Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – как рассчитать, сколько составляет

Первоначальный взнос по ипотеке – один из ключевых моментов кредитного договора, наравне с процентной ставкой, суммой и сроком погашения.

Оплата недвижимости по ипотеке обычно складывается из двух компонентов:

  • первоначального взноса – определенной суммы, которую покупатель платит напрямую продавцу;
  • кредитуемой суммы – разницы между общей стоимостью жилья и уплаченным первым взносом.

Хотя банк и не получает первый взнос по ипотечному кредиту, но строго контролирует этот процесс. От величины первого взноса зависят ставка и прочие условия кредитного договора.

Взять ипотеку с первоначальным взносом проще и дешевле, чем получить жилищный кредит без первого платежа.

Для чего нужен первый взнос и что от него зависит?

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден всем сторонам ипотечной сделки: и банкам России, и продавцу жилья, и самому клиенту.

  • Первый взнос по ипотеке важен банкам, потому что отсеивает неплатежеспособных клиентов. Кому не удалось собрать деньги на первый взнос, тот имеет меньше возможностей выплатить весь кредит.
  • Квартира, взятая в ипотеку с первым взносом, выгоднее банку в качестве залога.

Последний момент поясним на примере:

  • В случае прекращения выплат по кредиту банк забирает купленное по ипотеке жилье, продает его, и тем самым компенсирует свои потери. Но полученное жилье может подешеветь вследствие износа и колебаний рыночных цен. Получить всю стоимость жилья на момент кредитования не удастся. Для банка это убыток.
  • Если часть недвижимости была оплачена за счет первого взноса, то сумма кредитования оказывается меньше. Но в залог принимается вся купленная в ипотеку недвижимость. Т.е. банк выдает меньше, а получает столько же, сколько же.

Первый взнос выгоден продавцам жилья, особенно застройщикам на этапе строительства. Застройщику нужны деньги на продолжение работ, первый взнос сразу же попадает ему на счет, а средства банковского кредита – только через некоторое время после его одобрения.

Продавцам готового жилья первый взнос становится залогом будущей сделки.

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден получателям кредита. Потому что:

  • Уменьшается кредитуемая сумма, соответственно – меньше процентные платежи.
  • Найти ипотеку с первым взносом легче. Банки охотнее выдают такие кредиты, т.к. считают их более надежными. По этой же причине ипотека с первым взносом часто выдается под меньший процент.

Проблемой и ограничением первый взнос становится только для тех, кто срочно нуждаются в жилье, но еще не собрал необходимые для первого взноса средства.

Как внести первый взнос по ипотеке?

Вопрос передачи первого взноса чисто технический, но он имеет значение, потому что банки контролируют его. И еще потому, что правильно оформленный первый взнос не дает возможности для обмана со стороны продавца. Например – получить первый взнос, отказаться от сделки и не вернуть деньги.

У каждого варианта передачи первого взноса есть свои достоинства, недостатки и правила.

Передача денег наличными.

Чаще всего так передают деньги при покупке жилья у частных лиц. Способ простой, бесплатный и рискованный. Наибольший риск – стать жертвой мошенничества, кражи, ограбления или просто обсчитаться.

Чтоб всего этого избежать следует передавать деньги в безопасных местах, при свидетелях и под расписку. Покупатель и продавец должны тщательно пересчитать деньги и письменно зафиксировать не только сам факт передачи, но и сумму.

Передача через банковскую ячейку.

Этот вариант привлекает в качестве гаранта третью сторону, а именно банк, сдающий ячейки. Все происходит примерно так:

  1. Покупатель и продавец заранее договариваются о передаче наличных денег через банковскую ячейку.
  2. Покупатель, он же плательщик, заключает с банком договор об аренде ячейки. В договоре прописывается порядок доступа к содержимому ячейки. В частности – продавец получает право забрать деньги после заключения договора купли-продажи жилья.
  3. Плательщик помещает деньги в ячейку.
  4. Стороны заключают договор.
  5. Продавец забирает деньги.

Громоздко, но надежней, чем прямой расчет. Однако за аренду нужно платить 50-150 руб. в сутки.

Безналичный перевод на счет продавца.

Способ недорогой, но надежный, т.к. фиксируется сам факт приема денег продавцом и точная сумма. Остается риск, что он не исполнит своих обязательств, однако отрицать факт перевода денег продавец не сможет.

Аккредитив.

Здесь деньги также зачисляются на банковский счет, но продавец может получить их при выполнении определенных условий – при регистрации договора на недвижимость.

