Что такое сберегательный сертификат на предъявителя - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что такое сберегательный сертификат на предъявителя

Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя — что это, как обналичивать

Сберегательный сертификат представляет собой финансовый документ, который свидетельствует о намерениях банковской организации выплатить физлицу в установленный срок определенную сумму. Он обеспечивает возможность не только надежного хранения, но еще и значительного увеличения размера вложенных денежных средств. Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя — что это, как обналичивать — тема этой статьи.

Сертификат Сбербанка на предъявителя – что это

Благодаря повышенным процентам, по сравнению со стандартными вкладами, эта ценная бумага имеет очень большую востребованность на современном финансовом рынке. Только за прошлый год в использовании находилось 26 000 подобных бланков. Общий размер их суммы составлял 14,5 млрд руб.Преимущества сертификата:

  • присутствует возможность передачи третьим лицам;
  • оформляется до востребования и выдается в сжатые сроки;
  • надёжное сбережение суммы крупного размера;
  • оплата может осуществляться в любой срок, даже раньше установленного.

Многие граждане часто задумываются над тем, куда вложить свои финансы, чтобы они приумножались? Вложение средств в инвестиции и акции предусматривает наличие определенных знаний и постоянного контроля. Один из прибыльных вариантов — приобретение драгоценных металлов — также не предусматривает получения стабильной прибыли.

Варианты вложения денежных средств в Сбербанке:

  • депозиты – менее прибыльные, но застрахованные вклады, которые можно вернуть в случае прекращения работы банка;
  • сертификаты предусматривают использование наибольшей ставки, в размере 10%.

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Выпуск денежного сертификата Сбербанка в рублях осуществляется на срок от 3 месяцев до 3 лет. Продление периода действия невозможно, придется его обналичить и затем оформить новый документ. Начисление процентов производится, если сумма не менее 10 тысяч руб. Можно самостоятельно решать сколько оформить ценных бумаг, их стоимость и период действия. В случае предоставления сертификата досрочно будет выполнен перерасчет процентов.

Применение сертификата возможно в качестве подарка, залога или завещания. В случае необходимости, его можно даже продать. Передача этой ценной бумаги также может осуществляться третьим лицам. При этом, должно соблюдаться требование — срок действия.

В качестве достоинства подобных сертификатов следует назвать возможность их оформления банком на сумму более внушительного размера, чем допускается нормативами. С помощью таких ценных бумаг осуществляется передача большой суммы денежных средств, о перемещении которых налоговые органы не догадываются. Именно поэтому Министерство финансов пытается безуспешно бороться за изъятие из оборота подобных документов.

Процентные ставки по сберегательному сертификату

Из-за отсутствия страхования, по этим документам предлагаются максимальные проценты.

Недостатки сертификатов на предъявителя

Минусы ценных бумаг:

  • при потере неименного документа, оплату по нему может получить любое лицо;
  • денежные средства не страхуются;
  • в случае получения оплаты до завершения срока, процентная ставка будет уменьшена;
  • не предусматривается возможность продления действия, но доступна покупка нового документа.

Процедура оформления осуществляется в сжатые сроки и требует лишь паспорт РФ. Операция будет зафиксирована банком.

Отзывы в интернете

На данный момент, сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя (что это, как обналичивать написано выше) имеет много отзывов и большинство из них положительные. Данные сертификаты, как инструмент вложения денег, хорошо подходят как для себя, так и для подарка родным и близким. Негативных отзывов очень мало.

Как обналичивать сертификат

Деньги, вложенные и накопившиеся на нём, можно забрать в установленный срок, условия которого указываются при оформлении. Данный вид сертификата предусматривает возможность снятия с него денег любому человеку, с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.

Как оформить сертификат

Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя можно оформить в отделении, получив специальный талон на оформление вклада. После этого, следует показать паспорт РФ специалисту, определиться с конкретным периодом и суммой денежных вложений.Также предлагаются именные сертификаты. Процедура их передачи третьим лицам становится доступной в результате передачи права требования. На обратной стороне именных сертификатов в соответствующей графе заполняются личные данные их обладателя. Если происходит многократная передача и не указывается хотя бы одно лицо, документ считается недействительным. Получение оплаты по этим ценным бумагам возможно в пределах всей РФ.

В целях получения финансов по ЦБ, требуется обращение в отделение Сбербанка с наличием паспорта и самого сертификата. При утере бланка, его восстановление осуществляется в судебных инстанциях.

