Что значит списание платы за овердрафт - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что значит списание платы за овердрафт

Списание платы за овердрафт Сбербанк: что это такое

Финансовые организации предоставляют клиентам возможность оформлять дебетовые карты для перечисления зарплаты, персонального хранения денег. Пользователей Сбербанка заставляет поволноваться сообщение о списании просроченной задолженности овердрафта. Наши финансовые эксперты расскажут, что это за услуга, как списывается задолженность и в каких случаях подключается overdraft.

Что собой представляет услуга мини-займа

На карты с регулярным поступлением денег клиент может подключить овердрафт, который означает перерасход средств свыше имеющейся суммы. Суть его заключается в использовании кредитных денег, предоставленных финансовой организацией.

Услуга подключается держателям дебетовых карт, куда ежемесячно поступают деньги. Для нее подходят зарплатные счета, куда в конкретный период перечисляются средства. Клиент при оплате платежным носителем может выйти за пределы имеющейся суммы. Дополнительный кредитный лимит позволяет сразу оплатить покупку.

После перечисления денег банк списывает средства для погашения задолженности.

Подключение возможно при соблюдении условий:

  1. Наличие активной дебетовой карты Сбербанка.
  2. Стабильный ежемесячный доход выше прожиточного минимума.
  3. Регулярность поступления средств на карточный баланс.
  4. Отсутствие финансовых проблем с банком.

Если кредитная история у клиента испорчена просрочками по прежним займам, вероятность одобрения заявки на подключение овердрафта нулевая.

Виды овердрафта

Овердрафт в Сбербанке бывает:

  1. Технический. Происходит при оплате с рублевого счета зарубежных товаров. Конвертация валют может привести к разнице в перечисляемой сумме. Банк самостоятельно убирает разрыв в суммах, предоставляя деньги на доплату. После транзакции происходит списание долга. Второй случай – пополнение счет с электронного кошелька. Деньги поступают в течение 2-3 дней. Сбербанк решил ускорить процедуру получения переводимой суммы. На баланс пользователя изначально поступают банковские средства. А когда переведенные средства ложатся на карту, производит списание овердрафта. Комиссия при перечислении 1000 руб. составит порядка одного рубля, клиент не замечает разницы в сумме.
  2. Отдельно подключенная услуга. Для нее подходит дебетовая карта для перечисления заработной платы. Услуга представляет собой мини-займ на небольшой срок. Лимит устанавливается руководством Сбербанка после анализа платежеспособности пользователя.

Мини-кредит подключается физическим, юридическим лицам. Лимит разрешенных средств отличается в зависимости от платежеспособности клиента, компании.

Оплата технического кредитования

Если деньги поступают регулярно, клиент может не переживать о долге. Банк производит списание задолженности в автоматическом режиме.

Когда пользователь использует заем выше разрешенного лимита, меняется тарифный план. На долг начисляются проценты выше, чем при санкционированном кредитовании. При несвоевременном погашении долга или при отсутствии средств на счету более одного месяца к заемщику применяются штрафные санкции. Списание просроченной задолженности продолжается до полного погашения займа с учетом начисленных штрафов.

Как отключить услугу

Отключение возможно при оформлении договора на открытие карточного счета. В строке про услугу ставится цифра 0.

После получения карты клиенты Сбербанка в редких случаях могут отказаться от дополнительной функции. Для этого пишется заявление в отделении Сберегательного банка с просьбой отключить услугу перерасхода средств. Руководство финансовой организации рассматривает заявление.

Вероятность отключения овердрафта по заявлению от физического лица минимальная. В большинстве случаев приходит отказ.

Советы пользователям

Чтобы избежать проблем с банком, клиент должен строго контролировать личные деньги на счету и дополнительный лимит от финансовой организации.

Финансовые эксперты рекомендуют:

  1. Не снимать полностью сумму, оставлять деньги для списания комиссии за транзакции. Достаточно оставлять на балансе 500-1000 рублей.
  2. При оплате с рублевой карты товаров в зарубежной валюте учитывать действующий курс обмена.
  3. Проверять баланс перед проведением транзакций без подтверждения платежа. Для этого удобно пользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. При проверке счета в банкоматах других банков может взиматься комиссия.
  4. В случае неиспользования банковской карты закрывать счет, чтобы избежать платы за обслуживание.
  5. Отключить дополнительные услуги, которыми не пользуется клиент.
  6. Владеть информацией о тарифах, сроках списания средств, чтобы обеспечить наличие суммы, равной задолженности.

