Отказали в автокредите что делать - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Отказали в автокредите что делать

5 основных причин отказа при оформлении автокредита

Подавая заявку на автокредит, любой заёмщик рассчитывает на положительное решение банка. Однако отказы в предоставлении кредитов в данной сфере встречаются часто, так как речь идёт о крупной сумме, которая оказывается доступной далеко не всем желающим.

Многих заёмщиков волнует вопрос: почему банк может отказать в предоставлении автокредита, и что нужно, чтобы увеличить шансы на положительный ответ. Можно выделить 5 основных причин отказа при оформлении автокредита.

Почему отказывают в автокредитах?

Какие бывают причины отказа в выдаче автокредита? Важно помнить главное правило любого банка: кредит на большую сумму выдаётся только самым надёжным клиентам, у которых с максимальной долей вероятности не возникнет никаких проблем с выплатами в течение всего срока кредитования.

Краткосрочный кредит надёжнее долгосрочного, так как меньше риск, что финансовая ситуация в жизни клиента внезапно резко изменится, и он не сможет выплачивать займ. Из-за этого можно легко выделить главные причины отказы банков, с которыми могут столкнуться заёмщики:

  • Низкий уровень дохода, который заёмщик может подтвердить справкой или иным документом. Это основная причина отказа в автокредите, который рассчитывается по максимально возможному размеру ежемесячной выплаты. Считается, что предельная величина ежемесячного платежа – 40% от зарплаты клиента.

Если платёж будет больше, намного выше риск, что клиент с ним не справится, и возникнут серьёзные проблемы с возвратом займов. Сложив сумму максимально возможных ежемесячных платежей, можно получить итоговый размер кредита, который вам сможет предоставить банк.

Сейчас набирает популярность автокредитование без справок, при котором банки не требуют обязательного подтверждения платёжеспособности. С одной стороны, это снимает ограничения по уровню дохода, с другой – повышает риск. Заёмщик сам должен понимать, что несколько лет отдавать большую часть зарплаты банку он просто не сможет, поэтому брать чрезмерно большой займ неразумно.

  • Плохая кредитная история – ещё один важный фактор, из-за которого банки отказывают в предоставлении займов. Если клиент уже один или несколько раз не справился со своими долгами, от него нельзя ожидать ответственного отношения к новому займу, особенно если он был выдан на крупную сумму.

Банки будут проверять кредитную историю очень внимательно: в некоторых организациях, например, в Сбербанке, достаточно всего одного просроченного платежа, зафиксированного в истории, чтобы клиент не смогу получить новый займ. В коммерческих банках правила более лояльны, но и там наличие непогашенного долга станет серьёзным препятствием.

  • Слишком маленький срок, на который рассчитывает заёмщик. Если займ планируется, к примеру, взять на год, то вся стоимость машины будет поделена всего на 12 месяцев + придётся выплачивать проценты.

Получится крупная сумма, с которой справиться может далеко не каждый. Тогда банк может просто отказать в заявке, а может предложить другой вариант кредитования с увеличенным взносом.

  • Причины отказа по заявке на автокредит могут быть связаны с ненадёжностью самой сделки: многие банки запрещают покупать автомобили где-либо, кроме автосалонов официальных дилеров. На запрос о покупке автомобиля с рук почти обязательно последует отказ, кроме того, многие банки не работают с отечественными автомобилями.
  • Дополнительные причины отказа банка в автокредите могут быть связаны с личными данными самого клиента: это слишком молодой или пожилой возраст, маленький трудовой стаж, частая смена мест работы, отраженная в трудовой книжке. К такому клиенту банки будут относиться с недоверием, поэтому в крупных организациях займ получить сложнее. В любом случае будет анализироваться кредитная история, кроме того, сотрудники банков будут звонить на работу и иными способами проверять клиента.

Какими бы ни были причины отказа в кредите на покупку авто, банк не обязан сообщать их клиенту. Часто это очень серьёзная проблема, так как человек даже не может понять, почему на его заявки из самых разных банков приходят только отрицательные ответы.

Что делать в случае отказов?

