Киберденьги что это такое - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Киберденьги что это такое

Почтовый перевод денег «КиберДеньги» (по России): тарифы на электронный перевод денег, оформление

» КиберДеньги » – так называется почтовый перевод денег Почты России. Почтовый денежный перевод доступен к оформлению по всей территории России в более чем 40 тысячах отделений почтовой связи.

Почта России сегодня, это крупнейший партнер и очень серьезный конкурент банковской системы Российской Федерации в части осуществления электронных переводов денег (почтовых переводов) во все уголки страны, даже в самые отдаленные и труднодоступные районы. А для удаленных регионов порой и не важно, сколько дней идет перевод, главное, чтобы он мог туда быть вообще доставлен.

Кибер Деньги, это что?

«КиберДеньги», это система электронных денежных переводов Почты России. «Кибер Деньги» появились в замен простых почтовых переводов денег в 2003 году и стали самыми доступными и распространенными среди населения. А почему электронный перевод денег назван словом «Кибер»? Ведь это довольно редкий и необычный термин, который имеет какое-то отношение к кибернетике, а не к переводам!

Для осуществления переводов КиберДеньги по России Почта располагает широкой сетью почтовых отделений — более 40 тысяч почтовых отделений. Не может составить конкуренцию Почте России даже Сберегательный банк России, который располагает самой разветвленной среди банков филиальной сетью и имеет более 9,0 тысяч точек, обслуживающих перевод денег населения.

Услуга предоставляется даже в самых удаленных регионах РФ, а выплата перевода осуществляется в кратчайшие сроки. Правда, надо учитывать, что почтовые отделения во многих удаленных поселках работают не каждый день, и необходимо заранее делать заявку денег на выдачу перевода, а следовательно получение перевода КиберДеньги может затянуться на несколько дней.

Безусловным преимуществом Почты России является и то, что электронные «Кибер Деньги», позволяют осуществлять почтовые переводы по России между физическими лицами и юридическими.

Так, почтовые переводы Почта России делит на разновидности:

  1. почтовый перевод денег от физического лица к физическому лицу,
  2. почтовый перевод денег от физического лица к юридическому лицу,
  3. почтовый перевод денег от юридического лица к физическому лицу.

Почтовый перевод «Кибер Деньги» может быть адресован:

  1. по конкретному адресу конкретному получателю почтового перевода (физическому ли юридическому лицу);
  2. до востребования (с указанием на бланке почтового перевода наименования объекта почтовой связи, фамилии, имени, отчества получателя);
  3. на абонементный ящик (с указанием на почтовом бланке перевода денежных средств наименования объекта почтовой связи, номера ячейки абонементного почтового шкафа, фамилии, имени, отчества адресата или полного наименования юридического лица).

Сумма почтового перевода «КиберДеньги» имеет следующие ограничения:

  1. Максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. рублей;
  2. Максимальная сумма перевода, принятого от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – 250 тыс. рублей (кроме переводов социального характера).

Сколько идёт почтовый перевод?

Сколько идёт почтовый перевод? Раньше Почта России декларировала осуществление почтовых переводов»КиберБеньги» в течение 72 часов, хотя фактическое прохождение почтового перевода существенно отличалось и осуществлялось значительно дольше.

Теперь сроки доставки почтового перевода определяются по суммарному разграничению, а так же наличием оснащенных пунктов электронного обмена в ОПС. Срок доставки почтового перевода, вернее сколько дней идет почтовый перевод, можно определить по следующей таблице:

Порядок выплаты перевода

Ограничение по сумме перевода

Максимальный срок осуществления перевода *

если Отделения Почтовой Связи оснащены пунктами электронного обмена

Если ОПС не оснащены пунктами электронного обмена

С выплатой наличными

до 100 тыс. руб.

2

6

С выплатой наличными

от 100 тыс. руб. (включительно)

3

8

С зачислением (выплатой) на счёт

250 тыс. руб.

3

5

* Максимальный срок осуществления перевода Почтой России определяется в рабочих днях — от момента приёма перевода до возможности его выплаты, включая день приёма перевода.

Как отправить почтовый перевод денег?

Переводы денег принимаются всеми почтовыми отделениями Почты России, а чтобы отправить почтовый перевод, при себе необходимо иметь:

  • паспорт;
  • точные сведения о получателе почтового перевода денег (Ф.И.О. или название предприятия, точный адрес, № абонентского ящика, почтовый индекс);
  • индекс и адрес места жительства (прописки) отправителя средств или адрес пребывания;
  • и конечно деньги.

Для оформления почтового перевода денег по России – гражданство Российской Федерации не обязательно, но иностранным гражданам может потребоваться, для предъявления, миграционная карта с указанием временного места регистрации. Главное, правильно заполнить все реквизиты получателя и отправителя на стандартном бланке почтового перевода формы 112эф. Пояснения к порядку заполнения и образец заполнения бланка ф 112 также можно посмотреть в материале по приведённой ссылке.

На почте функционирует централизованная система контроля за движением каждого почтового перевода, которая позволяет исключить возможность нецелевого использования переводимых клиентами денежных средств или утерять документы на вручение перевода в период их пересылки. А для доставки денежного перевода в труднодоступные районы страны Почта России использует сочетание электронных и традиционных средств доставки денег. Внедрена и географически расширяется технология нанесения штрих-кодов на бланки почтовых переводов. В штрих-коде содержится вся информация о почтовом переводе, которая позволяет значительно сократить время обслуживания одного клиента.

Как получить почтовый перевод?

Получателю почтового перевода КиберДеньги доставляется извещение о поступлении на его имя денежных средств. Почтовый перевод выдается в почтовом отделении либо на дому (по желанию). При этом предъявляется паспорт получателя и талон к почтовому переводу. Адресат (получатель средств) заполняет в почтовом бланке раздел – «Расписка Адресата», указывая адрес, который должен соответствовать прописке или миграционной карте и паспортные данные. Вся заполненная информация работником почты сверяется.

