Подают ли коллекторы в суд на должников - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Подают ли коллекторы в суд на должников

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников

Каждый гражданин страны, имеющий какие-либо задолженности, сталкивался с коллекторами и их угрозами. Коллекторы прибегают к крайним мерам, угрожая судом. Вначале они стараются достучаться до должников звонками, потом навещают их лично. Если ситуация не меняется, угроза растет. О том, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников, поговорим в представленной статье.

Дело в том, что коллекторы действительно могут подать заявление в суд, но в случае, если размер вашей задолженности не превышает 1 тысячи долларов (денег, вами взятых, а не тех, что вам накрутили штрафами и процентами), то суд данное дело рассматривать не станет. Причиной этому является то, что судебные издержки стоят немалых денег, а значит, процедура будет бесполезна для коллекторов, они больше потратят, чем вернут. Также очень часто они угрожают уголовной ответственностью в силу неуплат, якобы нарушается статья «Мошенничество», но обычный кредит, взятый в банке, к мошенничеству никакого отношения не имеет, так что данные угрозы не больше чем блеф.

Подают ли коллекторы в суд на должников: чего бояться

Подать заявление в судебный орган может только то физическое лицо, у которого брали эти деньги, иными словами, у кредитора. Если должник не реагирует на звонки и просьбы кредитора вернуть заем, тогда кредитор обращается непосредственно к коллектору для решения данной проблемы. Для того чтобы коллектор помог банку вернуть занятые средства, между собой они заключают один из разновидностей договора:

  1. Договор под названием «Продажа долга» (цессии). В данном случае коллектору переходит полное право кредитора, то есть заявление в суд допускается подать именно коллектору. Но в таком случае коллектор считается юридически доверенным лицом.
  2. Агентский договор. Условием данного документа считается то, что коллектор не имеет такие права и полномочия, как кредитор, он всего лишь служит дополнительной поддержкой и оказывает помощь в надавливании на должника, иными словами, он является посредником.

Если все же на должника было подано заявление в судебный орган, то необходимо выполнить ряд действий:

  • выяснить, на каких условиях коллектора работают с кредитором;
  • полностью проанализировать весь кредитный договор, который был составлен между заемщиком и банком.

Начиная с середины 2017 года, каждый должник имеет полное право подать обжалование на кредитора либо коллектора, что упрощает жизнь заемщика, в то время как кредиторы и коллекторы должны будут действовать строго по установленному порядку касательно возврата задолженностей.

Если кредитор передает право коллектору (договор цессии), то заемщик может оспорить решение суда следующим образом:

  1. В договоре между кредиторами и заемщиком отсутствуют условия о правомочии банка либо организация, которая выдавала заем, не имеет кредитный статус.
  2. В кредитном договоре были прописаны условия, которые гласят, что кредитор не соблюдает порядок уступки требования.

В силу последнего пункта количество выигранных дел, связанных с договором цессии, намного уменьшилось, и банки стали данный пункт прописывать практически в каждом кредитном договоре, но бывают исключения, и банк тоже может ошибиться.

Коллекторы также очень любят угрожать гражданам Российской Федерации наложением санкций, но, уверяем вас, бояться нечего, угрозы дальше дела не дойдут. Да, законодательством предусмотрено, что коллекторы могут обратиться в судебный орган для того, чтобы возвратить долг кредитору. Коллекторы имеют полное право защитить свои интересы при помощи независимых арбитров. После того как долг продается, коллектор считается кредитором, и имеет полное право затребовать исполнить обязательства. Но здесь и вторая сторона медали. Дело в том, что коллекторы не хотят доводить дело до арбитра, слишком этот процесс трудоемкий и затрачивает много времени.

Коллекторам никаких дополнительных полномочий законом не предусмотрено, поэтому должник вправе не пустить коллектора в дом. Они не могут наложить арест на счета либо изъять какое-то имущество, нарушать права граждан им не дозволено. Однако все это разрешено судебным приставам.