Перед оформлением договора на выдачу дебетовой карты надо проконсультироваться с сотрудником банка для получения подробной информации об услуге мини-кредита.

После использования банковских средств не рекомендуется просрочивать выплату долга. В противном случае начисляется пеня, проценты по займу достигают 50%.

Заключение

Основанием для получения мини-займа служит платежеспособность клиента, компании. Дополнительный кредитный лимит подключается на дебетовые карты клиента, куда регулярно поступают деньги.

Списание платы за овердрафт в Сбербанке производится автоматически при наличии на счете суммы задолженности. Клиенту надо регулярно проверять баланс карты, чтобы избежать неразрешенного перерасхода банковских средств.

Списание платы Сбербанком за овердрафт

Овердрафт предоставляет возможность перерасхода собственных денежных средств, но не более установленной суммы. Он получил особенно большую востребованность еще в тот момент, когда банки только начинали выдачу кредитных денег населению. Необходимо знать, что это за функция и как происходит списание платы за овердрафт Сбербанка.

Овердрафт в Сбербанке

Услуга овердрафта в настоящий момент доступна только для юридических лиц и подключается к зарплатной карте Сбербанка. Часто возникают ситуации, когда у организации есть потребность перечисления финансов для оплаты услуги, но отсутствует необходимое количество денежных средств. Если на ее счет периодически зачисляются деньги, то банк может заранее предоставить требуемую их часть.

Заемщики смогут рассчитаться за нужные услуги и не нужно будет ждать ближайших денежных перечислений. После перечисления на расчетный счет, банк автоматически спишет с клиента предоставленные деньги и проценты за пользование овердрафтом . Данная услуга считается достаточно полезной, так как помогает не только производить оплату счетов, но и легко поддерживать оборот организаций.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц данная услуга доступна только при наличии зарплатной карты, а также соглашения организации с банком. С помощью этой функции, частные лица в банке получают небольшую сумму займа, которая может применяться короткий период времени. Благодаря данной услуге, предоставляется доступ для использования финансов, которые в данный момент отсутствуют на счете. После зачисления денежных средств на счет, банк автоматически снимает сумму долга и проценты за использование кредитных денег.

Эта услуга может выручить клиентов банка во многих ситуациях, например, когда деньги требуются до момента зачисления зарплаты. Но, за ее использование необходимо будет внести плату, которая предусматривает достаточно внушительную процентную ставку.

Взять в долг можно далеко не любую сумму. Она устанавливается для каждого клиента персонально.

Подключение услуги овердрафт в Сбербанке

В целях получения доступа к данной функции, потребуется наличие определенного перечня документов.

Таких как:

  • заявка на подключение функции;
  • паспорт гражданина России;
  • справка, подтверждающая наличие доходов;
  • дополнительный документ (удостоверение водителя или военнослужащего).

Как списываются деньги за овердрафт в Сбербанке

Списание платы за овердрафт Сбербанк может производить за использование услуг:

  • оплата за выдачу денежных средств;
  • комиссионный сбор за ведение счета;
  • начисление процентов за выдачу денег.

Ставка процентов определяется в зависимости от конкретного кредитного лимита, который устанавливается банком.

В случае превышения его размера, применяемые ставки будут намного больше. Сумма овердрафта в Сбербанке имеет зависимость от получаемой клиентом зарплаты и может находиться в интервале от 1 тысячи до 30 тысяч руб.

Размер ставки за использование услуги: 18% годовых — для счетов в российских рублях и 16% годовых — в валюте. При превышении имеющегося ограничения, банк будет взимать: 36% годовых — по рублевым счетам и 33% годовых — по валютным.Увеличенная ставка насчитывается только на ту сумму, которая превышает определенный банком лимит услуги. Начисление осуществляется при несвоевременном зачислении финансов на расчетный счет клиента.

Читайте также:  Что означает франшиза в каско

Информирование клиентов о списании за овердрафт

Достаточно часто возникают ситуации, когда заемщики думают, что рассчитываются с помощью собственных денег, а в реальности используют банковские денежные средства. В подобных ситуациях, со счета произойдет списание платы за овердрафт от Сбербанка.

