Какие банки дают кредит на покупку жилья - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Какие банки дают кредит на покупку жилья

В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

Ипотечный кредит

Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья. В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

БанкиПервоначальный взнос (%)Срок займа (лет)Годовой процент (%)Сумма (рублей)
Квартира в новостройке
СбербанкОт 15 до 50От 7 до 30От 7,4 до 9,5От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
СовкомбанкОт 5 до 30От года до 308.8От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
ДельтакредитбанкОт 15До 25От 8,75От 300 000, от 600 000 в Москве.
ЮникредитбанкОт 20От года до 30От 11,5До 9 млн.
Вторичное жильё
СбербанкОт 15До 30От 9,4 до 9,5От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
ЮникредитбанкОт 15От года до 30От 11,455 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
ВТБ 24От 10До 30От 9,7От 600 000 до 60 000 000.
РоссельхозбанкОт 15 до 30До 30От 9,5 до 10,25100 000-20 млн.
ГазпромбанкОт 10От года до 30От 9,5От 500 000
БинбанкОт 20От трёх до 30От 9,5От 300 000

Дельтакредитбанк

Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

Без первого взноса

Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит. А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

Видео:

Льготное кредитование

Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

  • Военнослужащим;
  • Многодетным и молодым семьям;
  • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
  • Молодым педагогам и учёным.

Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

  • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
  • Уменьшение размера годовой ставки;
  • Продление срока погашения кредитной задолженности;
  • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
СбербанкДо 20 летОт 20 %0.109
ВТБ 24До 14 летОт 15%От 10,9%
ГазпромбанкДо 25 летОт 20 %0.106
Связь-банкДо 20 летОт 20 %10.9

Квартиры и дома молодой семье

Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
СбербанкДо 30 летОт 15%От 8,9%
РоссельхозбанкДо 30 летОт 10%От 9,5 %

Использование материнского капитала

ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
СбербанкДо 30 летОт 15 %От 8,9 %
ГазпромбанкДо 30 летОт 5 %От 9,5
РоссельхозбанкДо 30 летОт 0% ( беспроцентная )От 9,5 %

Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

Потребительский займ

Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

Какие банки дают потребительский займ?

БанкиСумма (рублей)СтавкаСрок
СбербанкДо 10 млн.От 12 до 13, 9%До 20 лет
ВТБ 24До 5 млн.От 13,5 до 22%До 5 лет
РоссельхозбанкДо 10 млн.От 11,5%До 10 лет
Связь-банкДо 3 млн.От 12,9 %До 7 лет
ГазпромбанкДо 30 млн.От 11,2%До 15 лет

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

Фото с сайта vtb24.ru

Требования к заёмщику и документации

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Ипотека

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотекаот 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

    Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить “свой угол” и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.
  • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Наличными

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы – вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Восемь банков, чтобы взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от того, какой именно кредит вы решили брать – потребительский или ипотечный. В первом случае жилье сразу будет принадлежать вам, не надо вносить собственные средства и оплачивать страховку, но процент выше и льгот никаких. Во втором – есть льготы, налоговые вычеты, госпрограммы, но также есть необходимость привлечения собственных средств и оплаты услуг страховщика.

Если вы выбрали ипотеку, то наименьшие проценты будут доступны тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае им будет доступно льготное кредитование с государственным субсидированием под низкую ставку 6% годовых, банк ВТБ и вовсе предлагает 5%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, то самые низкие проценты будут предлагаться региональными банковскими организациями, в частности:

  1. НС Банк – от 3%,
  2. СМП Банк – от 6,9%,
  3. Интерпромбанк – от 7%,
  4. Московский Индустриальный Банк – от 7,75%,
  5. Инвестторгбанк – от 7,9%,
  6. Транскапиталбанк – от 7,95%,
  7. Тимер Банк – от 8%,
  8. Национальный Стандарт – от 8,5%.

Лучше всего обращаться в ваш зарплатный банк. Участникам зарплатного проекта всегда дают самые выгодные условия по кредитованию.