А чтобы получить перевод на почте быстрее, не надо ждать получения извещения, а на 2 — 3 день с момента отправки ежедневно посещать почту и уточнять поступление почтового перевода «Кибер Деньги». Поверьте — так вы перевод получите быстрее!

Тарифы на почтовые переводы КиберДеньги

Тарифы на почтовые переводы КиберДеньги по России на конец 2013 года выглядят так:

№№

Суммы перевода денег почтой

Тарифы почтового перевода/проценты

1.

До 1 000 руб. включительно

40 руб. + 5 % от суммы

2.

Свыше 1 000 руб. до 5 000 руб. включительно

50 руб. + 4 % от суммы

3.

Свыше 5 000 руб. до 20 000 руб. включительно

150 руб.+ 2 % от суммы

4.

Свыше 20 000 руб. до 500 000 руб. включительно

250 руб.+ 1.5 % от суммы

* Тариф включает НДС в размере, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. ** Приведенные тарифы на почтовые переводы Почтой России периодически пересматриваются, изменения можно уточнить на сайте Почты России.

Обратите внимание, что переводы можно отправить начиная с суммы в 1000 рублей, и почтовые переводы до суммы в 5000 рублей, одни из самых дорогих среди всех систем денежных переводов РФ. Почта России тоже пытается избавиться от малых переводов!

А методика расчета стоимости перевода в виде суммирования, по меньшей мере, лет на двадцать устарела, и Почте России ее изменить не по силам.

Осуществляя почтовый перевод денег, можно воспользоваться и дополнительными услугами Почты России, которые включают в себя:

  • бесплатное уведомление получателя о приходе почтового перевода денег;
  • передачу, вместе с переводом денег, дополнительной информации получателю (бесплатное сообщение длиной в 70 символов);
  • получить уведомление о выплате получателю почтового перевода (за дополнительную плату)
  • заказать доставку почтового перевода на дом. Это платная услуга, и может быть оформлена и оплачена как отправителем перевода, так и его получателем. Такой почтовый перевод доставляется получателю в день поступления его в отделение почтовой связи получателя.

В отдельных случаях, Почта России осуществляет почтовые денежные переводы физических лиц в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов) и, наоборот, без оплаты физическими лицами стоимости услуги, в соответствии с проектом «бестарифный почтовый перевод». В этом случае услуги почты по денежным переводам «КиберДеньги» компенсируются юридическими лицами по договору с ней.

Стоимость почтового перевода в регионах России

В отдельных регионах России региональные филиалы Почты России имеют право устанавливать индивидуальные тарифы. К этим регионам относятся:

  • Амурская область
  • Иркутская область
  • Камчатская область
  • Кировская область
  • Красноярский край
  • Московская область
  • Омская область
  • Сахалинская область
  • Республика Саха (Якутия)
  • Томская область
  • Тюменская область
  • Хабаровский край
  • Ханты-Мансийский АО
  • Чукотский АО
  • Ямало-Ненецкий АО
  • Приморский край
  • Ненецкий АО
  • Республика Карелия

Индивидуальные тарифы региональных представительств ФГУП «Почта России» на осуществление почтовых переводов можно посмотреть здесь

В соответствии с «Правилами оказания услуг почтовой связи», утвержденными Правительством Российской Федерации 15 апреля 2005 г. за № 221 могут осуществляться и оформляться следующие указания по переводу:

  • На основании письменного заявления, отправитель перевода может распорядиться о его возврате (до выплаты перевода его адресату).
  • На основании письменного заявления отправитель перевода может распорядиться о его выплате другому лицу и по другому адресу или о доставке (выплате) его тому же адресату, но по другому адресу;
  • На основании письменного заявления отправителя или получателя, может быть продлен срок хранения почтовых переводов до момента выдачи.
  • Отправитель имеет право получить обратно почтовые переводы, еще не отправленные по назначению. Платы за уже осуществленную обработку возвращаемого перевода устанавливаются операторами на месте.
  • Получатель имеет право отказаться от поступившего в его адрес почтового перевода, сделав отметку об этом на почтовом отправлении или извещении. Если адресат (его законный представитель) отказывается сделать такую отметку, ее делает почтовый работник.
  • Получатель имеет право за дополнительную плату сделать распоряжение (в письменной форме) об отправлении или доставке по другому адресу поступающих на его имя почтовых переводов.

А почтовые переводы, при невозможности их выплаты адресатам, хранятся в объектах почтовой связи в течение одного месяца. Возврат почтового перевода по обратному адресу осуществляется:

  1. по заявлению отправителя;
  2. при отказе адресата (его законного представителя) от его получения;
  3. при отсутствии адресата по указанному адресу;
  4. при невозможности прочтения адреса адресата;
  5. при иных обстоятельствах, исключающих возможность выполнения оператором почтовой связи обязательств по договору об оказании услуг почтовой связи.

Преимущества и недостатки системы денежных переводов «Кибер Деньги»

Итак, подводя итоги по работе системы денежных переводов «КиберДеньги» Почты России, стоит отметить особенности и преимущества этой услуги:

  • Возможность переводов денег между юридическими и частными лицами;
  • Возможность переадресации, после того, как перевод уже отправлен;
  • Высокий уровень защиты передаваемой информации и гарантированность доставки (декларируемые системой);
  • Возможность доставки денежных переводов на дом и вручения их лично в руки получателю (за дополнительную плату конечно). Доставка на дом осуществляется получателю в день поступления его в отделение почтовой связи получателя.
  • Возможность получения отправителем уведомления о доставке перевода (за дополнительную плату)

К недостаткам системы денежных переводов «Кибер Деньги» по России можно отнести следующее:

  • Слишком высокие тарифы;
  • Задержки по доставки переводов против нормативных сроков (по отдельным регионам);
  • Задержки по выдачи крупных переводов, связанные с отсутствием в кассе нужной суммы средств и необходимость делать предварительную заявку на наличные.
  • И конечно наличие, как и в Сбербанке, очередей.
  • Отсутствие изолированных касс к для обслуживания клиентов с крупными переводами.
  • Отсутствие возможности отслеживать движение перевода

Комментарии 194 Комментирование отключено

Денежные переводы «КиберДеньги»: дорого и безальтернативно 09.07.2013

Система денежных переводов «КиберДеньги» принадлежит известному бренду Почты России, откуда следует главное ее преимущество — широчайшая география и главный недостаток – высокие тарифы и недостаточный сервис. Дата публикации обзора — 09.07.2013

Система «КиберДеньги» появилась в 2003 году как замена устаревшим на тот момент простым почтовым переводам.

