Что такое льготный кредит - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что такое льготный кредит

Льготный кредит: программа

Государство старается поддерживать граждан, поэтому внедряет различные банковские программы, по которым заемщик может получить кредит на льготных условиях. По государственной программе возможно снижение процентной ставки или увеличение размера займа. Льготное кредитование – возможности приобрести жилье при минимальных затратах.

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это банковский продукт, предоставляемый заемщику по сниженным процентным ставкам. Государственная программа оформляется под контролем правительства и обеспечивает заемными средствами слабо-обеспеченные слои населения.

Имеется и рабочий льготный кредит, по которому часть процентов уплачивается работодателем. На крупных предприятиях, в качестве мотивации и поддержки работников, генеральные директора выдают ссуды (беспроцентные) на приобретение жилья.

Право на льготы

Программа льготного кредитования подходит для следующих категорий:

  1. Молодые семьи (супруги не старше 35 лет).
  2. Ветераны боевых действий и военнослужащие.
  3. Граждане, которым по закону полагается выдача квартиры или дома социального пользования госфонда.
  4. Все члены семьи погибшего или пропавшего без вести, достигшие 18 лет.
  5. Лица, участвующие в ликвидации аварии на АЭС.
  6. Малообеспеченные и многодетные семьи.

Условия получения льготных кредитов по видам

Требования к заемщикам из разных категорий различаются, поэтому вопрос необходимо рассмотреть подробно.

Многодетные семьи

Супруги имеют не менее 3-х детей не старше 18 лет – главное требование. Единственное исключение – совершеннолетние дети, находящиеся на очном отделении. При этом кредит может быть продлен на весь срок обучения.

  • сумма займа – до 15 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • отсрочка платежа на 3 года.

При получении льготного кредита, семья выплатит лишь 25% его стоимости, остальную часть за них погасит государство благодаря государственной субсидии.

Молодые семьи

Важное требование к заемщикам: возраст не более 35 лет.

Для получения подобного кредита потребуется доказать, что имеется острая нужда в жилье или его расширении.

Государственная субсидия покрывается 35-40% от всей стоимости. Данная адресная поддержка может быть направлена на уплату первоначального взноса или частично досрочного погашения.

Военнослужащие

В их отношении действует программа накопительно-ипотечной системы.

При зачислении на военную службу, гражданином подписывается согласие на участие в НИС. После 3-х лет службы ему предоставляется сертификат, который может быть направлен на оформление ипотеки:

  • одинокому служащему – 33 кв. м;
  • для 2-х человек -42 кв. м;
  • для троих и более – 18 кв. м. на каждого.

Сертификат направляется на уплату первоначального взноса. При увольнении из армии, гражданин теряет поддержку государства.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Под субсидирование попадают предприятия:

  • по продаже горюче-смазочных материалов;
  • реализации минеральных удобрений, кормов, молодняка, пестицидов;
  • по закупке сельскохозяйственной техники;
  • по посадке многолетних плодовых деревьев, винограда и т.д.

Основные условия:

  1. Сумма кредита – до 3-х млн. рублей.
  2. Срок – от 3-х лет.
  3. Фермер может отсрочить платеж на 2 года.
  4. Необходимо предоставить документ, который подтверждает, что компания работает не в убыток себе.
  5. Государство погашает 95% начисленных процентов по сельскому льготному кредиту, но не более ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Молодые специалисты

К большому сожалению, в 2019 молодым специалистам не предоставляются льготы по оформлению покупки квартиры. Для оформления кредита потребуется:

  • стаж 1 год;
  • в приоритете – сотрудники сферы здравоохранения и образования;
  • возраст – не старше 35 лет.

Сиротам на покупку жилья

К сожалению, таким гражданам не выдают льготные кредиты под сниженный процент.

Однако по закону детям-сиротам предоставляется в пользование жилое помещение, только через 5 лет оно переходит в его собственность.

По закону, помощь сиротам полагается в виде квартиры или дома, поэтому запрещается селить его в коммуналку или общежитие.

При рождении второго ребенка

Для повышения рождаемости, государство решается на внедрение множества кредитных программ, одной из которых является «Материнский капитал».