Каждая коллекторская организация имеет право только на два метода, с помощью которых они могут возвратить долг кредитору, а именно:

  • отправить заемщику письмо либо совершить телефонный звонок, выразить свою претензию и вежливо попросив вернуть долг;
  • подать заявление в судебный орган, а после получения исполнительного листка обратиться непосредственно к самим приставам.

Если коллектор применяет силу, угрожает или использует какие-либо насильственные приемы, уголовная ответственность грозит не должнику, а ему, ведь он таких прав не имеет. И в данном случае заемщик способен подать на него в суд, предварительно написав заявление в полицию. К сожалению, акт о регулировании работы коллекторов еще не был разработан, именно поэтому многие из них позволяют себе лишнее. На сегодняшний день В. В. Путин подписал закон, ограничивающий права коллекторов, вплоть до точной цифры звонков, которые им разрешено делать должникам за день.

Коллекторы в действительности обращаются к судебным приставам, но только в экстренных случаях, а все потому, что:

  • для самих коллекторов это очень убыточная процедура;
  • как только приговор вынесен судьей, сумму считают фиксированной, а значит, проценты и штрафы на нее уже не накладываются, что также невыгодно.

Смысл обратиться в суд появляется только тогда, когда за кредит оставлен был залог. В данном случае коллекторы получают оплату своей работы только после того, как залог будет реализован (продан, сдан и так далее). Но если должник не имеет ценного имущества и постоянного места работы, то есть не может вернуть долг, коллекторы даже браться не будут за данное дело, ведь оплату их труда никто не произведет.

Несмотря на все вышеизложенное, есть огромный плюс, если дело дойдет до суда. Очень часто судья уменьшает сумму задолженности, в силу того, что за сумасшедшие проценты и санкции сумма взятая превышает сумму возврата в два, а то и в три раза. К тому же суд сумму замораживает, и с того дня, как вынесено решение, на сумму проценты и штрафы не начисляются.

В том случае, если слова коллекторов все-таки дошли до дела, и вы получили повестку из суда, то важно соблюдать четкую последовательность всех действий. В первую очередь подготовьте материалы и факты, подтверждающие то, что вы не оплатили долг по особым причинам (например, длительная болезнь и прочее). Если все это вам удастся доказать, то суд встанет на защиту должника.

Можно сделать вывод, что коллекторские агентства подавать в суд на должника могут только в том случае, если договор с кредитором был оформлен с полной передачей прав. Подготовив иск, коллектор может обратиться в суд (к приставам), но без данного документа никакие угрозы должнику не страшны. Поэтому набравшись долгов и дождавшись, когда коллекторы подают на вас в суд, не спешите паниковать, возможно, все не так плохо.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Вправе ли коллектор подать заявление в суд на должника по кредиту?

Взыскание долга по кредиту – это хлопотное занятие, которое может потребовать немало времени, средств и усилий. Дополнительно, банки несут расходы в связи с содержанием кредита. Если сложить все эти суммы, то убытки даже по одному займу получаются весомые, а когда долговых кредитов сотни и тысячи.

Читайте также:  Как пополнить баланс другого абонента

С учетом этого, кредиторы выбирают более простой выход из положения – продают займы с просрочкой коллекторским агентствам за небольшую плату. В дальнейшем все право по взысканию средств переходят коллекторам, включая и возможность обращения в судебную инстанцию. Раньше я об этом даже не знала, но когда послушала несколько историй должников, оказалось, что некоторые коллекторские организации грозили гражданам подать в суд. Насколько законно такое действие, будет рассказано в данной статье.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.

Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.

Полномочия коллекторов

Работа коллекторского агентства заключается в том, чтобы проинформировать заемщика о долге. Взыскатели периодически напоминают человек об имеющемся долге, но на этом их полномочия заканчиваются. Как я уже отметила, подать в суд на должника может только кредитор. Таковым является банк. Коллекторы не имеют право обращаться в суд о взыскании кредитного долга, поскольку они не являются кредиторами.