Если с отказами по автокредитованию вы сталкиваетесь не в первый раз, возможно, у банков есть объективные причины не доверять вам крупные займы. Следует сделать следующее:

  1. Проверить кредитную историю: клиент должен удостовериться, что у него нет никаких просроченных и непогашенных выплат. Иногда заёмщик в просрочках не виноват: в историю могут быть ошибочно внесены сведения об однофамильце, туда могут попасть просрочки из-за мелких невыплаченных комиссий, про которые просто «забыли» сообщить сотрудники банков. Проверка истории позволит разобраться с выявленными долгами.
  2. Одна из причин в отказе авто кредитов – отсутствие кредитной истории. Если человек ни разу в своей жизни не получал займы, банки не смогут сразу доверить крупный капитал, так как они не могут судить об ответственности заёмщика. Поэтому лучше сначала получить несколько мелких кредитов, например, на покупки в магазинах, и побыстрее с ними расплатиться.
  3. Если официальный уровень дохода не позволяет получить крупный займ, можно воспользоваться привлечением созаёмщиков, чаще всего в этой роли выступает супруг/супруга клиента. В этом случае учитывается общий доход семьи, а это позволит увеличить общую доступную сумму и купить выбранную машину.

Клиент должен произвести на банк максимально положительное впечатление: если у вас есть дополнительные источники дохода, их тоже нужно подтвердить, это повысит доверие банка. Гарантией платёжеспособности по автокредиту часто служит большой первоначальный взнос, заодно он позволит уменьшить процентную ставку.

Что делать, если отказали в автокредите

Покупка автомобиля в кредит является очень популярной банковской услугой. Так можно стать автовладельцем намного быстрее, чем регулярно откладывать деньги в течение длительного периода. Но взять кредит не так просто – необходимо, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям финансового учреждения и имел все документы для оформления. Условия кредитования в каждом банке отличаются. Поэтому, если отказали в автокредите, не стоит расстраиваться – можно обратиться в другое учреждение или воспользоваться другим кредитным продуктом.

Автокредит: понятие и особенности

Кроме целевых кредитов на покупку недвижимости или потребительских товаров, среди банковских услуг, большой сегмент занимают автокредиты. Они предоставляются только на покупку автомобилей – как новых, так и бывших в употреблении.

Обычно автокредиты предусматривают следующие условия:

  • Срок кредитования – до 7 лет, но на подержанные автомобили он меньше.
  • Первоначальный взнос – может быть нулевым, но чаще его размер составляет 10-20% от стоимости покупки. Банки могут его увеличить, если приобретается не новый автомобиль или клиент предоставил минимальный пакет документов.
  • Страхование – КАСКО, ОСАГО, личное. Но в линейке банковских продуктов есть также программы без этих страховок за исключением ОСАГО. Однако в таком случае кредитор повышает процентную ставку на несколько процентных пунктов.
  • Залогом выступает приобретаемое транспортное средство.
  • Процентная ставка зависит от условий кредитования. Например, по программе с господдержкой плата начинается от 6,4% годовых, по стандартным условиям ставка может быть 11-12% годовых и больше.

Почему отказывают в кредитовании

Финансовые учреждения выдают кредиты не всем потенциальным клиентам, а только тем, которые соответствуют определенным критериям. Основными причинами отказа в кредитовании являются:

  • недостаточный уровень дохода;
  • действующая просрочка или испорченная кредитная история;
  • наличие судимости;
  • отсутствие адекватного залога;
  • клиент не соответствует другим требованиям банка.

Недостаточная платежеспособность

Одна из наиболее частых причин отказа в кредитовании. Банки не оформляют кредиты, если среднемесячный доход ниже ежемесячного платежа. Ведь это в перспективе реальная просрочка и проблемная задолженность. По сравнению с недвижимостью автомобили – менее ликвидный залог в связи с постоянной эксплуатацией и износом. Это побуждает кредиторов пристальнее изучать доходы клиента. Уровень платежеспособности необходимо подтверждать документально. Если в справке о доходах зарплата ниже, чем платеж по графику, банк может предложить потенциальному заемщику взять меньшую сумму. Если же он не соглашается на предложенные условия, следует отказ в кредитовании.

Плохая кредитная история

Кредитная история бывает плохой, хорошей либо может отсутствовать. Если клиент брал кредит и своевременно выполнил свои обязательства, это огромный плюс к его рейтингу. А еще лучше, если он уже оформлял заем в этом банке.

Когда же кредитная история плохая, человек периодически допускал просрочки и не выполнял обязательства, с высокой вероятностью во многих банках ему откажут в кредитовании. Если у клиента просрочка была, например, единожды, кредитор может пойти на уступки и оформить договор. Но его условия будут невыгодно отличаться от стандартных: выше ставка, дополнительное обеспечение, больше первоначальный взнос и т. д.

Нередко клиент впервые обращается за кредитом, поэтому у него нет кредитной истории. Этот вариант лучше, чем наличие плохой репутации. Однако при повторном кредитовании банк может предложить более выгодные условия займа за счет более низкой ставки, меньшего первоначального взноса и т. д.