География

Несомненным преимуществом системы «КиберДеньги» является то, что услуга перевода доступна в любом из отделений Почты России, а их на данный момент насчитывается более чем 40 тысяч. По этому параметру «КиберДеньги» значительно опережают всех своих конкурентов. Для сравнения: количество пунктов обслуживания наиболее популярной системы переводов Western Union в России составляет порядка 17 тыс., а системы денежных переводов «Колибри» (бывшая «БЛИЦ») от Сбербанка России – 11 тыс.

При этом, в отличие от любой другой системы, доставка переводов осуществляется даже в самые труднодоступные и удаленные регионы страны. Таким образом, именно широкая представленность с лихвой покрывает возможные задержки в сроках осуществления перевода, так как бывают ситуации, когда решающее значение при выборе системы денежного перевода имеет сама возможность перевода денег в отдаленный район, а максимальный срок его доставки (до 8 рабочих дней) покажется и не таким уж большим.

Срок доставки

Срок доставки перевода зависит от суммы перевода и наличия оснащенных пунктов связи (ОПС) в отделении Почты России, а именно:

Оснащение ОПС приема/выплаты перевода

Максимальный срок осуществления перевода с выплатой наличными (от момента приема перевода до возможности его выплаты), включая день приема (в рабочих днях)

Максимальный срок осуществления перевода с выплатой на счет (от момента приема перевода до перечисления на счет получателя), включая день приема (в рабочих днях)

до 100 тыс. руб.

от 100 тыс. руб. (включительно)

ОПС приема и выплаты перевода являются пунктами электронного обмена

ОПС приема и/или выплаты перевода не являются пунктами электронного обмена

* При условии резервирования денежных средств адресатом в ОПС выплаты не позднее
13-00 местного времени рабочего дня ОПС, предыдущего дню получения перевода.

При более позднем резервировании денежных средств адресатом срок возможности выплаты перевода:

— следующий рабочий день в случае резервирования денежных средств в ОПС выплаты до 13-00 местного времени,

— второй рабочий день (не включая день резервирования) в случае резервирования денежных средств в ОПС выплаты после 13-00 местного времени.

С перечнем автоматизированных отделений почтовой связи можно ознакомиться здесь.

Кто отправляет и кто получает?

Еще одно несомненное преимущество системы «КиберДеньги» в том, что отправлять денежные переводы в ней можно не только физическим, но и юридическим лицам:

Итак, переводы можно осуществлять:

  • от физического лица к физическому лицу,
  • от физического лица к юридическому лицу,
  • от юридического лица к физическому лицу.

Почтовый перевод «Кибер Деньги» может быть адресован:

  1. по конкретному адресу конкретному получателю почтового перевода (физическому ли юридическому лицу);
  2. до востребования (с указанием на бланке почтового перевода наименования объекта почтовой связи, фамилии, имени, отчества получателя);
  3. на абонементный ящик (с указанием на почтовом бланке перевода денежных средств наименования объекта почтовой связи, номера ячейки абонементного почтового шкафа, фамилии, имени, отчества адресата или полного наименования юридического лица).

Почта России осуществляет переводы следующих категорий:

  • Прием перевода от отправителя наличными денежными средствами – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
  • Прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
  • Прием от отправителя наличными денежными средствами — выплата на расчетный счет получателя.

Тарифная политика и ограничения

Максимальная сумма перевода в системе «КиберДеньги» составляет 500 тыс. рублей, для переводов, принятых от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – 250 тыс. рублей (кроме переводов социального характера).

При этом стоимость услуги зависит от суммы перевода:

Размер пересылаемой суммы

Тариф «КиберДеньги»*

до 1 000 руб. включительно

40 руб. + 5% от суммы

свыше 1 000 до 5 000 руб. включительно

50 руб. + 4% от суммы

свыше 5 000 руб. до 20 000 руб. включительно

150 руб. + 2% от суммы

свыше 20 000 руб. до 500 000 руб. включительно

250 руб. + 1,5% от суммы

*- Тариф приведен по состоянию на 14.06.13 и включает НДС.

Сравнительные тарифы некоторых наиболее популярных систем денежных переводов России:

Сумма перевода

Тариф/расходы на осуществление перевода

«КиберДеньги»*

Western Union

Колибри

40 руб. + 5% от суммы /

50-100 руб. (в зависимости от срочности)

1,75% , минимум – 150 руб./

50 руб. + 4% от суммы/

50-100 руб. (в зависимости от срочности)

1,75% , минимум – 150 руб./

150 руб. + 2% от суммы/

0,5-1,7% (в зависимости от срочности)/ до 340 руб.

250 руб. + 1,5% от суммы/

1,75% , максимум – 3000 руб./

Как видно из данных таблицы, тарифы Почты России значительно превышают тарифы конкурентов практически по всему диапазону переводимых сумм за исключением сумм переводов до 1000 рублей.

Связанные сервисы

Система денежных переводов «КиберДеньги» предусматривает следующие дополнительные возможности:

  • бесплатное уведомление получателя о приходе перевода денег;
  • передачу дополнительной информации получателю (бесплатное сообщение длиной в 70 символов);
  • уведомление о выплате получателю перевода (за дополнительную плату);
  • доставка почтового перевода на дом (за дополнительную плату).