В том случае, если у вас нет собственных накоплений для ПВ, и вы решили офрмить крупный потребительский кредит, то нужно понимать, что получить более 1 млн. рублей можно будет только под залог или поручительство. Какие компании выдают крупные ссуды на любые цели:

  1. Тинькофф банк – ставка начинается от 9% годовых,
  2. Восточный Банк, Промсвязьбанк, Связь-Банк, Хоум Кредит Банк,
  3. Банк «ФК Открытие» – от 9,9%,
  4. Альфа-банк – от 9,99%,
  5. Россельхозбанк – от 10%,
  6. Локо-Банк, Банк Казани – от 10,4%,
  7. ОТП Банк, Московский Индустриальный Банк – от 10,5%,
  8. Возрождение, Газпромбанк, Металлинвестбанк – от 10,8%,
  9. Банк ДОМ.РФ, Почта банк, БКС – от 10,9%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Рубрика «вопрос-ответ»

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Здравствуйте, я сейчас в декрете со вторым малышом (2018гр).. До этого была официально трудоустроена. Муж работает не официально. Какие у нас шансы на получение кредита, для покупки жилья?! Заранее спасибо за ответ!

Анастасия, практически никаких. Банки учитывают только ваши официальные доходы. Нужно искать родственника, на которого вы оформите договор, а сами с мужем будете прописаны как созаемщики

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Мы ждем второго ребенка, решили улучшить жилищные условия следующим образом: продаем нашу квартиру и покупаем другую, которая дороже нашей на 1000000 ру. можем ли мы использовать “детские” деньги для получения ипотеки на 1000000 руб? Спасибо.

Нина, о каких детских деньгах идет речь? О материнском капитале?

Исходя из закона, деньги можно потратить в том числе и на улучшение жилищных условий. К ним относится покупка новой квартиры, большей площади. Но оплатить МСК можно “прирост” квадратных метров. Вам стоит обратиться для начала в пенсионный фонд, который подскажет точно

С уплатой ипотеки затягивать не нужно, так как, при неуплате, банковская организация может квартиру продать, погасив полученными деньгами ипотеку. Как по мне, это жестоко – выгонять человека на улицу. Но таким образом организация, предоставляющая ипотеку, обеспечивает безопасность своих средств, взимая в качестве залога квартиру. В случае, если работа не стабильна, лучше брать потреб кр. Тогда квартиру не заберут, но у вас по прежнему будут проблемы.

Да дело не только в стабильности работы, а скорее в сумме, которая нужна. Одно дело если надо пару-тройку сотен тысяч – их если напрячься можно и за год выплатить, переплатив 20%. А если надо больше? И придется брать этот потребительский на несколько лет с переплатой почти что в сумму кредита. А оно мне надо, так переплачивать. Так что с их процентами никакого потребкредита мне не надо на большую сумму.

Да, действительно, чтобы оформить ипотеку, необходимо приложить большое количество усилий и времени. Когда мы с мужем подали заявку в кредитную организацию, нас оповестили о том, что обязательным условием для получения ипотеки является не только отсутствие просрочек, но и отсутствие кредитных счетов. Пришлось сначала все закрывать, на что и потратили большую часть времени.

Хорошая кредитная история – одно из важнейших условий при получении ипотеки. Важно, чтобы в момент подписания договора у вас не было непогашенных займов. Многие небрежно относятся к этому, а потом страдают. Поэтому нужно внимательно проверять все свои счета, в том числе кредитки. Чтобы не дай бог не было нигде просрочки за весь период пользования займом.

Лучше для заявителя оф-ть ипотечн. ссуду. 1) %-т ниже, 2) период возврата задолженности продолжительнее, 3) можно воспольз-ся специальной программой. Рекомендую также людям сравнить условия в различн. банках и выбрать наиболее оптимальные для себя.
Лучше оформляться по спецпрограммам от застройщиков https://kreditorpro.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-u-zastrojshhika/

Многие писали пишут и буду писать, как их обманывают, как накручивают суммы. От большей части это потому, что сами виноваты, и потому что сами виноваты два ! Не платили вовремя, плохо ознакомились с документами, плохая консультация. Потому что вы рассчитываете на одно, в итоге другое. Безусловно конечно, что мошенники есть, и они нацелены на дураков. Если уж Вы дурак, то это судьба. Самый эффективный способ взять займ, это полная уверенность в способности его отдать. И всё.