На 2019 год по нему выплачивают 453 тыс. рублей. Теперь право на получение средств имеют только те семьи, чей доход находится на уровне низкого или среднего.

Также можно получить единовременную выплату в размере 20 тыс. рублей, при этом использовать сертификат можно до 3-летия ребенка.

Студентам

Льготный кредит предоставляется только при условии поступления на те специальности, в которых государство остро нуждается. Скидка по кредиту ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Условия:

  • учиться без задолженностей, так как получить субсидию с долгами невозможно;
  • финансирование будет остановлено при условии ухудшения успеваемости ученика;
  • после сессии направить в банк результаты экзаменов;
  • ссуда предоставляется от 14 лет;
  • срок – 10 лет с момента окончания ВУЗа.

Выгодные предложения банков по льготному кредитованию

Льготным кредитованием занимаются не все банки, лишь те, чьи уставные фонды состоят из государственного капитала. К ним относят: Сбербанк, Россельхозбанк. В данных банковских организациях самые лояльные условия для заемщиков, по сравнению с коммерческими банками:

  1. Сбербанк. До 15 млн. рублей под 8,5% на 30 лет.
  2. Хоум Кредит. До 10 млн. под 18% до 20 лет при условии внесения 30% ПВ.
  3. Ренессанс. До 20 млн., ставка от 20%, но ПВ возрастает до 50%.
  4. Россельхозбанк. До 20 млн. под 11%.
  5. ДельтаКредит. Оформляют 15 млн. под 15% и с 50% ПВ.

Льготные кредиты

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Читайте также:  Как можно получить кредит безработному

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

ПрограммаРазмер кредитаСрок действия льготной ставкиКто выдаетПроцент по кредиту или займу
Программа льготного кредитования МСП МинэкономразвитияОт 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборотаИнвестиционного кредита — до 10 лет; оборотного — до 3 летБанки — участники программыДо 8,5%
Программа государственной поддержки МСП МинэкономразвитияДо 5 млн рублейДо 3 летГосударственные МФООт 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России
Программа стимулирования кредитования МСП Корпорации МСПОт 3 млн до 1 млрд рублей (всего в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей)До 3 летБанки — партнеры Корпорации МСПОт 9,6 до 10,6%
Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФОДо 5 млн рублейДо 3 летГосударственные МФОДо 14,4%

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Программа действует с 2018 по 2024 год.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 размера ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На сентябрь 2019 года она составляла 7%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития .

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД . Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования могут выдавать льготные займы по собственным правилам.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП ;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы .

Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках

В статье вы узнаете о программах льготного кредитования в разных банках. Разберем ставки, условия и требования к клиентам. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению государственного кредитования, список необходимых документов, а также подготовили отзывы заемщиков.

Одно из направлений, по которому государство осуществляет финансовую поддержку граждан — субсидирование кредитов. Различные госпрограммы в 2017 году направлены на помощь многодетным семьям, военным, пенсионерам и молодым специалистам.

Банки, уполномоченные на выдачу субсидированных кредитов, могут направить государственные средства на уменьшение процентной ставки, продление срока кредитования и на предоставление отсрочки при погашении. Остальные коммерческие банки тоже стараются предоставить льготникам лояльные условия.

Требования при получении льготного кредита строже, чем в иных потребительских займах. Чтобы доказать свое право на льготы, заемщику необходимо собрать немало документов. Однако, приобретаемая в итоге выгода почти всегда компенсирует затраченные усилия.

Банки, предлагающие льготные кредиты

Льготные кредиты есть среди тарифов следующих банков:

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 3 млн руб.;
  • на период до 60 месяцев;
  • комиссий нет;
  • не нужны поручители;
  • решение по анкете — от 1-го дня;
  • оформляется по 2-м документам.

Подробнее

  • до 1 млн;
  • на 60 мес.;
  • можно потратить средства на любые цели;
  • предварительное решение через 1 минуту;
  • требуется только паспорт и номер СНИЛС.

Подробнее

  • сумма — до 30 млн;
  • возраст — до 85 лет;
  • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
  • упрощенная система подачи заявки;
  • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.

