База данных коллекторов - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

База данных коллекторов

Должники по кредитам — списки, суды, права должников

Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

  • по валюте займа — рублевые и валютные заемщики;
  • по типу кредита — ипотечные, автокредитные, потребительские;
  • по степени просрочки — от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
  • по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитам имеет каждый банк и банковская система России в целом — информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Права должников по кредитам

К стандартным правам можно отнести:

  • право на информацию о полной (эффективной) ставке по кредиту;
  • право выбора метода погашения займа — аннуитетный или дифференцированные платежи;
  • право досрочного частичного или полного погашения без комиссий и штрафных санкций — предоставляется большинством банков;
  • ряд финучреждений, например ОТП Банк*, дает возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа (услуга платная);
  • право на получение справки об отсутствии задолженности после полного погашения кредита.

С 1 июля текущего года российские заемщики — банковские должники — получили ряд существенных дополнительных прав. Действие Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. вводит процедуру банкротства физического лица в России.

Теперь клиент может быть признан несостоятельным и получить юридическую защиту от кредитора, если он обратится в суд общей юрисдикции при наличии таких условий:

  1. Общая сумма долга превышает 500 тыс. р.
  2. Период просрочки платежей — три и более месяца.

Судом должников по кредитам в этом случае может быть обычный районный или городской по месту жительства.

Надо отметить, что заемщик может судиться и с меньшим, чем 0,5 млн р. долгом, если есть весомые аргументы о том, что он не может обслуживать такую задолженность. Обязательный участник дел о банкротстве, помимо кредиторов и должника — финансовый управляющий по ссудной сделке, утвержденный арбитражным судом.

Базы должников по кредитам

Официальные базы данных, имеющих отношения к банковским заемщикам, представлены на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) в разделе «Информационные системы».

К услугам посетителей следующие направления поиска по исполнительным производствам:

Первая база позволяет отыскать сведения о физическом лице, введя регион проживания, ФИО и дату его рождения. Можно осуществить поиск по номеру исполнительного дела. Реестр работает на основании региона, фамилии должника по кредитам, его имени и отчества. Возможна функция расширенного поиска.

Из негосударственных баз должников можно отметить информационный ресурс «Кредитно-долговая сеть».

Поисковый сервис имеет следующие разделы:

  • общая база;
  • список должников по кредиту — данные по физлицам;
  • информация по юрлицам;
  • должники по алиментам;
  • должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель — поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.

Что может почерпнуть посетитель:

  • тематические новости;
  • отражение темы должников в соцсетях;
  • советы по противодействию коллекторам;
  • профильное законодательство;
  • сервис проверки задолженности по налогам;
  • как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.

Роль НБКИ

Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:

  • сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
  • возможность проверить и оспорить свою историю;
  • код кредитной истории;
  • необходимые справки.

Советы должникам по кредитам 2015

  1. Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности — попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
  2. Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
  3. Уточните в банке полную задолженность на определенную дату — сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
  4. Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
  5. Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
  6. Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации — районном или городском.

* — дата актуализации данных 21.07.15

Реестр коллекторских агентств: что собой представляет и зачем нужен?

С 2017 года в закон о коллекторах было прописано положение, согласно которому работать с должниками отныне могут только организации, внесенные в государственный реестр коллекторских агентств.

Такое нововведение значительно упросило жизнь должников перед банками и другими финансовыми организациями, а также вывело с рынка недобросовестных агентов. О том, что собой представляет реестр, и зачем он нужен, читайте ниже.

Что такое реестр коллекторских агентств?

Государственный реестр коллекторов представляет собой единую базу компаний, осуществляющих законную деятельность по работе с должниками.

Список размещен в интернете в открытом доступе, поэтому любой гражданин может зайти на соответствующий электронный ресурс и проверить предоставленную беспокоящим коллектором информацию об агентстве.

Зачем нужен?

Государством было принято решение о его создании в целях значительного сокращения числа недобросовестных коллекторских контор, которые применяли незаконные методы работы с неплательщиками. В частности, они оскорбляли должников, применяли физическую силу и моральное давление, портили их имущество.