Схема отправки – получения

Переводы принимаются всеми почтовыми отделениями Почты России. Для отправки перевода в системе «КиберДеньги» отправителю необходимы:

  • паспорт;
  • точные сведения о получателе почтового перевода денег (Ф.И.О. или название предприятия, точный адрес, № абонентского ящика, почтовый индекс);
  • индекс и адрес места жительства (прописки) отправителя средств или адрес пребывания;
  • деньги в сумме перевода.

На почте функционирует централизованная система контроля за движением каждого почтового перевода, которая позволяет исключить возможность нецелевого использования переводимых клиентами денежных средств или утерять документы на вручение перевода в период их пересылки.

Получатель перевода «КиберДеньги» получает извещение о поступлении на его имя денежных средств. Для получения перевода необходимо предъявить паспорт получателя и талон к почтовому переводу. Получатель заполняет в почтовом бланке раздел – «Расписка Адресата», указывая адрес, который должен соответствовать прописке или миграционной карте и паспортные данные.

Все «ЗА» и «ПРОТИВ»

Итак, к преимуществам системы переводов «КиберДеньги» относятся:

  • широчайшая география переводов, зачастую недоступная банковским системам переводов;
  • возможность переводов денег между юридическими и физическими лицами;
  • возможность переадресации, после того, как перевод уже отправлен;
  • дополнительные сервисы, к примеру, доставка на дом.

Недостатки же следующие:

  • сравнительно высокие тарифы;
  • задержки по выдаче крупных переводов, связанные с отсутствием в кассе нужной суммы средств, и необходимость делать предварительную заявку на наличные;
  • наличие очередей в отделениях Почты России, отсутствие отдельных зон для обслуживания клиентов с крупными переводами.

Киберденьги

Нажми на клавишу — получишь результат

Пластиковая карточка — во всех отношениях продукт удобный. Пришел в магазин, выбрал понравившийся товар и заплатил. Возможно, даже со скидкой. При этом, когда выходишь из дома, не надо думать каждый раз, сколько взять с собой денег. Однако использование банковских карточек в случае мелких покупок, например в небольших магазинах или торговых ларьках, оказывается весьма затруднительным или вообще невозможным. Приблизительно те же проблемы возникают у тех, кто приобретает товары и услуги через Интернет. К тому же при использовании Всемирной паутины возникает опасность оказаться жертвой злоумышленников. А их в Интернете, как известно, хоть пруд пруди.

Компьютер-кошелек

Для совершения таких сделок значительно лучше подходят интернет-деньги, или, как их еще называют, сетевые деньги. По данному поводу Юрий Крупнов, главный научный сотрудник Научно-исследовательского института ЦБ РФ, говорит, что это определение имеет скорее экономический характер.

Правовые же аспекты эмиссии и обращения электронных денег, по словам эксперта НИИ Банка России, значительно лучше отражают положения Директивы 2000/46/ЕС, принятой в 2000 г. Европейским парламентом. В статье 3b этого документа сказано следующее. Электронные деньги являются денежной стоимостью, которая представляет собой требование к эмитенту данных денег, хранящихся на электронном устройстве. При этом деньги эмитируются в объеме, не превышающем полученного в их обеспечение покрытия. Кроме того, электронные деньги должны приниматься в качестве платежа иными, нежели эмитент, предприятиями.

Примерно такой же позиции придерживается Федеральная корпорация по страхованию депозитов США. В России термин «электронные деньги» впрямую никак не определен. Есть только близкие по смыслу определения. Например, понятие «предоплаченный финансовый продукт», о котором говорится в отдельных нормативных актах Банка России. Согласно им, предоплаченные финансовые продукты есть денежные обязательства кредитной организации, заменяющие в процессе их обращения требования юридических и/или физических лиц по оплате товаров или услуг. В том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме.

Деньги без границ

Тем не менее такое определение совсем не мешает расширению числа отечественных эмитентов электронных платежных средств, в т. ч. и сетевых денег, которые кредитными организациями не являются. Например, к таковым относится внебанковская электронная платежная система Web Money, которая была запущена семь лет назад, осенью 1998 г.

Система учитывает имущественные права пользователей. Этот учет осуществляется в особых электронных единицах, которые условно называются титульными знаками. Однако для пользователей это, по сути дела, незаметно. Внешне им кажется, что они используют те же рубли, доллары и пр., нареченные необычными названиями. Вроде WMR (эквивалент рубля), WMU (эквивалент украинской гривны), WMZ (эквивалент доллара США) и т. д. О популярности Web Money свидетельствует ее статистика. В 2004 г. оборот в этой системе только по титулу WMR превысил 1,33 млрд. руб., а по WMZ — $292,6 млн. Причем эти показатели ежегодно увеличиваются примерно в трехкратном размере.

Вероятно, ближайшим конкурентом Web Money в России на рынке аналогичных услуг, ориентированных на розничного клиента, является платежная система «Яндекс. Деньги». По мнению экспертов, она просто не успела набрать обороты. На самом деле это торговая марка, под которой с июля 2002 г. работает в нашей стране система PayCash. Технология, которая используется этой платежной системой, получила высокую оценку со стороны ведущих мировых специалистов в области финансовой криптографии. Официально PayCash «прописана» в США, в штате Делавер, однако у нее чисто русские корни. Данный продукт является совместным проектом коммерческого банка «Таврический», ОАО «Корпорация «Аэрокосмическое оборудование» и группы компаний «Алкор».

При этом PayCash стала первым проектом подобного рода, получившим крупные внешние инвестиции. Кроме того, это до сих пор единственная российская платежная интернет-система, успешно продвигающаяся на зарубежных рынках. В Украине она работает под торговой маркой «Интернет. Деньги», а в США известна как Cyphermint. Причем в рамках этой платежной системы обеспечиваются и безопасные легальные трансграничные интернет-платежи из США в Россию. По мнению многих отечественных пользователей, «Яндекс. Деньги» — наиболее привлекательная платежная система с точки зрения удобства.

