Какие банки не проверяют кредитную историю - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Какие банки не проверяют кредитную историю

​Какие банки не проверяют кредитную историю — список банков

Объемы выданных кредитов растут, а вместе с ними — число россиян, которые допускают просрочки. Нарушение обязательств по выплатам всегда фиксируется, и в следующий раз клиенту с плохим кредитным прошлым могут отказать в ссуде. Чтобы этого не произошло, лучше сразу обращаться в банки, которые не проверяют кредитную историю. В статье ниже — список таких организаций от портала Mainfin.ru.

Как банки проверяют кредитную историю заемщика?

Кредитная история — это своего рода финансовое досье, которое заведено на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Когда клиент обращается за ссудой, его обязательно проверяют по такому досье. Что интересует банк:

  • О заемщике — ФИО, дата рождения, сведения из паспорта (идентификационный номер, гражданство, регистрация);
  • О кредитных обязательствах — текущая кредитная нагрузка, номера договоров, их сумма, срок и валюта;
  • Об исполнении обязательств — наличие долгов и просрочек, меры по их устранению, опыт поручительства.

На протяжении 15 лет с момента последней записи все досье хранятся в БКИ — бюро кредитных историй. Когда нужно принять решение о выдаче кредита, банки запускают скоринговые системы, которые оценивают клиента по КИ, присваивая ему определенный рейтинг. Соответственно, если рейтинг высокий, заявку одобряют. Если низкий — отклоняют.

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. Только во II квартале 2019 года россияне взяли 3,9 млн. потребительских ссуд суммой 745 млрд. рублей, а это на 13% больше, чем за аналогичный период в 2018 году. В условиях такого спроса банкам нужно знать, кто их заемщик: кем и когда кредитовался, насколько добросовестен в выплатах, какова его кредитная нагрузка и есть ли долги. По сути, именно надежность клиента банки стремятся оценить по КИ.

Если досье положительное, заявку не только одобрят, но и предложат более выгодные условия кредита. Тем же, кто платил не в срок, слишком часто обращался за ссудами или имеет непогашенные долги, почти наверняка откажут. Это объясняется высокими рисками: ни один банк не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Какие банки не проверяют кредитную историю в 2020 году?

Итак, банков, которые не проверяют кредитную историю, сегодня фактически нет. Служба безопасности обязательно отсматривает досье каждого потенциального заемщика, который дал это согласие. Если согласия не поступило, банк насторожится: возможно, в кредитном прошлом клиента есть серьезные огрехи.

Другой вопрос, насколько взыскательны банки? Оказывается, от клиентов не всегда ждут безупречной кредитной истории. На небольшие огрехи (просрочки в прошлом, закрытые долги) закроют глаза, если:

  • Брать кредит в небольшом банке. Новичкам важно нарастить клиентскую базу, поэтому шанс на одобрение заявки высок;
  • Предоставить залог. Подойдет авто, недвижимость или ценные бумаги. С учетом залогового имущества риски банка ниже, а отношение к клиенту — лояльнее;
  • Подать онлайн-заявку. Кредиты, оформляемые через интернет, выдают быстро, а проверяют заявителей не столь тщательно. Но нужно учитывать, что сумма такого кредита будет ограниченной.

С плохой кредитной историей не имеет смысла идти в крупный государственный или коммерческий банк: там почти наверняка откажут. Но есть организации, которые лояльно относятся к клиентам. Именно в таких банках, обычно очень молодых и современных, предлагают онлайн-заявки и залоговых кредиты. Об их наименования и особенностях — ниже.

Банки не проверяющие кредитную историю в 2020 году — список

Рассмотрение заявки полностью автоматизировано. КИ проверяют, чтобы определить процент и сумму. Шанс на одобрение высок

Кредитует все категории физлиц, поэтому предлагает массу программ — с быстрым оформлением, минимумом документов или под залог

Выдает кредиты без подтверждения дохода, под залог имущества и лицам пенсионного возраста. Заявки с плохой кредитной историей также рассматриваются

Не требует безупречной КИ. Кроме потребкредитов на небольшую сумму готов выдать кредитную карту

Есть онлайн-заявка. Если у заявителя отрицательный кредитный рейтинг, ставку автоматически поднимают, а сумму урезают

Новые банки, не проверяющие кредитную историю

Если в известных банках отказали, шанс на одобрение заявки есть у совсем молодых организаций. Например:

  • Почта Банк. Созданный в 2016 году, банк выдает кредиты без подтверждения дохода и заявителям с неидеальной КИ, чтобы нарастить клиентуру;
  • ОТП-Банк. Относительно молодое учреждение, которое быстро и по упрощенной процедуре выдает кредиты. За лояльное отношение к кредитному прошлому взимается повышенный процент;
  • Банк «Восточный». Специализируется на розничном кредитовании, поэтому предлагает массу ссуд, в т.ч. с повышенным процентом для тех, кто имеет небольшие огрехи в КИ;
  • СКБ-Банк. Если кредитная история подпорчена, в банке предложат кредит под залог или с не самым выгодным процентом. В качестве альтернативы можно оформить кредитку.

