Как правильно пользоваться кредитной картой тинькофф банка - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как правильно пользоваться кредитной картой тинькофф банка

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банк

Кредитные карты Тинькофф банка пользуются особым спросом среди заемщиков. Для ее оформления от потенциального клиента онлайн-банка не требуется никаких документов, кроме паспорта, а заполнение заявки займет считаные минуты. Но к сожалению, не все заемщики правильно понимают, что такое кредитная карта, для чего она предназначена, последствие – это долговая яма, испорченная кредитная история и неприятный опыт общения с коллекторами. И здесь не стоит обвинять во всем банк, достаточно разобраться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк и получать от сотрудничества с кредитором максимум пользы.

Активация кредитной карты

Сразу после того как вы получили банковский продукт и заключили с кредитором договор, вам нужно активировать карту. Сделать это можно несколькими способами, один из них – на сайте банка, от вас только потребуется ввести номер и срок действия. Спустя некоторое время вы получите доступ ко всем функциям своей кредитки, а на сайте вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете, чтобы пользоваться услугами банка дистанционно. Кстати, для дополнительной защиты средств вашей карте будет присвоен ПИН-код, нужно его запомнить или записать и надежно спрятать от посторонних.

На оборотной стороне «пластика» следует поставить свою подпись, без нее карта недействительна.

Теперь главное – сразу после активации кредитки с вашего кредитного счета списывается плата за обслуживание на год в размере 590 рублей. То есть по факту вы уже должны банку деньги и если вы их не вернете в течение льготного периода, на данную сумму будут начислены проценты, даже если вы не совершали покупок по карте. Кстати, до тех пор, пока вы не активировали карту, вы не являетесь клиентом банка, и соответственно ничего ему не должны.

Процентная ставка

Если вы хотите научиться правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум то внимательно изучите тарифы в кредитном договоре. Вы наверняка заметите, что ставка по безналичным операциям и на снятие наличных сильно различаются. Если минимальная ставка, указанная в договоре по карте 24,9% в год, то она распространяется исключительно на расчетные операции, на финансовые операции ставка значительно выше и может достигать 55%.

Читайте также:  Кредитная история что это такое

Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазинах, то будьте предельно внимательны. У каждой расчетной операции есть MCC-код, дословно – это код категории продавца. Дело в том, что покупая физические товары в сети, транзакция может пройти как финансовая операция, что означает, что продавец посредник у зарубежного интернет-магазина. Соответственно, вы, мало того, за покупки переплатите лишние проценты, но и еще лишитесь льготного периода.

Льготный период

По картам Тинькофф льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на расчетные операции. Иными словами, вы можете пользоваться картой практически бесплатно. Если будете ей оплачивать покупки и услуги и пополнять счет в течение льготного периода.

Научитесь правильно рассчитывать грейс период, а делается это так: с первой покупки вы отсчитываете 30 дней – в этот срок вы совершаете покупки, а в следующие 25 дней, вы должны вернуть банку все средства которые были потрачены за предыдущий месяц. Если будете соблюдать данное правило, то сможете избежать переплаты процентов.

Обратите внимание, что в конце каждого месяца на вашу электронную почту ежемесячно приходит выписка отчет по расходам по кредитной карте.

Снятие наличных

Как ранее уже упоминалось, снимать деньги с кредитки крайне невыгодно. Первая причина – высокая процентная ставка, минимуму 45,9% в год, притом, что на безналичные операции она может быть всего 24,9%. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты по такой операции начинают начисляться на следующий день.

Еще одна причина не снимать наличные в банкомате или кассах сторонних банков – это комиссия, она составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Например, если вы захотите снять 1000 рублей, с кредитного счета банк снимет 1000+290+29=1319 рублей. Кроме того, у данного банка нет собственных устройств самообслуживания, поэтому приходится пользоваться банкоматами сторонних организаций, которые также могут снимать процент за операцию.

Читайте также:  Юникредит в каких банкоматах без комиссии

Минимальный платеж

Как правило, минимальный платеж по кредитки от Тинькофф равен 6% от потраченной суммы. То есть, например, вы потратили 10000 рублей, по тарифу ваша ставка 24,9% в год, для вас минимальный платеж рассчитывается следующим образом: 10000×0,06=600 рублей, из которых 207,5 рублей только проценты (они рассчитываются так: 10000×0,249/12=207,5 рублей).