Сбербанк пошлет по имени

Крупнейший банк страны прекратит продажу сберегательных сертификатов. Но будет обслуживать оставшиеся до последнего погашения

Сбербанк с 1 июня прекращает продажу сберегательных сертификатов и их прием на ответственное хранение. Перед введением запрета спрос на будущую «запрещенку» вырос.

С начала лета Сбербанк прекращает продажу сберегательных сертификатов и, соответственно, их прием на ответственное хранение. Об этом Банки.ру сообщили в пресс-службе кредитной организации. Такое решение принято в связи с тем, что с 1 июня 2018 года вступают в силу поправки в Гражданский кодекс, которые исключают возможность реализации ценных бумаг на предъявителя. В преддверии запрета неименных сертификатов спрос на них вырос. Так, если на 1 января 2018 года остаток по сберегательным сертификатам в Сбербанке составлял 360 млрд рублей, то на 1 мая он достиг 386 млрд рублей (+26 млрд рублей за I квартал). Ставки по сертификатам находятся в диапазоне от 4,35% до 6,1% годовых.

«Сертификаты на предъявителя имеют серьезные недостатки»

«Все остальные операции по сертификатам (оплата, выдача ранее принятого на хранение сертификата и другое) продолжат выполняться в полном объеме до тех пор, пока не останется ни одного выданного ранее неоплаченного сертификата. Погасить сертификат можно в большинстве офисов. В случае если сертификат на руках, его можно погасить за один визит в банк. Если сертификат находится на хранении в Сбербанке, необходимо предварительно проинформировать банк о желании его погасить (согласно договору хранения, за 3—5 дней до выдачи) и также за один визит получить деньги», — рассказали в пресс-службе банка.

Напомним, что законопроект, предусматривающий исключение из обращения сберегательных сертификатов на предъявителя, был принят в третьем чтении в апреле текущего года. Отказаться от этой разновидности ценных бумаг было решено в целях борьбы с коррупцией и отмыванием денег.

«С точки зрения законодательства о противодействии коррупции, а также легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сертификаты и сберегательные книжки на предъявителя имеют серьезные недостатки, поскольку позволяют идентифицировать только лицо, которому был выдан сертификат или сберегательная книжка, и предъявителя к погашению, но не иных лиц, участвующих в обороте», — говорилось в пояснительной записке к проекту закона.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев в январе этого года сообщал, что в России выпущено таких сертификатов на предъявителя на сумму порядка 490 млрд рублей.

Пока банки продолжают продавать сертификаты на предъявителя, и ставки по ним более привлекательные, нежели по срочным вкладам.

«Сейчас банки предлагают оформить неименные сберегательные сертификаты на предъявителя. Именной сертификат менее удобен и популярен, так как в случае необходимости права пользования по нему придется оформлять через цессию (переуступку прав). Процентные ставки по сберегательным сертификатам выше, чем по вкладам. Это обусловлено тем, что этот продукт не участвует в системе страхования вкладов, соответственно, банкам не нужно делать отчисления в фонд», — комментирует руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.

Так, в Сбербанке максимальная ставка по сберегательному сертификату на сегодняшний день составляет 6,1%, а по вкладам — 4,45% годовых.

В банке «Ак Барс» ставки по сберегательным сертификатам достигают 7,5%, а по срочным вкладам — 6% годовых.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает по этой ценной бумаге до 7,25%, тогда как по вкладам — до 5,25% годовых.

В ББР Банке можно оформить сберсертификат по ставке до 7%, а вклад — до 6,8% годовых.

Читайте также:  Как оплатить судебный штраф

«Кроме повышенной ставки, сберегательный сертификат на предъявителя интересен тем, что его можно просто подарить близкому человеку, а также использовать в качестве залога при оформлении кредита», — говорит Юлия Прошина.

В Сбербанке отметили, что наиболее близкими аналогами сберегательных сертификатов в настоящее время являются вклады «Сохраняй», а также периодически предлагаемые промовклады — на данный момент это сезонный вклад ко Дню Победы «Помню. Помогаю» с максимальной ставкой 6% годовых. Будет ли Сбербанк после 1 июня предлагать именные сертификаты, в пресс-службе кредитной организации не комментируют.