Наличие судимости

Банки очень не любят рассматривать заявки от людей с судимостью. И не только по автокредиту. Это практически гарантирует отрицательное заключение службы безопасности и последующий отказ в кредитовании. Если же судимость давно погашена и не касается финансовых махинаций, тогда шансы получить автокредит все же есть.

Читайте также:  Как проверить кредитную историю в сбербанке

Проблемы с залогом

Кроме платежеспособности, банки пристальное внимание уделяют реальной оценке транспортного средства, которое будет выступать обеспечением. Чтобы минимизировать риски, связанные с реализацией автомобиля в будущем, кредитору интереснее брать в качестве залога машину, которая в течение всего срока действия договора не сильно упадет в цене. Плюс, чтобы снизить риски, связанные с угоном, аварией или другими неприятностями, водитель обязан страховать автомобиль. По этой причине программы кредитования четко дают характеристики машины, на которую клиент может взять деньги. Обычно они касаются б/у транспортных средств и предусматривают ограничение по пробегу, техническому состоянию, возрасту и т. д.

Другие требования банка

Кроме вышеперечисленных критериев, банки также обращают внимание на следующие:

  • Возраст клиента. Если он меньше 18-21 года, заявка не рассматривается. Нужно отметить, что возрастные рамки у каждого финансового учреждения свои. Большинство банков выдают кредиты до момента достижения клиентом пенсионного возраста.
  • Адрес проживания и постоянная прописка. Обычно банки требуют, чтобы заемщик жил и был прописан в регионе, где есть подразделения кредитора. Это связано с минимизацией трудностей, которые могут возникнуть во время принудительной реализации залога, поиска остального имущества заемщика и погашения задолженности, если клиент перестанет погашать автокредит.
  • Возраст автомобиля. Это важно для б/у автомобилей. Если клиент хочет приобрести в кредит машину, которая не подходит под требования банка, ему откажут в сотрудничестве или предложат выбрать другое транспортное средство.

Каков план действий, если отказали в кредите

Как уже отмечалось, чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Если не дают автокредит, клиенту следует выяснить причину. Возможно, проблему можно устранить.

Как повысить платежеспособность

Нередко причиной отказа в автокредите является низкий уровень официального дохода. В таком случае, если вы реально получаете больше, чем указано в анкете, можно принести доказательства своей платежеспособности. Это могут быть:

  • выписки по счетам – карточным, депозитным;
  • квитанции о получении регулярных переводов;
  • договор аренды;
  • квитанции или платежки, подтверждающие, что вы тратите, больше чем официально зарабатываете.

Наличие дополнительных источников доходов учитывается финансовым учреждением, если они носят регулярный характер.

Выбор другой кредитной программы

На одном автокредите свет клином не сошелся. В арсенале финансовых учреждений еще много программ, которыми можно заменить целевой кредит на покупку автомобиля. Речь о следующих видах потребительского кредитования:

  • кредитная карта;
  • кредит наличными без залога;
  • кредит наличными с обеспечением.

Преимуществом этих продуктов является отсутствие проверки целевого использования денег, поэтому заемщик может направить их на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Еще один существенный плюс – не нужно страховать машину по полису КАСКО. Страхование недвижимости обходится намного дешевле.

Недостатками же этих программ являются:

  • относительно небольшая сумма, которую можно получить в долг (при оформлении кредитной карты или кредита без обеспечения);
  • высокая процентная ставка;
  • поиск поручителей.

Дополнительные гарантии

Повысить шансы на кредитование можно с дополнительным обеспечением:

  • залог;
  • поручители;
  • созаёмщики.

Наиболее выгодным для банка является оформление в залог дополнительного имущества – движимого или недвижимого. Все зависит от суммы кредита, подтвержденной платежеспособности клиента, уровня и качества его сотрудничества с финансовым учреждением. Заемщику такой вариант не всегда подходит – залог необходимо регулярно страховать. То есть он понесет дополнительные расходы.

Как исправить свою кредитную историю

Плохая репутация уменьшает шансы взять кредит во всех банках, но только если заемщик постоянно и умышленно избегал платежей по кредиту, не шел на контакт с кредитором и т. д. Однако вполне реально получить автокредит, когда просрочка:

  • возникла по техническим причинам;
  • длилась не дольше 7 дней;
  • появлялась всего несколько раз.

Еще лучше, когда есть документальное подтверждение, что клиент не мог по независимым от него причинам погасить кредит. Например, был в командировке, болел, платеж завис в другом банке и был несвоевременно перечислен.