Полномочия частных взыскателей весьма ограничены. По закону они могут только попытаться убедить должника вернуть деньги, не более того. Категорически нельзя использовать угрозы, хамство и запугивание. В полномочия коллекторов категорически не входит право проникать в квартиру и описывать имущество.

Коллектор при общении с должниками могут уточнять причины сложившейся ситуации и сроки возврата денег. Кроме того, сотрудник агентства располагает информацией о зачисленных штрафах и о санкциях, которые могут быть использованы позже.

Какие существуют способы взыскания долга?

Существует несколько способов взыскать долговую сумму, но только, если этим занимается банк. Коллекторы такими полномочиями не наделены и их возможности весьма ограничены. Дело в том, что закон не наделил их право арестовывать счета или имущество, проникать в дома и так далее. Вызывать должников и описывать вещи, коллекторы тоже не вправе. Агентство обладает некоторыми правами, как то, звонить, или общаться с должниками, но подавать заявление в суд не вправе. В результате, из существующих вариантов взыскания, можно указать такие:

  • обращаться к человеку с претензией о необходимости вернуть долговую сумму, но без угроз;
  • подать заявление в судебный орган, а потом с исполнительным листом направиться к приставам.

Для коллекторов подходит лишь первый способ. Любое иное воздействие, например, физическая расправа или шантаж, не является законным. В результате, должник может обратиться в полицию с заявлением о преследовании.

Стоит ли опасаться должнику действий коллектора?

В интернете можно встретить популярный вопрос о том, способна ли коллекторская организация подать заявление в судебную инстанцию. Люди часто интересуются, при каких условиях таких действия могут предпринять частные взыскатели. На самом деле, опасаться нечего. Коллекторы могут действовать только на информативном пространстве и сообщать людям о скопившейся задолженности. Иной формат общения не предусмотрен, включая обращение в суд.

Единственная ситуация, когда к гражданину могут применить серьезные меры, заключается в том, что он использовал мошенническую схему для получения кредита. Здесь наказание уже будет уголовное, а значит, что подать заявление на гражданина может даже коллектор. Такие ситуации возникают крайне редко, поскольку приходится координироваться с банком, искать доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Обычно, коллекторы избегают таких ситуаций и стараются убедить людей заплатить деньги добровольно. К сожалению, не всегда методы коллекторов законные.

Заключение

Завершить представленный материал можно выводами:

  1. Самый просто способ взыскания долга с заемщика заключается в обращении с иском в судебный орган. Подать такое заявление вправе только кредитор и никто другой.
  2. Банк вправе продать долг коллекторскому агентству, но вот коллекторы обратиться в судебный орган для взыскания денег не могут.
  3. Если долг передан на взыскание коллекторам, то заемщик может не беспокоиться – организация в суд подавать не будет, поскольку права на это не имеет.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту: права, обязанности и закон

На каком основании коллекторы занимаются взысканием долгов

При возникновении задолженности кредитор предлагает несколько вариантов урегулирования конфликта. Если неплательщик игнорирует все предложения, банк имеет право продать проблемную ссуду в коллекторское агентство.

Чтобы привлечь третье лицо для разрешения спорной ситуации, кредитное учреждение заключает с организацией по взысканию долгов договор. Документ может быть двух типов:

  1. Договор цессии. Подтверждает факт продажи долга коллекторам. После подписания соглашения все права по истребованию задолженности переходят к сотрудникам агентства. С этого момент неплательщик обязан возвращать долг коллекторам.
  2. Агентский договор. Права на заём остаются у кредитного учреждения, но при этом привлекаются коллекторы для возврата задолженности. Коллекторы выступают в роли посредников. В их обязанности входит информирование клиента о сумме образовавшегося долга и предложение вариантов погашения. Главная задача коллекторов – взыскание средств в пользу заимодавца.

Неплательщик получит от агентства письмо, оповещающее о передаче долга.