Из данного примера наглядно видно, что минимальными платежами гасить долг невыгодно, потому что примерно половина платежа – это проценты за пользование займом. Если хотите меньше переплатить банку, то старайтесь пополнять счет большими суммами. Кстати, перед тем как пользоваться кредитной картой Тинькофф, определите, для каких целей вы ее оформляете, если вы периодически нуждаетесь в наличных, то это вариант для вас невыгоден, а если в качестве запасного кошелька, то отличный вариант – быстрый в оформлении и удобный в использовании.

Дополнительные услуги

Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.

Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.

Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон, клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.

Читайте также:  Револьверная карта хоум кредит что это

Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.

Пополнение карты

Последний ключевой момент в использовании кредитки – это оплата. Если вы планируете долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, то оплачивайте долг вовремя, это в дальнейшем вам позволит получить более выгодное предложение от банка и избежать штрафных санкций.

Обратите внимание, что оплата может поступить на кредитный счет только через 5 суток после внесения средств, поэтому постарайтесь оплачивать кредит заблаговременно.

Пополнение карты Тинькофф не составит труда, потому что способов зачислить средства довольно много. Вы можете воспользоваться услугами сторонних банков, причем заплатить деньги можно как через кассу, так и через банкомат, а если вы будете пользоваться устройствами, на которых наклеен логотип Типнькофф банка, это его партнеры, за операцию комиссия взиматься не будет. Также есть и иные способы, например, безналичным перечислением средств с карты на счет кредитки Тинькофф через личный кабинет, или с помощью электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.

Если вы будете точно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф платинум правильно, то сотрудничество с банком принесет вам максимуму пользы. Для начала учтите, что пластиковая карта – это в первую очередь платежный инструмент, а кредитки разумно оформлять только для того, чтобы оплачивать ей покупки. Если вам нужны наличные разумнее оформить потребительский кредит.

Ведь в противном случае потребуется заплатить высокий комиссионный сбор, увеличится годовая процентная ставка.

К примеру, вы снимаете с кредитки 20000 рублей . Вы заплатите комиссию 290 рублей + 2,9% и в итоге комиссия составит 870 рублей .

Ежедневно Тинькофф Банк начисляет вам проценты до 39,9% годовых , что составляет 27 рублей в день . Через месяц вы возвращаете долг в размере 1707 рублей . Это практически 10% от той суммы, что вы сняли и потеряли её просто так.

Правило №5: Не игнорируйте бонусы и мили

Большая часть клиентов Тинькофф с недоверием относится к подобным предложениям. Ведь им кажется, что заработать бонусы сложно и они не дают никакой особой экономии. И это в корне неверное мнение. Ведь для тех, кто разобрался в этой бонусной системе, накопленные баллы помогают сохранить семейный бюджет.

Важно отметить еще и тот факт, что в этом деле главное правильно выбрать кредитку, которая соответствовала вашим интересам , а сделать это не сложно. Ведь Тинькофф предлагает массу кредитных карт, более подробнее о которых можно узнать у менеджера банка.

Бонусы по кредитным картам Тинькофф Банка.

Правило №6: Кредитка – хороший залог

Давно известно, что снимать наличные с кредитной карточки не выгодно, а вот оставлять ее в залог совсем другое дело.

К примеру :

  1. Решили взять напрокат авто. Агентство требует залог в размере одной тысячи долларов.
  2. Вы даете кредитную карту, нужная сумма блокируется.
  3. После возвращения транспортного средства деньги размораживаются на счету.

Опрос для посетителей

Отзывы клиентов

Римма, г. Белгород: «Я на протяжении долгого времени являюсь клиентом банка Тинькофф. Здесь меня устраивают все условия, которые предлагаются по кредитному договору. Небольшая процентная ставка и возможность не платить проценты. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банка, то это еще и очень выгодно».

Мария, г. Волгоград: «Раньше пользовалась только дебетовой карточкой Black, месяц назад оформила кредитку. В первое время у меня возникли некоторые трудности с использованием карточки, так как я не знала, где можно погасить долг. Но решила обратиться на горячую линии и там мне все подробно объяснили. Теперь хожу в магазин и плачу только кредиткой».

Алина, г. Москва: «Кредитка от Тинькофф банка помогает мне экономить на путешествиях. Я часто езжу заграницу и за счет накопленных миль, перелеты мне обходятся в несколько раз дешевле, чем раньше. Для меня это очень удобно. К тому же они достаточно быстро собираются».