Пример

Необходимо совершить расчет за услуги ЖКХ , но на счете карты наблюдается недостаток денежных средств. Деньги вносятся на карточку в банкомате и в чеке видно, что они зачислены. После этого выполняется расчет за услуги ЖКХ при помощи этого же банкомата .

В таких ситуациях, финансы не могут быть зачислены на счет мгновенно, несмотря на наличие чека. Поэтому, оплата услуг ЖКХ производится при помощи заёмных денежных средств с карты. За их использование и происходит списание платы за овердрафт Сбербанка.

Расчет:

• оплата услуг в сумме — 3000 руб.;
• карточный баланс — 1000 руб.;
• пополнение банковской карточки на 2000 руб.;
• оплата 3000 руб.;
• деньги за применение овердрафта на 2000 руб. будут списаны в конце отчетного периода.

При возникновении подобных вариантов, снятые деньги могут быть возвращены обратно. Такие недоразумения обычно вызваны техническими неполадками. Для их решения следует обратиться в офис банка или позвонить по телефонам.

Отключение услуги овердрафта

В целях избежания подобных ситуаций, можно отключить овердрафт в момент составления договора и получения карты. Подробно об этом — в статье «Как отключить овердрафт на карте Сбербанка».

Списание платы за овердрафт в Сбербанке

Некоторые сталкиваются с проблемой списания платы за овердрафт в Сбербанке. Что это и как его избежать, ведь результат – минусовый баланс, о котором клиент может даже не подозревать?

Овердрафт по дебетовой карте — что это

Слово overdraft означает «перерасход» (с английского). Списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит чаще всего по причине несвоевременной оплаты ежегодных или ежемесячных банковских услуг (мобильный банкинг, годовое обслуживание и т.п.). Если денег на счету у клиента нет – баланс уходит в минус. Такой вид овердрафта называется техническим.

Есть также специальная банковская услуга, предполагающая выдачу микрозайма держателю карточки. Разрешенный овердрафт подключается отдельно по договору.

Он предполагает возможность использовать больше средств, чем есть на карте, за счет минусового баланса. Списание платы за овердрафт в Сбербанке в этом случае происходит автоматически в ближайшем времени при поступлении средств.

Разрешенный овердрафт подключают далеко не всем. Для его обеспечения необходимо иметь постоянный поток средств на расчетной дебетовой карте. Автоматически его могут выдать зарплатным клиентам Сбербанка. Списание платы за овердрафт в этом случае тоже осуществляется сразу при поступлении на карту денег. Недостаток такого займа в больших размерах процентных ставок за овердрафт и его несвоевременное погашение.

Списания за овердрафт по карте Сбербанка

Итак, если вы однажды обнаружили минусовый баланс на дебетовой карте – вы теперь догадаетесь, что это списание платы за овердрафт. Сбербанк может даже не предупредить о случившемся, поэтому счет периодически лучше проверять, особенно при редком использовании карты. Списание уже произошло – что делать? Напомним, существует два вида овердрафта: специальный и технический. Рассмотрим оба варианта.

Разрешенный

К первому виду стоит отнестись серьезнее – за использование займа начисляются существенные проценты. При превышении установленного лимита ставка удваивается. Погашать его лучше сразу. Но и списание платы за овердрафт в Сбербанке в таком случае происходит с ведома клиента.

Кому попало услугу не предоставляют. Заключается договор, оговаривающий все условия предоставления займа, процентов за пользование, сроков погашения и т.д.

Технический

Второй вид предполагает плату за пользование карточкой или сопутствующих услуг. При подключении клиент может не обратить внимание на пункт о их стоимости. Обычно это небольшие суммы, снимаемые в определенный отрезок времени (раз в месяц или год). Просто пополните счет, и долг спишется автоматически.

Технический овердрафт по дебетовой карте Сбербанка возможен при списании ежемесячной абонентской платы за подключенные услуги

Перерасход денег по дебетовой карте может возникнуть также при работе с другой валютой, электронными деньгами или банкоматом.

Как отключить овердрафт на дебетовой карте

Как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке? Это тоже зависит от вида овердрафта.