Досрочный возврат «безотзывного» сертификата: ЦБ — за, банки — против

Между тем банковское сообщество ведет дискуссию с регулятором по поводу судьбы сберегательных сертификатов, точнее, о возможности их досрочного погашения.

Банк России разработал проект указания «О реквизитах сберегательного (депозитного) сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных (депозитных) сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения». В проекте, в частности, было предложено установить возможность для вкладчика вернуть средства досрочно (даже в случае «безотзывного» сертификата) при условии, что он выплатит кредитной организации некие проценты.

«Возможность предъявления сертификата, содержащего указание на отсутствие права его владельца на получение вклада по требованию, к досрочной оплате была включена в проект указания по предложению отдельных кредитных организаций, поскольку не исключено возникновение ситуаций, при которых вкладчикам, разместившим средства в сберегательные сертификаты, денежные средства будут требоваться оперативно (в связи с неожиданными жизненными ситуациями: смерть или болезнь родственников, крупные покупки и так далее). При этом отказ банков от возврата средств до истечения срока погашения сертификата может негативно восприниматься вкладчиками, снижать их лояльность по отношению к банкам, а в отдельных случаях приводить к росту социальной напряженности в обществе», — такой аргумент привел Центробанк. Во избежание негативных последствий и для повышения привлекательности финансового инструмента было предложено установить возможность для вкладчика вернуть средства досрочно (даже в случае «безотзывного» сертификата) с выплатой банку компенсации за досрочное погашение сертификата.

Это условие не устроило банки, в связи с чем Ассоциация банков России обратилась с письмом в Центробанк. Банкиры написали, что согласны досрочно погашать сертификаты лишь по аналогии с досрочным выкупом векселей.

«В проекте установлено, что вкладчик досрочно предъявляет сертификаты к оплате кредитной организации и при этом уплачивает ей некоторые проценты. Согласно п. 3 ст. 844 ГК РФ у банка отсутствует обязанность погашать такой сертификат вне зависимости от размера уплачиваемой владельцем сертификата суммы. По этой причине положение нуждается в уточнении. Предлагается установить, что по усмотрению банка сертификат может быть оплачен досрочно, при этом сумма, выплачиваемая владельцу сертификата, определяется по соглашению сторон по аналогии с досрочным выкупом векселей. Кроме того, правовая природа процентного платежа владельца сертификата при досрочной оплате остается не определенной. По указанным причинам условие о таком процентном платеже не должно входить в перечень обязательных реквизитов единого сертификата, если условия выпуска сертификатов не предусматривают возможности досрочного погашения в одностороннем порядке», — говорится в письме.

Банк России решил учесть мнение банковского сообщества при доработке нормативного акта. «По нашему мнению, возможность предоставления вкладчику указанного права действительно должна определяться банком в условиях выдачи сертификатов», — к такому выводу пришли в ЦБ.

Маленький рынок с большими возможностями?

Рынок сберегательных сертификатов по своему объему незначителен, но может заметно вырасти, если банки будут предлагать приличную премию к ставке по сравнению с обычными депозитами, говорят опрошенные Банки.ру эксперты.

«Максимальный объем размещенных сертификатов был достигнут в 2016 году (свыше 600 миллиардов рублей). С тех пор эта величина постепенно снижается (до 400 миллиардов рублей в 2018 году). Общий объем привлеченных таким образом средств остается не сопоставимым с масштабом привлечения через традиционные продукты», — указывает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. Для сравнения: к концу 2017 года россияне держали в банках во вкладах около 26 трлн рублей.

«Сберегательные сертификаты являются аналогом банковских вкладов для населения, при этом обладают статусом ценных бумаг финансовой организации и не требуют такого же резервирования в ЦБ и АСВ, как депозиты. В то же время отсутствие сохранности по подобию страхования для вкладов дает банкам возможность давать больший процент своим клиентам. Экономия на резервировании для банка и доверие со стороны клиентов дают ощутимую поддержку для развития этого инструмента в России», — полагает член президиума СРО «МиР» Александр Шустов.