Автор статьи, банковский сотрудник. Если не нашли ответ на свой вопрос, Вы можете задать вопрос автору!Задать вопрос

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка

Предупрежден — значит вооружен, и это известная истина работает и с кредитными банковскими картами. Не умея правильно распоряжаться заемными средствами, несложно попасть в долговую яму, испортить кредитную историю и нарваться на коллекторов. И винить банк в сложившейся финансовой нестабильности нет причин: проблема в неосведомленности, спешке и забывчивости клиента.

При грамотном использовании кредитная карта — это выгодно, легко и удобно, особенно, если оформить заем в авторитетном банке Tinkoff. Однако перед тем как изучать предлагаемые возможности и процентные ставки, лучше познакомиться с правилами пользования кредиткой Тинькофф Банка. Помогут разобраться в деталях, страховке и платежах приведенные ниже рекомендации.

Внимательно изучаем тарифы

Первым делом необходимо изучить предлагаемые банком условия кредитования. Сделать это можно на официальном сайте Тинькофф в разделе «Кредитные карты», по бесплатному круглосуточному номеру 88005557778 (по всей России) или у оператора в ближайшем отделении банка. Помимо имеющегося лимита, процентной ставки, бонусной системы и других привилегий, важно учитывать, что нередко в кредитном договоре прописываются следующие определенные нюансы, на которые нужно обязательно обратить внимание.

  1. Разнится ставка по безналичным расчетам и снятию наличных. Например, процентный минимум по карте указывается около 24,9% годовых, но лишь на расчетные операции, а при финансовых — процент растет до 55%.
  2. При онлайн-покупках учитывается код категории продавца. Речь идет о МСС-коде, и при покупках в интернет-магазинах он может свидетельствовать о финансовой транзакции, если покупать товар у посредника какого-либо зарубежного магазина. Тогда снимаются проценты, и аннулируется льготный период у карты.
  3. Имеется бесплатная бонусная система. У каждого типа карты есть свои бонусы, но самой выгодной считается программа «Браво» на платиновой кредитке Тинькофф.

Только изучив тарифы, ставки и все пункты кредитного договора, можно планировать будущие траты. Однако надо не только уметь тратить, но и грамотно пользоваться кредитной картой, активировать, определять грейс-период и снимать наличные. Рассмотрим каждое действие подробно.

Активируем «пластик»

Выданная на руки кредитная карта Тинькофф — это еще не вся процедура получения займа. Чтобы стать клиентом банка, пластик надо активировать. Легче и быстрее всего это сделать через официальный сайт:

  • перейти на портал указанной финансовой организации;
  • открыть раздел «Банк», а далее — «Кредитные карты»;
  • выбрать тип выданной карты из списка доступных вариантов;
  • в скрытом меню выбрать функцию «Активировать»;
  • ввести номер карты и срок действия;
  • подождать несколько минут, пока банк обработает заявку.

Активация кредитки через сайт займет не более пяти минут, после чего система присвоит карте ПИН-код и попросит расписаться на оборотной стороне. Когда карта активируется, со счета автоматически спишется стоимость годового обслуживания «пластика». После списания владелец карточки становится полноценным заемщиком, может активно пользоваться ей и вносить ежемесячные платежи.

Чтобы переплачивать как можно меньше, важно помнить о грейс — периоде, когда потраченное возвращается без процентов.

Учимся считать Грейс

Льготный период у кредитки Тинькофф продолжается 55 дней, а начинается с отчетной даты — дня, указанного в кредитном договоре. В течение этого времени погашение потраченных средств происходит без дополнительных процентов. Любой грейс имеет две «стадии»:

  • расчетный период (РП) — это то время, когда займом можно активно пользоваться, не переживая о выплатах. Длится он с отчетной даты ровно 30 дней;
  • платежный период (ПП) начинается после расчетного и длится 25 суток. За эти дни необходимо внести потраченную сумму целиком или заплатить минимальный ежемесячный платеж.

Если уложиться в беспроцентные 55 дней, то траты по карте будут минимальны. Более того, Тинькофф предлагает «честный» льготный период, и как только необходимая сумма за пользование займом будет выплачена, грейс возобновится снова. В случаях, когда вносится лишь минимальный платеж, остаток переносится на следующие платежные дни. При игнорировании погашения долга — будут начисляться проценты, нарастая с каждым просроченным ПП.