Согласно статье 13 закона № 230-ФЗ требования выглядят так:

  1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
  2. В уставе содержится указание на то, что компания специализируется именно на возврате просроченной задолженности.
  3. Размер чистых активов составляет не менее 10 миллионов рублей.
  4. Наличие договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 миллионов рублей в год.
  5. Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
  6. Наличие оборудования, программного обеспечения, соответствующего специальным требованиям и сайта в интернете, электронный адрес которого принадлежит агентству.
  7. Включенность в реестр операторов по обработке персональных данных в соответствии с № 152-ФЗ «О персональных данных».
  8. Отсутствие факта исключения из госреестра в течение последних трех лет (кроме случая добровольного выбытия из списка коллекторов).
  9. Отсутствие денежного долга, не погашенного в течение 30 и более рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о выплате.
  10. Соответствие учредителей, членов совета директоров и директора агентства требованиям, установленным частями 2 — 3 статьи 13 закона о коллекторах (а в отношении работников – части 4 этой же статьи).

С введением реестра коллекторов многие агентства ушли с рынка «в тень», тем не менее, по мнению экспертов, они продолжают свою незаконную деятельность, но ведут ее скрытно и безнаказанно.

Когда был создан?

Изменения в законе, касающиеся списка коллекторских агентств, вступили в силу с 1 января 2017 года. Уже с этого времени с неплательщиками вправе взаимодействовать только коллекторские агентства, внесенные в государственный реестр.

30 декабря 2016 года судебные приставы начали выдавать первые свидетельства о внесении в реестр, а уже с 1 января 2017 года такие конторы стали вправе вести деятельность в соответствии с новыми правилами и общаться с должниками.

Где посмотреть?

Поскольку данный реестр ведет уполномоченный госорган – Федеральная Служба Судебных Приставов (ФССП), найти его можно на сайте этой службы.

Читайте также:  Как продавать одежду через интернет в одноклассниках

Реестр содержит следующие данные о коллекторских агентствах:

  • наименование;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • адрес официального сайта;
  • дату включения в государственный список;
  • сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

Для проверки хотя бы одного из этих данных любому должнику, с которым взаимодействуют коллекторы, рекомендуется уже с первого звонка уточнять наименование компании и Ф.И.О. коллектора и затем, зайдя на сайт ФССП, моментально проверять достоверность представленных сведений. Если названное сотрудником наименование включено в реестр, значит можно продолжать с ним диалог.

Используя этот совет, неплательщики могут сразу определить, с кем они имеют дело по поводу своей задолженности. Если названное агентство в реестре отсутствует, следует прекратить любые контакты с его представителями, а лучше написать жалобу в прокуратуру с просьбой провести проверку их деятельности и разобраться в сложившейся ситуации.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

База данных неплательщиков – черный список должников

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман.

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю
  • Проверить свою кредитную историю сейчас

    Должники по решению суда

    Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

    Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

    Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу. После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

    Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

    Выезд должников за границу

    Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

    Проверить долги перед приставами

    Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты денежные средства у третьих лиц.

    Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

    Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис «Узнай о своих долгах» на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/

    Читайте также:  Если долг продали коллекторам

    Розыск должников в социальных сетях

    Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

    Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть измененный возраст, фамилия или место проживания.

    Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

    На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

    В основном представители коллекторских организаций в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

    Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

    Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

    — приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

    — приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

    Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

    Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи. Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении. Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

    Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

    Какие должники попадают в черный список?

    Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

    • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
    • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
    • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

    В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

    Как выглядит перечень?

    Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

    1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
    2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
    3. Учреждение, которое выдало средства.
    4. Сумма взятого займа.
    5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
    6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

    Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

    Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

    • В каком суде и области рассматривается дело.
    • Кто является истцом и ответчиком.
    • Номер исполнительно производства.
    • Предмет исполнения.

    Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

    Получение доступа

    Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

    По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

    • ФИО;
    • территорию, где начато производство;
    • дату рождения.

    Мгновенно будет выдан результат.

    Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

    Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

    Запрос кредитной истории

    Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

    Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

    Чем чреваты задолженности перед банками?

    Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

    • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
    • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

    И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

    • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
    • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
    • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
    • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
    • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

    Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

    Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

    Способы улучшить кредитный рейтинг

    Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

    Читайте также:  Как получить детскую карту

    Оформление кредитной карты

    Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

    Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

    МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

    Взять потребительский кредит в магазине

    Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

    Погасить хотя бы один из долгов

    Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

    Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

    Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

    Кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России

    После ужесточения мер по взысканию задолженностей многие столкнулись с проблемой запрета на выезд за границу. Причем большинство и не подозревало о том, что на них заведено судебное производство. Неужели база должников действительно существует? За какие «прегрешения» в нее попадают? И как проверить, кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России? Ответы на все эти вопросы вы можете найти в статье ниже.