Подробнее

Сбербанк

ПрограммаПроцентная ставкаСуммаСрок
Потребительский кредит без обеспечения (для пенсионеров)от 12,9%до 3 000 000 руб.до 60 месяцев
Военная ипотека9,5%до 2 330 000 руб. (но менее 80% стоимости жилья)до 240 месяцев

Первый потребительский кредит предоставляется пенсионерам (до 65 лет). Главное преимущество программы — нецелевое использование льготного кредита, то есть вы можете потратить средства на любые покупки.

Ставка по кредиту ниже на 1% для граждан, получающих пенсию на карту Сбербанка. Для подачи заявки требуется только паспорт. Заявка рассматривается максимально быстро — ожидание занимает от двух часов.

Льготный кредит для военнослужащих от Сбербанка позволяет приобрести готовое жилье по сниженной ставке без подтверждения дохода. Согласно условиям программы, военный может купить не только квартиру, но и комнату или частный дом с землей. Получателю кредита должно быть более 21 года, при этом подтверждать доходы не требуется.

Альфа-Банк

Альфа-Банк находится в числе учреждений, выдающих кредиты пенсионерам. Кредит наличными предоставляется без поручителей и залога, отказ от страховки не влияет на ставку.

Предоставляется кредит на 1-3 года, а его максимальная сумма — 1 млн рублей. Допустимый лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Он будет зависеть от дохода и выбранного срока.

В требованиях к заемщику банк указывает наличие ежемесячного дохода более 10 000 рублей. Это может быть как заработная плата, так и пенсия или социальные пособия.

Почта Банк

ТарифПроцентная ставкаСуммаСрок
Льготный16,9-24,9%20 000 — 200 000 руб.1-3 года
Льготный особый14,9-24,9%20 000 — 200 000 руб.1-3 года

Особая льготная программа доступна гражданам, получающим пенсию через Почта Банк. Помимо пониженной тарифной ставки, эта программа отличается от стандартного тарифа «Льготный» тем, что не предусматривает комиссию за выдачу кредита. Пенсионерам, не являющимся действующими клиентами банка, придется оплатить комиссию 3,9-4,9% от получаемой суммы.

Все что требуется от заемщика для оформления льготного кредита — это достижение пенсионного возраста и наличие мобильного или домашнего телефона. В отличие от упомянутых выше программ других банков, «Льготный» и «Льготный Особый» от Почта Банка рассчитаны исключительно на пенсионеров.

Есть в программе и приятный бонус. За погашение кредита без просрочек (не ранее, чем за год) банк подключает клиента к программе «Гарантированная ставка»: пересчитывает кредит по минимальной ставке (14,9%), а переплаченную разницу возвращает на счет клиента.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает пенсионерам оформление и обслуживание кредита в любом отделении без очереди. Специальная программа, которая рассчитана на работающих и неработающих пенсионеров до 85 лет, носит название «Пенсионный плюс».

Ввиду невысоких доходов у граждан пенсионного возраста, сумму кредита Совкомбанк предлагает тоже небольшую — от 40 000 до 300 000 рублей. Срок кредитования стандартный для потребительского беззалогового кредита: 1-3 года.

При целевом использовании менее 80% полученных средств, процентная ставка возрастает на 10% от минимальной. Годовую ставку по кредиту возможно снизить на 5%, если подключить услугу автоматического погашения кредита через сервис Best2pay или оформить перевод пенсии на карту Совкомбанка.

Особенности льготного кредитования

Льготное кредитование отличается пониженными процентами, удлиненным сроком, государственным субсидированием. Именно субсидии государства, покрывающие часть расходов, позволяют банкам предоставить льготные условия для клиентов. Коммерческие банки сами создают тарифы для определенных категорий граждан, смягчая ряд условий.

К наиболее распространенным видам льгот относятся кредиты, выдаваемые следующим категориям населения:

  1. Пенсионерам . Пожилые люди могут получить 1-2 млн рублей под 12-16% годовых.
  2. Молодым семьям . Государство спонсирует до 35% средств, выдаваемых молодоженам (одному из которых менее 35 лет), на покупку и строительство жилья. Доля помощи государства в погашении кредита увеличивается при рождении второго ребенка в семье.
  3. Военным . По распоряжению президента РФ в стране начала действовать накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные, служащие по контракту, могут на льготных условиях приобрести собственное жилье в городе прохождения службы.
  4. Многодетным семьям . Государство готово выплатить до 75% ипотечного кредита, оформленного семьей с тремя и более несовершеннолетними детьми. Банки с большой осторожностью берутся за выдачу таких кредитов, требуют для оформления большой пакет документов. Льготных тарифов для многодетных семей сегодня очень много, большинство принимает к оплате материнский капитал.
  5. Учащимся . Льготные студенческие кредиты выдаются на более длительный срок с расчетом на то, что во время обучения заемщик выплачивает только проценты, а основную сумму кредита погашает, когда выходит на работу.
  6. Сиротам, нуждающимся в жилье .
  7. Фермерам . Например, у Россельхозбанка есть льготный кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Льготный кредит на жилье

Самый распространенный из льготных кредитов — жилищный. Льготы делают ипотеку доступнее для малообеспеченных и остро нуждающихся в жилье граждан.

Льготы на жилищные кредиты разрабатывает как государство (для многодетных семей, военных), так и сами банки (например, для своих сотрудников). Инициатором льгот может стать и региональная администрация. Например, если область нуждается в медицинских работниках, она способна выделить средства на субсидирование жилищных займов для врачей.

С поддержкой государства в 2017 году банки способны снизить ставку по ипотеке для многодетных и молодых семей до 6-11%, а сроки продлить до 30 лет. Целевой льготный кредит может быть направлен не только на покупку жилья, но и на строительство, ремонт и реконструкцию.

Консультанты в банке помогут рассчитать условия кредита с учетом льгот. Для этого нужно обратиться за поддержкой в ближайшее отделение выбранного банка.

Как получить кредит на льготных условиях

На льготный кредит могут претендовать только определенные категории граждан. Прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что все требования банка к заемщику могут быть выполнены.

  • В многодетной семье должно быть три или более ребенка на иждивении (до 18 лет либо студенты вуза до 23 лет).
  • Обязательные условия для молодых семей: хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Для получения льготной ипотеки семья должна доказать, что она нуждается в жилплощади.
  • Для молодых специалистов требования устанавливают региональные власти. Обычно это возраст до 30 лет, опыт работы не менее года и официальный статус нуждающегося в жилье.
  • Пенсионеры должны получать трудовую пенсию, но быть младше определенного банком возраста (70-75 лет). Ряд тарифов рассчитан исключительно на работающих пенсионеров.

К кредитной заявке прилагается стандартный пакет документов, установленный банком: паспорт, сведения о занятости и доходах, документы на залоговое и приобретаемое имущество. Далее список дополняется в зависимости от категории предоставляемых льгот и целей кредитования.

Многодетным семьям для получения льготного кредита дополнительно к основным документам нужно предоставить:

  • Справку о присвоении статуса многодетной семьи.
  • Сведения о трудоустройстве и доходах родителей.
  • Свидетельства о рождении детей.

Для пенсионеров тоже предусмотрены дополнительные документы. Потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР о получении пенсии и СНИЛС.

Чтобы получить любой льготный кредит, нужно:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Обратиться в отделение за разъяснением условий кредитования.
  3. Заполнить заявление-анкету.
  4. Собрать документы, подтверждающие право на льготы, и документы на залоговое имущество (если оформляется ипотечный кредит).
  5. Подать документы в банк, подписать договор, следовать дальнейшим инструкциям по погашению кредита.

Отзывы

«Я взяла кредит как работающий пенсионер. Сумму одобрили крупную — почти 2 млн. Именно столько требовалось на ремонт дачного дома. Приятно осознавать, что даже в 60 лет еще можно получить кредит, при этом с небольшими процентами. Документов с пенсионеров тоже спрашивают минимум, мне не пришлось бегать по городу и собирать справки».

Алексей, Нижний Новгород:

«Наконец-то военные могут жить в собственной, а не в казенной квартире! Моя жена волновалась перед переездом в другой город, но все решилось буквально за пару месяцев. Оформил ипотеку с государственной поддержкой и купил маленькую, но уютную квартиру».

Николай, Ярославль:

«После свадьбы мы с супругой несколько лет жили с родителями в тесной двушке. Но когда у нас родился ребенок, места стало не хватать всем. Разумеется, у нас не было денег на оплату 100% стоимости новой квартиры. Без льготного кредита для молодых семей от Сбербанка, мы бы жили сейчас в съемных апартаментах. А так у нас свое жилье, и платим мы в банк столько же, сколько платили бы за аренду».