Перед тем, как отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, необходимо разобраться в его возникновении. Обратитесь в банк или перечитайте договор по дебетовой карте. Банковский сотрудник посмотрит на подключенные услуги и разъяснит за что и в каком размере снимаются деньги. Вы не сможете отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, не отключив услугу, за которую она снимается.

Возможно, недавно вы подключили мобильный банкинг? Теперь за это снимаются деньги. Годовое обслуживание оплачивается практически по всем картам Сбербанка. Сумма оговаривается в договоре – перечитайте его. Практически за любую услугу снимается плата, в согласии с тарифом. Уточните о размере необходимых платежей. Если они вас не устраивают – отключите ее.

Бывает списание платы за овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте происходит из-за сбоев работы системы. Столкнувшись с этим, обязательно нужно обратиться в Банк и попросить помочь решить проблему.

Заключение

Итак, минусовый баланс возможен и на дебетовой карте – это технический или разрешенный овердрафт. Чтобы отключить списание платы за овердрафт в Сбербанке, необходимо отключить саму услугу, за которую он снимается. Узнать какая банковская услуга подключена к карте и сколько за нее приходится платить, можно в договоре или непосредственно у сотрудника Сбербанка.

Списание платы за овердрафт по дебетовой карте Сбербанка — что это

Для того, чтобы пользоваться банковской картой с максимальной эффективностью, надо хорошо знать существующие возможности её использования. Знание того, как использовать овердрафт, может быть полезным для владельца дебетовой карточки. Cписание платы за овердрафт Cбербанк — что это такое и чем может быть полезно?

Овердрафт

Банковские карточки могут быть дебетовыми или кредитными. Во втором случае подразумевается, что её владелец имеет право потратить больше средств, чем на ней имеется. Обычно порядок пользования кредитными средствами определяется подписанным с банком договором. Как известно, в таких случаях иногда предусматривается льготный период. Смысл его состоит в том, что если в течение ограниченного срока, оговорённого условиями использования вернуть деньги, то за кредит платить не придётся.

Это удобная возможность, которой нет на дебетовых картах. При их использовании, как известно, не разрешается тратить больше, чем имеется на счёте. Однако, в течение времени, многие банки пересмотрели указанное ограничение. В договоре может быть предусмотрена такая услуга, как овердрафт. Состоит она в том, что несмотря на то, что карта дебетовая, с неё можно потратить больше, чем на ней имеется. Конечно, при этом банк устанавливает определённые ограничения.

Читайте также:  Дефолт сити что это

В различных случаях их величина может варьироваться от 1 тысячи рублей до 30 тысяч. При этом за пользование такой услугой, как правило, берётся плата. Иногда предоставление такой возможности удобно, в некоторых случаях, клиенты предпочитают отказаться от этой возможности, опасаясь создать неконтролируемый перерасход денежных средств.

Отличие овердрафта от использования кредитной карты

Конечно, оба рассматриваемых случая похожи. Предоставление кредитных денег с карточки, на первый взгляд, мало чем отличается от овердрафта по дебетовой карте. Однако на самом деле есть довольно существенная разница.

  1. Льготный период.

Когда тратятся деньги с кредитной карточки, обычно существует определённый договором льготный период. Обычно он имеет продолжительность в несколько десятков дней и сводится к тому, что если взять кредитные деньги в течение месяца и погасить задолженность полностью до определённого числа следующего месяца, то не нужно выплачивать проценты или другим образом платить за предоставление кредита.

На дебетовой карточке льготный период не используется. Здесь в любом случае предоставление кредитных денег при овердрафте оплачивать придётся согласно существующим расценкам.

  1. Наличие лимита

На кредитной карте предусмотрен максимальный размер суммы, которую можно снять с данной карты в кредит. Предположим, её не хватило. В указанном случае превысить её нельзя и придётся искать другие способы получить недостающие деньги.

При овердрафте превысить ограничение допустимо. Для контроля применяются финансовые рычаги. Если лимит превышен, то предоставление дополнительной суммы обойдётся существенно дороже.

  1. Способ подключения

На кредитной карте кредитные возможности имеются изначально. Банк в момент подписания договора регулирует только предельно допустимую сумму. На дебетовой карте услугу требуется подключать дополнительно.

  1. Время возврата денег

При использовании кредитной карты деньги, невозвращённые в течение льготного периода просто являются кредитом под соответствующие, определённые договором проценты.

