Что нужно чтобы одобрили кредит в сбербанке - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что нужно чтобы одобрили кредит в сбербанке

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться. Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%. Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок. Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично. Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения. Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой. Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать. Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60. То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит. Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты. Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Сбербанк предварительно одобрил кредит — что это значит?

Что значит предварительное одобрение кредита от Сбербанка

SMS от Сбербанка об одобрении кредита означает, что он посчитал клиента достаточно надежным для выдачи ему определенной суммы в долг. Но это не окончательное решение. На стадии рассмотрения заявки банк может отказать, не объясняя причину.

Кому банк посылает такие SMS сообщения

Банк отправляет сообщения об одобрении кредита клиенту, который ранее обращался для подачи заявки или за какой-либо другой услугой. Это значит, что предварительно он соответствует основным требованиям к заемщику. Но детальное рассмотрение всех характеристик будет проведено после оформления заявки и представления документов в отделение банка.

Будет ли выдана сумма, указанная в сообщении

Фактически клиента, получившего SMS об одобрении кредита, начинают проверять уже после составления заявки. Решение может быть как положительным, так и отрицательным. Если в сообщении указана конкретная сумма, то это максимально возможный лимит кредита.

В реальности ее могут выдать, а могут одобрить значительно меньшие деньги. Поэтому однозначно верить SMS о предварительно одобренном займе не стоит. Вероятность согласования меньшей суммы или отказа есть всегда.

Дадут ли кредит на самом деле

Чтобы точно узнать, дадут ли в действительности предобренный кредит, нужно обратиться в отделение Сбербанка и подать заявку. Важно сообщить сотруднику уникальный код из поступившего сообщения. Тогда оформление пройдет по упрощенной схеме и займет меньше времени. И клиент быстрее узнает, выдадут ли ему заранее одобренный кредит или нет.

Вероятность оперативного рассмотрения заявки выше у тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка. На практике весь процесс занимает 2-3 часа.

Нужно ли ехать в офис банка и подавать заявку?

Будет ли окончательно одобрен и выдан кредит, можно узнать, только подав анкету-заявку при личном визите в банк. Если заемные средства необходимы, то стоит посетить отделение и не гадать. Для зарплатных клиентов время ожидания ответа составит примерно два часа, для всех остальных – два дня.

Стоит иметь в виду следующие особенности оформления и выдачи предварительно одобренного кредита:

  1. При отказе подать повторную заявку можно через 2 месяца.
  2. Банк может выдать сумму меньше, чем была указана в предложении.
  3. Клиентам, не получающим зарплату на карту Сбербанка, нужно собрать полный перечень документов и справок.

В любом случае, перед поездкой в офис лучше посчитать свой показатель долговой нагрузки(ПДН). Если он больше 50%, смысла ехать нет — шансы на получение денег невелики.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Зачем Сбербанк рассылает такие сообщения

Банк делает рассылку SMS о предварительном одобрении кредита для привлечения клиентов и предложения им банковских продуктов. Фактически займ заранее никто не одобряет. Банк лишь предварительно оценивает человека как потенциального заемщика на основании имеющейся у него информации о размере доходов, кредитной истории. Например, если клиент год назад успешно и своевременно закрыл задолженность на 200 000 рублей, то банк делает предположение о его надежности и платежеспособности.

Если в Сбербанк Онлайн появилось сообщение о предварительном одобрении

Сообщение о предобренном кредите может появиться и в интернет-банкинге. Оно отображается на главной странице Сбербанк Онлайн во вкладке «Кредиты» или в истории операций. В таком случае кредит можно получить сразу, не посещая отделение банка. Для этого нужно нажать на кнопку «Получить деньги» в любом из следующих мест:

  • на инфобаннере на главной странице;
  • в пункте меню «Кредиты» блока «Мои заказы»;
  • в истории операций в строке напротив информации об одобренной заявке.

После выполнения любого из трех действий на экране появится форма со сведениями о предодобренном кредите. В ней можно посмотреть условия его выдачи, перейти к получению заемных средств или отказаться от предложения.

Читайте также:  Как на теле2 брать кредит

Для получения кредита нужно прочитать текст договора и снова кликнуть по кнопке «Получить деньги». Далее нужно нажать на кнопку «Подтвердить». Через некоторое время деньги будут зачислены на счет, указанный в заявке.

Два важных нюанса при получении одобренного кредита в Сбербанк Онлайн:

  1. Если при заполнении заявки была указана новая карта, то для получения денег нужно обратиться в офис банка.
  2. Предодобренное предложение о займе действует в течение 30 календарных дней.

Вывод

Итак, SMS-сообщение о том, что кредит предварительно одобрен, означает лишь наличие рекламного оповещения от банка. Если внимательно его прочитать, то будет понятно, что это всего лишь предложение, а не окончательное решение.

Для реального получения кредита нужно лично оформить заявку и дождаться принятия решения по ней. Банк может отказать или согласовать меньшую сумму, чем была указана в сообщении.

Что делать дальше если Сбербанк одобрил кредит по онлайн заявке

Если заявка на кредит в Сбербанк Онлайн была предварительно одобрена, то у клиента возникает закономерный вопрос о том, что же делать дальше. Процедура получения кредита при личном посещении понятна. Нововведения последних лет, заключающиеся в возможности подачи заявки в онлайн-режиме, подразумевают получение одобрения без дальнейшего посещения. Действие по проверке статуса запроса и получение денежных средств возможно как лично через Сбербанк в кассе, так и при помощи интернет-ресурсов.

Каким образом банковские организации принимают решение на выдачу займов

В любой банковской организации существует кредитный отдел со штатом специалистов, принимающих и обрабатывающих каждую заявку на кредит.

В ходе беседы с клиентом специалист обращает внимание на документальные доказательства платежеспособности лица, а также на мельчайшие детали поведения и внешнего вида человека, тем более, если речь идет о крупной сумме платежей. Также рассматривается социальное и семейное положение. При выяснении факта о предстоящем разводе и возможном разделе кредита ситуация становится неудовлетворительной для Сбербанка.

Эти же специалисты получают и обрабатывают онлайн-обращения. Платежеспособность по долговым обязательствам подтверждается или опровергается при помощи системы скоринга. Преимуществом Сбербанка выступает наличие собственной системы и доступ к базам других банков по стране (500 шт). Благодаря этому работники просматривают кредитную историю интересующих граждан (включая частных клиентов, малый бизнес и ИП).

Подразумевается и анализ предоставленных персональных сведений, а также история пользования услугами Сбербанка: платежи и переводы, аресты счетов и т.д. Хранение средств по договорам банковского вклада или осуществление различных транзакций (в том числе доходных и пенсионных) на счетах в Сбербанке являются положительными для удовлетворения запроса на потребительский кредит.

Сроки получения ответа от Сбербанка по поданному заявлению на кредитование

По скорости ответа подразумевается два варианта развития событий: незамедлительная обработка поступившей информации при помощи системы скоринга или проверка сведений в течение нескольких дней. Мгновенная обработка информации и отправка положительного или отрицательного ответа в сообщении приходит гражданам, чьи налогооблагаемые доходы с места их трудоустройства или из пенсионного фонда фиксируются и содержатся в Сбербанке.

На ожидание ответа может уйти всего пять минут. Однако, при большой рабочей загрузке этот период может растянуться и на 2-3 часа. Задержка возникает и в связи с некачественным предоставлением услуг телефонной связи, так как ответ приходит именно в смс-сообщении, о чем гражданин соглашается при оформлении.

Если же через Сбербанк не пропускается зарплата или пенсионные отчисления, то ответ придет только после тщательной проверки финансового состояния специалистом. Сотрудники банка звонят на место работы заявителя, подавшего документы на ссуду (в отдел кадров или бухгалтерию) для уточнения необходимых данных.

Где узнать судьбу и статус заявки

Для информирования клиентов о статусе уже поданного прошения используется несколько распространенных и удобных для обеих сторон каналов связи.

В Сбербанк онлайн

Если Сбербанк предварительно одобрил кредит, то можно оформить его в личном кабинете или в приложении. Рассмотреть предложение можно, зайдя в личный кабинет. Ответ на заявление или же его статус просматривается там же. При временном отсутствии доступа к интернет-ресурсам необходимо обратиться в офис для уточнения информации. Эти операции сопровождаются и смс-сообщением с ответом о разрешении или запрете на получение средств.

Такой способ проверки самый удобный. Он задействует автоматическую систему обработки данных и оповещения клиентов, при этом от работников требуется минимум действий, а физическое лицо своевременно получает полную и точную информацию. Ошибки в этом случае редки.

По мобильному банку

Если имеется подключение оплачиваемого дополнительно мобильного банка, то процесс пользования услугами значительно упрощается. Одобренный кредит в Сбербанке в виде спецпредложения передается действительно на телефон через смс-оповещение при подключенном мобильном банке. В этом случае приходят сведения о сумме, периоде задолженности и актуальным процентным ставкам. При этом к самому оформлению можно перейти в приложении или на сайте.

Если вам был предварительно одобрен кредит в Сбербанке в онлайн режиме, оформленный здесь же, то смс-оповещение и в этом случае будет отправлено банком. Это обязательное условие, так как подобное согласие дается на этапе оформления, и для этого не требуется подключения к мобильному банку.

По звонку на горячую линию

Горячая линия считается безопасным каналом связи с финансовой организацией. Делая звонок, следует всегда иметь при себе документ, необходимый для удостоверения личности. Тогда у специалиста не останется сомнений по поводу того, с кем он ведет диалог. Также имеется и форма обратной связи со Сбербанком на самом сайте.

По утверждению Сбербанка, узнать о статусе прошения разрешено лишь на сайте, в приложении или же при обращении в офис. Таким образом, при звонке на горячую линию сотрудник вполне обоснованно может отказать в предоставлении подобной информации по кредиту.

Личное посещение офиса Сбербанка

При временном отсутствии телефона (из-за поломки или отказа оператором в обслуживании сим-карты) или интернет-соединения нужно обратиться за информацией в офис. Здесь необходимо взять талон электронной очереди в специальном терминале. При себе необходимо иметь паспорт для подтверждения личности.

Получить кредит или проверить статус запроса можно в ближайшем отделении Сбербанка независимо от места жительства. Список отделений и банкоматов можно сформировать на сайте.

Что значит: кредит предварительно одобрен в Сбербанке

Предварительное одобрение кредита на определенную сумму в Сбербанке выступает дополнительной услугой, предоставляемой индивидуально. Рассылка таких инициативных рекомендаций осуществляется не массово, а учетом совершаемых операций. Вопрос ипотеки решается исключительно в офисе.

Оповещения могут быть разосланы в виде смс-сообщений, высвечиваться в кабинете или в соответствующем приложении. Они содержат именное обращение и информацию о сумме, периоде кредитования, а также процентной ставке.

Эта работа характеризуется в качестве стандартных обязанностей кредитного отдела и его специалистов. Служащие банка не только рассматривают фактические просьбы, но и прослеживают активность клиентуры, ее финансовую состоятельность (не без участия системы скоринга). После этого формируется ряд индивидуальных рассылаемых предложений.

Человек, ознакомившись с информацией, может согласиться или отказаться от предложенных условий по кредиту. Подать запрос с расчетом на другие условия разрешается (как указывалось ранее), но так как на текущий момент выявлены оптимальные показатели, то это действие будет менее перспективным.

После оформления заявки и нажатия кнопки «подтвердить» остается ожидать ответа в виде смс-оповещения. Предварительно одобренный кредит предполагает, что этот временной промежуток может составлять пятнадцать минут, ожидание может растянуться и на несколько часов, но не более одного рабочего дня. Рассмотрение без заблаговременного одобрения длится около 2 рабочих дней.

Способы получения денежных средств:

  • перечисление на дебетовую карту;
  • наличные в кассе банка.

Предварительное одобрение предполагает, что клиент уже получает здесь пенсию или зарплату, и его доходы участвуют в денежном обороте Сбербанка. Это означает, что кредит, скорее всего, будет одобрен предельно быстро и выслан переводом на счет, к которому привязана дебетовая карта Сбербанка.

Сколько действует одобрение на кредит в Сбербанке

Сбербанк одобряет кредит не на бессрочных основаниях, поэтому у клиентуры зачастую возникает вопрос о том, сколько действует одобрение кредита. Сбербанк не является полностью подотчетной финансовой организацией для государства, поэтому он может формировать и менять условия предоставления услуг на свое усмотрение.

Такое правило распространяется на сферу кредитования и время действия предодобренного предложения. И так, сколько же действует одобрение кредита Сбербанка? Это зависит от действующих стандартных условий и акций, а также характеристики клиента. Период действия одобренного кредита индивидуален.

Узнать дату и сумму платежа можно в присылаемых повторно сообщениях о том, что заявка удовлетворена. В тексте смс содержится информация о сроках обращения по кредиту. При этом используется не описание отведенного количества дней, а конкретная дата. Предложение действует вплоть до указанного числа и месяца (включая конечную дату).

Вывод о том, что срок действия одобренной заявки на кредит закончился, можно сделать, когда предложение перестанет высвечиваться в личном кабинете или в приложении. Сбербанк во всех случаях учитывает риски невозврата денежных средств. Финансовое положение человека может измениться, поэтому дата, которая указана в предложении, рассчитана на короткое время.

Что делать после получения одобрения

Если вы увидели одобрение в приложении, при посещении личного кабинета или по смс, то можете после изучения предлагаемых условий оформить займ в Сбербанк Онлайн или в отделении. В первом случае необходимо нажать на окно «оформить кредит» и заполнить все поля.

  • наличие страховки;
  • карта для зачисления (при наличии нескольких);
  • дата погашения кредита и возможность оформить досрочную выплату.
Читайте также:  Минимальные проценты по потребительскому кредиту

Оформленные поля заявления-анкеты отправляются сразу же, или заполненная форма сохраняется в черновики (в той же вкладке «Кредиты»). Человек может обратиться и по стандартной схеме в общедоступной вкладке на сайте. Стоит лишь учесть, что банковское учреждение, скорее всего, откажет, если уже был проанализирован и предложен оптимальный вариант.

Как же получить деньги после того, как система одобрила кредит в Сбербанке? Если ожидается перевод на карту, то деньги придут в течение одного рабочего дня после одобрения. Если ваша заявка на кредит была одобрена Сбербанком, то зачисление производится на дебетовую карту, выданную в том же офисе, где оформляется кредит. Забрать деньги в кассе можно в течение 30 дней.

Сформированное предложение выступает максимальной гарантией того, что деньги будут предоставлены на озвученных ранее условиях. Но обстоятельства могут измениться, и действующее предложение отменится.

Причины отказа банка в выдаче ссуды

Минимизация отказа по заявке на получение кредита обусловливается осуществлением транзакций через банковскую систему (хранение денег, зарплатные и пенсионные переводы). Сбербанк в этом случае может в автоматическом режиме проанализировать финансовое благополучие человека. Отказ может поступить и в этом случае, если доходы являются неудовлетворительными.

Ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 50% от общей суммы заработной платы. Клиент при оформлении заявления соглашается с информированием о том, что его доходы могут измениться, и процентное соотношение 50х50 может не соблюдаться. Но обязательства должны выполняться, иначе на счета человека будет наложен арест.

Вероятность отказа увеличивается, если у клиента на счетах Сбербанка нет средств. Специалист вправе воспользоваться скорингом и посмотреть кредитную историю в разных кредитно-финансовых организациях. Некоторые банки предлагают другие условия кредитования, и при одобрении в одном из них можно получить отказ в другом.

Сбербанк не сможет оценить полноценно финансовые риски кредита, если средства клиента находятся на счетах в других банках или хранятся в виде наличности. При таких обстоятельствах одобренная заявка на кредит в Сбербанке выдается, если человек работает в стабильной и крупной компании и получает высокую зарплату.

Отказы получают те граждане, которые еще не успели зарекомендовать себя. Если человек находится в статусе клиента менее полугода, то ему, скорее всего, будет отказ. Следует выждать это время, совершая банковские операции для дальнейшего положительного результата.

Как оформить кредит в Сбербанке

Как взять кредит в Сбербанке чтобы не отказали, способы влияния на решение по выдаче

НавигаторБанков.ру > Кредиты > Как взять кредит в Сбербанке чтобы не отказали, способы влияния на решение по выдаче

Сбербанк обслуживает большую часть населения на территории России. Приоритетным направлением является оформление кредитов. Однако, даже при наличии предварительно одобренных предложений клиенту могут отказать. Почему это случается? Вероятных причин несколько, они будут более подробно рассмотрены далее.

Условия получения кредита в Сбербанке

На данный момент Сбербанк имеет пять видов кредитных предложений:

  1. Потребительские кредиты;
  2. Программы рефинансирования;
  3. Кредитные карты;
  4. Нецелевые кредиты под залог недвижимости;
  5. Ипотечные займы.

Оформить заявку можно как через интернет, так и на сайте банка. Окончательное заключение сделки, в основном происходит в офисе банка после сверки всех документов.

Возможны случаи, когда договор заключается в упрощенном порядке, особые условия предусмотрены только для постоянных (лояльных) клиентов банка.

Предложений по кредитованию у Сбербанка несколько.

Потребительские кредиты

  • сумма — до 3 000 000 для новых заемщиков и до 5 000 000 рублей для клиентов банка;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 11,7% годовых.

Программы рефинансирования

  • сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка – от 11,5% годовых.

Кредитные карты

  • сумма – до 300 000 рублей в рамках стандартных предложений и до 600 000 рублей для постоянных клиентов Сбербанка;
  • срок – срок действия карты – до 3 лет;
  • ставка – от 23,9% годовых.

Нецелевые кредиты под залог

  • сумма – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 12% годовых.

Ипотека

  • сумма – до 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • ставка – от 8,6% годовых.

Требования к заемщикам по всем продуктам одинаковы. Возраст – от18 лет для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, и от 21 года для других клиентов, на момент завершения срока действия договора клиенту должно быть не менее 65 лет.

Есть исключения для отдельных видов ссуд, так заявки на оформление нецелевого кредита под залог недвижимости, могут подавать граждане в возраст от 21 года.

Особые требования и к трудоустройству:

  • для лиц, получающих зарплату на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • для работающих пенсионеров, которым начисляют пенсию на счет в Сбербанке – минимально 3 месяца на текущем месте работы, при совокупном трудовом стаже от 6 месяцев за последние 5 лет;
  • для клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке – от 6 месяцев на текущем месте трудоустройства при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Список необходимых документов по каждой программе индивидуален, он зависит от суммы займа и цели получения средств. В самом простом варианте для потребительской ссуды требуется паспорт РФ и справка 2-НДФЛ.

Паспорт и справка 2-НДФЛ

Как одобряют кредит в Сбербанке

Идеальных заемщиков нет, однако банк устанавливает оптимальные параметры по подбору клиентов. В этом случае оценивается процент риска согласно анализу статистики прошлых лет. Параметры, влияющие на решение по кредиту:

  1. Возраст. Лица в возрасте от 18 до 28 лет относятся к рисковой категории. Вероятность отказа велика, поэтому заявку будут рассматривать детально.
  2. Доход. Наличие стабильного места работы или источника дохода – это важный критерий. При расчете оптимальной суммы кредита учитывается размер заработка и расходов. Сумма ежемесячного платежа не должна быть более 30% от дохода.
  3. Другие займы. При оформлении новой ссуды учитываются все текущие платежи по кредитам, исключение составляют программы рефинансирования. Кредитная нагрузка влияет на сумму, которую банк может предоставить клиенту.
  4. Кредитная история. Незначительные краткосрочные просрочки, допущенные при погашении предыдущих займов, могут привести к сокращению суммы или увеличению ставки по кредиту. Однако, длительные задержки платежей или наличие непогашенной задолженности дает вероятность отказа более 90%.
  5. Человеческий фактор. Непосредственно заключение сделки происходит в офисе Сбербанка, соответственно, с заемщиком будет работать менеджер Сбербанка. Если сотрудник сочтет подозрительным поведение клиента, то лицу могут отказать без объяснения причин.

Если клиент является благонадежным, но размер заявленной ссуды не соответствует его доходам, тогда банк может предложить оформить сделку по другим условиям (с уменьшением суммы) или иной программе. Подобный ответ не должен расценивается как отказ, ведь клиенту предоставляют альтернативу.

Причины отказов в Сбербанке

Вынесение решения заключается в принципе самой проверки заявки. Изначально анкету обрабатывает автоматизированная программа, затем ее отправляют на ручную обработку менеджеру банка. Дело в том, что уже на первичном этапе оформления после получения согласия на обработку персональных данных, сразу же подается запрос в БКИ и если у лица негативная кредитная история, то программа отклоняет заявку.

Сотрудник банка обязан проверить правильность заполнения данных, осуществить обзвон контактов, при необходимости заявку анализирует служба безопасности банка.

Не все заявки отправляют на ручную проверку, иногда решение приходит автоматом, чаще всего такие привилегии предоставляются постоянным клиентам, в том числе лицам, имеющим пенсионные и зарплатные счета в Сбербанке.

Основные причины отказов таковы:

  1. Негативная кредитная история.
  2. Наличие непогашенных задолженностей в других банках.
  3. Умышленное предоставление неправдоподобной информации или недействительных документов (расценивается как мошенничество).
  4. Несоответствие заемщика требованиям кредитора (возраст, доход, трудоустройство).

У каждого банка есть отдельный черный список клиентов, к примеру, человек был пьян, вел себя по-хамски, его данные заносятся в данный перечень. В дальнейшем, именно в этом учреждении оформить ссуду он не сможет, но никто не запрещает обращаться к другим кредиторам.

В кредите отказано

Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки?

Как правило, людям отказывают без пояснения причин и остается только догадываться о том, что пошло не так. Есть основные советы, которые дают банковские работники лицам, желающим оформить кредит:

  1. Предоставление максимально правдивой информации о себе. Не стоит скрывать данные о том, что ранее были просрочки, поскольку после запроса в БКИ все и так будет известно. Лучше объяснить, почему это произошло.
  2. Банк зачастую принимает во внимание и «серые доходы», но для этого все равно необходимо предъявлять подтверждающие документы, а именно справки о доходах по форме банка. Сбербанк не передает сведения никому, поэтому сторонние организации не смогут получить доступ к этой информации.
  3. Большую вероятность одобрения предоставляют тем, кто подготавливает не только основные, но и дополнительные (необязательные) документы.
  4. Наличие созаемщика или залога увеличивает вероятность одобрения.

Также многое зависит и от поведения человека, нужно вести себя спокойно и вежливо, что облегчает общение для обеих сторон. Не стоит отказываться от дополнительных услуг банка, зачастую из-за категорического отказа от страховки предоставляют отрицательное решение. Почему так? Собственно, договор страхования — это добровольная услуга, однако, сотрудникам банка руководство ставит план по количеству заключенных договоров и порою, он составляет 80-90% от количества общих сделок. Невыполнение требований ведет к тому, что менеджера штрафуют или лишают премии.

В этом случае отказ в кредите является влиянием именно человеческого фактора, а не других причин.

Как себя вести при подаче заявки

Как взять кредит в Сбербанке безработному?

Людям, не имеющим места работы и заработка взять ссуду в любом банке невозможно. Но есть, лица, которые имея доход не трудоустроены, к ним относят:

  • пенсионеры;
  • граждане, состоящие на обеспечении или же получающие доход от аренды, облигаций, акции, вкладов и т.п.
Читайте также:  Потребительский кредит что это значит

В этом случае, в банк необходимо предъявить документы, свидетельствующие о наличии заработка. Это могут быть выписки по банковским счетам, за последние 6-12 месяцев.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Как и в предыдущем случае, если лицо не имеет средств к существованию, то отказ не минуем. Если лицо трудится неофициально, то возможно два варианта кредита:

  1. Целевой займ, на приобретение товара (мебели, техники, и т.п).
  2. Кредитная карта.

Подбирать нужно именно те продукты, где не требуется справка о доходах.

Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру?

Оформление сделки для лиц, которые имеют пенсионную карту в Сбербанке, происходит максимально быстро. Дело в том, что банк имеет достоверные данные о наличии постоянного дохода, и при необходимости платежи будут списываться со счета автоматически (услуга «Автоплатеж»). Справки в этом случае не понадобятся, от клиента нужен будет только паспорт. Главное, чтобы размер кредита был соразмерен к сумме дохода.

Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то необходимо взять выписку о начислении пособия из ПФ РФ, за последние 6 месяцев.

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Вероятность отказа при негативной КИ составляет 90%. Многое зависит от того насколько сильно она была испорчена. Если были частые просрочки, но они погашены, то банк может дополнительно попросить предъявить документы о доходах. Шансы возрастут, если заемщик предоставит залог или пригласит поручителей.

Когда кредитная история испорчена в результате образования больших задолженностей или кредитор ранее судился с заемщиком, то вероятность одобрения ничтожно мала. В данной ситуации нужно исправлять свою кредитную репутацию, некоторые банки и МФО имеют такие программы, разработанные совместно с БКИ.

Как взять кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

В Сбербанке есть отдельные программы, которые ориентированы на экспресс-оформление без наличия справок и созаемщиков. Продукт «Кредит на любые цели» имеет единые условия для всех клиентов, сумма до 1 000 000 рублей. Однако, если заемщик оформляет займ до 300 000 рублей, то для оформления нужен только паспорт РФ. Решение от Сбербанка принимается в течение 2-х минут.

Как взять кредит в Сбербанке Онлайн с переводом на карту

Подача заявки возможна только для лиц, прошедших регистрацию в системе «Сбербанк онлайн». Новым заемщикам нужно будет зарегистрироваться на сайте, но эта услуга доступна только владельцам карт банка. Далее нужно будет заполнить форму заявки и отправить на рассмотрение, ответ приходит в виде СМС-уведомления, у пользователя должна быть подключена услуга «Мобильный банк», иначе сообщение не придет. Затем клиент может обратиться в любое ближайшее отделение с оригиналами документов, для заключения договора и получения наличных.

«Вопрос-Ответ»

Существуют некоторые вопросы, которые остаются у клиентов. Не всегда есть возможность все уточнить у сотрудника Сбербанка.

Вопрос: Когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке?

Подать заявку на кредит технически можно уже на следующий день, сотрудники не имеют права вам отказать. Но, по статистике, в течение одного месяца несколько поданных заявок на один и тот же кредитный продукт, приводят к отказу банка. Поэтому, лучше подавать в следующем календарном месяце. Если деньги нужны сразу, можно оформить другое предложение — например, кредитную карту, заявку можно подать сразу же, в этот же день, а затем снять с нее наличные.

Вопрос: Как клиент узнает о решении банка?

Ответ: При помощи смс-уведомления. Статус заявки также отображается в системе «Сбербанк Онлайн»

Вопрос: Что делать если банк отказал?

Ответ: Необходимо проанализировать собственные действия. Возможно, отказ дали из-за наличия других кредитов или же сумма по запросу не соответствует уровню заработка заемщика. В первом случае обращаться в банк повторно нужно уже после погашения долгов. Также можно попробовать взять нецелевой кредит или карту на меньшую сумму.

Вопрос: Можно ли узнать точную причину отказа?

Ответ: Нет. Банк не обязан предоставлять причины отказов.

Вопрос: Когда можно подать повторно заявку?

Ответ: Спустя 20 дней после подачи первичной заявки.

Вопрос: Как часто банк отказывает?

Ответ: Согласно статистике, отказывают более чем в 20% случаев.

В кредите от Сбербанка могут не отказать, но предложить взять меньшую сумму, причем сокращение возможно в двух или трехкратном размере. Тут необходимо мыслить на перспективу, ведь если уровень дохода не позволяет взять сразу большой займ, то нужно убедить банк в своей платежеспособности. Для этого нужно взять и погасить несколько кредитов в Сбербанке, без просрочек. Досрочное погашение приветствуется.

Оставляйте комментарии, делитесь с другими людьми своими мнениями по поводу проблем кредитования. А если возникли вопросы, ведущие специалисты ответят на них оперативно и развернуто.

Как получить кредит в Сбербанке? Помощь в получении

Бренд «Сбербанк» присутствует в любом рассуждении о кредитах. Это самый крупный банк в России с государственным участием – ему верят, с ним сравнивают, его услугами хотят пользоваться.

Но взять кредит из линейки банка №1 по рейтинговым позициям могут не все – кредитная организация избирательна и неуклонна от базовых правил. Сегодня мы расскажем – почему Сбербанк не одобряет кредиты и что нужно делать для достижения положительного результата.

Почему Сбербанк?

Линейка кредитов Сбербанка охватывает практически все направления финансового рынка. Исключение составляет автокредитование, которое в банке не развито. Как крупнейшая сеть, Сбербанк может позволить себе выдачу займов по скромным ставкам – финансовое учреждение берет объёмами.