При всех перечисленных способах банк проверяет документ подтверждающий внесение первоначального взноса.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке?

Рассчитывать первоначальный взнос на ипотеку нужно от общей стоимости приобретаемого жилья. Банки практически всегда обозначают минимальный предел первоначального взноса, но не препятствуют вносить больше.

Сколько составит первоначальный взнос по ипотеке можно сосчитать в одно действие на калькуляторе. Нужно только взять общую стоимость жилья и вычислить необходимый процент первого взноса. Но если часть этого взноса платят не деньгами, расчет усложняется.

Для уверенности полезно считать первый взнос и прочие нюансы ипотеки кредитным калькулятором. В этих программах учтены все действующие банковские условия.

Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в банках России?

Когда речь идет не о целевых программах с государственным финансированием, банки России выставляют примерно одинаковые условия ипотечного кредитования жилья. Однако разница между продуктами разных банков все-таки есть. И, с учетом величины кредита и срока погашения, даже доли процента по итогу складываются в немалую сумму.

  • Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ банке , например по выгодной «Ипотеке с господдержкой для семей с детьми» составит 20%, а на кредитование вторичной недвижимости – 10%.
  • Первоначальный взнос по ипотеке в Газпромбанке начинается от 10%. Исключение – рефинансирование кредитов и программа реновации.
  • Первоначальный взнос по ипотеке в Россельхозбанке варьируется от 15%. Для квартиры он возрастает минимум до 20%, дом или участок потребует 25%.
  • Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке держится в том же диапазоне: по кредиту «Господдержка для семей с детьми» первый взнос стартует от 20%, готовое жилье кредитуют на тех же условиях. Кредит на строительство жилого дома потребует уже 25%. Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, взнос при покупке жилья может быть уменьшен до 10%.

Не имея льгот лучше всего рассчитывать на первоначальный взнос в 20% от общей цены недвижимости.

Примеры расчета первоначального взноса в банках России

Рассчитать ипотеку с первоначальным взносом значит выяснить не только величину платежа собственными средствами, но и другие значимые параметры кредита: ставку, срок погашения, общую переплату. Для наглядности составим таблицу с данными для ипотечного кредита в 5 миллионов рублей, на 20 лет, с первым взносом 10%.

Переплата по ипотеке

Общая сумма ипотеки

Общие условия довольно близки, но десятые доли процента в результате дают больше полумиллиона разницы.

Что делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке?

Обязательный первый взнос по ипотечному кредиту становится препятствием для тех, кто срочно нуждается в жилье, но не имеет нужных накоплений. Здесь появляется выбор: долго, может быть несколько лет, откладывать деньги или искать обходные пути.

  • Самый безопасный вариант получения денег на первый взнос – накопление из дохода или продажа какого-то имущества. Тут у заемщика не появляется ни новых обязательств, ни ограничений.
  • Следующий, весьма выгодный, способ – попасть в программу «Молодая семья» и получить от государства безвозмездную субсидию, которую можно потратить на первый взнос по ипотеке. Тут появляются некоторые ограничения, жилье должно быть не меньше установленной площади. Главное условие – действительно быть молодой семьей нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  • На первый взнос по ипотеке можно потратить материнский капитал.
  • Помощь с уплатой первого взноса могут получить врачи, учителя, ученые и военные. Для каждой из этих категории есть свои ипотечные программы, но во всех случаях бюджет переводит клиентам определенную сумму, которую можно потратить на первый взнос.
  • Можно взять деньги в долг или получить потребительский кредит. Заимствования у частных лиц, особенно у родственников и друзей чаще всего выдаются без процентов, но это предмет личных отношений. Займы в микрофинансовых организациях и нецелевые банковские кредиты обходятся гораздо дороже платы по ипотеке. Потому к этому способу стоит прибегать только срочно нуждающимся в кредите.
Читайте также:  Идентификатор платформы как узнать

Некоторые заемщики договариваются с продавцом о завышении цены и предоставляют фиктивные документы об уплате первоначального взноса. Законность такого варианта сомнительна, потому обсуждать его не станем.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Взять ипотеку без первого взноса, не имея особых льгот, не пользуясь специальными условиями и не предоставляя дополнительные гарантии, нелегко, но можно. По запросу «ипотека без первого взноса» поисковые программы выдадут несколько десятков предложений российских банков.

Однако следует обратить внимание – большинство этих продуктов имеет в своем названии слова «рефинансирование» или «перекредитование». Иногда этого не видно сразу, но что-то подобное обнаруживается в условиях. Все это не кредитование покупки недвижимости, а выкуп ранее оформленного кредита у другого банка.