«Рынок сберсертификатов в абсолютном выражении очень мал, поэтому его динамику могут определить действия даже одного-двух не самых крупных банков. Например, чтобы сделать сберсертификат привлекательным, банк может предложить значительную премию к ставке депозита, провести активную маркетинговую кампанию и получить значительный приток средств. И только за счет этого темп прироста всего рынка сберсертификатов окажется двухзначным. Но чтобы компенсировать риск потерь при досрочном предъявлении к погашению и преодолеть консервативное отношение к любым новым инструментам, банкам придется предложить премию не менее 0,5 процентного пункта к ставке вклада на аналогичный срок. Если найдутся банки, которые будут готовы предложить такую премию, рынок сберсертификатов может показать высокие темпы роста», — предполагает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

«Изначально целью введения данного продукта являлось ограничение способности клиентов изымать средства из кредитных организаций. Фактически, с учетом права физического лица досрочно разорвать договор вклада, все средства данной категории лишь с оговоркой являются срочными, имея больше характер онкольных (по требованию предъявителя. — Прим. Банки.ру) обязательств. Депозитные сертификаты должны были ценой более высокой ставки «закрепить» клиентские средства на счетах банка на заданный срок. Однако развитие системы страхования вкладов, механизмов санации проблемных банков и тому подобного во многом изменили поведение клиентов-«физиков», которые в меньшей степени демонстрируют панические настроения при появлении слухов о возможных неплатежах со стороны кредитных организаций. В результате у банков снижается интерес к привлечению средств по повышенной ставке, что особенно сильно может проявиться в период общего снижения ставок в системе. Кроме того, население активно стало использовать другие инструменты размещения средств, в частности облигации», — заключает Валерий Пивень.

Сберегательный сертификат Сбербанка 2018

Если вы хотите приумножить ваши денежные сбережения, то стоит задуматься об открытии вклада в банке. Но что же выбрать? Вклад или сберегательный сертификат? Мы уже перечисляли все основные вклады Сбербанка: это вклады Сохраняй, Пополняй, Управляй и их премиальная версия для пользователей премиальный пакетов Сбербанка. Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.

Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?

Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.

Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату

Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у вклада до востребования — всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.

  • Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
  • Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
  • Не пополняемый
  • Без частичного снятия
  • Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)

Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка

Оформить сертификат достаточно просто:

  • Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
  • Выбрать сумму вклада и срок вклада — от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
  • Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
  • Получить сертификат на руки

Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат — это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк — эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны — с вашим сертификатом ничего не случится.

Читайте также:  Где можно подтвердить личность госуслуги

Что можно делать со сберегательным сертификатом?

Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.

Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?

Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.

Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?

Ответ: сертификат налогами не облагается.

Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?

1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав — в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию — сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.

Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?

Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат — вам выдадут дубликат или выплатят наличные.

Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.

Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца — то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.

Вывод

Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на «черный» день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата — просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.

Сберегательный сертификат. Что это такое простыми словами?

Банки предлагают своим клиентам несколько способов сохранения и приумножения средств. Одним из них является сберегательный сертификат. Большой популярностью в широких массах этот банковский продукт не пользуется отчасти по причине того, что далеко не все клиенты понимают, что это такое, какие преимущества и недостатки он имеет, отличается ли принципиально от вклада. Кроме того, его можно приобрести в ограниченном числе банков. В этой статье мы расскажем обо всех особенностях сберегательных сертификатов простыми словами.

Сберегательный (депозитный) сертификат. Что это такое?

Сберегательный (депозитный) сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, внесённую в кредитную организацию, и права держателя этой бумаги на получение в конце установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов.

Если говорить простыми словами, то клиент оформляет срочный вклад без возможности пополнения и пролонгации, только право владения этим депозитом и получения по нему дохода закрепляется не договором банковского вклада, а ценной бумагой (сертификатом), имеющей несколько степеней защиты и изготовленной по форме, утверждённой Министерством финансов РФ.

Выдача такой бумаги регулируется законодательно, в частности, официальный статус сберегательного сертификата закрепляется в ст.844 ГК РФ, а правила выпуска и оформления приводятся в письме Центрального банка РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 «ПОЛОЖЕНИЕ «О СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ И ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ».

Дополнительно отметим, что такую ценную бумагу может выпустить ТОЛЬКО банк, удовлетворяющий определённым условиям ЦБ РФ.

Отличие сберегательного сертификата от депозитного заключается в следующем:

  • Сберегательный сертификат выдаётся физическим лицам , причём расчёт по нему (оформление и получение средств) возможен как наличными, так и безналичными деньгами;
  • Депозитный сертификат выдаётся юридическим лицам , и расчёты по нему возможны только безналом.