Давайте не будем такими самоуверенными по поводу отдачи займа. Может произойти что угодно: хорошую работу потеряешь, или единственный родитель здоровьем сильно занеможет, как в моём случае (у матери инсульт, вся з/п на лечение и реабилитацию). Вот так и получается, что традиционный способ приобретения жильё для большинства – это караулить свою старенькую бабушку в её однокомнатной квартире…

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит без взноса для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

Подробнее о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях такого кредитования.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как взять кредит на покупку жилья? Подробное руководство

В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что в конце жилая площадь переходит в полную собственность заемщика. Но как взять кредит на покупку квартиры? К слову, 95% жилищных ипотечных кредитов это те, что берутся на приобретение квартиры в многоквартирных домах. Частный дом, даже в кредит, могут позволить себе немногие жители РФ. В кредите на покупку жилья важно не ошибиться с банком. Хотя для покупки квартиры большинство банков предлагают аналогичные условия, всегда есть шанс обнаружить кредитную организацию, выдающую льготный кредит на покупку жилья категории лиц, в которую попадает заемщик. Если решили взять кредит на приобретение жилья, то с чего начать?

Классификация жилой недвижимости

А начать надо с мониторинга рынка жилой недвижимости. Конечно, классификаций существует много – тип домов, год постройки, даже районы. Но есть основная:

  1. Первичное жилье. Это квартиры в новостройках, которые только что сдались или вот-вот будут сданы застройщиком. Плюсы: заемщик – первый хозяин, новый дом – новый ремонт, большинство новостроек – высотки, а значит, есть возможность поселиться на высоких этажах, отсутствие проблем с правами собственности прошлых хозяев (ведь их и не было) и как следствие, отсутствие необходимости титульного страхования. Минусы: фиксированные цены за квадратный метр, непроверенное качество жилья, некоторая однотипность современных новостроек-«муравейников», вдобавок новостройки частенько сдаются без обеспечения инфраструктурой – скопление блестящих новеньких 30-этажек на голом каменистом пустыре городской окраины (очень распространенная картина в современной РФ).
  2. Вторичное жилье. Понятно, что имеются в виду обжитые квартиры, у которых уже были хозяева. Плюсы: качество квартиры проверено предыдущими жильцами, с хозяевами можно поторговаться о цене, чего не сделаешь с фирмой-застройщиком, само предложение собственности более разнообразное, развитая инфраструктура (рядом школы, торговые центры, аптеки, детские и спортивные площадки, автостоянка). Минусы: риск обнаружения неполноценных прав собственности у предыдущих владельцев, многие объекты вторичной недвижимости не подпадают под ипотечные условия большинства банков (слишком старые, аварийные, коммунальные).
  3. Жилье под ключ. В принципе, это разновидность первичного жилья. Дольщики заранее отдают деньги фирме-застройщику, когда сам дом может быть ещё только в чертежах. Плюсы: самый главный и притягательный – такая недвижимость намного дешевле (порой в 2 раза). Минусы: самый главный и очевидный – застройщик обанкротится или окажется мошенником, и тогда у дольщиков не будет ни денег, ни крыши над головой. Таких случаев по России было уже очень много. Отсюда вытекает и другой минус – в банке, чтобы ссуда была выдана, потребуются дополнительные гарантии от клиента – поручители, хороший залог, большой первоначальный взнос, все страховки станут обязательными и прочее.

Основной набор персональных документов

Далее, чтобы получить кредит на покупку квартиры, надо проанализировать свое финансовое положение и заранее собрать минимальный пакет документов. При покупке жилья в кредит имеют ключевое значение следующие документы и условия:

  • доход заемщика должен быть таков, что заем по ежемесячным взносам не должен «съедать» более 40% этого дохода. Удобно, когда заемщик не один (наличие созаемщиков), самый распространенный случай – это семейная пара, ведь тогда все подсчеты ведутся от общего семейного бюджета. 40% — это лишь условность, кредиты на покупку жилплощади удается взять, даже если ежемесячный взнос будет забирать и 50% дохода. Главное, чтобы у клиента оставался прожиточный минимум, в противном случае банк просто не имеет права давать кредит такому неплатежеспособному клиенту;
  • российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, взятая в налоговой службе. Данные будут представлены за последние полгода, кредит безработному на жилье взять практически невозможено без этого финансового документа;
  • трудовая книжка, где стоит подпись работодателя, подтверждающая, что клиент имеет постоянное, официальное трудоустройство последние 6 месяцев. Наличие «белой» зарплаты и минимальный полугодовой стаж работы на последней вакансии – это обязательные ипотечные условия в любом банке РФ. Нередко, когда есть требование общего стажа работы на одной или нескольких работах в один год;
  • мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство;
  • если есть недвижимое или движимое имущество в собственности, тогда нужно подготовить документы, доказывающие право владеть и распоряжаться этим имуществом. Для недвижимости – это договор купли-продажи, либо дарственная/завещание, а из движимого имущества банки в качестве залогового обеспечения рассматривают только авто, и то не все;
  • если есть какой-то банковский счет, следует взять выписку о его состоянии;
  • если нашлись поручители, то для них список документов, как правило, ограничен двумя пунктами – паспорт РФ и справка 2-НДФЛ;
  • если заемщик(и) собирается использовать средства материнского капитала (обычно для оплаты первоначального взноса), то для получения кредита в банке на покупку жилья нужно подготовить документы о правах на маткапитал, справку о его получении, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение родительских прав или опекунства;
  • условия многих банков делают обязательным страховой полис на жизнь и здоровье заемщика, в особенности, если заемщик пожилой;
  • кстати, о возрасте, основные возрастные рамки: от 18 лет до 65 лет (на момент нивелирования долга). Однако на деле эти рамки сдвигаются – мало какой банк согласится занять крупную сумму 18-летнему клиенту, и даже 20 лет для ипотечного кредита маловато, а при наличии поручителей и залогового имущества немало учреждений поддерживают кредитование клиентов, которым на момент погашения «стукнет» и 75 лет.

Основной набор документов на недвижимость

Со всех документов следует сделать ксерокопии, поскольку их затребует к копии ипотечного договора заимодавец. Разумеется, в каждом частном случае могут потребоваться и другие бумаги. Это лишь основные. Отдельный пакет документов потребуется собрать тем заемщикам, кто ведет свой бизнес. Ибо здесь доход клиента определяет не уровень з/п, а прибыльность и ликвидность его предприятия. Положим, проблема с кредитом на приобретение жилья успешно решается, и банк дал предварительное «добро» на кредит. Второй пакет документов будет касаться уже самого объекта ипотеки:

  • заключение экспертов оценочной фирмы, в котором не только подтверждается хорошее состояние дома и квартиры, но манифестируется рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого жилья (главная – это рыночная). Рекомендуется за свой счет нанимать независимую фирму, поскольку спецы от банка намеренно будут занижать стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;
  • кадастровый и технический паспорта объекта (выдаются в Бюро технической инвентаризации – БТИ);
  • выписка из Госреестра (нужно, чтобы банк удостоверился в отсутствии любых обременений на объект);
  • если речь идет о вторичной недвижимости, обязательно понадобятся документы, подтверждающие право собственности продавца;
  • всегда обязательным будет страхование недвижимости от физического ущерба (за счет заемщика, разумеется);
  • в иных банках могут потребовать оформление и титульного страхования, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую касается его платежеспособности и сохранности залога.

Образец типичной ипотеки

Перечисленные документы и требования – это то, чего следует ожидать при обращении в любой государственный или частный банк за ипотекой. Всего учесть невозможно, поэтому надо быть готовым, что кредитор выдвинет и какие-то дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемый кредит на покупку жилья, надо понимать, что выгодные займы реально найти почти в любом банке. Другое дело, сможет ли клиент соблюсти все требования, чтобы получить хороший кредит. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с крошечной для России процентной ставкой в 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от всей суммы ипотеки. Для совсем непосвященных можно привести некий усредненный список условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилплощадь:

