Ипотека с господдержкой что это такое - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Ипотека с господдержкой что это такое

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условия

Все люди знают, что взять ипотеку довольно трудно вследствие того, что для этого нужно собрать большой пакет документов и обладать внушительной прибылью. Однако еще труднее получить ипотечный заем с господдержкой.

Программой господдержки ипотечного кредитования могут воспользоваться семьи, у которых уже есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

  1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
  2. Увеличение количества качественных зданий.
  3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
  4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

  1. Маленькая ставка по процентам.
  2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
  3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
  4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
  5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

На реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Кто имеет право на господдержку

Подобная ипотека полагается молодым супругам, которые на самом деле являются нуждающимися в том, чтобы сделать лучше условия жилья. Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Применить такую субсидию лучше всего лишь один раз. Условия предоставления господдержки одни для всех. Изначально требуется, чтобы признали нуждающимися в новой квартире или доме. После этого можно уже обратиться к кредитору, который отвечает условиям Центрального банка России, для предоставления подобных жилищных заемных средств.

Приобретать можно лишь объект в новостройке или возводимом доме. Покупка земельного участка для постройки своего дома или квартиры на вторичном рынке нереальна.

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

В заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Государственная поддержка ипотеки

Как получить государственную поддержку ипотеки: ставки и условия социальной ипотечной программы

Что такое программа господдержки ипотеки?

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

Читайте также:  Как восстановить трафик на билайне

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

Какие проценты по ипотеке с господдержкой?

Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

О долгосрочной ипотеке

Условия ипотечной господдержки

Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года . Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

  1. Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
  2. У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
  3. Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
  4. Вы гражданин РФ.
  5. На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

Господдержка для молодых семей

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
  3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
  4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Господдержка для бюджетников

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками , чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Господдержка для малоимущих

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

Получить ипотечный кредит зачастую проблематично в связи с высокими процентными ставками и неподъемными платежами.

Нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам со средним уровнем дохода государство оказывает поддержку с помощью специального проекта — ипотеки с господдержкой. Что это значит? Суть программы заключается в выделении Правительством средств из Пенсионного фонда для поддержки ипотеки. За счёт этого банки, участвующие в данном проекте, снижают процентную ставку.

Ипотечный заём выдается для покупки жилплощади в новостройках, строящихся при совместном финансировании с государством.

Какие бывают программы помощи от государства и банков?

Ипотека с господдержкой: что это такое? Это проект оказания помощи гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, состоящий из нескольких программ.

Заемщики могут рассчитывать на сниженную ставку, увеличенный срок кредитования, отмену первоначального взноса. Также существует возможность списать часть долга, эти средства оплачивает кредитору государство.

  • Субсидии по ипотечной ставке. Снижение годовых ставок по ипотеке со стороны банков привлекает граждан приобрести необходимую жилищную площадь в новостройке.

Многие молодые семьи делают выбор в пользу жилья в новых домах благодаря доступности кредитования. Единственный минус – выбирать квартиру придется из списка домов, которые попадают под проект государственной поддержки.

Возможность получить налоговые вычеты и использовать средства материнского капитала для погашения кредита продолжают действовать и в этом проекте.

Данной программой успели воспользоваться уже многие заёмщики. Планируемое закрытие проекта мотивировало граждан обратиться за кредитом быстрее, чтобы получить заёмные средства на льготных условиях.

  • Социальная ипотека. Подразумевает компенсацию до 40% от стоимости недвижимости. Этот вариант подходит не для всех категорий граждан. Получить субсидирование таким способом могут госслужащие и работники бюджетной сферы. Социальная ипотека для бюджетников позволяет представителям указанных профессий получить ссуду по сниженной ставке и при невысоком уровне дохода. В ситуациях, когда в регионе проживания клиента есть дома, строящиеся при господдержке, а банков, выдающих кредиты по программе, нет, клиенту предлагается оформить ипотеку в любой кредитной организации. Затем заёмщик обращается за денежной компенсацией на часть кредита. Если в семье детей нет, то рассчитывать можно на 35% стоимости недвижимости, семьям, имеющих детей предлагается 40% субсидирования.
  • Ипотека с использованием средств материнского капитала. Сертификатом разрешается воспользоваться до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Деньги направляются на уплату задолженности перед банком либо микрокредитных компаний. Погасить можно как основной долг, так и проценты, а также использовать как первоначальный взнос.

Денежные средства материнского капитала можно применять исключительно для погашения ипотечного займа. На все другие виды кредитов данная возможность не распространяется.

Гражданин подает заявление о распоряжении средствами материнского капитала в ПФР. После проверки и одобрения заявки, деньги в безналичной форме поступают на счёт кредитной организации, выдавшей ипотеку.

  • Военная ипотека. Правом оформить кредит на льготных условиях обладают военнослужащие. Участники программы открывают счёт, на который поступают деньги из фонда Министерства обороны. После истечения 3 лет со дня открытия счета, выдается свидетельство на целевой жилищный заём. С помощью него можно оформить ипотечный кредит в любом регионе РФ.

Первоначальный взнос по военной ипотеке перечисляется заёмщику в виде государственной субсидии. Приобретать можно как готовое, так и строящееся жилье. Задолженность по ипотечному займу военнослужащим, должна быть погашена до достижения заемщиком возраста 45 лет.

  • Ипотека для молодой семьи. Выдается субсидия со стороны государства с целью помочь молодым семьям обзавестись собственной жилплощадью. Супруги должны подходить под условия:
  1. Возраст до 35 лет.
  2. Подтверждение факта того, что семя нуждается в улучшении жилищных условий.
  3. Официальное заключение брака.

Супруги оформляют обычный ипотечный кредит. Государство выделяет единовременную выплату в 35% от общей стоимости жилого объекта, а семьи с детьми получают компенсацию до 40%.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Граждане, оформившие ипотеку, сталкиваются с трудностями в выплате долга. Правительство РФ разработало специальную программу, которая направлена на предоставление помощи отдельным семьям, которые оказались в непростой финансовой ситуации.

Ставка по программе реструктуризации ипотеки снижается до 12 %. Кроме того, заёмщик может воспользоваться отсрочкой до 18 месяцев.

Государство компенсирует часть процентной ставки кредиторам, банки в свою очередь не теряют добросовестных плательщиков, столкнувшихся с временными трудностями.

Читайте также:  За что платит youtube

Требования по программе реструктуризации

  • Недвижимость, по которой предоставляется субсидирование, должна быть у клиента единственной. Реструктуризация не проводится для кредитов, по которым приобретались несколько жилищных объектов.
  • Стоимость жилья должна соответствовать средним рыночным ценам на недвижимость. Если цена завышена, то в реструктуризации откажут.
  • Площадь приобретаемой недвижимости должна соответствовать допустимым параметрам.
  • Однокомнатная квартира не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв.м.
  • Покупка объекта недвижимости должна быть оформлена не ранее, чем за год до участия в проекте реструктуризации.
  • Снижение дохода семьи на 30% по сравнению с уровнем дохода на момент приобретения жилья. Это потребуется документально подтвердить.
  • Жилой объект в обязательном порядке должен находиться на территории РФ, и выступать в качестве залога для займа.

Категории граждан, имеющие право на реструктуризацию ипотечного кредита:

  1. Родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  2. Граждане, имеющие удостоверение ветерана боевых действий.
  3. Заёмщики, имеющие инвалидность, либо граждане с детьми инвалидами.

Гражданам, попадающим под эти критерии для реструктуризации необходимо обратиться напрямую в банк, где выдавался кредит, либо воспользоваться услугами риэлторов. Сама помощь оказывается Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Законодательно право клиента на реструктуризацию никак не закреплено, поэтому банки принимают решение об изменении условий кредитования на своё усмотрение. Охотнее кредиторы идут навстречу заёмщикам, не имеющим просрочек по договору.

Каким образом банк проводит реструктуризацию

Увеличение срока кредитования. За счёт этого сокращается размер ежемесячных взносов, но как следствие, переплата за весь период возрастает.

Предоставление так называемых кредитных каникул, когда заёмщику позволяется уплачивать только проценты за пользование средствами. Этот способ также увеличивает итоговую переплату и срок действия договора.

Выдача рефинансирующего кредита на выгодных условиях. Этот вариант является наиболее выигрышным для клиента.

Банк может принять решение о списании штрафов за имеющиеся просрочки, если нарушения были по уважительным причинам (потеря работы, значительное сокращение дохода).

Помощь риэлторов

Если величина невыплаченного долга меньше стоимости объекта недвижимости, риэлтор оказывает помощь в продаже жилья, за которое выплачивается ипотечный заём, и приобретении другой недвижимости на выгодных условиях (дешевая стоимость жилплощади, сниженная ставка по кредиту).

При этом клиент остается с жильем, а выплачивать кредит становится легче.

Реструктуризация не освобождает заёмщика от обязанностей по уплате задолженности. Она лишь предоставляет льготные условия и оказывает поддержку клиентам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Таким образом, поддержка ипотеки государством осуществляется следующими путями:

  • Субсидирование процентной ставки. Разница между стандартной ставкой и льготной возмещается за счёт средств бюджета.
  • Единовременная субсидия. Выплата, соответствующая размеру первоначального взноса.

Этот способ отлично подходит тем, кто не в состоянии накопить сумму для взноса. Эти деньги не выдаются наличными на руки заёмщика, направить сумму можно исключительно на покупку жилплощади.

Льготные условия для приобретения недвижимости в новостройке

Необходимый пакет документов:

  • Оригиналы паспортов всех членов семьи, а также их копии.
  • Свидетельства о рождении на всех детей.
  • Справка о составе семьи.
  • Справки о доходах супругов.
  • Военнослужащим – копия военного контракта.
  • Военный билет.

Дополнительные документы банк запрашивает на свое усмотрение. По всем программам требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья, по военной ипотеке – 10%. Срок кредитования 25-30 лет.

Банки устанавливают кредитный лимит по программам, а также верхние границы возраста заемщиков.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Главным плюсом программы государственной поддержки ипотеки становится доступность приобретения жилья гражданами со средним доходом.

Переплата по кредиту уменьшается за счёт снижения процентной ставки либо получения единовременной субсидии.

Осуществляется поддержка рынку недвижимости, повышается покупательная способность граждан.

Реструктуризация позволяет воспользоваться льготными условиями при имеющемся кредите. А также получить отсрочку гражданам, испытывающим финансовые затруднения.

Процентная ставка снижается, если первоначальный взнос превышает 20%. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и обслуживание счёта. Возможно досрочное погашение задолженности с перерасчетом процентов.

Государство обеспечивает контроль безопасности сделки, что минимизирует риски от мошеннических действий.

Недостатки программы незначительные, но иногда ипотеку оформить проблематично. Список банков, участвующих в программе, ограничен. В отдельных городах можно встретить один-два банка, работающих с данным проектом.

Выбор жилья придется делать в новостройках, участвующих в программе субсидирования. Подключение к услугам страхования объекта недвижимости увеличивает затраты заёмщика на покупку жилья.

Как получить ипотеку с господдержкой и где купить самую дешевую квартиру смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой в 2020 году — специальная программа субсидирования семей с детьми под ставку от 4.5%. Изучите условия получения ипотеки, сравните предложения банков, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой

Сравнение 20 семейных ипотек с господдержкой

  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
Читайте также:  Как проверить начисление пенсии

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в России

Теперь россиянам при появлении второго либо третьего ребенка можно рассчитывать на выгодный жилищный кредит. Такую возможность дает ипотека с господдержкой в 2020 году, предусматривающая сниженную процентную ставку в 6%. Такая ипотека может быть оформлена в любом городе России на квартиру или же частный дом. Рефинансирование по данной программе пока не проводится.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Семейная ипотека с государственной поддержкой может быть предоставлена семьям, у которых с 1 января 2018-го по декабрь 2022 родился второй или третий ребенок. Эти категории могут получить кредит на жилье с разными условиями субсидирования. Так, субсидирование ипотеки за второго ребенка предполагает выплату сниженного процента за счет господдержки только в первые три года, а вот тем, кто получил выгодные условия кредитования за третьего ребенка, ставка в 6 процентов назначается на 5 лет.

Банки, участвующие в программе субсидирования ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми может быть предоставлена 46 кредитными организациями. Быстрее всего оформляют ее такие крупные банки России: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. С полным перечнем организаций, предоставляющих кредит, а также правилами его получения можно ознакомиться на портале АИЖК.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Субсидирование ипотеки в 2020 году предусматривает довольно простые требования. Чтобы оформить ипотеку, надо:

  1. Внимательно изучить условия получения ипотеки с господдержкой и правила ее погашения, включая закон о жилищном кредитовании. По необходимости обратиться в банк за дополнительной консультацией. Рассчитать ипотеку, используя специальный кредитный калькулятор.
  2. Собрать документы, включая свидетельства о рождении детей в необходимый для оформления кредита период. Подать онлайн-заявку на ипотеку. Также заявку можно подать в АИЖК, там прием таких заявлений уже открыт.
  3. Подобрать наиболее подходящий вариант жилья, на который может быть предоставлена жилищная ипотека. Договориться с его владельцем о возможности продажи объекта банку.
  4. Заключить договор ипотеки, внести первый платеж за будущее жилье.

После этого банк должен будет купить квартиру у владельца и передать ее в ваше пользование. До тех пор, пока вы полностью не погасите ипотеку, это жилье будет оставаться собственностью банка.

Ипотека с господдержкой что это такое

Льготная ставка на весь срок кредита

  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%
  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
      • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
      • купли-продажи (первая продажа).
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  3. переводом из другого банка;
  4. через отделения Почты России.
  5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Ссылка на основную публикацию