Основная причина, почему люди и юр.лица оформляют такие сертификаты, заключается в увеличенной процентной ставке по сравнению со ставками по вкладам в текущей линейки БАНКА, КОТОРЫЙ ТАКИЕ СЕРТИФИКАТЫ ВЫДАЁТ. Есть у них другие плюсы, но и без минусов тоже не обошлось.

Особенности сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат имеет следующие особенности:

  • Бывает именным (персонализированным), и на предъявителя, то есть по второму получить средства может любой человек, в чьих руках он окажется, причём его владельцем могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ;
  • По именным сертификатам допускается возможность уступки своих прав требования другому лицу (по договору цессии). В этом случае передающий право на сертификат именуется цедентом, а получающий право – цессионарием (подробнее об этих терминах). Выданный сертификат на предъявителя можно передать, продать или подарить без лишних формальностей;
  • Получение средств по сертификату возможно в любом отделении банка, который его выпустил, а не только непосредственно в том, где он выдавался;
  • Выпускаются сберегательные сертификаты исключительно в российской валюте и практически на любой срок, но не более 3 лет. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;
  • Сертификаты в обязательном порядке – срочные. По окончании срока действия держателю сей бумаги выплачиваются положенные проценты. Если срок сертификата просрочен (например, прошло более года после окончания его действия), то за период с даты его окончания до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются;
  • После даты погашения срок не продлевается (пролонгация не предусмотрена);
  • Процент по сертификату фиксированный (как правило, он несколько выше того, что предлагается банком по вкладам) и не изменяется в одностороннем порядке;
  • Если процент по ставке превышает текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов, то в соответствии с законом, с суммы превышения удерживается налог 35% (см. ст. 214.2 Налогового кодекса РФ);
  • Не допускается пополнение и частичное изъятие средств;
  • В случае необходимости досрочно обналичить сертификат, можно рассчитывать на получение дохода по минимальной процентной ставке, которая действует для вкладов до востребования (при этом весь возможный доход теряется);
  • Вклад, удостоверяемый сертификатом, не подлежит страхованию агентством по страхованию вкладов (АСВ);
  • Сберегательный сертификат может становиться предметом залога, передаваться по наследству;
  • Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;
  • При утрате сертификата на предъявителя придётся восстанавливать свои права в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется банком, выпустившей их в обращение (вам выдадут дубликат).

Как оформить?

Стать обладателем сберегательного сертификата довольно просто. Необходимо:

  • Найти банк, осуществляющий выпуск ценных бумаг подобного типа (далеко не все кредитные организации предлагают этот сберегательный продукт);
  • Обратиться в его офис с паспортом или другим документом, который допускается использовать для идентификации личности;
  • Определиться с условиями сертификата – количеством, номиналом, сроками;
  • Оплатить в кассе банка сумму, равную номиналу выпускаемых сертификатов, и получить на руки ценную бумагу.

Обратите внимание. Сертификаты должны иметь корешки, составляемые по форме, прописанной в письме ЦБ РФ (см. выше). При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты корешка сертификата, подписывается владельцем (или его уполномоченным лицом согласно доверенности), отделяется от сертификата и хранится кредитной организацией.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Главное преимущественно этого банковского продукта перед стандартными срочными вкладами (что это, и какие виды вкладов бывают?) заключается в более привлекательной процентной ставке. Например, если посмотреть предложения Сбербанка, то на момент написания данной статьи разница между максимальной ставкой по сертификату и по вкладу Сохраняй составляет 1,6%. То есть разница довольно ощутима, особенно в пересчёте на длительный срок.

Вот ещё очевидные плюсы :

  • простое оформление и возможность по желанию подарить на день рождения или на свадьбу (это касается сертификата на предъявителя), передать по наследству (без оформления завещания);
  • возможность использования в качестве залога при получении кредита;
  • возможность продать свой сертификат (конечно, только в том случае, если он оформлялся на предъявителя);
  • сертификат на предъявителя не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества (в том случае, если он храниться не в банке на ответственном хранении);
  • возможность досрочно вернуть деньги, хотя свой доход вы полностью потеряете.
Читайте также:  Как получить пропуск в магазин метро

В том числе с его помощью можно «переносить» достаточно крупные суммы, не светя их карточным (или межбанковским) переводом, и не рискуя быть обворованным на большую сумму наличных. Хранить деньги в таком виде дома также безопаснее, чем наличные (одну бумагу легче спрятать). Но лучше всё-таки и сертификат хранить в банке, например, Сбербанк предоставляет возможность ответственного хранения бесплатно.