Стоит помнить, что новый банк — необязательно надежный. Поэтому перед тем, как «клюнуть» на привлекательную ставку, нелишним будет проверить кредитора (лицензию, место в экспертных рейтингах, отзывы клиентов).

Где еще можно взять кредит без проверки кредитной истории

Если весь список банков, которые не проверяют кредитную историю, вам отказал, остается альтернатива — микрофинансирование. МФО охотно работают с любым типом заемщиков: студентами, пенсионерами, безработными и теми, кто подпортил себе кредитную историю. Для заявки обычно требуется паспорт, чуть реже запрашивают дополнительный документ (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС).

Крупные МФО работают легально и заключают с заемщиками договор. Ставки по микрозаймам значительно выше банковских, зато шанс одобрения заявки — почти 100%. В числе крупных компаний можно назвать:

Кстати, во многих МФО есть специальная программа — исправление кредитной истории. Ее суть в том, что клиент последовательно оформляет несколько займов на небольшую сумму, которые гасит в положенный срок. Это закрепляется в кредитном досье, на которое лояльнее будут смотреть и банки, и МФО при последующих обращениях этого заемщика.

Какие банки не проверяют кредитную историю (самые лояльные)

Вопрос, какие банки не смотрят кредитную историю, чаще всего волнует граждан, обладающих не совсем привлекательным досье. Его они и желают скрыть от кредитных организаций. Действительно, получить ссуду в банке при таких обстоятельствах сложно, вот и приходится искать выход из ситуации. И найти его можно далеко не всегда.

Специалист портала Brobank разобрался, какие банки не проверяют кредитную историю, и определил, существуют ли такие организации вообще. Что делать гражданам, которые обладают негативным досье, куда они могут обратиться за ссудой и получить одобрение. Становится ли поводом отказа отсутствие кредитной истории.

Существуют ли банки, не проверяющие кредитную историю

При рассмотрении заявки банки в первую очередь анализируют вероятность возврата средств. Если она невысокая, то одобрение человек не получает. И ключевой показатель возможного риска — состояние кредитной истории заявителя.

Каждый банк сотрудничает с определенными Бюро кредитных историй и запрашивает информацию о гражданине. Полученные сведения сопоставляется с другими данными, в результате выносится решение по заявке.

Банки без проверки кредитной истории деньги не выдают. Досье из БКИ запрашивается ими в первую очередь, и только после этого анкета уходит на дальнейший анализ.

Бюро историй и создавались для того, чтобы финансовые организации смогли получать реальную информацию о потенциальных заемщиках и объективно оценивать свои риски. И все кредиторы этим инструментом пользуются, он позволяет наглядно оценить благонадежность гражданина и состояние его закредитованности.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Каждый банк по-своему относится к обнаруженной негативной информации. Один категорично откажет, другой одобрит заявку. В большей степени вероятность одобрения зависит от того, какие именно нарушения совершал гражданин:

  • если это небольшие погашенные просрочки, которые длились не больше 30-60 дней, досье вполне нормальное, многие банки одобрят заявку;
  • если просрочка превышала 60-90 дней, но на сегодня долг закрыт. Это уже серьезное нарушение, поэтому придется постараться, лояльный банк будет сложно найти;
  • если просрочки не закрыты. В этом случае про банковское кредитование можно забыть. Все банки проверяют кредитные истории, эти сведения будут обнаружены, поэтому поступит категоричный отказ.

Некоторые организации даже при скромных нарушениях ставят отказ по заявкам. Обычно это случается при обращении в крупные банки, которые могут позволить себе «рыться в заемщиках». Речь о Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и некоторых других крупных организациях. Они предпочитают вообще работать только с зарплатными клиентами или с гражданами, входящими в круг постоянных заемщиков. Если к ним приходит заемщик с улицы, да еще и с неидеальной историей, ему отказывают.