На деле это выглядит так: клиент оформил кредитку с отчетной датой 5 июля и, следовательно, расчетным периодом до 5 августа и платежным с 5 по 30 августа. Дважды прошли безналичные платежи в 10000 рублей 10 июля и 5000 20 июля. С началом ПП у владельца карты два варианта: заплатить все потраченные 15000 рублей (10 тыс. + 5 тыс.) или внести ежемесячный платеж, рассчитываемый по формуле 15 тыс. руб.х8%=1200 руб. +%.

Оплачивая покупки на 7 тысяч 6 августа и на 4 тысячи 1 сентября, необходимо возвратить в следующем ПП (до 30 сентября) полную сумму в 11 тысяч или внести минимальный платеж, рассчитанный по формуле 11 тыс. руб.х8%=880 руб. Если выбирается второй вариант, то перенесенный остаток обложится процентами. Так, с 10 тысяч, потраченных 10 июля, возьмутся проценты за 25 суток (10 000 руб.х26%х25дн/365 дн = 178 руб.), а с 5 тысяч за 20 июля — за 15 дней (5 000х26%х15 дн/365 дн. = 53 руб.).

Получение наличных через банкомат

Любая кредитка, и от Тинькофф банка в том числе, предназначена для безналичных операций. Снимать с нее наличные деньги через банкоматы и кассы крайне невыгодно. На то есть целый ряд причин, давайте их сформулируем.

  1. Высокий процент на снятие. Если на оплату через безнал ставка составляет 29,9%, то на снятые банкноты возрастает выше 49,9% годовых.
  2. Отсутствие грейса. Проценты на снятые наличные начисляются уже через день, так как льготные 55 дней на них не распространяется.
  3. Обязательная двойная комиссия. У Тинькофф нет собственных АТМ, и при обналичивании карты снимется комиссия не только банка-заемщика (2,9% + 290 рублей), но и банка-посредника.

Не лишаться денег просто, ведь правильное применение кредитки — совершать исключительно безналичные транзакции. Тем более что эту возможность предлагают подавляющее большинство магазинов, кафе, ресторанов и заправок.

Для получения налички лучше оформлять потребительский кредит, где совершенно другие требования к заемщику.

Обслуживание онлайн и страховка

Еще на этапе активации карты рекомендуется сразу зарегистрироваться в личном кабинете интернет-банка или авторизоваться в мобильном приложении Тинькофф. Именно безупречным дистанционным обслуживанием славится этот банк, ведь всю статистику операций, график платежей и выписки можно посмотреть в любом месте и в любое время. Есть и другие способы контроля: СМС-информирование, которое стоит 59 рублей в месяц.

Ключевым моментом в оформлении кредита становится страхование. Заемщик может отказаться от данной услуги, однако спешить с решением не стоит. Страховка стоит недорого (0,89% от суммы долга), но при увольнении застрахованного лица по вине работодателя или потери трудоспособности полностью покроет банку имеющуюся задолженность.

Если доводы «за» не впечатлили, то отключаем опцию через личный кабинет. Авторизовавшись, необходимо перейти в «Настройки», выбрать «Страхование долга», а после — нажать соответствующую кнопку. Больше страховка не будет действовать.

Закидываем средства вовремя

Заканчивается инструкция по кредитке рассмотрением ключевого момента — взносов и платежей. Покрывая имеющиеся долги в течение платежного периода, можно избежать высоких процентов, испорченной кредитной истории, коллекторов и штрафов. Главное, не откладывать погашение задолженности на последний день, ведь поступают средства на счет в течение пяти дней. Вариантов пополнения карты масса:

  • через банкоматы и кассы сторонних банков (может взиматься комиссия);
  • через АТМ банков-партнеров (на подобных автоматах имеется наклейка-логотип Тинькофф, а с полным списком организаций можно ознакомиться на сайте финансовой организации);
  • безналичный перевод с другой карты;
  • через личный кабинет;
  • платежными сервисами Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi.

Новая кредитная карта от Тинькофф принесет лишь радость от приобретений, если начать распоряжаться ей грамотно. Достаточно внимательно изучить договор, не обналичивать средства, вовремя вносить платежи и не накапливать долгов. Тогда заем не перерастет в огромный долг, а карточка станет удобным платежным инструментом.

Ссылка на основную публикацию