Куда лучше инвестировать деньги в россии - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Куда лучше инвестировать деньги в россии

Куда выгодно вложить деньги: 5 способов приумножить капитал

Как выгодно вложить деньги, чтобы они работали? Подобным вопросом задаются многие из тех, кто решает, как распорядиться свободными средствами. При кажущемся безграничном количестве возможностей для вложения капитала, способов по-настоящему выгодного инвестирования средств не так много. Рассмотрим варианты наиболее выгодного вложения денег.

Как выгодно вложить деньги: открытие счета в надежном банке

Первое, что приходит в голову большинству людей, которые задумываются, как приумножить деньги – это положить их под процент в банк.

Однако на самом деле, это хотя и безопасное инвестирование средств, если, конечно, вы выбрали надежный банк для вклада, но не очень выгодное. Ведь банковские проценты очень малы. Во многих случаях, проценты в банке ниже реального уровня инфляции. Но, несмотря на это, профессионалы в инвестировании личных средств рекомендуют положить под проценты в надежный банк примерно пятую часть личных сбережений.

Банковский счет некоторые эксперты советуют открывать в той валюте, в которой вы рассчитываетесь. Другим популярным вариантом стало разделение вкладов на валюты: часть в рублях, остальное в долларах и евро. Так можно защититься от падения курса той или иной валюты и заработать на его росте.

В ряде банков можно открывать вклады в драгметаллах, таких как золото, серебро, платина. Владелец такого счета получит большую выгоду при росте цен на драгметаллы, однако очень высокий доход не гарантирован, поскольку стоимость драгметаллов может как вырасти, так и упасть.

Инвестиции в квартиры и другую некоммерческую недвижимость

Спросите у прохожих на улице, куда лучше вложить деньги, чтобы не потерять их? Большинство респондентов ответят, что лучше всего вкладывать деньги в дома и квартиры.

По поводу выгоды инвестирования денег в недвижимость сломано много копий, но именно этот вариант сегодня выбирают довольно многие жители нашей страны, которые вкладывают деньги, в первую очередь, чтобы не потерять их, а не с расчетом на высокую прибыль.

Объектом инвестиций в данном случае становятся квартиры, комнаты, гаражи. Заработать деньги путем вложения в недвижимость можно несколькими способами.

Можно вложить деньги в квартиру на начальном этапе строительства дома, когда цена не слишком высока, а затем продать жилье, когда дом будет построен и стоимость квадратных метров увеличится. Но, собираясь вкладывать деньги в строительство дома, важно не попасть в жилищную пирамиду. Слышали про обманутых дольщиков? Вы можете статьи им!

Еще одним способом довольно выгодного инвестирования денег в недвижимость может быть покупка квартиры в уже построенном доме и сдача ее в аренду. Доходом будет разница между арендной платой и суммой налогов и коммунальных платежей. Кроме того, квартира будет расти в цене год от года, что также будет приносить доход. Правда получить его можно будет только с продажей квартиры.

Куда выгодно инвестировать деньги: покупка акций

Эксперты по инвестициям личных средств рекомендуют сочетать банковский депозит с вложением денег в облигации и акции.

Вот только на 100 процентов точно предсказать, чьи акции и как долго будут дорожать практически невозможно. Еще недавно казалось, что нефть и газ будут постоянно дорожать, но и их цена подвержена резким скачкам. Многие экономисты рекомендуют с выгодой вкладывать деньги в акции предприятий пишепрома, поскольку продукты питания всегда будут востребованы. В ближайшие несколько лет имеет очень хорошие перспективы для развития и IT-сектор.

Надежные и выгодные инвестиции – покупка облигаций

Подмечено, что молодые люди отдают предпочтение акциям, что рискованно. Но чем старше человек, тем чаще он вкладывает деньги так, чтобы не потерять их – приобретает облигации, что надежнее, чем покупка акций.

Инвестировать деньги в облигации не очень рискованно, а доходность вполне может быть выше, чем по банковским депозитам. Но и на облигациях можно потерять деньги. Чтобы получить наибольшую выгоду от приобретения облигаций, эксперты советуют проконсультироваться в инвестиционных компаниях, какие эмитенты сейчас максимально надежны.

У вложения денег в облигации и акции есть и минусы. Курс ценных бумаг может колебаться. И может случиться так, что когда вам срочно понадобятся деньги, то курс их будет минимальным. Тогда продавать акции и облигации придется по цене ниже стоимости покупки. Так что для наиболее выгодного вкладывания денег в акции и облигации не надо рассчитывать на скорую их продажу. Считается, что в среднем доходность облигаций составляет 9–20% годовых, акций – 35–40% годовых.

Прибыльный способ вложения денег – инвестиционные фонды

Выбирая самый надежный инвестиционный фонд для вложения денег, эксперты рекомендуют вносить средства в иностранные фонды с большой историей. Может доходность в этом случае будет не максимальная, но капитал будет прирастать, а деньги будут защищены. Если хочется быстро разбогатеть, то ищите российский инвестиционный фонд, предлагающий максимальную выгоду. Но в этом случае будьте готовы потерять деньги в любой момент.

Годами проверено, что надежных фондов, которые вкладывают в рискованные бумаги, чтобы быстро заработать большие деньги, в природе нет. Поэтому, выбирая инвестфонд для вложения денег, обращайте внимание на то, какова его стратегия.

Таким образом, мы рассмотрели пять прибыльных способов, куда выгодно вложить деньги, чтобы они работали.

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

Читайте также:  Биржа как заработать деньги

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Куда выгодно вкладывать деньги?

Все больше людей задумываются о том, куда можно инвестировать в России. Это неудивительно, ведь в период волнения в экономике хочется хотя бы сохранить имеющийся капитал. Да и получить пассивную прибыль никто не откажется. Поэтому в этой статье мы рассмотрим правила вложения средств и перспективные инвестиционные направления. Это поможет начать получать доход выше, чем по депозиту. При этом надежность вкладов будет почти такая же высокая. Здесь слово «почти» употреблено неслучайно. В любом инвестировании потенциальная прибыль пропорциональна существующим рискам – это закон рынка.

Содержание:

Если вы думаете, что для эффективного преумножения капитала достаточно узнать, куда можно инвестировать, то это ошибка. На первом этапе начинающему инвестору нужно вкладывать в собственное образование. Это может показаться скучным, но именно так начинали все известные «монстры» финансового рынка. Успешных инвестиций не будет, пока человек не начнет отличать, к примеру, акции и облигации или ПАММ от ПИФа. В общем, нужно получить качественную теоретическую базу, а только потом переходить к практической деятельности.

Пять правил начинающего инвестора

Правило 1. Не выходим на рынок без подушки безопасности

Вне зависимости от степени рискованности операций нельзя выходить на финансовый рынок без достаточного денежного запаса. Опытные финансисты считают, что размера неприкосновенной суммы должно хватать минимум на 6 месяцев жизни в привычном качестве. Из этого резерва нельзя будет инвестировать.

В качестве подушки безопасности можно рассматривать имеющиеся стабильные источники пассивного дохода. К примеру, для полноценной жизни вам нужно 60 тыс. рублей, при этом от аренды коммерческой недвижимости вы получаете 40 тыс. рублей. В таком случае отложить для подушки безопасности можно не 360 тыс., а 100 тыс. рублей. Если процесс накопления резерва займет много времени, то стоит поместить средства на депозитный счет. Это ускорит наступление долгожданного момента, когда можно будет инвестировать и получать доход.

Правило 2. Раскладываем яйца по разным корзинам

Диверсификация вложенных средств – это основа минимизации рисков. Выбирая, куда инвестировать, не стоит ориентироваться только на самые высокодоходные инструменты. Оптимальный инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

  • 50 % – консервативные вложения с минимальными рисками (государственные облигации, недвижимость, драгоценные металлы);
  • 30 % – умеренные вложения (акции частных компаний, ПИФы, инвестиции в бизнес);
  • 20 % – агрессивные вложения (криптовалюты, «Форекс», стартапы).

Правильное инвестирование предполагает распределение средств между отраслями экономики.

Правило 3. Сначала оцениваются риски, а потом вкладываются деньги

Прежде чем принять решение о том, стоит ли инвестировать, нужно внимательно проанализировать не только потенциальную прибыльность, но и возможные потери. Участвовать в агрессивных проектах стоит только теми деньгами, которые вы на психологическом уровне готовы потерять.

Вне зависимости от того, куда выгодно инвестировать, для этого нельзя использовать кредитные средства или деньги, взятые в долг у близких людей. В такой ситуации инвестор испытывает сильное эмоциональное давление, что мешает принимать трезвые решения. Кроме того, неудача может завершиться знакомством с коллекторами и личными проблемами.

Правило 4. Ориентир на коллективные инвестиции

По мере положительного финансового накопления опыта стоит начинать привлекать партнеров для совместного вложения средств. Многие люди не знают, куда лучше инвестировать. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы их деньги направлялись опытным человеком. Привлечение дополнительных средств позволяет выйти на недоступные ранее рынки, отказаться от кредитного плеча и увеличить прибыльность.

С другой стороны, если вы сами не уверены в своих навыках, стоит воспользоваться услугами профессионалов. Опытные брокеры принимают в управление средства соинвесторов. При этом прибыль и риски распределяются поровну между вкладчиками в соответствии с объемом инвестиций.

Правило 5. Формируйте источники пассивного дохода

Когда найден выгодный способ инвестировать собственные средства, никто не гарантирует, что в следующий контрольный период он будет приносить такой же доход. Поэтому часть прибыли нужно направлять в безрисковые инвестиции, способные приносить пассивный доход.

К примеру, можно купить недвижимость для сдачи в аренду или вложить деньги в надежные государственные банки. Перевод финансов в источники пассивного дохода значительно снижает риск банкротства.

Популярные направления для инвестиций

Банковский депозит

Банковский вклад – это лучшие инвестиции с точки зрения простоты и безопасности. Но процентная ставка с учетом налогов на прибыль редко покрывает инфляцию. Но как средство сбережения – это хорошее решение.

Если инвестировать деньги под проценты в сумме до 1,4 млн рублей, то государство гарантирует возврат средств даже в случае банкротства финансового учреждения.

Плюсы депозитов:

  • минимальные риски;
  • возможность быстрого вывода денег;
  • незначительный порог входа.

Минусы депозитов:

  • небольшая доходность;
  • потеря всех или части процентов при досрочном закрытии.

Рынок ценных бумаг

Если вы готовы к умеренным рискам и большей доходности, то можно выгодно инвестировать в акции и облигации. Для приобретения ценных бумаг придется воспользоваться услугами лицензированных брокеров. Эти посредники от имени инвестора выполняют сделки с ценными бумагами на бирже, за что им полагаются определенные комиссионные выплаты.

Извлекать доход из ценных бумаг можно методом перепродажи или путем получения дивидендов. Первый вариант предпочтителен для «быстрых» инвестиций.

Плюсы ценных бумаг:

  • низкий уровень входа (акции можно покупать на сумму от 1000 рублей);
  • достаточно высокая доходность;
  • большой выбор инструментов.

Минусы ценных бумаг:

  • нельзя оперировать напрямую;
  • повышенные риски.

Вложения в валюту

Валюта – это то, во что можно инвестировать на коротких и средних сроках. Экономическая и политическая ситуация в разных странах сильно сказывается на курсе национальной валюты, что создает волатильный рынок с потенциальной возможностью быстрого заработка. Однако долгосрочные инвестиции в этой сфере практически не практикуются, так как любая валюта подвержена инфляционным процессам.

Сегодня торговать валютами может любой желающий. Для этого создан рынок Forex, где торгуются практически все свободноконвертируемые валюты. Для ведения деятельности достаточно зарегистрироваться в брокерской компании и установить электронную торговую платформу.

На этом рынке можно быстро увеличить капитал входа, но нужно помнить, что риски здесь не менее внушительные. Практика показывает, что более 80 % новых трейдеров полностью «сливают» депозит. Обычно это объясняется недостаточной теоретической, практической, информационной и психологической подготовкой.

Плюсы торговли валютами:

  • начать трейдинг можно с депозитом от 10 долларов;
  • высокая потенциальная доходность;
  • большой выбор инструментов.

Минусы торговли валютами:

  • очень высокие риски;
  • для успеха требуется большой объем специальных знаний.

Вложения в недвижимость

После депозитов недвижимость – это самое популярное, во что можно инвестировать деньги. Извлекать доходность можно путем перепродажи или сдачи в аренду. С точки зрения инвестиционной деятельности, недвижимость лучше покупать со страховкой, но еще на этапе застройки. Так стоимость квадратного метра будет минимальной. Цена объекта резко увеличится сразу после сдачи его в эксплуатацию.

Плюсы инвестиций в недвижимость:

  • хороший источник пассивного дохода;
  • большая вероятность увеличения стоимости;
  • практически отсутствуют риски.

Минусы инвестиций в недвижимость:

  • необходима большая сумма для покупки;
  • сдача в аренду требует постоянного внимания;
  • в длительной перспективе собственность устаревает;
  • для вывода финансов потребуется много времени;
  • возможны потери из-за подтоплений или пожаров.
Читайте также:  Как забрать деньги с киви

Инвестирование в ПАММ-счета

Вкладывая средства в ПАММ-портфели, вы передаете финансы в доверительное управление специалистам в области трейдинга. Полученные средства входят в состав общих активов компании, где они распределяются по перспективным активам. В некотором смысле это вид пассивного заработка, который позволяет работать и инвестировать одновременно.

Сегодня ПАММ-счета считаются хорошим решением для следующих случаев:

  • отсутствует достаточный капитал для выхода на высокодоходные рынки;
  • нет времени или навыков для самостоятельного инвестирования.

Безопасность и доходность таких вложений напрямую зависит от компании, которой будут переданы финансы в доверительное управление. Чтобы сделать правильный выбор, нужно внимательно проанализировать отзывы на специализированных порталах и форумах.

Плюсы ПАММ-счетов:

  • низкий порог входа;
  • высокая доходность;
  • отсутствие временных затрат;
  • относительно невысокий уровень рисков.

Минусы ПАММ-счетов:

  • компания не отчитывается об инвестиционной деятельности;
  • при досрочном выводе средств удерживается значительная комиссия;
  • есть риски выбора некомпетентных специалистов.

Вклады в ПИФы

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ , – это организация, деятельность которой направлена на коллективное управление финансами. Фонд принадлежит всем участникам проекта в соответствии с размером вклада (пая). Работа ПИФов регулируется и контролируется государством, что делает инвестиции намного более безопасными, чем в случае с ПАММ-счетами.

Все паевые инвестиционные фонды делятся на следующие типы:

  • открытые – можно продать пай в любое время;
  • интервальные – продать долю можно в строго определенные периоды времени;
  • закрытые – выйти из фонда можно только после достижения определенной цели и его закрытия.

На момент совершения выкупа пая в фонде инвестор не может точно сказать о будущей доходности. В среднем по рынку этот показатель достигает отметки 20 % годовых. Однако некоторые проекты позволяют получить более 50 %. В редких случаях ПИФы могут быть убыточными. Не стоит думать, что в такую ситуацию фонд специально заводится управляющими специалистами. Дело в том, что в большинстве случаев их доход напрямую привязан к прибыльности проекта, поэтому они всегда стараются показать лучший результат.

Плюсы ПИФов:

  • деятельность регулируется законодательно;
  • минимальные суммы инвестирования (примерно от 1000 рублей);
  • высокая ликвидность паев;
  • финансы находятся под управлением профессионалов.

Минусы ПИФов:

  • нет гарантии получения дохода;
  • могут быть ограничения для выхода;
  • прибыльность плохо прогнозируется.

Что может предложить «Альфа-Капитал»

Наша управляющая компания уже более 26 лет успешно занимается инвестированием средств. За это время работы нашими клиентами стали более 1,2 млн человек из всех уголков страны. Большой опыт и высокий профессионализм позволяют с уверенностью говорить, что мы точно знаем, как правильно инвестировать в разные активы. Сегодня мы работаем с ПИФами , инвестиционными и валютными счетами .

Нам доверяют многие крупные и начинающие инвесторы, так как «Альфа-Капитал» может предложить следующие преимущества:

  • достойная доходность с минимальными рисками;
  • офисы в Москве и многих других городах России;
  • безопасные программы удаленного сотрудничества;
  • рейтинг А++ от рейтингового агентства «Эксперт РА»;
  • более 350 млрд рублей активов в управлении.

Свяжитесь с нами, чтобы специалисты смогли подобрать для вас индивидуальные программы выгодного инвестирования.

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Читайте также:  Как вывести деньги с киви

Куда выгодно вложить деньги

Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2018 году безопасно и с максимальной выгодой.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

    Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.

Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

  • Не складывайте яйца в одну корзину. Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.
  • Внимательно изучайте риски. Важное правило инвестора – не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.
  • Кооперируйтесь с другим инвесторами. Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль. Другой важный плюс подобных объединений – разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.
  • Стремитесь к созданию пассивного дохода. Оптимальный вариант – это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.
  • Вкладывайте в образование. Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.
  • Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.

    Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

    Банковские вклады

    Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

    Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

    • Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
    • Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
    • Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
    • Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
    • Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
    • Простой и понятный механизм инвестирования.

    В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.

    Вложения в ПИФы

    Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

    • Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
    • Более высокий, чем в банке, процент дохода;
    • Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
    • Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
    • Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

    К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

    • Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
    • Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
    • Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

    Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

    Форекс и ПАММ-счета

    Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.

    Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:

    • Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
    • Возможность получения высокой доходности;
    • Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
    • Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.

    Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила – чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.

    Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.

    Драгоценные металлы

    Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.

    Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.

    Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:

    • Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
    • Понятный механизм инвестирования;
    • Возможность пополнения;
    • Высокая ликвидность.

    Совет. Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать в драгоценные металлы в том случае, если планируются длительные инвестиции. Это позволит избежать влияния краткосрочных факторов, нередко вызывающих снижение цен на рынке.

    Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.

    Недвижимость или стройка

    Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

    • Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
    • Постепенный рост цены актива;
    • Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

    Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

    Акции и ценные бумаги

    Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.

    Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.

    Майнинг и криптовалюта

    Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

    Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

    Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

    Собственный бизнес

    Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.

    Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов – привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.

    Микрофинансовые организации

    Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

    Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.



    Ссылка на основную публикацию