В какие лояльные банки можно обратиться

Лояльные банки к плохим кредитным историям тоже не особо горят желанием связываться, тем не менее, если досье не сильно испорчено, хоть что-то получить можно. Суммы большими не будут, но зато одобрение ссуды и ее последующая выплата помогут исправить кредитную историю, сделать ее лучше.

Попробуйте обратиться в следующие банки:

  1. Тинькофф. Предлагает онлайн-выпуск кредитных карт на упрощенных условиях.
  2. Ренессанс. Он всегда славился лояльным отношением к заемщикам, поэтому можете попробовать оформить здесь кредит наличными или кредитку.
  3. Восточный Банк. Тоже не особо придирчив к заемщикам, может выдать небольшой наличный кредит.
  4. Совкомбанк. Выпускает карту рассрочки и выдает кредиты наличными, не требует справок от клиентов и в целом лояльно настроен к заявителям.
  5. УБРиР. Один из самых лояльных банков на рынке, большая часть присланных заявок одобряется. Здесь можно получить наличную ссуду и кредитку с большим льготным периодом до 120 дней.

Все лояльные банки устанавливают высокие процентные ставки, так они покрывают свои риски. Если вы обладаете негативной историей кредитования, на выгодные условия не рассчитывайте.

Если все банки вам отказывают

Есть смысл обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю. По итогу полученной информации можно предпринимать какие-то действия. Например, если в ней обнаружатся неверные сведения, можно обратиться в бюро с заявлением об удалении ложной информации. Если же досье плохое и в нем содержится информация о многочисленных и продолжительных просрочках, можно попробовать получить займ в МФО.

Микрофинансовые организации — те структуры, которые могут одобрить заявку гражданам с любым досье. Нельзя сказать, что они выдают деньги без отказа, но вероятность одобрения в них гораздо выше, чем в банковских организациях.

Если банки с плохой кредитной историей деньги не выдают, в МФО при тех же обстоятельствах вы можете получить одобрение, но ссуда будет выдана на следующих условиях:

  • ее лимит не превысит 5000 рублей. Вообще, МФО выдают по стандартным программам до зарплаты до 20000-30000, но негативная история не позволит получить такую сумму;
  • период выдачи микрокредита не будет большим, максимальный срок — 21-30 дней;
  • ставка — 1,5% в день на полученную в долг сумму.

Займы от МФО выдаются круглосуточно и полностью через интернет. Вы подаете заявку и в случае ее одобрения получаете деньги переводом на банковскую карту, счет или иным методом.

Есть мнение, что МФО не смотрят кредитную историю, но это совершенно не так. Они также заботятся о возвратности средств и желают объективно оценивать заявителя, поэтому запрос кредитного досье они делают всегда. Но при этом могут одобрить выдачу займа при негативной КИ.

Исправление кредитной истории с помощью займа

Если вам удалось получить микрокредит в МФО, обязательно выплатите его в назначенный срок без просрочек. Микрофинансовые организации сотрудничают с теми же БКИ, что и банки: с бюро Эквифакс, с НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт. Информация о благополучно закрытом микрозайме в течение 10-ти дней попадает в кредитную историю, рейтинг заемщика улучшится. В итоге можно будет попробовать обратиться в какой-либо банк и получить одобрение, даже если несколько месяцев назад он вам отказал.

Некоторые МФО создают специальные программы помощи гражданам, которые желают изменить негативное досье, повысить свой кредитный рейтинг. Программа представляет собой серию займов, которые гражданин оформляет и быстро погашает: каждый факт гашения заносится в КИ, в итоге она улучшается. Далее от некоторых банков, которые не слишком требовательны к заемщикам, можно получить одобрение. После прохождения программы можете заказать кредитную историю онлайн и увидеть результат.

Какие банки дают кредит без кредитной истории

Если гражданин ранее не брал кредиты и займы, его досье заемщика кристально чистое. Что видит банк, когда рассматривает заявку такого человека? Его досье — белый лист, поэтому невозможно спрогнозировать, как будет вести себя такой клиент, будет ли он совершать просрочки.

Но банки, одобряющие кредит при отсутствии КИ, безусловно, существуют. Все же негативное досье и его отсутствие — разные вещи. Если гражданин не брал раньше кредитов, это является риском, за этот факт он получит меньше балов на скоринге. Это означает, что вероятность одобрения заявки будет несколько ниже, но оно вовсе не исключается. Если все данные в порядке, если анкета положительная, банк даст одобрение.