    Что такое кредитная история

    Официальная база должников в России начала формироваться в 2005 году.

    Для начала стоит напомнить, что немаловажную роль во всех взаимоотношениях с финансовыми структурами играет именно кредитная история. В ней собраны все имеющиеся данные по вашим займам, кредитам и выплатам по ним.

    Каждое учреждение имеет свою форму и количество блоков, которые они заполняют в бланке. Но каждая кредитная история содержит следующие сведения:

    • личные данные;
    • количество кредитов и сумма по ним;
    • регулярность и длительность выплат по займам;
    • наличие или отсутствие просрочек;
    • текущий статус кредитов;
    • количество запросов на кредитную историю.

    Информация по всем пунктам поступает от служащих финансовой организаций: банк, кредитное общество, МФО и т.д. Также она может поступать и от сотрудников ЖКХ, мобильных операторов и Службы судебных приставов.

    Миф или реальность

    К сожалению для всех должников, такая база действительно существует. Более того, она не одна. Во-первых, каждый банк создает свои реестры. Причём отмечает не только тех, кто не погасил кредиты. Если у вас были просрочки по платежам, то есть риск все равно оказаться там. Во-вторых, это государственные службы и коллекторские агентства, которые создают подобные списки для своих нужд.

    Базы должников

    Если говорить о базах неплательщиков, то стоит выделить следующие:

    1. БКИ, или Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний день насчитывается более тридцати подобных учреждений. Но все они объединены Центральным каталогом кредитных историй. Поэтому, вне зависимости от выбранного бюро, клиент получит полную и исчерпывающую информацию. И плохая кредитная история, отмеченная здесь, может стать серьезной проблемой.
    2. Федеральная служа приставов. Следует сразу отметить, что тут находятся только те долги по кредитам, которым был дан судебный ход. Если существует небольшая задолженность, которую вы выплачиваете, или которая возникла совсем недавно, то в списке ее не обнаружится. Но зато тут найдутся данные по множеству других аспектов, включая автомобильные штрафы, долги за коммунальные услуги, не выплаченные алименты и налоги. Единый реестр был создан для взыскания оплат по счетам. Поэтому, попав сюда, вы не сможете получить кредит или уехать из страны даже в отпуск.
    3. Банки. Как уже писалось выше, у каждого из них своя база, и они зачастую обмениваются ими с банками-партнерами. С другой стороны, если вы обратитесь в «недружественную» финансовую организацию, то есть вероятность получения кредита.
    4. Коллекторские агентства. Такие организации составляют подробный список всех должников, с которыми имеют дело. Доступ к этим сведениям сугубо конфиденциальный и закрытый. Их разглашение ведет к юридической ответственности. В случае поступления угроз необходимо обратиться в полицию.

    Как проверить

    Проверить, входите ли вы в черный список неплательщиков по кредиту, не так уж и сложно. Для этого есть как минимум три способа:

    1. Обращение в свой банк. Большинство из них предоставляют данную услугу online. В крайнем случае, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в ближайшее отделение. Это платная услуга, но стоимость доступная: в среднем от трехсот до пятисот рублей.
    2. Сайт Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно перейти по ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/ и заполнить форму. К сожалению, эту информацию может получить любой человек, знающий ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения.

    Если у вас нет данных о задолженностях на этом ресурсе, то можете не опасаться запрета на выезд за границу.

    • Внесение во Всероссийский реестр неплательщиков. Это делает практически невозможным кредитование в любом банке страны.
    • Проблемы с реструктуризацией долга. Мало кто согласится пойти на уступки человеку, не выполняющему финансовые обязательства.
    • Невозможность быть гарантом или поручителем по займам для третьих лиц.
    • Наложение ареста на имущество и банковские счета для взыскания долга.
    • Запрет на выезд за пределы государства даже в отпуск или командировки.

    Способы улучшить кредитный рейтинг

    Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

    Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:

    • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
    • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
    • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
    • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

    Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты. Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно. А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

    Ссылка на основную публикацию