Следующая категория ипотечных кредитов без первого взноса – кредит с дополнительным залогом уже имеющегося жилья. Это может быть интересно нуждающимся в улучшении жилищных условий. Пример – Ипотека Райффайзенбанка «Недвижимость под залог имеющегося жилья» под 8,9% годовых.

Ипотеку без первого взноса иногда предоставляют сами застройщики. Это способ привлечь покупателей жилья на конкретном объекте. Пример – ипотека СМП Банка ЖК «Эдельвейс» под 6,9%. Кредит можно взять без первого взноса, но только для приобретения конкретного жилья в городе Балашиха.

Кредиты без первого взноса и дополнительных ограничений редки, но есть. Пример – кредит Промсвязьбанка «Ипотека без первоначального взноса» по ставке от 11,1%.

  • Ипотека без первого взноса обычно дороже, т.к. имеет повышенную процентную ставку и другие обязательные платежи на страховку, оценку, проверку и пр.
  • Ипотека без первого взноса обычно не распространяется на все объекты недвижимости, но только на определенные категории или конкретные предложения.
  • При такой ипотеке банки требовательней к залоговой недвижимости: другое отношение к перепланировке, несовершеннолетним владельцам и пр.
  • Требования к получателям ипотеки жестче, без первого взноса трудно кредитоваться лицам с низким доходом, подпорченной кредитной историей, плохими финансовыми перспективами.

Взвесив все это, многие клиенты ищут деньги, но выбирают ипотеку с первоначальным взносом.

Выводы

Первоначальный взнос по ипотеке – обычный, и в большинстве случаев выгодный, способ платы за кредитуемую недвижимость.

  • Первый взнос уменьшает сумму, от которой начисляют проценты.
  • Первый взнос дает право на более выгодные условия по ипотеке.

Попытки избежать первоначального взноса чаще всего увеличивают общие расходы, вводят ограничения в выборе жилья, требуют от заемщика дополнительных усилий и расходов.

Ипотека с первоначальным взносом

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,4% за быстрый выход на сделку

1. Получите одобрение заявки

2. Выберите понравившуюся квартиру

3. Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

  • 670 тыс.
  • 25.3 млн
  • 50 млн
  • 300 тыс.
  • 1.6 млн
  • 3 млн
  • 3 года
  • 16 лет
  • 30 лет

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Как погашать ипотеку?

В мобильном приложении и в интернет-банке

Все в одном месте: график платежей, напоминание о следующем платеже, возможность частичного досрочного погашения и многое другое.

В отделениях Альфа-Банка и через банкоматы

Вы можете воспользоваться банкоматами Альфа-Банка или банков-партнёров.

С использованием материнского капитала

Для этого необходимо обратиться в Пенсионный Фонд РФ по месту регистрации. Там же можно узнать перечень необходимых документов.

Заявка на ипотечное кредитование

Условия ипотечного кредитования

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% — 9,79%

При первоначальном взносе от 20% — 9,29%

При первоначальном взносе от 15% — 10,49%

При первоначальном взносе от 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,3% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

+7 495 78-888-78 — частным лицам

+7 495 755-58-58 — бизнесу

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2019. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных ценных ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Первый взнос по ипотеке

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости. Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику. В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Для банка

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

  1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
  2. Общая процентная ставка может быть снижена;
  3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры. К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%. В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Читайте также:  Смерть ип что делать

Окончательный расчёт первоначального «аванса» по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа «молодая семья» от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку. Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса. Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального «платежа» предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также «нуждаться» в капитальном ремонте.

Использование материнского капитала

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала. Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов. Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены. Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней. При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику. Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки. Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа является возможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Первоначальный взнос по ипотеке

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или найти другие вероятные варианты.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос представляет из себя сумму из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первоначальный взнос составит в рублях или процентах будет зависеть от большого количества факторов:

  • выбранный банк и кредитная программа;
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок получения кредита;
  • доход потенциального заемщика.

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем. Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Как собрать деньги для первоначального взноса?

Желание многих взять ипотеку упирается в 20-30% обязательного первоначального взноса, без которых банк попросту не согласится оформить заем.

Читайте также:  Приказ о коллекторах

Чтобы не попасть впросак, подавая заявку, а после одобрения обнаружив, что средств для внесения первого взноса недостаточно, необходимо сначала выбрать жилье и узнать его точную стоимость.