Улучшить свою кредитную историю можно также с помощью микрофинансовых организаций. Они менее требовательны к репутации заемщика и могут предоставить небольшой заем на маленький срок. Главная задача клиента – своевременно его погасить. Информация об этом попадет в базу данных бюро кредитных историй, а затем к кредитору. В этом случае банк выдаст автокредит, хотя его условия могут быть хуже стандартных.

Есть ли смысл обращаться в другой банк, если уже отказали

Идти в другой банк, чтобы повторно попытаться оформить кредит, даже рекомендуется. Перед этим, конечно, следует выяснить причину отказа в займе. В таком случае можно ее устранить – например, поискать дополнительные источники доходов, чтобы сразу прийти с полным пакетом документов. Плюс клиент уже знает, как нужно правильно отвечать на вопросы кредитного менеджера.

Кроме того, обращаться в другие банки нужно, так как:

  • у них могут быть лояльнее подходы к оценке платежеспособности;
  • есть в наличие кредитные программы, которые позволят оформить автокредит, учитывая возможности клиента;
  • другие требования к потенциальному заемщику.

Например, если один банк не оформляет кредиты на покупку б/у автомобилей старше 5 лет, в другом такие автозаймы – реальность.

Заключение

Если при обращении в банк отказали в автокредите не стоит опускать руки. Первое, что нужно сделать, – узнать причину отказа. Таким образом будет ясно, можно ли устранить проблему. Например, при недостаточном доходе можно подтвердить свою платежеспособность с помощью других заработков или предоставить дополнительный залог. Кроме того, можно поискать другого кредитора. К тому же приобрести автомобиль можно не только с помощью автокредита. Для покупки автомобиля подойдут любые программы потребительского кредитования без проверки целевого использования.

Почему отказали в кредите: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Где взять денег на машину если не дают автокредит?

После просмотра рекламы по ТВ кажется, что можно пройти в любой автосалон или банк и без проблем получить кредитные средства на покупку автомобиля. На практике же дело обстоит совсем по-другому. Кредитные учреждения, например, одобряют заявки только людям, с высоким уровнем заработка, а всем неблагонадежным, по их мнению, отказывают. Однако, если банк не захотел вам выдавать автокредит, то не отчаивайтесь, у вас есть еще несколько вариантов выхода из ситуации: аренда ТС и сбережение собственных средств.

Когда банк не кредитует?

Автокредит в банковском учреждении на сегодняшний день считается самым оптимальным вариантом. Но если в прошлом вы совершали просрочки по другим кредитам и займам, то для вас он не подходит, кредиторы просто побояться вам занимать крупную сумму денег.

Каждое кредитное учреждение ведет свой «черный список», в который попадают клиенты, которые не выполняют свои кредитные обязательства. Кроме этого, о них всегда передается информация в БКИ, после этого падает их кредитный рейтинг, а при подаче заявки в другую банковскую организацию, этот момент легко обнаруживается кредитором.

Еще в автокредите может быть отказано даже и потенциальным заемщикам с идеальным кредитным рейтингом. Все дело может заключаться в предоставлении не всех документов, находящихся в обязательном списке. Обычно в него входят справки о заработке, оформленный залог на купленное ТС, страховые полисы и т.д.

Если клиент не подходит банку хотя-бы по одному из многочисленных критериев, то заемных средств ему не видать.

Потребительские ссуды

Получение потребительской ссуды – это самый простой и удобный способ получить в короткие сроки деньги на покупку автомобиля. Как правило, они выдаются без предоставления залогового объекта. Как только заявка подтверждает, заемщик подает документы, подписывает кредитный договор и получает кредитные средства наличными в кассе. Тратить их можно на что угодно, целевое использование подтверждать не нужно.

Но этот способ предполагает определенные нюансы:

  1. Покупка машины в автосалоне не самая дешевая сделка и вряд ли денег от потребительской ссуды хватит на оплату. Придется еще значительную часть оплатить со своего кармана.
  2. Стоимость займа в банковском учреждении и тем более в микрофинансовой компании без предоставления залога немаленькая, так как это одна и самых дорогих программ кредитования.
  3. Погасить долг нужно обычно не позднее 3 лет с момента получения (это тоже нужно учитывать).

Лизинговые сделки

В определенных случаях, лизинг считается самым лучшим вариантом, если банки отказывают в кредитовании. Но даже в этом случае не будет предоставлена сумма в таком размере, чтобы хватило на полную стоимость машины.

В разных компаниях условия значительно отличаются. Но как минимум самому придется внести от 10%, а в большинстве случаев еще больше.

Подобная операция – это что-то среднее между покупкой авто за заемные средства и между арендой. Эта сделка как раз на руку людям, у которых нет денег в настоящий период времени, но у них есть желание водить машину и владеть ей в будущем.