В крупных банках все же получить добро будет сложнее, поэтому, желая впервые оформить ссуду, лучше обращаться в лояльные организации, выдающие кредиты без особых придирок к заемщикам. Также можете рассмотреть новые банки, которые не так давно пришли на рынок. Они только нарабатывают базу заемщиков и кредитные портфели, поэтому вероятность одобрения в них высокая.

Так что, банки дающие кредит с плохой кредитной историей и при ее отсутствии, существуют. Но вот организаций, которые вообще не проверяют КИ граждан, на рынке нет.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2020 году

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.
Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Список банков, которые не проверяют кредитную историю клиентов 2019

Если знать, какие банки не проверяют кредитную историю, можно получить заем даже имея просрочки. При этом надо быть готовым к ужесточению условий договора в виде повышения процентной ставки и уменьшения сроков кредитования.

Можно ли отказать банку в проверке кредитной истории?

У каждого заемщика есть право отказать банку в проверке своей кредитной истории, которое регламентируется Федеральным законом от 27.07.2006 «О персональных данных» №152-ФЗ. Согласно п.1 ч.1 ст.6 настоящего нормативного акта, обработка персональных данных, к которым относится кредитная история, может обрабатываться только с согласия самого субъекта.

Таким образом, при получении кредита можно отказать банку в проверке своей статистики, однако необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Финансовое учреждение может насторожиться из-за такого поведения потенциального заемщика. В результате есть риск получить отказ, а если кредит будет выдан, будут установлены высокие проценты.
  2. Часто сотрудники банка даже не спрашивают согласия клиента, и запрос в БКИ отправляется автоматически. Поэтому если планируется запрет на получение кредитного рейтинга, это следует уточнить заранее.

Таким образом, при плохой КИ можно попробовать получить заем, отказавшись дать согласие на обработку своего финансового досье. Однако это существенно уменьшит шансы на одобрение заявки.

Когда КИ для банка не важна?

Для получения займа с низким финансовым рейтингом можно обратиться в банки, которым не важна кредитная история. Запрос на получение отчета будет оформлен в любом случае, но ее негативные результаты не станут основанием для отказа, если

  • заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • имеется крупный вклад в финансовом учреждении, в которое подается заявка;
  • банку передается в залог личное имущество клиента;
  • финансовое учреждение является мелким или новым, поэтому заинтересовано в привлечении клиентов, даже если у них не безупречное финансовое прошлое;
  • банк осуществляет кредитование под высокие проценты;
  • заем выдается по расширенному пакету документов.

Таким образом, найти банки, совсем не работающие с Бюро кредитных историй невозможно. Любое финансовое учреждение всегда смотрит на кредитную историю, оценивая по ней уровень надежности потенциального заемщика. Исключением могут быть только ситуации, когда финансовые риски организации, выдающей денежные средства, сведены к минимуму, как в перечисленных выше случаях.

Какие банки не смотрят кредитную историю клиентов?

Несмотря на ключевое значение финансового досье, можно найти банки, лояльные к плохой кредитной истории. В таких организациях шансы на одобрение заявки выше, чем в других финансовых учреждениях, однако полной гарантии на получение займа не дает никто.

Приведем список банков, которые не проверяют кредитную историю слишком тщательно.

Бинбанк

Здесь можно получить от 50 тысяч до 3-х млн. рублей на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка достаточно высокая – от 22 до 49%, однако здесь реально взять кредит, даже при существенных просрочках. Главное условие – отсутствие открытых долгов.

Банк Хоум Кредит

В данном кредитном учреждении можно получить от 10 до 850 тысяч рублей. Диапазон ставок от 17,9 до 36,9%. Также это банк, дающий кредит на самый длительный срок – до 7 лет.

Русский Стандарт

Выдает от 30 тысяч до 1 млн. рублей, максимальный срок возврата – 5 лет. Высокая ставка – от 24,9%, устанавливается индивидуально. При таких жестких условиях кредитования не проверяет тщательно историю и готов рассмотреть заявки даже от граждан, имеющих больше одной просрочки.

Ренессанс Кредит

Относительно молодой банк, заинтересованный в увеличении своей клиентской базы. Запрашивает данные из БКИ, но готов выдать заем, независимо от результатов проверки, при условии, что у клиента нет открытой задолженности.

Готов выдать до 750 тысяч рублей на срок до 5 лет. Ставки от 19,9%, окончательные показатели зависят от конкретной ситуации. Рассматривает заявку в минимальные сроки и часто выдает кредиты уже в день обращения.

Совкомбанк

Устанавливает только минимальный размер займа – 20 тысяч рублей, максимальная сумма зависит от конкретной ситуации. Процентная ставка от 15% годовых.