Кого выбрать в Сети

На этом список небанковских платежных систем, официально прописанных в России, отнюдь не исчерпывается. Можно насчитать не менее восьми трансфер-агентов предоплаченных финансовых продуктов. Еще две системы — CyberPlat и Assist — относятся к мультибанковским системам платежей. Причем CyberPlat позиционируется как универсальная интегрированная мультибанковская платежная система. В то время как руководство Assist сообщает, что она работает также с пластиковыми и виртуальными картами через Интернет. Наконец, такие платежные системы, как Eaccess и RBS, в основном обслуживают платежи по пластиковым картам.

В России термин «электронные деньги» никак не определен. Есть только близкие по смыслу дефиниции
При этом у каждого поставщика финансовых услуг, особенно из числа небанковских организаций, есть определенные уникальные возможности. Например, в системе Paymer используются виртуальные чеки, которыми можно расплатиться, находясь практически где угодно. Главное, чтобы была хоть какаято связь, позволяющая сообщить получателю средств реквизиты чека.

Кстати…

Cетевые деньги — платежное средство, относящееся к разряду так называемых электронных денег. Под ними, как сказано в терминологическом справочнике Банка международных расчетов (BIS, г. Базель), понимается хранимая стоимость или предоплаченный продукт. Они позволяют потребителям совершать платежи, используя для этого чиповую или смарт-карту, либо компьютерные сети, в том числе Интернет.

Web Money — эта платежная система на сегодняшний день является крупнейшей среди аналогичных трансфер-агентов в русскоязычном Интернете. Используемая в ней правовая модель, по признанию экспертов, является достаточно оригинальной. По сути, в этой системе циркулируют не платежи, а учитываются имущественные права пользователей.

Достоинства платежной системы Telepat заключаются в том, что платежи осуществляются между телефонными абонентами. Реквизитами участников сделки в данном случае служат телефонные номера — мобильные или стационарные. Пользователи системы Rupay находят удобство в возможности осуществлять трансграничные платежи, которые позволяют перевести средства в другую платежную систему. Платежная система Rapida — это прежде всего подходящий способ оплаты повседневных расходов. Вроде платежей за услуги телефонной связи, квартплату, коммунальные услуги, доступ в Интернет, погашения кредитов и пр. Правда, пользоваться данной системой могут только жители Москвы и Санкт-Петербурга.

Естественно, многие платежные системы пересекаются друг с другом. Скажем, завести средства в Paymer можно из Web Money. А при оплате, например, услуг мобильной связи «Билайн» московского региона с помощью «Яндекс. Деньги» платеж идет сначала в систему e-port, откуда уже поступает в адрес телефонной компании. Безусловно, небанковские платежные системы сотрудничают с кредитными организациями. Хотя бы для того, чтобы предоставить возможность пользователям завести средства в систему, а также при необходимости вывести из нее деньги. Практически все платежные системы пользуются услугами Сбербанка РФ, а также Почты России. Очень часто сотрудничают с Гута Банком (теперь Внешторгбанк24), 1 О. В. К., Импексбанком и КБ «Таврический». Впрочем, подобный список постоянно увеличивается. Все большее число банкиров обнаруживают, что рынок оказания услуг по микроплатежам достаточно перспективен.

Не пользуйтесь «левыми» программами

В настоящее время на киберденьги можно купить очень многое. При этом пользоваться небанковскими платежными системами выгоднее, чем обычным банковским счетом. В подавляющем большинстве случаев открытие счета не стоит ровным счетом ничего. То же касается и затрат, связанных с содержанием счета. Платить приходится в основном только за переводы. Однако то же самое приходится делать, если пользоваться услугами коммерческого банка. Причем зачастую издержки являются неоправданно высокими. Например, в Сбербанке РФ с частных лиц за обслуживание удерживают 4% даже при таких платежах, как плата за коммунальные услуги. А за возможность обладать кредитной картой Ситибанка приходится платить около $50 в год.

Пользуясь услугами платежных систем, можно еще и прилично сэкономить. Вместе с тем, пользуясь услугами платежных систем, можно еще и прилично сэкономить. Многие фирмы дают хорошую скидку, если покупки осуществляются через определенную систему. Например, через «Яндекс. Деньги» или Web Money. Более того, продажа товаров или услуг без снижения стоимости покупки, процентов эдак на 10 или 15, является скорее исключением из правил. Секрет этих скидок прост. Фирмы получают большую экономию, когда торгуют через Интернет с оплатой электронными деньгами. Так что на самом деле продавцы никаких потерь и не несут.

Кстати…

Платежная система «Яндекс. Деньги» это торговая марка, под которой работает в России система PayCash, «прописанная» в США.

Мультибанковская система платежей CyberPlat позиционируется как универсальная интегрированная система, а Assist работает также с пластиковыми и виртуальными картами через Интернет. Системы Eaccess и RBS в основном обслуживают платежи по пластиковым картам. Система Telepat осуществляет платежи между телефонными абонентами.

Система E-Gold ценна возможностью приумножать деньги клиента. Еще одно преимущество внебанковских платежных систем заключается в том, что электронные деньги, хранящиеся в «виртуальных кошельках», надежно защищены. Украсть средства можно практически только одним способом в случае установки на компьютере программы, которая поселит в него вирус. Как правило, это какой-нибудь «троянский конь». Он будет искать в компьютере секретные файлы, чтобы затем их передать через Интернет хакеру-злоумышленнику. Так что сохранность денег пользователей небанковских платежных систем полностью зависит от самих обладателей денежных средств. Как говорят в один голос специалисты, не ставьте на свой компьютер программы сомнительного происхождения, и ваши денежки останутся в целости и сохранности.