При овердрафте время возврата ограничено. Если его превысить, стоимость предоставленных кредитных денег возрастёт.

  1. Наличие кредитных денег на счёте

На кредитной карте имеется определённая сумма денег. В этом случае всегда понятно, существует перерасход или нет. При овердрафте обычно сумма предоставленных кредитных денег находится на карте. Поэтому остаток на карте в данном случае представляет собой сумму собственных денег владельца кредитной карточки и величины разрешённого кредита. В этом случае труднее контролировать факт того, был ли перерасход собственных средств.

Как оформить услугу

Для того, чтобы произвести подключение рассматриваемой услуги, необходимо лично явиться в отделение Сбербанка. Сами переговоры о возможности этого обычно являются довольно сложными. Одним из наиболее важных вопросов, которые необходимо прояснить для банка, является доказательство наличия у клиента соответствующего уровня доходов для того, чтобы вовремя рассчитаться за предоставляемый овердрафт.

Для обоснования в банке нужно предъявить следующие документы (или хотя бы один из них):

  1. Справка о получаемых доходах, желательно с указанием получаемого оклада.
  2. Если имеются банковские счета, предоставленная информация об их наличии повысит уверенность банковского сотрудника в финансовой надёжности клиента.
  3. Наличие депозита именно в это банке. Это будет тем более убедительно, что это может быть легко проверено этим кредитным учреждением.

Наличие зарплатной карты в этом или другом банке, на которую регулярно приходят заработанные клиентом деньги. Если такая карточка имеется в этом же банке, то это очень для него удобно, ведь функцию овердрафта можно подключить именно к ней.

Это является первым этапом при принятии решения. Окончательный результат — оформление овердрафта — будет получен после того, как будет сделано следующее:

  1. Будет завершён анализ доходов, которые получает заявитель.
  2. На основании полученных данных кредитное учреждение определит оптимальный размер предоставляемых кредитных ресурсов.
  3. Будет установлена процентная ставка за предоставляемые деньги.
  4. Зафиксируют крайние сроки погашения долга.

Проинформируют о том, какие штрафные санкции (штрафы, комиссии, повышенная процентная ставка) и в каком случае будут применены.

Подписание договора на предоставление овердрафта

После того как одобрение на получение овердрафтного одобрено, происходит подписание договора.

Для оформления явиться надо со следующими документами:

  • паспорт;
  • ещё один удостоверяющий личность документ (возможно, военный билет или водительское удостоверение);
  • заявление о предоставлении услуги;
  • документы, которые подтверждают уровень дохода (обычно это справка с места работы о доходах).

Сотрудник банка указывает срок, начиная с которого овердрафт будет работать.

Стоит отметить, что Сбербанк в настоящее время не предоставляет возможность оформить овердрафт онлайн. Единственный вариант для этого — лично явиться в отделение банка со всеми необходимыми документами.

При этом можно связаться со Сбербанком онлайн и заявить о своём намерении получить необходимую услугу. Но при этом помощь будет носить только консультативный характер.

Способы оплаты овердрафта

В зависимости от обстоятельств могут применяться различные способы для оплаты за взятые в кредит деньги после получения овердрафта:

  1. Плата за проведение банковского обслуживание счёта.
  2. Оплата за предоставление денег в кредит.
  3. Выставление процентов за время пользования кредитными средствами.

К третьему пункту нужно сделать уточнения. Ограничение суммы денег, взятой при овердрафте существует и прописано в договоре. Фактически существует возможность превысить указанный лимит. Однако, если это произойдёт, за сумму превышения проценты будут гораздо больше. Суммы процентов могут отличаться в два раза, а иногда и больше.

Почему нужно быть осторожным, пользуясь овердрафтом

Когда говорят, что можно пользоваться заёмными деньгами, не осознавая этого, на первый взгляд, это кажется маловероятным. Приведём пример одной из таких ситуаций.

Предположим, через банкомат происходит оплата коммунальных услуг. Для примера возьмём конкретные цифры. Пусть стоимость услуги составляет 3000 рублей. При этом на карточке есть одна тысяча, а двух тысяч не хватает.