Теперь о минусах , ведь они также есть. Главный из них заключается в том, что сертификаты, выданные на предъявителя, не страхуются агентством по страхованию вкладов – соответственно, банк необходимо выбирать очень ответственно.

Также неименным сертификатом при его утрате может воспользоваться каждый желающий и доказывать потом свои права на денежные средства будет очень долго и проблематично. Сделать это можно только через суд.

К недостаткам можно отнести еще и то, что управлять средствами на сертификате можно только посредством посещения отделения банка (оформление и возврат средств), в то время как по вкладам сейчас почти всегда допускается возможность дистанционного управления.

Что лучше – вклад или сберегательный сертификат?

Отдавать предпочтение одному из этих банковских продуктов необходимо в каждой конкретной ситуации индивидуально.

Если хотелось бы получить больший доход и есть уверенность в том, что средства, размещенные на сертификате, не понадобятся до конца срока его действия, то имеет смысл обратить внимание именно на эту ценную бумагу. Сберегательный сертификат хорош как подарок, может стать отличным залогом, который любой банк примет без дисконта.

Ну а в том случае, если хотелось бы более мобильно управлять своими средствами, пополнять счет в банке при наличии такой возможности или снимать деньги по необходимости, то лучше все же оформить вклад. Преимущества вкладов заключаются еще и в том, что они предлагаются почти каждым банком, их условия весьма разнообразны и всегда можно найти вариант, который полностью будет удовлетворять вашим требованиям. Ну и главный плюс вклада в том, что суммы до 1 400 000 рублей застрахованы АСВ.

Сберегательный сертификат Сбербанка

Сберегательный сертификат Сбербанка – это новый продукт, активно продвигающийся финансовых учреждением на рынке подобных услуг. Причиной появления возможности стал интерес россиян к вложению средств, а также, к обеспечению их сохранности.

Существуют нюансы по данной теме, вызывающие у клиентов множество вопросов. Пожалуй, главным заблуждением является то, что люди считают сберегательный сертификат (СС) на предъявителя некой разновидностью вклада. На самом деле речь идет о разных понятиях, поэтому рассмотрим новый продукт всесторонне и определим наиболее важные характеристики СС от Сбербанка

Что такое сберегательный сертификат Сбербанка России?

Именной сберегательный сертификат Сбербанка – документ, с определенным статусом и возможностями. Внешне, СС представляет собой бумагу, формата А5, снабженную водяными знаками, имеет ряд логотипов, серебристую полоску.

Документ выступает подтверждением того, что банк взял на себя обязательства перед клиентом по возврату денег, изначально отданных на размещение и для капитализации. Если пояснять простыми словами, то речь идет о ценной бумаге, которая оформляется и выдается владельцу денег, передавших их фин.учреждению в безналичном виде. Важным моментом является то, что процент значительнее, чем для депозитов, и максимально могут достигать 8,8% годовых.

Виды сертификатов и разница между ними

Сертификат бывает двух типов: именной и на предъявителя. Наиболее популярен второй тип СС, и по статистике уже свыше 26 тыс. бланков было выдано населению на общую сумму в 14,5 млрд. рублей.

Популярность сегодня вполне обоснована, поскольку документ на предъявителя дает право забрать деньги по документу любому гражданину, который принес бумагу. Именной СС выписывается на конкретное лицо, и забрать деньги сможет лишь этот человек. Некоторые россияне, оформляя сертификат для решения вопроса наследования сбережений, поэтому документ на предъявителя вполне подходит для такой ситуации.

Доходность для физических лиц и пенсионеров

Оформить сертификат нельзя, его не открывают и не подают на заявление, а просто покупают. Срок действия документа составляет от 3 мес. до 3 лет. По завершению установленного периода, по условиям пользования сертификатом банка, клиент вправе продать банку старый документ и купить новый. Важным моментом является то, что пролонгации для СС не предусмотрено.