Храните средства в Е.Gold

Пожалуй, единственный серьезный недостаток небанковских платежных систем с точки зрения пользователей связан с отсутствием возможности получать процентный доход. Как, например, при помещении денежных средств на банковский счет. Однако данный аспект является несущественным, если посмотреть на эту проблему под иным углом зрения. Например, рассматривать эффективность использования электронных денег в ракурсе скидок, которые существуют при оплате покупок через Интернет. Получаемая экономия является по сути доходом, размер которого напрямую зависит от того, куда и на каких условиях были размещены денежные средства.

Кроме того, при желании можно найти платежные системы, в которых ценность денежных средств не только сберегается, но и способна увеличиваться. Подобные перспективы открываются перед пользователями платежной системы E-Gold. В этой уникальной платежной системе в качестве предоплаченного финансового продукта выступает определенный объем драгоценного металла: золото, серебро, платина или палладий. Один из этих металлов, который выбирается пользователем самостоятельно, и выступает в качестве внутренней валюты платежной системы.

Иными словами, участник E-Gold при вводе денежных средств в систему просто покупает определенный объем одного из этих металлов по текущей цене. Она является плавающей и зависит от стоимости выбранного драгоценного металла на мировом рынке. Поэтому, если его цена растет, это автоматически создает прибавочную стоимость. Вследствие всех этих обстоятельств счет в этой платежной системе можно рассматривать как депозит, сделанный в виде драгоценного металла. Или как металлический счет, на котором хранится золото, серебро, палладий или платина.

К слову, за последние пять лет регулярная покупка электронного золота могла обеспечить пользователю E-Gold среднюю ежегодную доходность в размере 10%, причем в валюте. А приверженцы платины за тот же период времени и при такой же стратегии сумели бы похвалиться ежегодной доходностью в размере 13%. И при этом, естественно, владелец счета в E-Gold не лишается возможности осуществлять покупки в сети Интернет. По мнению одного банковского служащего, не пожелавшего быть названным, хранить деньги в E-Gold много лучше, чем в каком-либо коммерческом банке России.

Почтовый перевод денег через Почту России

Почта России занимает лидерские позиции в области денежных переводов в России. Самый главный конкурент почтовой службы – Сбербанк. Кроме них услугой перевода денежных средств занимаются другие российские банки, национальные платежные системы и даже некоторые сотовые операторы. Конкуренция высока, поэтому Почта России перевод денег по России и другие услуги постоянно повышает.

В 2003 Почта России разработала проект «Киберденьги», который значительно упростил процедуру почтового перевода и ускорил его. С 2010 года появилась новая услуга для денежного перевода – «Форсаж». Если «Киберденьги» должны доставить перевод в течение нескольких рабочих дней, «Форсаж» обещает мгновенный перевод.

Плюсы почтового перевода денег Почты России?

Главное преимущество – разветвленная сеть почтовых отделений. Для сравнения: около 40 тысяч отделений почты по всей России против около 9 тысяч банковских отделений Сбербанка. В некоторых уголках России получить деньги можно только с помощью почты, потому что другие организации просто не имеют там своего представительства. В этом случае, вопросы о размере комиссии и сроке доставки неактуальны, решающим вопросом для отделенных уголков России является: можно ли вообще передать туда деньги?

Еще одно преимущество: отправлять друг другу деньги могут и физические лица, и юридические. Что это значит:

  • Физическое лицо может отправить деньги другому физическому лицу.
  • Физическое лицо может отправить деньги юридическому лицу.
  • Юридическое лицо может отправить деньги другому юридическому или физическому лицу.

Почтовый перевод может быть доставлен лично в руки адресату. Если Вы оплатите услугу доставки, почтальон принесет деньги туда, куда Вы укажете в бланке. Никаких дополнительных походов на почту – еще один плюс.

Забрать деньги, получив уведомление с почты, можно в течение 30 дней. Если никто не приходит в это время за переводом, деньги отправляются обратно отправителю.

Сколько стоит?

Лимит на пересылку денег – 500 000 рублей, а вот лично в руки почтальон сможет доставить только 120 000 рублей.

Тарифы за пересылку включают процент от пересылаемой суммы и фиксированную оплату. Все зависит от суммы, которую Вы хотите отправить.

  • Меньше 1 000 рублей: 5 процентов от суммы и 70 рублей.
  • От 1 000 до 5 000 рублей: 4 процента и 80 рублей.
  • От 5 000 до 20 000 рублей: 2 процента и 180 рублей.
  • От 20 000 до 500 000 рублей: 1,5 процента и 280 рублей.

—>

Для некоторых районов действуют другие тарифы. В том числе для Амурской области, Камчатской, Тюменской и других. Подробнее об этих тарифах можно узнать на сайте Почты России.

Почта России не заинтересована в переводах с маленькими суммами, потому комиссия на небольшое количество денег больше.

Почтовый перевод денег Почты России — отслеживание

Отслеживание предусмотрено только для почтовых отправлений: посылок, бандеролей и т.д. Денежные переводы отследить, к сожалению, не удастся. В чеке об оплате перевода идентификационного кода Вы не найдете. Однако можно получить уведомление об успешном вручении денег (за дополнительную плату в 24 рубля 50 копеек).

Сроки доставки денег зависят от технической «продвинутости» отделения почты. Точнее: есть ли в отделении пункт электронного обмена. Если он есть – деньги будут перечислены в течение 3 дней (максимальный срок), а если такого пункта нет – пересылка может затянуться до 6 дней.

Иногда сроки могут затянуться, если на почте не хватает наличных для выдачи денег. В этом случае придется подождать, пока почтовые работники зарезервируют нужную сумму.

Не забывайте про почтовый перевод «Форсаж». Они перечисляются мгновенно. Максимальные суммы такие же, как и для обычного почтового перевода. В системе «Форсаж» можно сделать адресный или безадресный платеж. Это значит, что деньги придут либо в конкретное отделение, либо забрать их можно будет в любом пункте выдачи.