Читайте также:  Что нужно сделать чтобы одобрили кредит

Для приобретения авто в лизинг нужно выполнить ряд действий

  • Выберите машину в автосалоне.
  • Направьте всю необходимую документацию для определения кредитной линии.
  • Если решение положительное, то оплатите 10% от стоимости на банковский счет официального дилера.
  • Лизинговая фирма купит оставшуюся долю ТС и зарегистрирует ее в ГАИ ГИБДД. Затем оформит страховку и подготовит документацию о передаче автомобиля в пользование на срок от 12 до 36 лет.

В случае с лизингом кредитные ежемесячные платежи на порядок ниже, чем в банках и при их расчете применяется оставшаяся стоимость ТС, которую получатель обязан погасить до момента истечения лизингового договора.

Период действия по лизингу максимально может достигать не более 5 лет. В конце срока получатель либо возвращает транспортное средство лизинговой фирме, либо выплачивает остаток и забирает его полностью себе.

Подержанный автомобиль. Комфортные условия эксплуатации!

Как стать обладателем автомобиля без привлечения кредитных средств знает каждый автолюбитель – нужно воспользоваться рынком бывших в употреблении ТС и найти желаемую марку и модель за более лояльную цену. Главный плюс этого варианта заключается в том, что так реально можно сэкономить от 100 – 150 тыс. руб. по сравнению с тем, что предлагают автосалоны.

Например, новая Киа в кузове хетчбек в салоне выставляется за 420 – 450 тыс. руб., а б/у такую же версию можно взять за 290 – 300 тыс. руб. Причем еще вполне реально поторговаться с текущим хозяином и снизить немного цену. В этом случае никто никому не будет навязывать никаких дополнительных услуг и покупку страхового полиса.

Огромный недостаток подобного финансового соглашение – высокая вероятность встречи недобросовестного продавца, которые умолчит о имеющихся существенных внутренних поломках и недостатках. Поэтому если вы не сильно разбираетесь в технической стороне машин, то при покупке транспорта с рук лучше обратиться в СТО за независимой проверкой. Так вы можете не бояться, что приобретаете «кота в мешке», на ремонтные работы которого придется в будущем потратиться больше, чем его стоимость.

В первую очередь спрашивайте у продавцов, сколько сейчас машине лет и есть ли какие-то особенности ходовых характеристик. Также важно попробовать, как она себя ведет при езде и не забывайте осмотреть сам салон (скрытые ящики, ручки, датчики и т.д.).

Если уже окончательно решили купить транспорт б/у, то лучше обратите в специализированный салон, который предлагает уже не новые машины. Так можно себя обезопасить от многих неприятностей.

Преимущества автоломбардов

Автоломбарды – это в своем роде финансовые организации, оказывающие помощь в сложных вопросах, возникающих в жизни людей. В том числе они помогают людям приобрести автомобиль даже в том случае, если банк отказался выдавать кредитные средства.

Когда хочется продать имеющуюся старую машину и купить поновее, но банк отклоняет заявки на автокредит, то автоломбарды предлагают заключить с ними договор на предоставление нужной суммы и требуют они намного меньше документов.

Главное преимущество этих организаций – передавая им свое авто, можно получить до 85% от ее цены. А банковские учреждения при кредитовании обычно предлагают до 60%. Пока вы будете пользоваться полученными денежными средствами, ваш транспорт будет находиться на специальной стоянке с круглосуточным видеонаблюдением. За счет этого можно не бояться, что ТС взломают или украдут. Кроме этого, автоломбард еще купит за свой счет на машину страховку на весь период, пока она будет находиться в его использовании.

Чтобы окончательно убедиться в правильности своего выбора, можно еще поискать в интернете отзывы от других клиентов автоломбарда.

Как обезопасить себя от мошенников

Недобросовестных людей, желающих заработать деньги не работая, очень много. Если вам предлагают самое приемлемое условие и пообещали оформить автокредит без отказа даже с плохим кредитным рейтингом, то стоит задуматься. Много людей, желающих получить деньги на покупку авто, регулярно становятся жертвами мошенников.

В предыдущем пункте мы указали, что нужно просить предоставить лицензию на ведение деятельности, но еще можно запросить координаты партнеров компании. Пока окончательно не удостоверитесь в добросовестности учреждения, не несите требуемый пакет документации.

Помните, что договор по правилам подписывается только в офисе финансовой компании, а ни как не на улице или в кафе. Если сами не можете определить мошенников от нормальных фирм, то лучше обратиться за помощью к автоюристу.