Как коллекторы могут взыскивать долг

Полномочия взыскателей ограничены ФЗ №230. В законодательстве прописан перечень действий, допустимых по отношению к неплательщику со стороны коллекторов:

  1. Сбор информации. Сотрудники коллекторского агентства имеют право выяснять финансовое положение клиента, источники доходов и его территориальное нахождение. Передавать полученные сведения иным лицам запрещено. Сборщики просроченной задолженности не имеют права портить имущество должника и наносить вред его здоровью.
  2. Уведомление неплательщика о возникшей задолженности. Допускаются такие варианты, как рассылка корреспонденции и СМС-сообщений, телефонные звонки и личные визиты. Для подобного общения в законодательстве прописаны четкие временные рамки (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 в выходные дни и праздники). В течение дня представители агентства имеют право звонить не более 20 раз, в ином случае это считается вмешательством в личную жизнь.
  3. Устное убеждение. Коллекторы могут проводить беседы с должником. При личной встрече они обязаны предоставить должнику такие данные: Ф.И.О. уполномоченного, должность, номер телефона офиса и юридический адрес конторы. Запугивание человека и умышленное сокрытие данных о вариантах оплаты долга запрещены. Количество личных встреч ограничено, сборщики долгов имеют право встречаться с должником максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.
  4. Инициирование судебного разбирательства. Сотрудники коллекторского агентства избегают такой меры, поскольку сохраняется риск проигрыша. Но они имеют право подать иск.

Непрерывное беспокойство заемщика запрещено. Сюда относятся и звонки в ночное время. Близкие неплательщика имеют полное право отказаться от диалога с коллекторами.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Коллекторские агентства имеет право подать в суд. Часто они используют этот факт в качестве угрозы при общении с неплательщиком. Сотрудники организации заверяют должника, что при неуплате долга ему грозит уголовная ответственность. Такие угрозы – уловка, направленная на получение денег. В законодательстве нет уголовного наказания за просроченный кредит.

Единственное, что может сделать суд – обязать неплательщика погасить долг.

Коллекторы могут обращаться в суд, работая как по агентскому договору, так и при выкупе кредита. В первом случае сотрудники организации только представляют интересы банка, на этом их полномочия заканчиваются. Если коллекторы выкупили долг, то инициируют судебное разбирательство от своего лица.

Читайте также:  Если долг передали коллекторам что делать

Коллекторы не спешат подавать в суд на неплательщика по двум причинам:

  • если сумма задолженности невелика, то перспективы выиграть дело и компенсировать расходы минимальны;
  • если у неплательщика отсутствует имущество или нет официального дохода, то агентству нечем будет перекрыть затраты на судебные тяжбы.

После инициирования судебного разбирательства коллекторы обязаны прекратить звонки и попытки связаться с должником. Вопрос о неоплате финансовых обязательств переходит в правовую сферу.

Стоит ли опасаться действий сборщиков долгов

Есть ряд причин, почему заемщику не нужно опасаться представителей коллекторского агентства:

  1. Банки редко продают долги таким организациям. Чаще всего используют их услуги по агентскому договору, надеясь возместить убытки, понесенные из-за образовавшейся задолженности.
  2. Действия коллекторов регламентируются на законодательном уровне. Если они угрожают неплательщику, злоупотребляют полномочиям или оказывают психологическое давление, то должник имеет право обратиться в суд.
  3. Компания по взысканию просроченной задолженности не имеет юридических прав. Описывать имущество должника или арестовывать банковские счета могут только представители ФССП после решения суда.

Коллекторы имеют право обратиться в суд, но обязаны действовать в рамках закона. В 90 случаях из 100 судебные разбирательства агентства инициируют только при образовании большой суммы долга. При взыскании задолженности представители коллекторской компании не имеют права применять физическую силу или угрозы. Если они злоупотребляют полномочиями, гражданин имеет возможность обратиться в полицию или в суд.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Взыскание задолженности в принудительном порядке производится через суд. Если должник не исполняет свои обязанности добровольно, получить свои средства можно только после вынесения судебного акта, обратившись в службу судебных приставов. Но коллекторская работа редко ассоциируется у граждан с таким процессом. Непонятно, подают ли коллекторы в суд на должников или используют только досудебные методы?