Госпрограмма льготного автокредитования банки. Что такое льготное кредитование

Банковский кредит позволяет приобрести автотранспортное средство без значительных накоплений денежных средств и затрат времени. Именно поэтому существенная доля всех транспортных средств России куплена их владельцами с привлечением автокредита. Российское государство с 2009 года проводит целый комплекс мероприятий, нацеленных на поддержку и развитие российской автопромышленности.

Программа льготного автокредитования, разработанная президентом несколько лет назад, успешно реализуется и сегодня и предусматривает получение займа на покупку машины на более доступных, чем у стандартных ссуд, условиях. Преимущества государственной программы льготного автокредитования очевидны: правительство таким образом стимулирует рост продаж автомобилей отечественного производства, помогая наращивать объемы производства организациями этой отрасли экономики. А физические лица, приобретая транспортные средства под пониженный процент, значительно снижают свои расходы.

Несмотря на некоторую разницу в банковских процентах, можно отметить, что в 2014 году их порог не превышает 10% годовых, так как все «излишки» компенсируются государством в рамках условий программы. Предложение позволяет купить физическим лицам не только легковое транспортное средство, но и коммерческий автомобиль с массой не более 3,5 тонн.

Автокредитование на льготных условиях доступно при соблюдении некоторых требований. Так, государственная программа ограничивает максимальную стоимость автомобиля — не более 750 т.р. Помимо этого, автотранспортное средство не должно стоять на учете в ГИБДД или быть оформленным на физическое лицо. Учитывается и возраст машины – под действие программы госсубсидрования попадают только новые автомобили, выпущенные на территории Российской Федерации не ранее года до реализации.

Срок действия льготного автокредита не может превышает трех лет, а заемщику при покупке транспортного средства необходимо иметь собственные средства в размере 15% от стоимости автомобиля. В связи с тем, что госпрограмма подкреплена законодательной основой, условия во всех банках, предлагающих услугу, схожи. Льготный автокредит доступен для клиентов, чей возраст превышает 21 год. Максимально допустимый размер выдаваемых средств – 637500 руб. (с учетом первоначальных 15% собственных сбережений клиента). Внести большую сумму в качестве первоначального взноса разрешается в большинстве банков.

Вместе с тем, требования различных финансовых организаций могут и отличаться. Так, кредиторы по своему усмотрению ограничивают период финальной выплаты долга, минимально допустимую сумму заемных средств, выдвигают различные требования к потенциальному клиенту (в части имеющейся регистрации, дополнительных мер обеспечения, наличия профессионального непрерывного опыта по месту работы, предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность и пр.).

Например, Сбербанк выдаст льготный автокредит только при наличии непрерывного стажа на последнем месте работы не менее 6 мес, постоянной или временной регистрации в том же регионе, что и располагается филиал банка, а также потребует предоставить справку о доходах. В другом банке стаж не обязателен, но должна быть копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а регистрация по месту жительства и документы о доходах не понадобятся вообще.

Различие в кредитном проценте в рамках льготной госпрограммы возникает из-за размера процента, который самостоятельно устанавливает каждое банковское учреждение в качестве базового параметра. Конечный размер переплаты рассчитывается как разница между выбранной величиной и размером госсубсидии. В рамках программы льготного автокредита государство субсидирует величину, рассчитываемую как две трети от ставки рефинансирования ЦБ. В связи с этим процент переплаты по различным предложениям банковских учреждений может колебаться в пределах одного — двух процентов.

Так как государственная программа направлена, прежде всего, на развитие отечественной автомобильной промышленности, то под действие спецпредложения попадают только автомобили, выпущенные на территории страны российскими автоконцернами. Сюда относятся не только автотранспортные средства марки Lada (Kalina, Priora, Granta), UAZ, ZAZ, но и целая линейка автомобилей зарубежного производства, собираемых внутри российского государство. Например, льготный автокредит выдается на покупку автомобиля марки Chevrolet, Skoda, Ford, Hyundai, Citroen, Opel, KIA, Mitsubishi, Toyota, Mazda. Стоит отметить, что условия действуют не для всего модельного ряда производителей, а только лишь на определенные модели, при чем от банка к банку список моделей может меняться. Марки ТС, которые можно купить в рамках программы государственного субсидирования, доступны к изучению на сайте организации.