Владелец карточки добавляет необходимые две тысячи и производит оплату счёта. Кажется, что всё в порядке. Однако, сумма пополнения в две тысячи попадает на карточку спустя некоторое время, но на момент оплаты этого не произошло. Таким образом, были использованы кредитные деньги. Пополнение вернуло их, но плата за овердрафт внесена не была.

Если этого не контролировать, такая ситуация может привести к штрафным санкциям. Из-за этой и других аналогичных ситуаций некоторые клиенты избегают пользоваться данной услугой.

Иногда, делая покупку, владелец карточки обнаруживает, что ему не хватает денег для покупки. Это неприятная ситуация и банк, предоставляя возможность овердрафта старается помочь своему клиенту не попадать в такие ситуации.

Что значит списание платы за овердрафт

Основная суть овердрафта заключается в использовании заемных банковских денежных средств. Но ни в коем случае не следует путать его с кредитом. Когда происходит списание платы за овердрафт с карты клиента, особенности списания платы за овердрафт в Сбербанке и что это вообще за процедура, кому подключают данную услугу, что такое овердрафт в принципе – эти и многие другие вопросы и будут сейчас разобраны. Прежде всего надо сказать, что овердрафт бывает двух типов:

  • технический овердрафт;
  • овердрафт как подключенная специальная услуга.

Особенности технического овердрафта

С техническим овердрафтом сталкивался практически любой владелец пластиковой банковской карточки. Причем речь идет не только о картах Сбербанка, но и о пластиковых продуктах других банков – Газпромбанка, ВТБ 24 и т. д. Технический овердрафт возникает в двух случаях:

  1. Клиент финансовой организации производит расчет в режиме онлайн за какие-то товары или услуги, но адресат принимает оплату в другой валюте. Не в той, в которой у клиента открыт банковский счет. Например, оплата «пластиком» Сбербанка, на котором рубли, зарубежных товаров. И при покупке этих товаров происходит автоматическая конвертация. Из-за валютной разницы на карточном счете может образоваться небольшой денежный «разрыв» или сдвиг в минус. И чтобы их сразу ликвидировать, банк использует свои собственные средства, что образует небольшую задолженность. Впрочем, волноваться не стоит, поскольку списание просроченной задолженности овердрафта происходит, как правило, быстро и без проблем, а размер самой задолженности почти всегда маленький.
  2. Второй случай гораздо более распространен. Именно этот овердрафт попадался почти каждому держателю пластиковой карточки. Здесь все связано с переводом денежных средств на банковскую карту клиента. Именно переводом – через международные платежные системы («Юнистрим», Western Union и другие), с электронных кошельков (типа QIWI и Webmoney) и т. д. Поскольку если пополнить карточный счет, внеся наличные через банкомат, то фактические деньги держателя мгновенно переведутся в электронную форму. И будут зафиксированы на этом счете. Другое дело, когда карточный счет пополняется сразу электронными деньгами. Держателю «пластика» после осуществления перевода, например, с того же КИВИ-кошелька, через пару минут приходит СМС-сообщение о зачислении денег на карту.
Читайте также:  Какой закон приняли о коллекторах

Но дело в том, что это не непосредственно те деньги, которые были переброшены, а опять-таки деньги банка. Те средства держателя, что были на электронном кошельке, реально придут только через 2-3 суток. И если клиент снимет деньги до этого момента, у него возникнет долг перед банком. Нет, разумеется, сумма этого долга не равняется снятой сумме. Денежные средства-то все равно придут. Скорее, это является маленькой комиссией за то, что клиент не стал ждать «свои» деньги, а воспользовался «банковскими» средствами. Плата за овердрафт подобного плана составляет десятые доли процента. Например, от тысячи рублей штраф при срочном съеме будет составлять всего около рубля. Поэтому подобные мелочи люди даже не замечают.

Овердрафт как микрозайм

Совсем другим является специальный овердрафт, который может быть подключен как отдельная услуга. Причем только к дебетовой карте. И желательно не просто к дебетовой, а к зарплатной карте, держатель которой входит в зарплатную программу банка. То есть регулярно получает на «пластик» финансовые средства за свой труд. Раньше заемный овердрафт был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Его суть состоит в том, что когда у фирмы периодически возникают ситуации небольшого отрицательного баланса на расчетном счете, то собственник(и) фирмы может оформить в банковской организации услугу, при которой уход в минус будет автоматически компенсироваться заемными средствами.