Если вам был предоставлен отказ в процессе автокредитования, то удивляться и додумывать ничего не нужно. Четверть запросов на автокредиты регулярно отклоняются. Если вам в нескольких местах отказали, то можно еще обратиться за помощью к кредитным. Они объяснят вам причины отказов и помогут улучшить ситуацию.

Если банки отказывают, а брокеры и другие кредиторы кажутся мошенниками, то лучше воспользуйтесь лизингом, накопите нужную сумму, а затем выкупите автомобиль.

Почему отказали в автокредите

В настоящее время практически все банки предлагают денежные займы для приобретения транспортного средства. Но в определенных случаях клиенту не дают автокредит. Поэтому следует рассмотреть главные причины отказа, чтобы исключить такую вероятность.

Главные условия автокредитования

Каждому, кто решил приобрести машину в рассрочку, нужно внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются банком. Соответствие этим запросам исключает вероятность того, что кредитная организация откажет клиенту в предоставлении займа.

Наиболее значимые условия при получении автокредита:

  • Наличие российского гражданства и регистрации;
  • Достижение требуемого возраста (21 год);
  • Отсутствие негативной кредитной истории;
  • Наличие постоянного источника доходов.

Необходимо отметить, что в разных банках требования к заемщику отличаются. Однако представленные критерии актуальны для любой организации. Следовательно, если клиенту отказали в автокредите, вероятнее всего он не соответствует одному из перечисленных условий.

Определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к транспортному средству. Они также могут отличаться, но в большинстве случаев сводятся к ограничению по весу ТС и его стоимости. В банке можно получить заем как на новую, так и на подержанную машину. Но обязательное условие заключается в том, что она должна приобретаться в автосалоне, а не с рук на вторичном рынке.

Совет! Для оформления кредита нужно предварительно выбрать ТС. После этого выяснить с какими банками работает салон, где она продается. Туда предоставляется пакет документов, после проверки которых выносится решение.

Распространенные причины отказа

Очевидно, что на вопрос о том, всем ли дают автокредит, ответ будет отрицательным. Банки, занимающиеся предоставлением целевых займов на покупку транспортных средств, с осторожностью относятся к каждому клиенту. Это позволяет предотвратить материальный урон, наносимый вследствие несоблюдения графика выплат и другими возможными нарушениями со стороны заемщика.

Несмотря на то, что условия автокредитования в разных банках отличаются, возможные причины отказов практически идентичны. Поэтому рекомендуется рассмотреть наиболее популярные среди них.

Плохая кредитная история

Если клиент ранее уже брал кредит, банк непременно об этом узнает. Сведения об уже взятых займах хранятся в специальных архивах, к которым всегда обращаются представители финансовых организаций. Если выяснится, что история плохая, заявление на получение денежных средств с целью приобретения машины будет отклонено. Среди причин, почему не дают автокредит – это наиболее распространена.

Внимание! Более того, сегодня нередко встречаются сомнительные кредитные организации, которые предоставляют займы вне зависимости от истории. Обращаться в такие категорически не рекомендуется из-за повышенного риска мошенничества и других неправомерных действий.

Недостаточный доход

Одно из главных требований банка по отношению к заемщикам – материальная обеспеченность. Клиент должен быть платежеспособным, иначе он не сможет соблюдать график, что приведет к убыткам. Поэтому кредит предоставляется только в том случае, если гражданин подтвердил свой доход соответствующей справкой.

В некоторых случаях в банке могут потребовать и копию трудового контракта. Это необходимо, чтобы удостовериться в том, что заемщик устроен на постоянную работу, то есть материально защищен и сможет выплачивать выплаты в срок. В противном случае в оформлении кредита откажут.

Несоответствие другим требованиям

За банком сохраняется законное право не давать деньги в случае, если потенциальный клиент не имеет российского гражданства. Это же касается и постоянной либо временной прописки. При их отсутствии в большинстве организаций получить кредит нельзя.

Среди других несоответствий, которые могут привести к отказу:

  • Возраст младше 21 года;
  • Отсутствие водительских прав;
  • Пожилой возраст.

Если заемщик не имеет постоянного места работы либо не декларирует доход, это также может стать причиной отказа. Немаловажно, чтобы соблюдались требования относительно характеристик машины.

В большинстве банков предоставляют заем на сумму до 5 млн для покупки в салоне. Вес ТС не должен превышать 3.5 тонн. Если автомобиль подержанный, учитывается и его пробег.

Наличие посторонних кредитов

Это один из факторов, оказывающих существенное влияние на вероятность отказа. В целом, наличие еще одного займа или ипотеки не является прямой причиной, по которой банк не даст средства на покупку авто. Однако это непременно учитывается, так как из-за постороннего кредита платежеспособность заемщика снижается. Поэтому в таких случаях перед оформлением к клиенту будут предъявляться более строгие требования касательно дохода и проверки истории.