Как определиться с кредитором?

Льготный автокредит можно получить более чем в 130 банковских структурах, в том числе и в «топовых»: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Росбанке и прочих. Несмотря на разницу условий, выдвигаемых кредиторами к клиенту и запрашиваемым документам, покупка автомобиля с господдержкой станет выгодным капиталовложением. Различия программ кредитования банков и их методик оценки благосостояния клиентов дает физическому лицу возможность самостоятельно определиться с организацией и подобрать наиболее подходящее и доступное предложение с максимально низким процентом переплат.

В заключение стоит отметить, что отклоненная в одном банке заявка на автокредит вовсе не означает отказы во многих других. Порой кредиторы могут предложить льготный автокредит даже без первоначального капитала, лишь бы заполучить нового клиента.

Как оформить льготный автокредит?

Льготный кредит — это весьма востребованный сегодня продукт на рынке кредитования. Данный вид кредита представляет собой государственную кредитную программу, действие которой заключается в финансировании экономических и различных социальных программ и в оказании поддержки семьям, предприятиям и различным категориям граждан.

Льготная кредитная карта

Многие кредитные организации, предлагая оформить кредитную карту, рассказывают о достоинствах льготных займов. Льготное кредитование отличается невысокими процентными ставками либо отсутствием таковых. То есть заемщик возвращает заемные средства с относительно маленькими процентами или же только сумму кредита. Льготный кредит может получить только определенная категория граждан. К ним относятся: пенсионеры, многодетные семьи, студенты, военные и другие.

Кредитные карты обладают так называемым льготным периодом действия. Как правило, срок такого периода — не более пятидесяти дней. Если владелец карты успеет погасить долг в течение этого времени, то ему не придется выплачивать проценты. Получается, что в таком случае кредит заемщику предоставляется без дополнительных платежей. Конечно, далеко не все кредитные организации предоставляют льготный срок действия карты, ведь часто это не приносит дополнительный доход.

Льготное кредитование пенсионеров

Сегодня существует программа кредитования, которая отличается достаточно выгодными условиями кредитования для людей пенсионного возраста. Процентные ставки льготных кредитов для пенсионеров составляют от пятнадцати до шестнадцати процентов годовых. Максимальный срок рассмотрения заявления — не более двух дней. Пенсионеры могут оформить льготный кредит на сумму до полутора миллиона рублей. В данном случае особое внимание уделяется кредитной истории заемщика.

Социальный кредит для многодетных семей

Финансовые организации занимаются разработкой различных программ кредитования, благодаря которым многодетные семьи имеют возможность оформить кредит на льготных условиях. Оформить данный кредит могут семьи, имеющие троих и более детей, возраст которых не превышает восемнадцати лет. Если же дети продолжают обучение в вузах на дневных отделениях любых факультетов, льготный период продлевается до окончания учебного заведения и получения диплома. Максимальная сумма льготного кредита составляет не более пятнадцати миллионов рублей, а срок займа — от одного года до тридцати лет включительно. Причем для многодетных семей предусмотрена отсрочка первого платежа по кредиту на трехлетний период. При оформлении льготного ипотечного кредита семья, которая является многодетной, выплачивает только двадцать пять процентов от полной суммы приобретаемого жилья, а оставшийся долг погашается за счет субсидии государства. Конечно, для того, чтобы получить кредит на льготных условиях многодетной семье придется столкнуться с немалыми трудностями и препятствиями. В первую очередь им нужно будет доказать, что они имеют право на предоставление данной льготы.

Для получения льготного кредита бизнесменам понадобится выстроить хорошую доказательную базу того, что их проект — это полезный и прибыльный продукт. Также необходимо будет предоставить кредитной организации план реализации данного бизнес-проекта и все необходимые документы, которые подтверждают платежеспособность и надежность заемщика. Следует отметить, что у разных финансовых организации свои определенные требования получения льготного кредита: уровень процентной ставки, период кредитования и список необходимых документов.