Нельзя не отметить, что бренд «Сбербанк» — самый узнаваемый и имеет высокий уровень доверия среди пользователей от юного возраста до пенсионеров. Сотрудничество многих государственных структур со Сбербанком также внесло свою долю в популярность банка: выплаты пособий, субсидий, налоговых возвратов на счёт в Сбербанке- обычное дело. Большинство зарплатных проектов также обслуживается в Сбербанке.

Немалый вклад в популяризацию бренду внесли моментальные переводы без комиссии между клиентами – сегодня фраза «скинуть на Сбербанк» понятна всем и используется во взаиморасчетах постоянно.

Почему клиенты отдают предпочтение Сбербанку:

  • Банк знаком по зарплатному проекту, клиенты знают – как им пользоваться;
  • Большая сеть отделений во всех регионах подтверждает масштаб банка;
  • Сбербанку доверяют государственные структуры;
  • Банк может предложить выгодные ставки по кредитам;
  • Услугами Сбербанка пользовались ещё наши бабушки и дедушки – бренд основан ещё в 1841 году.

Низкие ставки, имидж банка и прочие причины становятся веским основанием в предпочтениях клиента. Но с таким же ли рвением вас ждут в Сбербанке, как клиента?

Требования Сбербанка

В вопросах кредитования, Сбербанк охватывает максимально широкую клиентскую аудиторию:

  • Возраст клиентов: от 18 до 80 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Прописка – постоянная или временная;
  • Стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы.

Большая часть предложений кредитной линейки рассчитана на заёмщиков 21-65 лет, но и для молодёжи с пенсионерами банк готов предложить отдельный тариф. Оставить заявку на кредит по специальному тарифу вы можете здесь:

Заявка на кредит

Основное требование банка, из-за которого гражданам требуется помощь в получении кредита в Сбербанке – официальная работа и положительная кредитная история. Банк с большей охотой работает со «своими» клиентами – с зарплатниками, пенсионерами, активными пользователями. Попасть в гильдию «своих» для оформления кредита гораздо легче через другие услуги банка. Например, активное использование дебетовой карты, открытие депозита.

В отличие от других банков, Сбербанк «не любит» кредитную историю в других организациях и может отказать в кредите, даже если другому банку вы платили своевременно. Реальная помощь в получении кредита в Москве от профессиональных брокеров поможет справится и с этой проблемой.

Почему Сбербанк одобряет не всем?

Сбербанк использует множество проверочных действий перед выдачей кредита. Если вы – зарплатный или активный клиент – всё просто: банк проверит движения по счёту и произведет транзакционный скорринг (анализ затрат). Такая проверка – самая дешевая, быстрая и качественная – поэтому банк так хорошо одобряет своим клиентам и делает для них поблажки (сниженные ставки, оформление без справок, одобрение за 20 минут).

Если же вы – человек «с улицы», который не пользуется услугами банка, вам потребуется брокерская помощь в получении кредита в Сбербанке, чтобы безукоризненно пройти все проверки.

Основные причины отказа Сбербанка:

  • Возраст, стаж;
  • Отсутствие кредитной истории в НБКИ (бюро кредитных историй, с которым работает Сбербанк) или негативная кредитная история;
  • Образование – банк может отказать в крупной сумме из-за отсутствия высшего образования;
  • Низкая платежеспособность;
  • Ненадежный работодатель (у Сбербанка свои понятия надежности);
  • Высокая закредитованность и пр.

Очень часто брокеры используют помощь в получении кредита от сотрудников Сбербанка, поскольку изменения в системе происходят постоянно и специалистам приходится учитывать все детали.

Кто окажет помощь в получении кредита?

День в день банк одобряет заявки только своим зарплатным клиентам, все остальные вынуждены ждать ответа даже по самой простой программе около 2 суток. При этом, предодобренное предложение не значит ровным счетом ничего – если банк навязчиво присылает вам смс «вам одобрена сумма, приходите забирайте» — это не значит, что вас ждут деньги. Вы также будете ждать наравне с остальными заявителями, пока банк не проведет полноценный скорринг.

Только 100 процентная помощь в получении кредита от брокеров позволит уменьшить сроки ожидания – у брокеров имеется договоренность на внеочередное рассмотрение анкет.

Ссылка на основную публикацию