Для банка главное, чтобы деятельность фирмы была стабильной, а расчетный счет постоянно пополнялся средствами от прибыли. Тогда он согласится предоставлять юридическому лицу или ИП определенные денежные суммы, которые помогут избежать отрицательного баланса р/счета из-за недостатка оборотных капиталов и дополнительных расходов в ходе предпринимательской деятельности. Но теперь этот заемный овердрафт доступен и физическим лицам. В Сбербанке можно подключить подобный финансовый функционал. Суть та же самая. Когда держателю карты срочно нужны деньги, но на «пластике» пусто, может выручить овердрафт. Это что-то вроде микрозайма от банка, но таковым (а тем более кредитом) не считается. Размер овердрафта, как и сам факт его подключения, определяется платежеспособностью и благонадежностью клиента. Чтобы в Сбере иметь возможность снимать в долг, скажем, несколько тысяч рублей, надо:

  • иметь активную зарплатную карту Сбербанка;
  • иметь стабильный доход ощутимо больше прожиточного минимума;
  • этот доход должен ежемесячно приходить на «пластик»;
  • клиент не должен иметь никаких финансовых проблем с банком, включая даже какую-то просрочку по платежам/кредитам в прошлом.

Минусы описываемой услуги

Если держатель карточки не соответствует всем этим критериям, то овердрафт все равно реально получить. Но совсем небольшой (до тысячи рублей). Наличие активной дебетовой карты в любом случае обязательно. Следует хорошо подумать, прежде чем подключать подобную услугу. И причин тому несколько:

  • списание за овердрафт – за предоставление подобных микрозаймов банк взимает проценты, и весьма ощутимые. При регулярных и больших овердрафтах держатель карточки переплатит чуть ли не в 2 раза больше снятого. Списание денежных средств за овердрафт в Сбербанке начинает ощущаться, когда лимит подобного микрозайма превысит тысячу рублей;
  • проценты начинают «капать» сразу же после использования лимита овердрафта – никаких отсрочек, льготных периодов и т. п.;
  • похожие правила действуют и во всех остальных банках, а не только в Сбербанке;
  • любая просрочка платежа (если деньги по каким-то причинам не поступили на карточку в срок, и автоматического списания средств не произошло) карается новыми процентами, но уже на порядок выше;
  • открепить данную услугу часто еще проблематичнее, чем подключить. По крайней мере, в Сбербанке (хотя и в других учреждениях тоже). Ведь банкам выгодно получать солидные проценты от многочисленных маленьких займов. Придется писать новое заявление, в котором в графе «овердрафт» надо будет указать «0», и писать, возможно, неоднократно. Беседовать не с одним менеджером и потратить не один час на ожидание.

Набор документов для подключения услуги

Однако если человеку достаточно овердрафта лимитом рублей 400-500, то особых затрат не будет. Тем более если на карточку регулярно приходит заработная плата, что обезопасит от возможных просрочек. Оплата будет автоматической. Списание платы за подключенный овердрафт в Сбербанке происходит мгновенно. Очень удобно, если еще подключен и сервис «Мобильный банк». Тогда обо всех карточных операциях, включая овердрафтные, на телефон держателя будут приходить СМС-уведомления (под номером 900). Подключить «Мобильный банк» можно в любом офисе Сбербанка либо по интернету в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». За эту услугу с «пластика» также автоматом будет сниматься по 30-40 рублей ежемесячно. Чтобы подключить услугу заемного овердрафта, надо представить в банк следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента (водительские права, студенческий билет, военный билет и прочее);
  • заполненную анкету-заявление (в графе «овердрафт» указать желаемый лимит);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если человек является участником зарплатного проекта Сбербанка и официально и регулярно получает зарплату на «пластик» этого банка, то справка не нужна).

Бывает, что банковские системы ошибаются, и с карточного продукта происходит неправомерное списание средств. Тогда клиенту необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение лично либо позвонить в call-центр Сбера – 8 800 555 55 50.

Данная статья призвана ознакомить читателей со всеми основными тонкостями различных видов овердрафтов и ответить на часто задаваемые по этому поводу вопросы. Например, списание финансов за овердрафт в Сбербанке – обстоятельства и подробности этого процесса.

Ссылка на основную публикацию