Проценты по сберегательному сертификату значительно выше, чем по стандартным вкладам. Это связано с тем, что такое вложение средств не страхуется. Вариант выгоден для пользователей услугой, поскольку они получают большую прибыль, чем обычные вкладчики, но если банк разорится, то и деньги возмещать не будут. Впрочем, Сбербанк считается одним из самых надежных финансовых учреждений и в этой связи риски банкротства для него минимальны. Сегодня действуют такие ставки по сертификатам:

Отдельно стоит сказать об условиях оформления и получения дохода для пенсионеров, поскольку эти граждане активно пользуются данным продуктом. Собственно, существенных различий по ставкам или иным показателям не действуют. Минимальная сумма равна 10 тыс. рублей и никакие новые ставки здесь не действуют. Важно отметить, что в рамках покупки СС нельзя счет пополнять или снимать деньги.

Калькулятор процентов 2020 года

Если клиент сомневается в выгодности действующего предложения, то достаточно воспользоваться специальным приложением – онлайн калькулятором, который позволит определить какой процент будет установлен по сертификату при вложении определенной суммы денег. Приложение работает в стандартном порядке и потребуется от клиента только внесения нужных сведений.

Порядок оформления сберегательного сертификата

Процесс покупки ценной бумаги достаточно простой. Все что потребуется сделать соискателю – это действовать по алгоритму:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. Взять паспорт и отправиться в отделение Сбербанка, работающего с СС.
  2. Выбрать сумму и срок вклада, после чего сотрудник рассчитает процентную ставку.
  3. Оплатить покупку в кассе банка или с расчетного счета.
  4. Забрать сертификат.

Иногда, люди боятся хранить документ дома, опасаются повредить или потерять ценную бумагу. Сегодня в Сбербанке действует дополнительная и полностью бесплатная услуга, в рамках которой можно сдать документ на сохранение.

Требования

Особых требований к клиенту в Сбербанке РФ нет. Важно, чтобы гражданин имел при себе паспорт и определился, какое количество СС он будет приобретать. Также нужно указать и срок, на который покупаются сертификаты, и иметь с собой нужную сумму средств.

Разумеется, купить ценные бумаги может только совершеннолетний гражданин, что должно быть подтверждено паспортом. Для юридических лиц выдается аналогичный документ, но называется он не сберегательный, а депозитный сертификат.

Документы

Для приобретения сертификата потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка, занимающееся выдачей подобных бумаг и предъявить паспорт. Любое другое удостоверение личности также подойдет, если оно считается действительным по внутренним правилам банка. Клиенту останется выразить свое желание и оформить необходимые документы уже в финансовом отделении.

Где и как можно обналичить?

Очень остро стоит вопрос обналичивания сберегательного сертификата. Клиенты, обратившиеся в банк, задают разные вопросы, касающиеся того, где и как купить документ, сколько он стоит, и какие бумаги при себе потребуются. Возможность обналичивания денег также обсуждается:

  1. Чтобы получить свои сбережения или просто средства по СС, стоит посетить отделение СБ, производящее операции с подобными ценными бумагами.
  2. С собой потребуется взять сам сертификат и документы, подтверждающие личность.
  3. Важно отметить, что место приобретения ценной бумаги и адрес регистрации получателя денег никакого значения не имеет.
  4. Некоторые нюансы могут возникнуть при расторжении брачного союза между держателями документа. Несмотря на положение закона о разделе совместно нажитого имущества, СС разделу не подлежит, поскольку может быть просто передан третьему лицу для получения денежных средств без дополнительных документов.

В результате, можно отметить, что сбер. сертификат позволяет не просто обеспечить надежное хранение денег, но дает возможность получить дополнительный и немалый доход. Минусом считается то, что при утере сертификата, его может найти совершенно любой человека и обналичить в банке.

Возможность досрочного снятия процентов

Главное преимущество сберегательного сертификата заключается в том, что таким образом можно откладывать деньги и копить их на будущее. Высокие проценты и никакой документальной волокиты, однако, есть небольшая проблема с получение процентных начислений раньше положенного срока. Дело в том, что снять досрочно можно будет сумму по СС, а вот проценты рассчитать уже не получится. Поскольку сертификат является срочным, то и проценты при таких обстоятельствах будут пересмотрены до 0,01%.

Заключение

Сертификат на предъявителя из Сбербанка представляет собой удобный вариант вложения денежных средств для населения. Несмотря на отсутствие некоторых гарантий со стороны банка, процентная ставка по СС достаточно высока, а процедура покупки сертификата не содержит сложных требований и условий для клиентов. Важно знать все условия пользования и учитывать их при обращении в банк, чтобы гарантировано сберечь свои сбережения и получить прибыль.

Ссылка на основную публикацию