Читайте также:  Как оформить ипотечный кредит

Неполный пакет документов

Перед оформлением займа советуют узнать о том, какие справки нужно предоставить в банк. Для этого проще всего обратиться напрямую в ближайшее отделение либо связаться с представителем по телефону.

Обычно список включает следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • Копия трудовой книги либо договора с места работы;
  • Справка 2 НДФЛ.

В некоторых банках этот список дополняется другими документами. Например, может потребоваться справка о составе семьи, отсутствии судимости или неоплаченных штрафах. Таким способом предприятие защищает себя от потенциально возможного ущерба. Отсутствие одного из перечисленных документов или выявленные при проверке несоответствия являются основанием для отказа. Поэтому перед оформлением автокредита нужно тщательно подготовиться к посещению банка и собрать все запрашиваемые справки.

Другие причины

Выяснив, почему отказывают в автокредите, следует обратить внимание и на менее распространенные факторы, которые могут привести к тому, что заем не дадут. Их очень много и каждый влияет на вероятность успешного оформления рассрочки.

К таким причинам относятся:

  • Отказ клиента оплачивать первоначальный взнос;
  • Отсутствие поручителей (при собственной неплатежеспособности);
  • Покупка ТС на вторичном рынке;
  • Возраст старше 60-ти лет;
  • Плохая кредитная история у кого-то из ближайших родственников;
  • Работа в определенной сфере и профессии.

Иногда причины отказа могут быть необъективными. В этом случае действия банка признаются незаконными. Клиент имеет право написать жалобу и добиться положительного решения через суд. Например, в кредитовании не могут отказать из-за национальности или религиозной принадлежности.

Действия при отказе

Определив главные причины, следует выяснить, что делать, если не дают автокредит. Лучшим решением считается оформление рассрочки в другом банке. Это позволяет не только получить средства для покупки авто, но и нередко воспользоваться услугами организации с более выгодными условиями для клиентов.

В некоторых же случаях все кредитные предприятия могут отказать в предоставлении займа. Тогда необходимо удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и не имеет плохой истории. В качестве возможного решения можно взять потребительский, а не автомобильный кредит.

Как повысить вероятность успеха

Существует несколько способов, позволяющих исключить отказ при оформлении автокредита. Прежде всего нужно удостовериться в соответствии требованиям банковского учреждения.

К основным рекомендациям относятся:

  • Улучшение кредитной истории (погашение текущих просрочек или задолженностей);
  • Формирование оптимального графика выплат (ежемесячный платеж должен составлять не более 40 % от дохода);
  • Официальное трудоустройство;
  • Внесение первоначального взноса от 20% и более.

Совет! Чтобы повысить вероятность положительного решения, рекомендуют брать кредит на не слишком большую сумму. При этом следует учитывать процентные ставки и срок погашения.

Заем на приобретение автомобиля – распространенная услуга, которая предоставляется многими банками. При определенных условиях гражданину могут отказать в выдаче займа. Обычно это происходит при несоответствии основным требованиям, неплатежеспособности или плохой кредитной истории. Чтобы исключить такой риск, следует грамотно и ответственно подходить к решению покупки машины в рассрочку и заранее выяснить, какие запросы предъявляются банком.

5 основных причин отказа в автокредите

При анализе статистики причин отказа в автокредитовании, было выявлено, что многие заявки на покупку автомобиля в кредит отклоняются. Причем, банки и автосалоны никогда не сообщают, почему приняли решение отказать. Это не обман с автокредитом, а реальность. Далее заемщик начинает искать другой способ получения кредита через автосалон или банк.

Но, как правило, все банки аргументируют отказ в автокредитовании основными пятью причинами, на которые стоит обратить внимание:

  1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
  2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
  3. Если вы были ранее судимы.
  4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
  5. Проблемы с обеспечением залога.

Эти причины используются для внутреннего пользования кредитных работников банков и, вы не встретите описание данных причин отказа в автокредитовании в рекламных буклетах.

Средний уровень дохода — отказ в автокредитовании

При обращении за автокредитом, банки начинают проверять уровень дохода обратившегося, чтобы сделать расчет кредита. После чего принимают решение. Соответственно, если у вас:

  • небольшая заработная плата,
  • средний уровень дохода в семье,
  • нет поручителей с высоким доходом,
  • небольшой стаж работы на постоянном месте,

то, скорее всего, вам откажут в кредите на автомобиль.

Банки оценивают вашу платежеспособность по различным параметрам, соответственно, они имеют право не обсуждать с вами причины отказа.