Затем следует рассмотреть имеющиеся кредитные программы различных банков, сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. С помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах всех крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк или ВТБ, можно рассчитать требуемый от суммы ипотеки первоначальный взнос. От застройщика, вторичное жилье или просто новая квартира – все эти аспекты нужно учитывать при изучении предложений. Это позволит понять, сколько денег, на какой срок и под какой процент вы можете получить.

После расчета ежемесячного платежа, рекомендуется начать откладывать эту сумму ежемесячно, внося деньги на депозитный счет. Таким образом получится накопить средства на первоначальный взнос.

Однако цены на жилье постоянно меняются и не всегда в сторону уменьшения, поэтому желательно собрать деньги как можно быстрее, ведь условия кредитной программы могут измениться и стать не такими привлекательными. Для этого можно продать какое-либо имущество, которое не является необходимым. Например, второй автомобиль.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее, если собрать деньги быстро не получается лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 30%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году

Купить собственное жилье совсем не просто большинству граждан страны. Эта задача для многих жителей России так и осталась невыполнимой, если бы не возможность приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования. Но для получения такой услуги необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Заемщики не всегда понимают, для чего необходим первоначальный платеж и чем он выгоден для них и банка. В данной статье мы рассмотрим все основные моменты, а также коснёмся различных нюансов и «подводных камней». Поэтому обязательно дочитайте материал до конца, чтобы сэкономить своё время при оформлении сделки.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Характеристика первоначального платежа

Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.

Преимущества для банка

Устанавливая сумму первоначального платежа на недвижимость, банк учитывает ее ликвидность. Эта сумма служит своего рода дисконтом в случае незапланированного падения стоимости на этот вид недвижимости или снижение спроса покупателей.

Также, в случае невыполнения кредитных обязательств, банку придется продавать квартиру. И у банка, и у кредитора в этом случае будет гарантия, что ипотечная ссуда погашена полностью.

Привлекательность для заемщика

  1. Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
  2. Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.
  3. Сокращения страховых взносов. Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.
  4. Увеличения вероятности одобрения заявки. Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным. В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.
  5. Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам. При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.

Учитывая все факторы, можно сказать, что брать ипотеку с первоначальным взносом практично для кредитуемого лица. Каждый банк устанавливает свои правила и решает, какой первоначальный взнос на ипотеку следует внести потребителю.

Советы по накоплению первой суммы

Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.

Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:

  1. Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
  2. Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
  3. Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
  4. Установить дату накопления нужной суммы.
  5. Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.

В случае использования съемного жилья следует поискать самый дешевый вариант. Допустимо воспользоваться предложениями родственников или друзей и пожить некоторое время в стесненных условиях, зато сэкономить для скорого переезда в собственную квартиру.

Выгодные предложения российских учреждений

У заемщиков есть богатый выбор разнообразных ипотечных предложений от ведущих российских банков. Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк. Здесь каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант с учетом предложенных продуктов и собственных накоплений.

Акции от Сбербанка

  1. «Акция на жилье в новостройках» . Этим предложением смогут воспользоваться граждане, желающие приобрести квартиру по минимальной цене на этапе строительства. Также допускается покупка готового жилья от застройщика. Ставка по кредиту сегодня составляет всего 10%, а в качестве первого взноса требуется внести 15% от общей цены за квартиру.
  2. «Покупка готового жилья» . Программа предусматривает приобретение недвижимости на вторичном рынке. Разрешается покупать с помощью заемных средств не только квартиру, но и загородный дом. В качестве первого платежа придется выплатить около 20%, а процентная ставка по займу составит от 10,5% за год.
  3. «Ипотека плюс семейный (материнский) капитал» . Семья, имеющая средства материнского капитала, может воспользоваться ими на оплату первоначального взноса. Для этого потребуется оплатить 20% от стоимости выбранной квартиры.
  4. «Постройка жилого дома» . Для желающих построить собственное жилье самостоятельно, существует специальное предложение с первоначальным взносом в размере 25% и ставкой по кредиту от 12% в год.
  5. «Загородная недвижимость» . Это предложение подойдет тем клиентам, которые мечтают построить дом за городом, дачу или другое жилье подобного типа. При первом взносе придется внести от 25%, при ставке от 11,5% в год.
  6. «Военная ипотека» . Этот вид целевого кредитования рассчитан на военнослужащих. Они могут приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке. Для подписания контракта потребуется внести не менее 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка по займу в этом случае составит от 10,9% в год.

Ссылка на основную публикацию