Что лучше ипотека или потребительский кредит отзывы - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что лучше ипотека или потребительский кредит отзывы

Что лучше — ипотека или кредит: отзывы

Решили приобрести дом или квартиру, но финансов не хватает? Или вы хотите их потратить на что-то другое? Не беда! На этот случай есть банки. Там вы можете взять недостающую сумму и выплатить ее равными частями. За тот срок, который удобен вам. Но возникает вопрос, что лучше взять: кредит или ипотеку? Давайте разбираться!

Ипотека

Итак, что же такое это такое и в чем ее особенности? Что лучше — ипотека или кредит? Ипотека – это кредит, который вам предоставляется на покупку жилья или дома. Основное преимущество – низкая процентная ставка. Кроме того, в настоящее время ипотеку берут многие молодые родители. А значит, они могут внести первый взнос за квартиру материнским капиталом и тем самым значительно сократить платеж и сумму переплаты! При обычном кредите это невозможно. Помимо этого, если во время выплаты ипотеки у вас рождается ребенок, часть квадратных метров вам оплачивает государство. Это отличная финансовая поддержка для семей с малышом. А если во время выплаты ипотеки в вашей семье родится трое малышей, государство полностью оплатит за вас всю сумму ипотеки. По данной программе существуют ограничения по стоимости жилья и по количеству метров, но в целом условия отличные.

Но ипотеку берут не только молодые семьи, но и военные и другие категории граждан. Больше 70% квартир в наше время покупается с помощью данной программы. И для каждой категории граждан есть свои программы, которые удобны именно им.

Главным достоинством ипотеки, помимо низкой процентной ставки, является большой срок кредитования. А это немаловажно, потому что квартиры стоят недешево. А если бы срок ипотеки был 2, 3 или 5 лет, как при обычном кредите, многие люди бы не справились с такой финансовой ответственностью и допустили просрочку. А это бы ничем хорошим не кончилось. Потому что из просрочек выходить очень сложно, так как размеры неустоек очень большие, а помимо неустоек, надо по-прежнему платить ежемесячный платеж. Кроме того, вы испортире себе кредитную историю, и в дальнейшем, когда вам понадобится очередной кредит, у вас возникнут сложности при его получении, потому что банкам очень важна недежная репутация заемщика. Ведь если заемщик не будет платить, банк не получит прибыль, а возможно, и свои денежные средства назад. Так что платите вовремя, берегите кредитную историю смолоду. С первого кредита!

Про достоинства все ясно. А как же недостатки? Их нет?

Недостатки ипотечного кредитования

Недостатки и у ипотечного кредитования присутствуют, но достоинства преобладают. Но давайте все же подробнее разберем недостатки:

  • Обременение. То есть полное право собственности на квартиру перейдет к вам только после полной выплаты ипотеки.

  • Большая переплата, возникающая при очень больших сроках кредитования! Так что внимательно считайте, какая сумма переплаты и какая сумма платежа будут при n -ом количестве лет. Как правило, если рассматривать срок ипотеки 15 и 20 лет, то разница в платеже незаметна, зато срок кредитования увеличивается на целых 5 лет!

Кредит и его особенности

У кредита, как и у ипотеки, есть ряд достоинств и недостатков. Давайте их разберем. Итак, какие основные недостатки кредита?

  • Большая процентная ставка, она в 100% случаев больше процентной ставки по ипотеке, а значит, и сумма переплаты больше. Вам это нужно?

  • Маленький срок кредитования, а значит, большие платежи по кредиту, на которые уходит большая часть заработной платы.
  • Нет поддержки государства, а значит, и каких-то специальных льготных программ.
  • Не очень большая сумма кредитования.

Достоинства кредита

  • Отсутствие обременения по ипотеке, а значит, вся квартира в полной вашей собственности.
  • Вы можете продать квартиру, даже если еще не закрыли кредит. Если бы у вас была ипотека, это было бы намного сложнее. Пришлось бы ехать в банк и соответствующие учреждения и снимать обременение. А на это уходит очень много времени. И не все покупатели хотят связываться с этим, потому что опасаются обмана.

  • Кредитование возможно даже на минимальную сумму.

В каких случая выбирать кредит, а в каких ипотеку?

Что лучше брать: кредит или ипотеку? На самом деле каждая ситуация индивидуальна и необходимо просчитать все варианты. И в конечном итоге с помощью финансового результата определить, какой способ кредитования выбрать. Но стоит понимать, что ипотека дается с определенной суммы. А если вам для покупки квартиры не хватает немного, то лучше взять кредит. На него, как правило, нужно собирать не такой большой пакет документов. А также вы можете получить кредит в течение нескольких часов. Очень удобно.

Если оценивать с практической точки зрения, задумываться о кредите можно только при условии, что у вас есть минимум ¾ на покупку жилья и не хватает всего лишь 25%. В остальных случаях кредит – это финансово проигрышная операции. Вам это нужно?

Иногда бывают ситуации, когда необходимо срочно приобрести квартиру, есть практически вся сумма, но нет времени ждать. Иначе ее купит кто-то другой, и вы упустите выгодный вариант. В таком случае лучше выбрать кредит, вы его оформите быстрее, потому что не нужно будет собирать огромный пакет документов и ждать кучу справок. Во многих банках кредит дают в течение дня по двум документам.

Важно понимать, что если вы берете ипотеку в браке, то один супруг может быть основным заемщиком, а другой созаемщиком. При разводе квартира будет автоматически делиться пополам, даже если один из супругов не сделал ни одного платежа. В случае, если один из супругов взял кредит на квартиру до брака, он при разводе может ее отсудить.

Заработать на ипотеке – как?

Очень большим преимуществом ипотеки является возможность на ней заработать денег. При кредите такой возможности нет. Как это можно сделать? Согласно законодательству нашей страны каждый человек может вернуть налог на доход физических лиц при покупке квартиры. Как это сделать? Необходимо обратиться в районную налоговую инспекцию, взять список документов, которые необходимо собрать. И уже в течение 3 месяцев на ваш счет поступит вся сумма налогов, которые вы перечислили государству за год. Неплохая прибавка к зарплате? Мы тоже так думаем!

Читайте также:  Неуплата кредита чем грозит тинькофф

То есть вам вернут деньги не только за покупку квартиры, но и за проценты, которые вы платите за ипотеку. Единственным минусом данной системы является ограничение по сумме возврата. Каждый год эта сумма меняется. В настоящее время вы можете вернуть 260 000 рублей за покупку квартиры, неважно в ипотеку или нет, а также всю сумму выплаченных процентов! Если вы оформили ипотеку после 2016 года, то максимальная сумма возврата составляет 390 000 тысяч.

Дополнительные услуги

Итак, вы определились, что лучше — взят кредит или ипотеку. Однако при обращении в банк, вам могут предложить дополнительные услуги. При ипотеке – это страхование квартиры, а при кредите – страхование вашей жизни. Для чего это банку? Банк таким образом страхует себя от финансовых потерь, то есть, если с вами что-нибудь случится (инвалидность 1 степени или летальный исход), деньги банк все равно получит. Ему выплатит страховая компания, и он не будет названивать вашим родственникам. Нужна ли эта услуга или нет, решаете вы. Она добровольная. Однако многие банки делают ее обязательной для своих клиентов, отказываясь выдавать без страховки кредит или ипотеку на жилье. Что лучше сделать в таком случае? Позвонить на горячую линию банка и оставить претензию. Делайте это прямо при сотруднике банка, и результат не заставит себя долго ждать. Вы получите то, что вам необходимо!

Хотите гасить досрочно – что лучше: ипотека или потребительский кредит?

В данном случае необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, каким образом происходит досрочное погашение, нужны ли дополнительные заявления заемщика для этого. Какой порядок досрочного погашения? Уменьшают ли количество платежей или их сумму? Или возможны оба варианта. Обязательно задайте эти вопросы сотруднику банка и на основании его ответов принимайте решение о том, что лучше — ипотека или кредит.

При поиске ответа на вопрос «Что лучше — кредит или ипотека?» отзывы играют не поледнюю роль. Многие высказываютсяв в пользу кредита, но следует учитывать, что все они закрыли его меньше, чем за год. Реально оценивайте свои возможности!

Заключение

Если перед вами встал вопрос, что лучше: ипотека или кредит на квартиру, не спешите принимать решение. Обязательно «взвесьте все продукты», просчитайте финансовые результат. И только тогда вы сможете принять правильное решение, поскольку основываясь только на теории, это сделать невозможно! Каждая ситуация индивидуальна, и необходимо делать расчет в зависимости от конкретного случая. Принимайте правильное решение, чтобы не пришлось жалеть об упущенной выгоде.

что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

если мы берем сумму в 350 тысяч на 2 года. ипотека в банке с которым мы думаем заключать договор будет под 10,25%. и обычный потребительский 16%. но у ипотеки есть свои подводные камни… вот я и думаю что выгоднее. у нас осталось немного времени подумать, скоро будем заключать договор на покупку квартиры в строющемся доме, который сдан будет в следующем году.

Комментарии пользователей

у нас втб ипотека.только 1% платим страховку и все каждый год

вы беременная получите материнский капитал при рождениии детей, однозначно берите ипотеку

я не беременная это на удачу

Конечно ипотека, в нормальном банке никаких подводных камней быть не должно. Для такой суммы по идее нужен залог, он у Вас есть?

у нас без залогов

А ипотеку на 2 года дадут? Кредит под залог жилья, которое уже у Вас есть, это тоже ипотека считается. И там не так уж много надо будет документов собирать.зато % выгоднее

а если нет жилья.

Пост до конца не дочитала по видимому и недопоняла. Все равно я считаю, что ипотека выгоднее

ипотеку можно брать на любой срок(главное пройти по платежеспособности), но то что берется под залог жилье это точно.если жилье в залог не предусмотрено, то об ипотеки и речи быть не может, для других целей есть кредит.

мы кредит брали

какие камни? по процентам в разы выгоднее) да и ипотека на больший срок дается

а документы, страхование жизни, квартиры, сначала платишь 90% от суммы проценты и только к концу сумма оплаты идет на погашение задолженности

страхование-это не обязательно! нет такого закона, чтоб страхование в кредите было обязательным! просто по ипотеке могут быть проценты без страхования немного выше.и то не везде(нужно уточнять).а жизнь страховать, так на проценты никак не должно отражаться-поэтому этот пункт можно опустить сразу! ну а то что сначала платишь больше проценты, чем основной долг-так и по кредиту тоже самое, только процент ниже.

Ипотека или кредит

Евгений

Доброго времени суток, господа! Планирую покупку квартиры на вторичном рынке в доме не старше 1996 года. Привлеку в помощь риэлтора. Ситуация такова: не хватает около 1 млн. рублей для ее покупки , который возьму в банке. Погашу кредит в течение не более 5 лет. Я «новичок» в вопросах недвижимости и, почитав статьи в интернете, начал склонятся к тому, что при покупке в ипотеку будет надежнее, так как банк тоже проверяет юридическую чистоту квартиры. Понимаю, что на 100 % риск не исключить. В любом случае застрахую титул в страховой кампании. Вопрос в следующем — в моем случае, что предпочтительней — ипотека или кредит. Может кто-нибудь свои мысли напишет. Заранее благодарен.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Опять. Ну сколько раз можно говорить, что банки не проверяют юридическую чистоту квартиры, банк проверяет то, что может сделать каждый при более глубоком изучении вопроса. Ипотека предполагает более низкую ставку по кредиту, но взамен придется дополнительно потратиться на комплект документов по квартире: оценка (Москва 5 т.р.), страховка. Дополнительно ипотечный кредит потребует регистрации залога банка на кредитуемый объект (обременение, ипотека в силу закона), т.е. квартира будет Вашей, но сделать что-нибудь с ней можно только с разрешения банка. Все это прекратиться только после полного исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору. Обычный кредит не предполагает регистрацию обременения, но ставка будет выше. К плюсам обычного кредита можно отнести свободу манёвра, т.е. купить можно будет любой понравившийся Вам объект без согласования вопроса покупки с банком. Ну например, не все банки предоставляют ипотеку под 5-ти этажки или квартиры с перепланировкой.

Читайте также:  Как исправит кредитную историю

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Банк ничего не проверяет, так что в отношении какой кредит взять сей вопрос не аргумент.Брать потреб или ипотеку? у каждого кредита свои + и -, у ипотеки меньше процент, но больше возни с оформлением и снятием обременения, в купе со всеми страховками и прочим выходит примерно как и потреб, но с процентов ипотеки можно вычет получить. Короче нужно четко сесть и посчитать и потом выбрать, что выгоднее.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Ладно об ответственности нотариусов, тут ясно, откуда «ноги растут», но миф о том, что банки проверяют историю квартиры, столь сильно укоренившийся в сознании людей, откуда, по какой причине, с чего это началось и кто это придумал, я вообще не понимаю. По вопросу кредита, с таким большим первым взносом будут очень приятные условия ипотечного кредитования, возможно, ставки в скором времени еще понизятся, в целом я за ипотеку крупного банка, если есть ресурсы для досрочного погашения.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Почитайте также информацию в СМИ о том, что в банках запустили роботов-юристов, а потом представьте как тчательно этот робот будет смотреть наши документы, оформленные часто «тяп-ляп», или «по-русски».

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Главная разница между ипотекой и потребом- это ставка и срок.При ипотеки, минимальная ставка в реальности от 9%, в зависимости от формы подтверждения дохода и максимальный срок 30 лет (взяв кредит на максимальный срок, у Вас меньше ежемесячный платёж, вы всегда можете гасить досрочно, начиная с первого дня). При потребе в реальности ставка от 14% и средний максимальный срок 7лет.При ипотеки, квартира идёт в залог банку. Будут доп расходы в виде оценки (4-6тыс₽), Страховки конструктив (0,2-04% от суммы кредита) и оплаты госпошлины за регистрацию (2т₽).Страховка нужна и там и там, если отказываетесь, ставка выше.В среднем Страховка по ипотеки: жизнь и здоровье 0,5% от суммы кредита Страховка по потребу- жизнь и здоровье- выше, чем при ипотеки.При ипотеки можно получить налоговый вычет по уплаченным процентам.

у вас уже два изначально неправильных посыла: 1) банк не проверяет юридическую чистоту и никаких более сильных гарантий по этому вопросу при ипотеке вы не имеете, 2) страхование титула.если вам некуда девать лишние деньги — ну сделайте титульное страхование, хотя вы эти деньги можете раздать на улице нищим, эффект будет тот же, но у вас карма будет чище ))) а по существу вопроса — просто возьмите калькулятор и посчитайте, вот и выберете что больше подходит лично вам. по ипотеке меньше процент, но вы попадете на кучу обязательных платежей помимо собственно процента. по кредиту значительно больше процент, но там только процент, без скрытых платежей и геморроя. возьмите условия конкретного банка и просто посчитайте на листочке. по мне так лучше просто кредит — его проще реструктурировать в пиковом случае, он не привязан жёстко к квартире как ипотека. не говоря уже о том что в ипотеку вам придется брать не миллион, а гораздо больше, потребкредит вы можете взять ровно такой какой потребуется.

Ипотека или просто кредит?

Д л я п о к у п к и к в а р т и р ы н е х в а т а е т 7 0 0 — 8 0 0 т ы с . В о т с м у ж е м д у м а е м к а к у ю п р о г р а м м у л у ч ш е в ы б р а т ь .П о д с к а ж и т е п о ж а л у й с т а

13 ответов

Ипотека лучше, т.к. если не сможете платить то квартира продается и вы забираете себе оставшуюся часть. но это если платить в 2 раза больше, чем сам кредит ипотеки, т.к. вначале там начисляются почти вся сумма это проценты. Ну и если напр. брать квартиру без ремонта и потом ее отремонтировать (цена ее пднимется) или сделать перепланировку с увеличением комнат.

А кредит если не выплатите, то проблемка будет — и кредитную историю подпортите и потеряете деньги. И ставки по моему выше.

у насипотека..нет нет и нет никогда ее не берите. кредит и тольео кредит..лучше 2-3 года пожить в недостатке..чем 10 . поверьте, у нас кредит на машину и ипотека..за машину мы можем платить больше от случия к случаю а ипотека..только +15.000 каждый месяц если досрочно погашать, а где их взять то. вот и будем сидеть до алинкиного совершеннолетия с ипотекой, зато ее20 тилетие отметим на славу)))))

Да ладно, у нас нет такого, платите сколько сможите сверху, ипотека

ну у вас нет повезло значит

не ну мы не хотим 10-20 лет, рассчитываем за 2-3 года погасить.Удачи вам.

Нам тоже не хватало 900т.р. мы взяли кредит!

а по сколько платите и где брал скажите пожалуйста

Сбербанк, платим по 23000р. мы взяли 970000р.

на 5 лет же взяли? а какой % и давно брали? Просто нормальная сумма.

да, на пять лет, в августе 2012г. процент 14 или 15 (у мужа в Сбере льготный процент)

а тогда понятно, просто реально тогда выплаты больше.

нужно считать. друзья взяли в газпроме вроде и такие же выплаты, так что не факт, что это льготная программа такая уж льготная))) Но для меня ипотека точно не вариант, если сумма больше, то конечно ипотека, но 900т. квартира сразу у вас в собственности, если что, то и продать можно, а ипотечную нет. для меня это дополнительные риски, так что я за потреб кредит, даже и под больший процент.

Читайте также:  Как получить кредит в тинькофф банке онлайн

Ипотечную квартиру спокойно можно продать, просто согласие банка потребуется и все, а продать ее можно, просто подписывается соглашение, что в день продажи вы обязаны погасить ипотеку.

ипотеку можно взять если надумаете 2-го (материнским бы потом отдали)-всё затрат меньше

Я надеюсь, что мы быстрее погасим, мы хотим просто выбрать поменьше %, а погасить за 2-3 года максимум

втб в городе, еще сгбанк открыли, комбинат его «прикупил» ну и росбанк.

спасибочки, будем знать )))

Ипотека в среднем 10%, а кредит в среднем 20%

И рожайте второго)))) 400тр закроете мат капиталом. Шутка))

Валь, мне постоянно снится, что я кормлю грудью ребенка, это наверное из-за того, что Эрнестика не кормила.Муж против второго, сказал не выдержит. Да я тоже думаю ипотеку надо.

Ну, на счет второго ребенка мы тоже первые 4 года были против категорично)))

Так а что думать, есть проценты меньше.

просто с ипотекой типа геморрой больше ))))

кредит конечно потребительский! и лучше в банке, где муж или вы получаете зп! (мне так мой риелтор объяснила)

в кредите % же больше, в чем выгода?

Выгода в том, что если завтра не дай Бог что случится, вы не останетесь и без квартиры и без денег!

действительно, такие простые, советчики. вы сначала столкнитесь с ипотекой, потом пишите. проценты ниже, платить меньше — бред. обычный кредит надо брать. с Дюшей согласна

понятно, спасибо.Буду штудировать сайты

Конечно ипотека, Анют, % в ниже в разы.

Кредит обычно 18-24 годовых, по ипотеке максимум 13,9.

В АИЖК посмотри, там самые низкие %.

спасибочки, интересно у нас есть такой банк

Анют, а можно второго родить и мат капитал 408 тыщ, уже половина!

Олесечка, я очень боюсь такой маленькой разницы между детьми ))) Мне кажется я не выдержу.Вы молодцы, но я наверное не справлюсь, моя психика этого не выдержиь )))) Хотя мне детки сняться и роды в последнее время.

Ты думаешь мы целенаправленно? )))

Филя это чистая случайность))) Я так переживала, что незапланированный ребенок.

Олесь, а у нас Эрнестик кстати не запланирован был.Ч вообще думала, что не могу иметь детей.

ага(((у меня не получалось 6 лет вообще и анализы не понятны были.

Так не получалось, а вы пробовали? И в итоге малыш все равно не запланированный? Чот не понятно

я до мужа жила с другим мужчиной, поэтому ))))

на какую не хватает? может купить то на что хватает а потом еще подкопить
ипотека или кредит не очень

Марьяна, двушку хотим.Просто смысла нет копить, мы ту же сумму отдаем за съем сейчас.Поэтому лучше за свою будем отдавать.

Все довольно просто. При жилищном кредите для банка риски выше, соотвественно выше ставка процента, дополнительные требования как-то залог, поручители и прочее. Плюс — Вы собственник покупаемой недвижимости и не органичены в её выборе — первичный рынок, вторичный, строящаяся недвижимость. Ипотека — кредит под залог ПРИОБРЕТАЕМОЙ НЕДВИЖИМОСТИ, для банка здесь риски ниже поскольку он полностью контролирует сделку и объект недвижимости , а следовательно ниже ставка процента, нет дополнительных требований (точнее их может не быть), но МИНУСЫ — вы не собственник (в свидетельстве о собственнсти записано что недвижимость находится в ипотеке у банка такого-то), существенно ограничены в выборе (чаще отказ по строящейся недвижимости, некоторые виды недвижимости вторичного рынка), много накладных расходов — оценка, страхование, банковские услуги. Вобщем, нужно все взвесить и точно посчитать. Будьте внимательны к скрытым комисиям и процентам, хотя сейчас вроде банки обязали показывать эффективную ставку процента. Насколько я знаю сейчас хороше программы по ипотеке в Абсолют Банке, можно по-пробывать Сбер, но готовьтесь что будет все очень долго. Уралсиб — очень много отказов, отказ может ухудшить Ваше положение при вторичном обращении.

что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

если мы берем сумму в 350 тысяч на 2 года. ипотека в банке с которым мы думаем заключать договор будет под 10,25%. и обычный потребительский 16%. но у ипотеки есть свои подводные камни… вот я и думаю что выгоднее. у нас осталось немного времени подумать, скоро будем заключать договор на покупку квартиры в строющемся доме, который сдан будет в следующем году.

Комментарии пользователей

у нас втб ипотека.только 1% платим страховку и все каждый год

вы беременная получите материнский капитал при рождениии детей, однозначно берите ипотеку

я не беременная это на удачу

Конечно ипотека, в нормальном банке никаких подводных камней быть не должно. Для такой суммы по идее нужен залог, он у Вас есть?

у нас без залогов

А ипотеку на 2 года дадут? Кредит под залог жилья, которое уже у Вас есть, это тоже ипотека считается. И там не так уж много надо будет документов собирать.зато % выгоднее

а если нет жилья.

Пост до конца не дочитала по видимому и недопоняла. Все равно я считаю, что ипотека выгоднее

ипотеку можно брать на любой срок(главное пройти по платежеспособности), но то что берется под залог жилье это точно.если жилье в залог не предусмотрено, то об ипотеки и речи быть не может, для других целей есть кредит.

мы кредит брали

какие камни? по процентам в разы выгоднее) да и ипотека на больший срок дается

а документы, страхование жизни, квартиры, сначала платишь 90% от суммы проценты и только к концу сумма оплаты идет на погашение задолженности

страхование-это не обязательно! нет такого закона, чтоб страхование в кредите было обязательным! просто по ипотеке могут быть проценты без страхования немного выше.и то не везде(нужно уточнять).а жизнь страховать, так на проценты никак не должно отражаться-поэтому этот пункт можно опустить сразу! ну а то что сначала платишь больше проценты, чем основной долг-так и по кредиту тоже самое, только процент ниже.

Ссылка на основную публикацию