Причины по которым финансовые организации отказывают в предоставлении займа на льготных условиях. Первое: компания заемщика находится на уровне полного банкротства либо же совсем прекращает свое существование на рынке. Второе: заемщик уже имеет непогашенный льготный кредит. Третье: у бизнесмена есть какая-либо задолженность перед бюджетом страны. Четвертое и последнее: прибыль от деятельности предприятия за прошедший год равна нулю. Заемщики, которые не имеют задолженностей перед кредитными организациями и государством, а также получают прибыль с деятельности своей компании, могут рассчитывать на получение кредита.

Льготное кредитование ветеранов и участников военных действий

В связи с тем, что ветераны, как и участники различных боевых действий, нечасто обладают отличным здоровьем, а также находятся в преклонном возрасте и получают достаточно скромную пенсию, то финансовые организации относят таких людей к категории неплатежеспособных граждан. И часто происходят случаи, когда банковские организации отказывают в предоставлении кредита, даже при наличии залогового имущества. Получить кредит на льготных условиях участники боевых действий и ветераны нашей страны могут, приняв участие в акциях поддержки, которые создаются и проводятся организацией, являющейся бывшим местом их работы.

Не смотря на то, что кредитные организации России берут на себя обязательства предоставлять кредиты такой категории людей как ветераны и участники военных действий, многие банки дают отрицательный ответ на заявление, даже не указывая причины отказа.

Льготный кредит по кредитной карте. Такие кредиты характеризуются низкими процентными ставками либо их отсутствием. Получить их могут, например, пенсионеры, студенты. Без процентов можно получить кредит, оформив кредитную карту. Обычно банки на беспроцентный период выделяют 50 дней, хотя в зависимости от определенного банка сроки могут немного отличаться.

Льготные кредиты пенсионерам. Сегодня широко распространена программа выдачи кредита людям, достигших пенсионного возраста. Для женщин это от 55 до 75 лет, для мужчин от 60 до 75 лет. Процентные ставки колеблются от 15 до 17 процентов. Заявка на выдачу льготного кредита рассматривается в течение двух дней, а максимальная сумма – до 1,5 млн. рублей.

Льготный кредит для многодетной семьи. При наличии в семье трех и более детей в возрасте младше 18 лет, можно получить ипотечный кредит на сумму до 15 млн. рублей сроком до 30 лет. Если дети обучаются в высших или средних специальных заведениях, то льготный период продлевается по достижению ими возраста 23 лет. Время службы в армии также включается в льготный период. Первый платеж по кредиту может быть отсрочен на 3 года. Четверть от всей суммы ипотечного долга выплачивается семьей, остальная же часть может быть погашена за счет госсубсидий.

Льготный кредит на строительство для молодой семьи. Такой ипотечный кредит позволяет приобрести квартиру либо начать строительство своего жилья. В последнем случае госсубсидия составляет до 40 процентов от стоимости жилья. Важнейшее условие предоставления этого кредита – постоянная работа супругов и их платежеспособность, гражданство РФ и застрахованное жилье.

Льготные кредиты для бизнеса. Индивидуальные предприниматели и организации могут взять кредит без залога для развития своего бизнеса, если докажут прибыльность своего дела и покажут хороший бизнес-план. Банки охотно идут на выдачу кредита организациям, представляющим национальные интересы или разработку новых технологий.

Льготный автокредит. Автомобили, производящиеся на территории РФ, стоимостью менее 600 тыс. рублей, можно приобрести на льготных условиях — от 7,5 до 9,5 процентов на период до 3 лет. К такой программе кредитования относят отечественные марки автомобилей (ВАЗ, ГАЗ и т.д.) и зарубежные (Форд Фокус, Рено Логан и т.п.).

Льготные кредиты для ветеранов . В соответствии с законом, ветераны ВОВ и участники боевых действий имеют право на получение кредита на льготных условиях для приобретения или строительства жилья, приусадебных участков и т.д. Но, к сожалению, на практике добиться этого сложно, поскольку средства для предоставления этих льготных кредитов должны выделяться из госзапасов и местных бюджетов. К тому же, банки считают такую категорию граждан неплатежеспособными.

Читайте также:  Какой вид счета у кредитной карты
Ссылка на основную публикацию