Банк разработал специальную программу для клиентов с негативным финансовым досье – «Кредитный доктор», по которой они могут улучшить свою статистику, поэтапно оформляя займы в Совкомбанке.

Процедура улучшения кредитной истории предусматривает 3 стадии:

  1. На первой клиенту одобряют заем в размере 4999 рублей. Денежные средства не выдаются, но он обязан вернуть сумму с процентами согласно графику платежей. Ставка – 33% годовых.
  2. Если первый заем погашен своевременно, одобряется второй в размере 10 тысяч рублей под 33%. Кредит выдается наличными либо зачисляется на карту, клиент может использовать его по своему усмотрению и вернуть в соответствии с условиями договора. Срок кредитования – от 6 до 9 месяцев.
  3. Если клиент ответственно погасил первые два кредита, он может рассчитывать на одобрение третьего займа на последней стадии улучшения кредитной истории. Здесь сумма увеличивается до 40 тысяч рублей, а ставка снижается до 28,3%.

Если все кредиты полностью с соблюдением сроков, в финансовой статистике фиксируется положительная динамика, позволяющая в будущем рассчитывать на одобрение заявки на стандартный заем.

На каких условиях банки дают кредит с плохой кредитной историей

Даже если определено, какие банки не проверяют тщательно кредитную историю, следует учитывать, что для получения заемных средств каждый из них требует соответствия конкретным условиям. Обычно это факторы, вызывающие доверие банка:

  • длительный стаж на одном месте;
  • трудоспособный возраст без перспектив на скорый выход на пенсию;
  • стабильный социальный статус;
  • возможность официального подтверждения своего трудоустройства и дохода.

Кроме того, у отдельных банков, выдающих кредит с плохой историей, могут быть дополнительные требования согласно собственной политике.

Зная, какие банки не проверяют КИ, можно узнавать условия в конкретной финансовой организации, сократив временные затраты. Общие условия кредитования в большинстве из них:

  • повышенные ставки – от 20 до 40%;
  • минимальный срок кредитования – денежные средства могут быть выданы не более чем на 10 лет, чаще период действия договора ограничен 3-5 годами;
  • уменьшение лимита – максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик с негативным рейтингом -1 млн. рублей, но чаще банки не рискуют выдавать более 500 тысяч данной категории граждан.

Если речь идет о банке, не учитывающем финансовое досье, заем можно получить быстро, но при этом нужно быть готовым к ужесточению условий.

Предоставление залога

Также если определено, какие банки не проверяют тщательно кредитную историю, следует учитывать, что шансы на получение заемных средств увеличиваются при предоставлении залога. Обычно можно получить не более 70% от стоимости личного имущества. Однако, если проявить терпение, можно найти более выгодные варианты.

Например, в Москве и области можно получить до 90% от рыночной стоимости своего имущества, если обратиться на myzalog24. Преимущества обращения сюда:

  • крупный кредитный лимит, можно получить до 100 млн. рублей;
  • большой срок займа – допускается оформление графика платежей на период до 30 лет;
  • возможна срочная выдача денежных средств сразу в день обращения;
  • не требуется подтверждение дохода.

Чтобы узнать, какую сумму можно получить, нужно:

  • посетить сайт www.myzalog24.ru;
  • заполнить и отправить заявку, в которой нужно указать только свое имя и телефон для обратной связи.

До конца рабочего дня поступит звонок от сотрудника, с которым можно обсудить все доступные варианты кредитования.

Компания готова также рассмотреть недвижимость, находящуюся в частичной собственности.

Для получения займа нужно соответствовать минимальным требованиям:

  • быть в возрасте от 18 до 79 лет (на дату погашения долга);
  • иметь ликвидную недвижимость.

Обратиться за денежными средствами может как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, независимо от состояния своей кредитной истории.

К недвижимости предъявляется всего два требования:

  • расположение в Москве или области;
  • отсутствие любых обременений.

Рассматривается кредит под залог квартиры, апартаментов или дома (коттеджа, таунхауса), подходящего для проживания круглый год, а также коммерческая недвижимость.

Для чего банкам важно знать все о кредитной истории заемщика?

Главная задача проверки финансового досье потенциального клиента – оценка его рейтинга надежности на основании прошлых взаимоотношений с кредитными учреждениями.