  • годовой процент – 15%, но в разных обстоятельствах и разных банках эта цифра колеблется от 8,5% до 30%;
  • первоначальный взнос – 30%, но также варьируется от 15% (либо отсутствие такого взноса в виду дорогого залога) до 75%. Поскольку внести единовременно эту первую большую выплату не всем по карману, иные используют маткапитал, другие – накопления по программе военной ипотеки, третьи берут потребительский кредит, четвертые продают авто/гараж/погреб;
  • купленный в кредит дом/квартира в стандартной практике покупается таким способом на 20 лет. Максимальный срок большинства ипотек не превышает 35 лет. Однако есть исключения – краткосрочные ипотеки (5–10 лет) и сверхдолгосрочные (до 50 лет);
  • аннуитетный тип ежемесячных платежей превалирует над дифференцированным типом. Аннуитетные платежи не меняются на протяжении всего периода выплат, т. е. годовые проценты начисляются всегда от первоначальной суммы, например от 1 млн рублей, даже если от всего кредита осталось тысяч 150. Дифференцированные платежи уменьшаются со временем, поскольку каждый год проценты считаются от оставшейся суммы. Размер той части взноса, что идет в погашение тела кредита, не меняется в любом случае;
  • размер ипотечного кредита. Сразу стоит сказать, что в Москве и МО он намного выше, чем в остальных регионах РФ из-за крайней дороговизны столичной недвижимости. На 2016 год в регионах РФ обычная сумма ипотечного кредита – это где-то 2 млн рублей. Минимальный размер ипотеки находится в районе 500 тыс. рублей, а максимум – до 20 млн рублей;
  • штрафные санкции за просрочку платежей по неуважительным причинам. Тут все банки действуют примерно одинаково – сначала начисляются штрафные проценты (за каждый день просрочки), потом идет розыск должника, ведутся переговоры о погашении задолженности, а если они ничего не дают, следует конфискация залогового имущества и/или взыскание долга через суд и приставов;
  • каждый банк поддерживает свои программы решения проблем просрочек по уважительным причинам: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, прощение части долга и прочее.

Данная статья разбирает подробности, связанные с вопросами, как взять кредит на покупку жилья, обязательные условия этого финансового акта и т. п. Надо помнить, что лучше потратить больше времени и получить приемлемый заем, чем невыгодный кредит.

Кредит на покупку дома

С приходом ипотеки на финансовый рынок РФ особенно популярными были кредиты, оформляемые для приобретения квартиры

Сейчас предложение по таким кредитам расширилось, и в линейке банков появились ипотеки для приобретения частных домов. При этом приобрести дом с помощью кредита теперь возможно даже, если само строение находится за чертой города. На покупку, какой недвижимости можно оформить ипотеку:

  1. частный дом с прилегающим участком земли,
  2. таунхаус с придомовой территорией,
  3. часть собственного дома и прилегающий земельный участок.

Ни один частный дом не сможет полноценно существовать без земельного участка, но при оформлении ипотеки на покупку недвижимости банк не обращает внимания приватизирована эта земля или находится в долгосрочной аренде. Кредит на покупку дома будет выглядеть гораздо привлекательней, если заемщик сможет предоставить залог в виде приобретаемого или уже имеющегося недвижимого имущества. Если в вашей семье дети достигли совершеннолетнего возраста, то вы, родители, можете для них приобрести в ипотеку квартиру или дом. При этом право собственности может принадлежать только одному ребенку. Эти программы не считаются исключением, поэтому для таких ипотек правила страхования и основные условия по кредиту остаются неизменными.

Залогом при оформлении ипотеки на дом может быть обычная квартира в многоэтажном доме. Если банк рассмотрит ваше залоговое имущество, как высоколиквидное, то можно надеяться на получение ипотеки только по одному документу – паспорту (никаких справок о вашей платежеспособности предъявлять не потребуется). Начать оформление ипотеки на покупку недвижимости можно даже находясь у себя дома: зайдите на сайт любого понравившегося вам банка, и заполните заявку. В ходе рассмотрения онлайн заявки банком будьте готовы к тому, что кредитор может потребовать от вас предоставления ваших документов: отправляется в электронном виде на почту банка.

Для подтверждения платежеспособности заемщик может воспользоваться помощью «Госуслуг»: одно нажатие компьютерной мышки и справка о ваших доходах будет сформирована . Дальше вам просто понадобится отправить ее на почтовый ящик банка. При наличии такого подтверждения вам не понадобится предоставлять кредитору трудовую книжку или справку 2-НДФЛ.