Очень часто получается так, что вы имеете стабильный доход, но банк считает нужным отказать вам в автокредите, так как вы получаете данный доход на постоянном месте работы менее определенного срока, по условиям банка.

Если вам очень хочется купить автомобиль в кредит, то постарайтесь накопить, или занять, не менее 30% суммы, от стоимости автомобиля. Многие автосалоны и банки выдают положительное решение, если у вас имеется первоначальный взнос.

Плохая кредитная история — отказ в автокредитовании

Если вы обращались для получения кредита в какой-либо из банков, то у вас имеется своя история кредитных отношений. Так называемая — кредитная история, складывается из следующих факторов:

  • Величина суммы кредита,
  • Срок погашения кредита,
  • Обеспечение кредита,
  • Был ли просрок платежей по кредитам,
  • Было ли уклонение от выплаты взносов по кредитам.

Если в вашей истории были просроки по кредитам или уклонение от выплаты взносов, то, скорее всего, вы внесены в черный список неблагонадежных плательщиков.

В такой ситуации получить кредит очень тяжело. Кредитная история является главным параметром, исходя из которого, банк принимает решение о предоставлении автокредита.

Конечно, в последнее время автосалоны стали выдавать автомобили в кредит абсолютно всем, даже безработным, ведь кредитный автомобиль будет находиться в залоге. Но это возможно только при оформлении автокредита на недорогие автомобили. Если вы хотите взять в кредит дорогой, престижный автомобиль, то в данной ситуации все окажется намного сложнее.

Судимость — причина отказа в автокредитовании

Из-за величины предоставляемой суммы кредита на покупку автомобиля, автокредитование является риском для банков. Таким образом, банки стараются подстраховаться, и отказывают в предоставлении кредита людям, которые имели в своей истории уголовное прошлое. А особенно, если это было мошенничество, либо грабежи и кражи. Такие люди вызывают недоверие у банка тем, что могут быть лишены свободы и, соответственно, возникнуть проблемы с возвратом суммы автокредита.

Конечно, обратившийся за автокредитом с судимостью может получить автомобиль в кредит, но для этого нужно будет потрудиться, чтобы подкрепить свою благонадежность.

Не соответствие требованиям банка — отказ в автокредитовании

У любого банка есть определенные требования к гражданам, по которым происходит оценка платежеспособности. Вам могут отказать в автокредите, если вы не соответствуете требованиям банка:

  • о минимальном и максимальном возрасте заемщика,
  • о минимальном стаже работы на постоянном месте трудоустройства.

Сами понимаете, что выдать кредит на автомобиль в сумме несколько миллионов рублей, если заемщику всего 18 лет, и он еще не служил в армии, для банка большой риск. Но риск может быть и в другом. Возможно, вы работаете менее года или полугода на последнем постоянном месте работы. То есть, по сути дела, проходите испытательный срок.

В таких ситуациях банки предпочитает отказать в кредите на автомобиль.

Невозможность обеспечения залога — отказ в автокредитовании

Как правило, автокредит обеспечивается залогом автомобиля. В случае обращения за оформлением автокредита на подержанную машину, банк может отказать по причине плохой ликвидности залога. Поэтому, что бы избежать отказа, необходимо подготовить документы на какую-либо недвижимость, стоимость которой будет перекрывать сумму автокредита. В этом случае, можно говорить, что залог будет обеспечен.

Многие банки могут потребовать от вас, для подтверждения платежеспособности, первоначальный взнос на автомобиль. Поэтому, чтобы получить выгодный автокредит, вам необходимо подготовить денежную сумму для первого взноса:

  1. Если вы покупаете автомобиль за 200 000 рублей, то желательно иметь — 50 000 рублей.
  2. Если вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей, то желательно иметь — 150 000 рублей.

По таким параметрам вы сможете получить автомобиль, после оформления кредита, в этот же день. Это показывает статистика автосалонов, примерно на 97% ситуаций.

Но вы должны знать, что пока вы не расплатились с кредитом, автомобиль будет находиться в залоге. Вы не имеете право его

  • продать,
  • подарить,
  • реализовать иным способом.

В таких ситуациях может наступить уголовная ответственность за мошенничество с кредитным автомобилем.

Чтобы не возникло недоверчивых взглядов при оформлении автомобиля в кредит, несколько простых советов при обращении в автосалон:

  • Постарайтесь презентабельно выглядеть и быть опрятно одетым,
  • Возьмите с собой все необходимые документы, а также те, которых нет в списке, но которые могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию,
  • Документально подтвердите величину первоначального взноса.

  • Ссылка на основную публикацию