Вправе ли коллекторы подать в суд

Коллекторы получают право требования долга в свою пользу только после заключения договора цессии. После, одна из сторон уведомляет должника о смене взыскателя. С этого момента коллекторы вправе требовать выплаты долга и могут действовать практически так же, как действовал бы изначальный кредитор.

По общему правилу при уступке права требования не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Но на практике обычно пункт о согласии всё равно прописывается в тексте основного договора либо заключается отдельным документом при оформлении первоначального договора займа или кредита. Так банки обеспечивают себе дополнительную «страховку».

Любой кредитор вправе защищать свои интересы в судебном порядке и обратиться с иском для взыскания задолженности. Так как с момента заключения договора цессии коллекторы фактически становятся на место кредитора, они также могут обращаться в суд. Однако на практике это происходит не так часто.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Большая часть коллекторских агентств работает с почти безнадёжной задолженностью. Если заёмщик может выполнить своё обязательство перед банком, имеет имущество или доход, финансовая организация чаще всего обращается в суд самостоятельно.

Когда банк решает, что взыскание займа становится затруднительным и требует дополнительных расходов, он продаёт задолженность коллекторам. Так делают не все финансовые организации, но многие. При этом долги продаются, в большинстве случаев, за очень низкий процент от суммы требования, порой около пары процентов. Это объясняется высокими рисками.

Чем выше шанс взыскать задолженность с заёмщика, тем дороже будет стоить договор. Особо маловероятные к взысканию долги продаются пакетами от нескольких до нескольких тысяч.

Представители коллекторских агентств понимают, что если банк не взыскал долг самостоятельно то, скорее всего, у должника нет регулярного дохода, денежных счетов или имущества. Поэтому обращение в суд может не принести желаемого результата. А вот воздействие на заёмщика иными способами может быть эффективным.

Когда коллекторы подают в суд

Учитывая особый характер работы коллекторов, который подразумевает собой использование различных методов воздействия на должника с целью получить средства до суда, обращение с иском производится в самый последний момент, когда становится очевидным, что иными способами получить денежные средства не получится.

Также коллекторы могут обратиться в суд в следующих случаях:

  • если у должника обнаружилось имущество или доходы, и при этом он отказывался выполнять свои обязательства;
  • в будущем, если потребуются дополнительные действия, например, выдел доли из совместно нажитого имущества супругов.

Обращение в суд – законное право коллекторов, которые приобрели долг, но никак не их обязанность. Подобные организации могут действовать как угодно, в рамках действующего законодательства, вплоть до прощения долга.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Как и в случае спора с первоначальным кредитором, должник вправе защищать свои права при судебном разбирательстве. Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • проанализировать исковое заявление или судебный приказ. Проверить, законна ли уступка права требования, произвести собственный расчёт и сравнить сумму долга;
  • подготовить возражение (если подавался иск) или заявление об отмене судебного приказа (подробнее о том, как отменить судебный приказ и правильно составить заявление читайте в этой статье);
  • при исковом производстве – выступить и предоставить все необходимые заявления или направить дополнительные ходатайства и заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика;
  • после вынесения решения можно попытаться его обжаловать, если, по мнению должника, оно не соответствует действующему законодательству.

Ни в коем случае не рекомендуется игнорировать процесс. Бытует ошибочное мнение, что если должник не уведомлен, то и решение вынести не могут. Максимум, что можно выиграть такой тактикой – немного времени, тогда как в судебном процессе можно будет попытаться уменьшить сумму, договориться об особых условиях и так далее.

Подведём итоги

Коллекторы имеют полное право обращаться в суд для взыскания задолженности по купленным договорам. На практике они делают это не так часто, так как предпочитают использование иных методов, направленных на досудебное урегулирование, но подобные ситуации встречаются. Процесс проходит в стандартном порядке, с использованием тех же правил, что и в отношении к первоначальному кредитору.

Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять голосовые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Читайте также:  Как проверить данные автомобиля в рса

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Полезное видео

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Ссылка на основную публикацию