Любой банк выдает ссуды, рассчитывая на собственную прибыль. Поэтому для него важно свести свои финансовые риски к минимуму. Именно поэтому большинство банков принимает решение о выдаче займа только после проверок состояния кредитной истории

Плюсы и минусы кредитования в банке, который не проверяет кредитную историю

Если определено, какие банки не проверяют кредитную историю, единственный плюс обращения в один из них – возможность получения необходимых денежных средств, несмотря на свое финансовое прошлое.

При этом следует быть готовым к таким минусам, как:

  • повышение процентной ставки;
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение лимита;
  • предъявление дополнительных требований, например, привлечение созаемщика/поручителя либо предоставление банку залога.

Таким образом, даже зная, какие банки дают заем, несмотря на кредитную историю, обращаться в них стоит только в случае крайней необходимости, так как условия получения денежных средств будут крайне невыгодными.

Где еще можно взять кредит даже с плохой кредитной историей?

При негативной финансовой статистике можно сделать следующее:

  1. Узнать, какие банки лояльны к плохой кредитной истории и внимательно изучить их условия и предложения. Такие организации часто проводят различные акции, в период которых можно существенно увеличить свои шансы на одобрение и получить заем на максимально выгодных условиях.
  2. Направить заявку сразу в несколько финансовых учреждений, избегая обращения в крупные банки. Но здесь важно не переусердствовать, потому что отказы тоже фиксируются в истории, ухудшая ее. Максимальное количество единовременных обращений – 3.
  3. Обратиться к кредитному брокеру – специалисту, который подбирает банки с условиями, подходящими конкретному клиенту. Его услуги платные, стоимость зависит от региона обращения и состояния кредитной истории.
  4. Отправить заявку в микрофинансовые организации – кредитные учреждения, выдающие небольшие суммы на короткий срок. Они также передают информацию по клиентам в БКИ, поэтому получение микрозайма и его своевременное погашение позволит улучшить финансовую статистику.

Если принято решение обратиться в МФО, следует учитывать, что на современном кредитном рынке работает множество таких организаций. Поэтому важно выбирать компанию с оптимальными условиями, например, те, где первый заем оформляется без процентов:

  1. MoneyMan — можно получить до 80 тысяч рублей на срок до 18 недель.
  2. Е-Капуста — можно получить до 30 тысяч на срок до 21 дня.
  3. Е-Заем — выдает до 30 тысяч рублей на 1 месяц. Новым клиентам выдается заем под 0%, максимальная сумма 15 тысяч. При этом действует программа лояльности, по которой можно получать скидки на последующие микрокредиты в случае своевременного погашения предыдущего займа.

Таким образом, даже если банки принимают отрицательное решение по заявке, есть различные способы получить денежные средства.

Что делать, если везде отказывают из-за испорченной кредитной истории?

Если банки отклоняют заявку, первое, что необходимо сделать – узнать причину, самостоятельно запросив свою кредитную историю. Это можно сделать разными способами, например, через «Серсвис-КИ.соm».

Для этого нужно:

    • заполнить небольшую анкету и отправить запрос.

Обработка заявки и получение отчета на электронную почту займет не более 1-го часа. Из отчета можно узнать состояние кредитной истории и причины ее ухудшения, например, ошибка банка или получение займа другим человеком.

Если проблема в просрочках, можно исправить ситуацию одним из следующих способов:

  • оформить кредитную карту;
  • получить микрозайм;
  • купить товар в рассрочку.

Если своевременно вносить обязательные платежи, история будет постепенно меняться к лучшему.

Данные о просрочках будут сохранены, независимо от положительных действий заемщика. Однако при принятии решении банки ориентируются на последние полгода истории, поэтому своевременное погашение новых займов поможет увеличить рейтинг надежности.

Также можно открыть депозитный счет в банке, куда планируется обращение за кредитом.

Таким образом, даже при плохой кредитной истории есть шансы на получения заемных средств. А при наличии времени и терпения, можно изменить свою финансовую статистику к лучшему.

Банки, не проверяющие кредитную историю

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах. Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски. Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения кредита. На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

  • наличие залога, то есть – достаточного обеспечения по кредиту;
  • наличие длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
  • стабильный социальный статус и трудоспособный возраст;
  • официальное подтверждение своей работоспособности.

Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей. Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями. К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита. В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом. Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования – меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей. При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит. Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика – как о ранее погашенных займах, так и о действующих. Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором. Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка – лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории. Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него. Однако это не так – банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий – заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество. В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:

  1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
  2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
  3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории – не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение займа. Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком. Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика. Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание. Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.

Читайте также:  Как взять кредит для бизнеса
Ссылка на основную публикацию