Международные почтовые переводы

Список стран, куда можно перевести деньги, ограничен. В него входят 17 стран:

В другие страны на почте можно оформить денежный перевод через Western Union.

Международный перевод оформляется в любом отделении почты. Проблемы могут возникнуть только с Сербией. Туда перевести деньги можно только в специальных отделениях. Как и обычные переводы, международные можно сделать при наличии паспорта.

Как отправить почтовый перевод денег по Почте России?

Для отправления почтового перевода нужно прийти в любое отделение почты. С собой захватите:

  • Паспорт
  • Точные данные о получателе денег: фамилия, имя, отчество; адрес (в том числе индекс).
  • Деньги, которые будете отправлять, плюс деньги за комиссию почте.

Вам выдадут бланк почтового перевода. Одну сторону должны будете заполнить Вы, другую – получатель. В этом же бланке можно написать сообщение получателю (максимум – 70 символов). После заполнения – оплачиваете перевод. Все, поздравляем, перевод отправлен.

Как выгодно перевести деньги: обзор систем денежных переводов

Банковские счета, карты и терминалы, несомненно, очень удобный способ перевода денег другу или родственнику. Если сумма небольшая, многие ограничиваются пополнением мобильного счета. Однако в большинстве случаев деньги с карты на карту или на банковский счет приходят только через несколько дней, как правило, через пять. А если у человека нет карты вообще, то приходится искать другие способы отправки.

Системы денежных переводов полностью решают эту проблему. Деньги можно получить мгновенно, нет необходимости заводить карты и счета.

Что такое денежные переводы

Денежные переводы — один из способов пересылки денег физическому или юридическому лицу. Изначально они предполагали операции с использованием наличных, сейчас осуществить или получить перевод можно через терминал, с помощью банковской карты, банковского счета или электронного кошелька.

Более того, многие системы денежных переводов позволяют:

  • Оплачивать покупки в международных магазинах.
  • Оплачивать некоторые услуги.
  • Пополнять банковский счет или переводить деньги на карту.
  • Оплачивать коммунальные расходы.
  • Погашать кредиты и задолженности.
  • Обналичивать деньги с электронных кошельков.

В большинстве случаев процедура отправки и получения денег идентичная. Чтобы отправить перевод, нужно сделать следующее:

  1. Предоставить свой паспорт.
  2. Сообщить сотруднику кассы банка или операционисту Ф.И.О. получателя, страну и город выдачи. Некоторые системы требуют указать полный адрес пункта выдачи
  3. Передать деньги операционисту или кассиру с учетом комиссии за перевод и получить номер перевода.

Получатель должен предоставить паспорт как подтверждение личности и номер перевода, который выдают отправителю.

Неудивительно, что систем отправки денег сейчас очень много, поскольку они очень удобны для граждан.

Рассмотрим самые популярные из них и сравним условия.

Международные денежные переводы

Большинство существующих систем переводов охватывают не меньше десяти стран, за счет чего отправить деньги можно не только по России, но и за рубеж. Как правило, системы, которые работают исключительно в рамках одного государства, не выдерживают конкуренции и быстро исчезают.

Western Union

Пожалуй, «Western Union» — несомненный лидер в перечне и российских, и международных систем. История этой компании началась более 140 лет назад в Соединенных Штатах Америки.

«Western Union» изначально была заявлена как телеграфная компания, и с течением времени изменила направление деятельности в соответствии с требованиями современности.

В Россию она пришла в 1991 году уже как система переводов, и в данный момент количество ее сервисных точек по всей стране составляет более 35 тысяч. Деньги можно отправить как в пределах РФ, так и за границу, однако важно помнить, что вне зависимости от суммы перевода минимальный размер комиссии составляет 50 рублей. Кроме этого, есть определенные лимиты: в день можно отправить до 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в рублях.

Отправить деньги можно:

  • В филиалах банков, которые поддерживают систему «Western Union».
  • В сервисных точках системы.
  • Через специальную форму на сайте «Western Union» с банковской карты.
  • Через услугу интернет-банкинга некоторых банков.

Единая сумма комиссии не установлена. Она зависит от многих факторов, в том числе суммы и направления перевода.

MoneyGram

Система «MoneyGram» тоже относится к старейшим. Она существует уже около 70 лет и принадлежит компании «American Express».

Сервисных точек по всему миру насчитывается около 350 тысяч в более чем 200 странах.

Для переводов на сумму до 100 долларов США комиссия фиксированная — 2,5 долларов. Для сумм в пределах от 101 доллара до 10 тысяч долларов комиссия будет составлять 2,5%. Отправить деньги можно одним из следующих способов:

  • Через сервисную точку системы.
  • Через интернет-банкинг некоторых банков.
  • Через терминалы.

Лимит на отправку денег такой же, как и у системы Western Union — 5000 долларов в день или эквивалентная сумма в рублях.

Граждане и жители России пользуются этой системой, когда есть необходимость отправить деньги за границу. В пределах страны предпочитают использовать «Unistream», однако на в большинстве случаев выбор системы зависит от общей суммы комиссии.

Unistream

Изначально система переводов Unistream создавалась под эгидой Юнистрим Банка, а в 2005 году получила статус самостоятельной финансовой организации.

В данный момент она насчитывает более 300 тысяч сервисных точек во многих странах. В основном с ее помощью можно отправить переводы по странам СНГ, а также на Кипр, в Германию, Великобританию и Грецию.

Есть множество способов отправить деньги через «Юнистрим», среди которых:

  • В кассах и терминалах системы «Юнистрим».
  • В отделениях банков-партнеров, список которых можно узнать на официальном сайте «Юнистрим».
  • В сети магазинов «Связной».
  • В салонах связи «Мегафон».
  • Через платежные терминалы Comepay и QIWI.
  • Путем перевода с мобильного счета операторов «Билайн», «МТС», «Мегафон», «Utel».
  • Через официальный сайт «Юнистрим»

Получатель может забрать деньги в отделении банка, который занимается выдачей переводов «Юнистрим», или в одной из сервисных точек системы. Важно учитывать то, какой именно перевод был сделан: адресный или безадресный. Адресный предполагает получение денег только в конкретной сервисной точке или в конкретном отделении банка, адрес которых отправитель указывал при переводе. Если перевод безадресный, то получатель может забрать деньги в любой точке или любом банке.

Безадресные переводы осуществляются только в некоторых странах, а именно: Россия, Казахстан, Украина, Молдова, Армения, Беларусь, Грузия, Таджикистан, Израиль и Монголия

Некоторые банки установили лимиты на сумму комиссии. Например, при переводе с целью пополнения счета в Тинькофф-Банке процент комиссии составляет 0,5%, но общая сумма комиссии не может превышать 120 рублей. У ЛОКО-банка предел 300 рублей, а размер комиссии — 0,3%.

Точную сумму комиссии можно посчитать в онлайн-режиме автоматически через специальный калькулятор на сайте «Юнистрим».

Contact

«Contact» — российская система, которая была запущена в 1999 году. До этого в России собственных систем переводов не существовало.

Ее сервисные точки расположены в более чем 170 странах мира, а их общее количество достигает 400-450.

Доступна возможность переводить деньги в евро, долларах и рублях. Лимит на суточный перевод в рублях — 35 тысяч, в долларах или евро — 10 тысяч.

Комиссия зависит от суммы и валюты отправки. В среднем за перевод в рублях комиссия будет 2% от суммы, а за перевод в другой валюте — 3% от суммы.

Стоит отметить, что система «Contact» дает возможность получать деньги не только наличными, но и переводить их на российские и зарубежные банковские счета и юридических, и физических лиц. Потому нередко «Contact» используется для оплаты товаров или услуг.

Золотая Корона

Еще один российский сервис, который приятно впечатляет своими низкими тарифами. «Золотая корона» идеально подходит для отправки крупных сумм, поскольку комиссия составляет только 1%. Именно этим она и привлекает клиентов: очень мало систем могут похвастаться такими выгодными условиями.

Сделать перевод можно одним из следующих способов:

  • В любом филиале системы.
  • В режиме онлайн на официальном сайте.

Кроме этого, доступна возможность подключить услугу информирования по смс, и тогда отправитель получит уведомление о том, что получатель забрал переведенные ему деньги.

Менее выгодные системы

Все вышеперечисленные системы работают и в пределах Российской Федерации, и за рубежом. Поэтому клиенты могут с легкостью отправить деньги в любой город, где есть сервисные точки какой-либо конкретной системы.

Помимо известных «Westen Union», «MoneyGram» и «Unistream», многие россияне и гости страны используют и менее популярные системы.

КиберДеньги

Один из популярных, но не самых лучших способов перевода — сервис «КиберДеньги», который работает с 2005 года на базе Почты России.

Он позволяет отправить перевод только в пределах страны, зато не придется искать сервисную точку: деньги можно получить в любом почтовом отделении.

Комиссия за перевод сравнительно высокая: если «Contact» или «MoneyGram» предполагают фиксированную ставку в размере 1% от суммы, то комиссия системы «КиберДеньги» варьируется в диапазоне от 1,5% до 5%.

Получатель может забрать деньги спустя трое суток после отправки. В связи с этим непонятно, почему эта система пользуется популярностью, ведь есть другие сервисы с более выгодными условиями. Возможно, клиентов привлекает как раз именно простота: отделения Почты России у всех на виду.

Форсаж

«Форсаж» тоже был создан под эгидой «Почты России», однако в отличие от сервиса «КиберДеньги» он работает и за пределами Российской Федерации. В основном он имеет точки на территории стран СНГ и Прибалтики, исключая Литву.

Размер комиссии варьируется. Минимальная комиссия — 99 рублей, и она может вырастать до 2000 рублей, в зависимости от типа перевода, суммы и направления (города или страны). По этой причине необходимо точно высчитать, какая сумма комиссии получается. Возможно, отправка через другую систему будет выгоднее.

Как перевести деньги в Крым

В связи с политическими событиями 2014 года, полуостров Крым до сих пор попадает под определенные санкции, а его жители сталкиваются с различными трудностями. Например, с 2015 года на полуострове перестал работать удобный сервис «Золотая Корона».

Чтобы перевести деньги крымчанам, можно воспользоваться популярными системами: «Contact» или «Юнистрим». У них очень низкая комиссия, деньги поступают мгновенно и нет необходимости открывать банковский счет или заводить дебетовую карту.

Тем, у кого есть карта, импонирует способ переводов через Сбербанк.Онлайн. Именно он является самым популярным на полуострове, однако принцип его работы полностью отличается от принципа работы денежных переводов.

Стоит отметить, что от тех, кто не имеет российского гражданства и, соответственно, паспорта Российской Федерации, могут во время отправки или выдачи денег потребовать подтверждение легальности пребывания на территории Крыма. Таким подтверждением может быть виза в паспорте (для граждан тех стран, где нужна виза для въезда в Россию) или миграционная карта.

Заключение

В любом случае самыми выгодными и востребованными системами являются те, репутация которых уже проверена временем. Названия «Western Union», «Contact» или «MoneyGram» уже давно у всех на слуху, потому у клиентов нет повода не доверять этим компаниям.

Некоторые системы предполагают фиксированный процент от суммы перевода, у других размер комиссии уже установлен в зависимости от суммы перевода. Именно поэтому одна система может быть более выгодной для отправки небольших сумм денег, а другая идеально подходит для отправки крупных сумм.

В любом случае желательно сравнивать условия разных систем, чтобы перевод получился максимально выгодным.

Видео-обзор как совершить перевод денег через систему Contact

Читайте также:  Куда можно перевести деньги с телефона
Ссылка на основную публикацию