Какие программы по ипотечному кредитованию работают в РФ

Кредитная компания или банк

Процентная ставка в год, %

Размер ипотеки (от минимальной суммы до максимально возможной)

Требования к заемщику

Период погашения

Росбанк Дом

От 3 млн рублей

Граждане РФ, достигшие 20 лет, кредит выдается по наличию одного документа (паспорта)

Россельхозбанк

100 тысяч – 60 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от полугода. Предоставление кредита по 5 документам

Банк Зенит

300 тысяч – 8 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 22 года, с рабочим стажем от 4 месяцев. Предоставление кредита по 3 документам

ПСБ

500 тысяч – 30 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от 4 месяцев. Предоставление кредита по 6 документам

Возрождение Банк

3 – 10 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 18 лет, с рабочим стажем от полугода. Предоставление кредита по 3 документам

ВТБ

600 тысяч – 60 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 лет. Предоставление кредита по 4 документам

Альфа Банк

600 тысяч – 50 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от 4 месяце. Предоставление кредита по 5 документам

Все выше перечисленные ипотеки могут помочь вам приобрести уже готовую недвижимость, в том числе и частный дом на вторичном рынке жилья. Если вы захотите построить свой дом самостоятельно, вам потребуется более специфическая программа кредитования или овердрафт (отлично подходит для строительства, так как выдается лишь частями).

Кредитование ипотеки от Сбербанк

Несмотря на то, что именно этот банк предъявляет наиболее жесткие требования к своим заемщикам, его условия по ипотеке самые выгодные . При этом у банка существует целый перечень подобных программ, которые могут пригодиться вам при покупке дома или его строительстве, особенно, если у вас есть дети (работает социальная государственная поддержка льготных категорий населения).

Название ипотеки

Цель

Период погашения

Размер кредита

Процентная ставка, %

Военная ипотека

Покупка дома, квартиры на любом рынке недвижимости

Приобретение готового жилья

Для жителей Москвы – участников реновации жилищного фонда в городе

От 300 тысяч рублей

Ипотека + мат. капитал

Для покупки готовой или возводимой недвижимости с использованием материнского капитала

От 300 тысяч рублей

Нецелевой кредит под залог жилья

На любые нужды, в том числе и на покупку недвижимости

Загородная недвижимость

Строительство дачи, садового дома

От 300 тыся рублей

Ипотека для семей с двумя детьми и больше

По программе господдержки при оформлении ипотеки на недвижимость

До 12 млн рублей

Строительство частного дома

Кредит на строительство частного жилого дома

От 300 тысяч рублей

Свой дом под ключ

Для возведения частных домов на территории Москвы, МО и Липецкой области. Ипотека предоставляется без сметы, поручителя и залога

Покупка готового жилья

Приобретение на вторичном рынке квартиры или дома

Конечно, такие показатели процентных ставок приятно удивят будущих заемщиков, но прежде чем вы решите обратиться за кредитом в Сбербанк, проверьте еще раз, соответствует ли ваша недвижимость требованиям, выставленным к объектам залога.

Требования для залоговой недвижимости

У каждого банка имеются свои собственные индивидуальные требования к недвижимости, которая будет исполнять роль залога. Хотя в ипотечном кредитовании эту функцию может выполнить, как приобретаемое жилье (квартира или дом), так и то, что уже имеется в собственности заемщика. Требования к недвижимости не сложные, но, если объект залога им не соответствует, то с этим вряд ли можно будет что-то сделать: банк не позволит оформить ипотеку под неликвидное имущество. Например, Тинькофф Банк главным своим требованием к залогу выдвинул расположение квартиры внутри многоэтажного дома. Другие банки позволяют предоставлять в качестве залога не только квартиры с такими характеристиками, но и недвижимость, обладающую иными свойствами. Хотя вместе с широким диапазоном залогового имущества увеличивается и число дополнительных условий.

Абсолют Банк в первую очередь требует, чтобы недвижимость (залог) находилась не слишком далеко от черты города (не дальше 100 км), в котором находится официальное представительство банка. Сбербанк в этом моменте отличается снисходительностью к своим клиентам: в качестве залога заемщик может предоставить не только квартиру, но и гараж или земельный участок без строения. Некоторые банки выдают ипотечные кредиты и в случаях, когда залог является нежилой недвижимостью.

Отправляясь в банк в надежде получить ипотеку под дачу, будьте готовы к тому, что ваши шансы на финансирование равны нулю. Таким же фиаско закончатся и попытки получить кредит под жилье, на котором уже имеется обременение, то есть один кредит под залог этой недвижимости уже оформлен, но еще не погашен. Исключение лишь составляют программы по рефинансированию ипотеки: в случаях, когда вы не смогли справиться с погашением кредита и теперь ищите способ избавиться от долгов.

Читайте также:  Как взять кредит для бизнеса
Ссылка на основную публикацию
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту