Как вложить деньги в золото - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как вложить деньги в золото

Варианты инвестирования в золото

На волне экономической нестабильности инвестирование в золото становится все популярнее, поскольку позволяет защитить средства от кризиса. Чтобы оградить инвестиционный портфель от потерь и правильно вложить деньги в драгметаллы, нужно четко понимать риски и знать, какие варианты для инвестирования в золото существуют сегодня на рынке.

Определенное беспокойство об ухудшении финансовой ситуации и близком экономическом кризисе присутствует в кругах инвесторов постоянно. Наличие признаков, указывающих на возможный обвал, высокая волантильность валют или обострение торговых противостояний между крупными державами вызывает отклик на рынке драгметаллов и повышение стоимости главного защитного актива — золота.

Большинство вкладчиков для защиты капитала держат металл в инвестиционном портфеле. Это связано с его надежностью, поскольку вероятность обесценивания золота крайне мала. В то же время инвестор в любой момент может оперативно продать благородный металл по хорошей цене вне зависимости от ситуации на фондовых или валютных рынках и поправить финансовое положение. Однако как эффективный актив, приносящий доход владельцу, золото раскрывается только при долгосрочном инвестировании.

Благородный металл предоставляет вкладчикам 2 группы активов: физические, которые предполагают покупку реального золота, и бумажные, где инвестирование происходит в финансовые инструменты, жестко привязанные к стоимости драгметалла.

Инвестирование в «бумажное» золото

В этом случае предполагается, что вкладчик оперирует металлом, не имея его на руках физически. Здесь существует два инструмента для инвестиций: обезличенные металлические счета и торговля через брокеров. Оба варианта сопряжены с определенным риском, поскольку вкладчик не владеет физическим активом, а фактически получает долговые обязательства финансовой организации. В этом случае необходим высокий уровень доверия банку или надежности брокера.

Обезличенные металлические счета

Это банковский счет, где определена масса золота, принадлежащая инвестору, но без уточнения чистоты, компании-изготовителя и формы выпуска. ОМС гарантируют владельцу право требовать с финансовой организации тот объем драгоценного металла, который был куплен. Следует помнить, что инвестиции в обезличенные металлические счета не страхуются, поэтому при их открытии стоит выбирать надежный банк.

В России завести такой счет можно за бумажную валюту или сдав в банк определенный объем физического металла, эквивалентно которому откроется ОМС. Издержки при покупке виртуального золота заключаются в курсовых разницах покупки–продажи, которые устанавливает банк. Зато такие сделки не облагаются НДС и не требуют оплаты ячейки для хранения металла. Вкладчик в любой момент может потребовать «обналичивания» счета и забрать физическое золото, но в этом случае ему придется заплатить налог на добавленную стоимость.

Торговля с помощью брокеров

Игра на фондовых биржах предполагает большое количество финансовых инструментов, которые дают быстрый доход. Здесь можно купить драгметаллы или ценные бумаги ювелирных или золотодобывающих компаний, торговать фьючерсами или свопами. Заработать на колебаниях курса можно, но для этого нужно учитывать десятки факторов, влияющих на рост или снижение стоимости золота. Поэтому успех предприятия напрямую зависит от квалификации брокера, которому инвестор доверяет активы.

Вклады в физическое золото

Имея на руках определенный объем драгоценного металла, инвестор страхует капитал — это позволит ему защитить вложенные средства и при необходимости вернуть их в случае непредвиденной финансовой ситуации.

Покупка слитков

Эта процедура доступна каждому инвестору. Свободно приобрести слиток массой от 1 грамма до 2–3 килограмм можно в каждом российском банке. Финансовая организация, которая продает благородный металл, обязательно снабжает его сопроводительной документацией с указанием основных параметров слитка и другой информацией в соответствии с требованиями законодательства. В состав пакета документов входит сертификат изготовителя, без которого невозможно продать слиток обратно банку, поэтому при покупке стоит внимательно проверять бумаги и в дальнейшем обязательно их хранить.

Для покупки физического золота главный критерий — его процентное содержание в слитке. Драгметалл, который покупают в слитках, отличается от ювелирного чистотой. У инвестиционного проба не может быть ниже 999-й, в то время как в украшениях используют 585-ю. Разрешение на выпуск слитков из чистого золота в России имеют 11 компаний, упомянутых в правительственном постановлении. Сиюминутные цены на благородные металлы можно посмотреть на сайте Центробанка или дилеров.

Стоимость золота, купленного в слитке, ниже цены продажи. Это обусловлено политикой банков, поэтому быстро получить прибыль с перепродажи металла не получится. Кроме того, инвестору придется оплатить НДС при покупке слитка. Поэтому чтобы окупить сделку при продаже физического золота, оно должно подорожать на 25%, а ждать такого момента можно годами.

Покупка монет

Фактически, в покупке денежных знаков из благородных металлов и слитков много общего. Тут так же приобретается определенная масса золота с рядом условий. Однако, в отличие от слитков, монеты не облагаются НДС и могут использоваться в качестве официального платежного средства на территории государства, где они были выпущены. Инвестировать в монеты из драгметаллов выгоднее, чем в слитки даже несмотря на маржу, устанавливаемую банком на покупку–продажу изделий.

Центробанк, как и в случае со слитками, устанавливает отпускную цену на монеты исходя из массы драгметалла, на которую банки опираются при реализации. Однако в отличие от обычного куска металла, монеты могут иметь еще и коллекционную ценность, что автоматически повышает стоимость изделия.

Различают инвестиционные и коллекционные монеты. Первые чеканятся из чистого металла большим тиражом и не несут художественной или нумизматической ценности: их стоимость напрямую связана с весом. Вторые выпускают лимитированными тиражами, что создает дефицит и автоматически увеличивает ценность монеты в глазах коллекционеров.

Покупка ювелирных украшений

Рассматривать эту категорию изделий из благородных металлов с точки зрения инвестирования некорректно, поскольку их цена мало зависит от стоимости золота. Главный критерий оценки ювелирных изделий — художественная ценность, поэтому здесь рынок схож с покупкой предметов искусства.

Как в Сбербанке вложить деньги в золото

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

    в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции; при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли; неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль; у товара высокая ликвидность; прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля; высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях; процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные; металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

    паспорт, ИНН, заявление, подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла; поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

    приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г; нет необходимости открывать банковский счет; допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

    спрос инвесторов; высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями; уменьшение объема производства на международном рынке; наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты через телефон

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Инвестиции в золото. Стоит ли вкладывать деньги в самый мощный актив

Золото с незапамятных времён является непреходящей ценностью нашей цивилизации. Именно этот драгоценный металл со временем стал главным валютным эквивалентом и средством для накопления финансовой и экономической мощи всех стран без исключения. Поэтому частные и государственные инвестиции в золото и в настоящее время рассматриваются как наиболее выгодные долгосрочные вложения.

Необходимо понимать, что даже эта безусловная ценность обладает локальной стоимостью, которая в биржевом формате отражается как цена тройской унции (31, 1035 грамма). Этот колоритный термин происходит от названия французского города Труа, в котором ещё в 9 веке велась активная торговля драгоценными металлами и ювелирными украшениями. Сегодня цена на золото зависит от многих факторов, которые могут быть перечислены следующим списком:

  • общее состояние мировой экономики – во время экономических кризисов стоимость золота неизбежно растёт.
  • уровень экономической стабильности стран, причисляемых к главным держателям планетарного золотого запаса;
  • колебания курсов ведущих мировых валют;
  • масштабные природные катаклизмы и политические кризисы;
  • инвестиционные настроения на Лондонской бирже металлов – ведущей площадки для торговли активами этой категории

Предсказать поведение золото курса в ближайшие 1-2 года достаточно сложно. Однако, в одном можно быть уверенным на сто процентов – долгосрочные инвестиции в золото обязательно оправдают себя в ближайшие 10-20 лет. Потому что именно этот временной промежуток формирует большую вероятность мировых экономических кризисов.

Доказательства безусловной перспективности золотых активов

  1. Достаточно посмотреть на график поведения курса золота с 2000 года по 2018 год. Цена тройской унции в начале столетия составляла не более $480. А после масштабного кризиса, начавшегося в 2009 году, к 2012 году преодолела порог в $1500. в 1880 году за тройскую унцию просили около $18, а в перед Великой Депрессией стоимость упала до $8-9. Но как только в США в 1929 году приключился коллапс экономики, цена золота сразу же подскочила до $33 за унцию.
  2. Ведущие государства продолжают наращивать золотые запасы, делая крупные инвестиции в разработку золота. Однако при этом разведанные месторождения этого драгметалла весьма ограничены. Так что дефицит главного валютного эквивалента неизбежно приведёт к росту его стоимости.
  3. В свете достижений передовых технологий золото быстро расширяет область применения. Сегодня этот металл используется в пластической и микрохирургии, из золота делают элитную косметику, золотые компоненты активно применяются в миниатюрной электронике. Быстро растущий спрос также неизбежно станет мощным стимулятором роста стоимости золотой тройской унции.

Частные инвестиции в золото — плюсы и минусы

Давайте сразу начнём с недостатков. Несмотря на однозначный оптимизм предыдущего раздела, золото всё-таки может упасть в цене. И весьма существенно. Если посмотреть на динамику курса за 100 лет, то мы увидим, что этот актив несколько раз «проваливался в глубокие ямы». Но, в целом, тенденция роста, всё-таки просматривается достаточно чётко. Хотя никогда не стоит забывать об инфляции – доллар начала 20 века и доллар наших дней имеют принципиально разную покупную способность.

Итак, основные минусы частной инвестиции в золото:

  • рост только в долгосрочной перспективе;
  • большой спред (разница между продажей и покупкой);
  • включение НДС в стоимость слитков или монет;
  • определённая сложность реализации по желаемой цене

Ну и, конечно же, никогда не стоит инвестировать в золотые ювелирные украшения, если только речь не идёт об исторических или дизайнерских раритетах.

А теперь стоит перечислить бесспорные преимущества такого инвестирования:

  • гарантированное увеличение стоимости за 10-20 лет;
  • высокая вероятность быстрого роста в период экономического кризиса;
  • возможность использования для покупки и продажи золота так называемых металлических биржевых счетов;
  • стопроцентная ликвидность практически в любой развитой стране

Также имеет смысл покупать акции предприятий, специализирующихся на добыче золота. Так как именно такие компании зачастую выплачивают акционерам достойные дивиденды, подтверждая стоимость акций золотым эквивалентом.

Инвестиции в добычу золота – особенности организации современных приисков

Инвестированием в разработку золотых месторождений в России, в основном, занимаются такие крупные предприятия как Kinross Gold, ОАО «Южуралзолото», ОАО «Северсталь». Дело в том, что эта отрасль отличается высокими затратами на стартовом этапе и необходимостью огромных вложений в процесс непосредственной добычи. Сложности получения лицензий, предоставляемых на аукционной основе, существенно ограничивают возможности частного капитала. А физические лица могут заниматься разработкой и использованием золотоносных месторождений только при наличии статуса официального сотрудника предприятия, получившего лицензию.

В 2016 году вышло очередное законодательное послабление частным старателям. Сегодня можно вести добычу золота на участке 0,15 кв. м при условии поверхностной обработки слоёв без использования взрывчатых веществ на глубине до 5 метров.

А как же игра на бирже?

Частные инвестиции в физическое золото в нашей стране зачастую ограничиваются покупкой слитков и монет в ведущих банках. Однако, в последнее время биржевые спекуляции этим драгметаллом стали более доступны нашим согражданам, благодаря быстрому распространению анонимной криптовалюты. Так что в ближайшем будущем на российском золотом рынке может сформироваться устойчивый сегмент инвестиций в «безналичное» золото, позволяющие получить быструю прибыль при работе с большими лотами. И в большинстве случаев такие операции совершаются с использованием кредитного плеча, что позволяет заключать крупные сделки с достаточно скромным депозитом.

Как инвестировать деньги в золото физическому лицу

На протяжении нескольких тысяч лет драгоценные металлы, в первую очередь золото, неоднократно доказывали свой статус “тихой гавани” в случае финансовых потрясений, дефолтов, революций. В этой статье мы рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы в целом и разберем детально, как купить золото физическому лицу, что такое обезличенный металлический счет, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Эта тема чрезвычайно актуальна, так как в то время, как Центробанк РФ является одним из мировых лидеров по покупке физического золота, обычные граждане по-старинке вкладывают в банки, квартиры, акции, а золото обходят стороной.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

  1. Вложение денег в золото — это инвестиция в реальный актив. К нему можно прикоснуться, его можно взвесить, хранить дома или доверить эту функцию банку, заказав сейфовую ячейку. По этому параметру с драгоценными металлами может сравниться разве что недвижимость. Акции, бонды и другие виртуальные активы — это даже не бумага, а просто запись в электронной базе данных.
  2. Хранение не занимает много места. Килограммовый слиток золота или несколько золотых монет легко поместятся в самую маленькую банковскую ячейку или уютно расположатся в укромном месте вашего дома или квартиры.
  3. Во время кризисов драгоценные металлы всегда растут в цене. Сравните изменения стоимости SNP500 и золота в самые сложные финансовые времена недалекого прошлого в таблице №1
  4. История показывает, что в конечном итоге все фиатные деньги терпят крах. Фиатными являются все современные мировые валюты, в том числе доллар и рубль. Золото всегда остается “в цене”. Средний срок жизни фиатной валюты — несколько сотен лет.
СобытиеSNP500Золото
Черный понедельник, 1987-40%+5%
Война между Ираком и Кувейтом, 1990-22%+7,5%
Дот ком(.com) крах 2001-27%+1%
Финансовый кризис 2008 года-34%+5%

Минусы инвестирования в драгоценные металлы

  1. Физические драгметаллы надо где-то хранить, а это всегда сопряжено с риском. Банковская ячейка, сигнализация для квартиры — стоят денег.
  2. Сравнительно невысокий спрос на золото приводит к небольшому предложению. Ассортимент слитков и монет в большинстве банков достаточно скудный, плюс весьма завышена цена.
  3. Порог входа — достаточно высокий. 100-граммовый слиток золота стоит больше четверти миллиона рублей.

Самые популярные способы инвестирования в золото

Инвестиции в золотодобывающие компании

Золотодобычей в России занимаются три десятка компаний. Лидером отрасли является “Полюс Золото”. На протяжении последних пяти лет в рублевом исчислении акции компании демонстрируют уверенный рост:

Котировки акций золотодобывающей компании «Полюс ОАО»

Конечно, в долларах, картина не такая радужная, но не стоит забывать о том, что и сам добываемый актив, золото, находится в стадии стагнации.

Цена акций золотодобывающих компаний всегда зависит от стоимости золота. Это подтверждают другие лидеры рынка — “Северсталь”, ГК “Петропавловск”.

Безусловно, переводить значимую долю своего инвестиционного портфеля в акции золотодобывающих компаний России — решение спорное, особенно для инвестора, который непосредственно не занимается данной сферой. Но разнообразить свои вложения таким образом вполне разумно.

Покупка золота на бирже

Инвестирование в биржевые драгметаллы имеет большой недостаток: вложение на самом деле осуществляется в бумажные активы, которые в случае коллапса национальной или мировой экономики уйдут в небытие вслед за акциями, фьючерсами, бондами и прочими финансовыми инструментами.

Но подкупает простота: торговать цифровым золотом не сложнее, чем на валютном рынке. В качестве торговой площадки лучше выбрать Московскую биржу.

Как купить золото на Московской бирже подробно описано на ее сайте.

Инвестирование в золото за рубеж

Грамотные инвесторы никогда не рассматривают золото как средство приумножения капитала и не сравнивают доходность инвестиций в золото с доходом от вложений в недвижимость или фондовый рынок.

Драгоценные металлы — это прежде всего защита на случай непредвиденных ситуаций. К примеру, на момент написания данного материала в Венесуэле, которая в недалеком прошлом была весьма небедной страной (мировой лидер по запасам нефти!), неплохой дом можно купить всего за одну тройскую унцию золота. К гиперинфляции привели массовые беспорядки и политическая нестабильность.

Хранение золотых слитков или монет в банке или даже дома, таким образом, — не самый лучший вариант, так как при смене власти или политического строя содержимое банковских ячеек может быть конфисковано, а жилье ограблено.

Швейцарская компания GoldBroker предлагает уникальную услугу — инвестирование в физические драгоценные металлы с последующим хранением слитков и монет вне банковской системы.

Главная страница сайта goldbroker.com

Схема работы следующая:

  • Клиент регистрируется на сайте, заполняет форму, подтверждает свои данные;
  • Из широкого ассортимента выбирает интересующие слитки и монеты. Всего доступно четыре инвестиционных металла — золото, серебро, палладий и платина.
  • После оплаты приобретенные металлы отправляются в одно из четырех частных хранилищ, которые размещены в Цюрихе, Нью-Йорке, Торонто и Сингапуре.

Смена политического строя, конфискация содержимого банковских ячеек или даже гиперинфляция в самой Швейцарии, где расположен головной офис компании, никоим образом не влияют на хранение металлов.

В зависимости от общей суммы инвестиций комиссия компании составят 0,95-1,5% ежегодно.

Инвестиции в золотые слитки в Объединенных Арабских Эмиратах

Еще более простой способ осуществления операций с золотом предлагает компания MetDeal в сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Штаб компании располагается в ОАЭ. В частном хранилище находятся 48 килограммовых слитков золота марок Emirates Gold и Valcambi SUISSE

Сайт компании metdeal.com

Миссия компании — предоставить возможность участникам платежной системы Webmoney торговать между собой небольшими количествами золота — граммами и долями граммов.

Стать клиентом MetDeal очень просто:

  1. Зайдите на сайт платежной системы Webmoney и создайте аккаунт.
  2. Найдите список своих кошельков по адресу wallet.webmoney.ru и добавьте к нему G-кошелек, нажав белый крестик в зеленом кружочке:

3) Пополните свой рублевый кошелек с помощью пластиковой карты или посредством банковского перевода

4) Найдите предложения по продаже золота на бирже Webmoney Exchanger, для этого выберите параметры обмена WMR — WMG:

Биржа работает по принципу стакана: самые выгодные заявки расположены вверху. Обороты небольшие, но сервис как раз и рассчитан на начинающих инвесторов.

1 WMG равняется 1 грамму золота 995 пробы.

При желании приобретенные слитки (если остаток на кошельке кратен 1000 WMG) можно получить на руки в стране хранения. Процедура описана здесь.

Покупка золота в банке

Покупка инвестиционных монет

Инвестиционные монеты — самый простой финансовый инструмент, позволяющий включить в свой портфель физические драгметаллы.

Такие монеты обычно выпускаются в честь значимых государственных событий. Самыми популярными и известными являются следующие:

  • Золотые и серебряные монеты, выпущенные в 2016 и 2018 к Чемпионату мира по футболу.
  • Золотая монета “Георгий Победоносец” 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2012 годов;
  • Советская золотая монета “Червонец”;
  • Серебряная монета “Георгий Победоносец” 2009-2010 годов;
  • Серебряная монета “Соболь”.

Чтобы инвестировать в эти монеты, не надо быть нумизматом. Они — не коллекционные и выпущены большими тиражами специально для удовлетворения потребительского спроса. Цены на них общеизвестны, покупка и продажа осуществляется официально, в отделениях банков.

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов обладают неоспоримым преимуществом по сравнению со слитками: согласно статье 149 НК РФ, покупка монет не облагается НДС. Таким образом, покупатели не теряют пятую часть стоимости актива еще на стадии вхождения в него.

Вложения в коллекционные монеты — удел профессионалов-коллекционеров, не инвесторов.

На фоне этого может представлять интерес уникальная услуга, которую предлагает брокер Alpari. С ее помощью россиянам официально доступны инвестиции в иностранные монеты из драгоценных металлов. В ассортименте “Китайский дракон”, “Южноафриканский крюгерранд”, “Гриффон Эдуарда Третьего”, “Венская Филармония”, “Лев Англии” и многие другие.

Покупка золотых слитков

В мировой практике серьезные вложения в драгоценные металлы предполагают покупку золотых и серебряных слитков.

Российские особенности сводят перспективность этого направления на “нет”. Имеется в виду два фактора:

  • При покупке золотых слитков уплачивается НДС. На правительственном уровне регулярно ведутся разговоры об отмене этого налога, что якобы должно поспособствовать возврату капитала в Россию. Но пока что килограммовый слиток золота, за который необходимо уплатить 2,5 миллиона рублей, дополнительно облагается налогом в размере 500 тысяч рублей.
  • Кроме того, часто цена продажи в банках весьма завышена. А это приводит к дополнительной потере средств покупателем.

Если государственная политика в области инвестирования в физические драгоценные металлы не изменится, слитки вряд ли станут привлекательным и востребованным активом для россиян.

Вклады в ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложения в обезличенные металлические счета позиционируются как более простая и выгодная возможность приобретения банковских металлов.

Взаиморасчеты между клиентом и банком осуществляются в рублях, а предметом торга является банковское золото.

Предлагают подобную услугу ведущие российские банки: есть ОМС в Альфа банке, ВТБ Банке, Сбербанке.

Преимущества вкладов ОМС — простота, доступность, распространенность, низкий порог входа, возможность регулярно отслеживать размер депозита, сопоставляя его с курсом золота.

Недостаток: подобные вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства банка перерасчету и возврату не подлежат.

Разговоры о том, чтобы приравнять ОМС вклады к банковским депозитам и распространить на них государственную гарантию, ведутся регулярно, но пока что к положительному результату не привели.

Вложения в ювелирные украшения

Традиционно вложения в ювелирные изделия инвестированием не считаются. Золотое кольцо или серебряную цепочку можно купить в красивом магазине с бронированными стеклами и вежливыми консультантами, а вот продавать приходится либо на Авито, либо в ломбарде по цене лома (а это в два раза дешевле цены покупки).

Иная ситуация с вложениями в цветные бриллианты и украшения из драгоценных металлов категории “luxury”. За последние 5 лет они выросли в цене на 50%, но являются предметом интереса в основном инвесторов с капиталом от 100 миллионов рублей.

Ситуация схожа с инвестициями в часы. Оригинальные Rolex, Ulysse Nardin регулярно растут в цене, а продукция большинства брендов морально устаревает и теряет в цене.

Долгосрочный прогноз цены на золото

Существует несколько подходов к прогнозированию цены на золото:

  1. Краткосрочный. За последние шесть лет (2013-2019) золото колебалось в диапазоне $1100-1350 за тройскую унцию и принесло доход разве что трейдерам, но никак не инвесторам. Несмотря на данные технического анализа, вряд ли в обозримом будущем (несколько лет) при отсутствии значимых финансовых потрясений этот актив ждет стремительный рост.
  2. Среднесрочный. Мир находится на пороге очередного финансового кризиса, который, по словам многих экспертов, будет более губительным для мировой экономики чем предыдущий. Этому способствует агрессивная внешняя политика США, рынок деривативов, стремительный рост акций компаний, которые не производят физических товаров. Стоит полагать, что в случае внезапного падения рынка акций на 50 и больше процентов, золото докажет свою роль “тихой гавани”, прибавив к цене несколько десятков процентов.
  3. Долгосрочный. Большинство финансовых экспертов сходятся в том, что экономика, основанная на нефтедолларах, не сможет существовать бесконечно. Фиатные деньги ждет неминуемый крах. По словам Майка Малони, автора книги “Руководство по инвестированию в золото и серебро”, история много раз показала, что в случае финансовых коллапсов глобальных масштабов золото всегда восстанавливает свою цену. Согласно Малони, в таком случае золото настолько стремительно вырастет в цене, что обладателя нескольких тройских унций сделает богачом. Подобную ситуацию в локальном масштабе мы регулярно наблюдаем на примере развивающихся стран, в частности, упомянутой выше Венесуэлы.

Как именно вложить деньги в золото, и имеют ли смысл эти инвестиции вообще, каждый инвестор решает самостоятельно, но очевидно, что выделить хотя бы небольшую долю своего портфеля (1-10%) под этот актив — вполне разумно. Даже если это одна инвестиционная монета или слиток весом в тройскую унцию.

Как инвестировать в золото

Многие поколения предков привили нам доверие к золоту

Драгоценные металлы — один из вариантов инвестирования для тех, кто хочет заставить свой капитал реально работать. В большинстве случаев объектом вложения средств является золото в самых разных формах. О том, как инвестировать в золото, и насколько это выгодно, расскажет финансовый портал Бробанк.ру.

Как вложить деньги в золото

Золото — самый «ходовой» металл не только на российском, но и на мировом рынке. По этой причине с ним намного проще работать, чем с остальными драгоценными металлами.

Если не вдаваться в подробности сложных инструментов рынка, на котором, как правило, работают крупные компании, то для физических лиц предусматривается не так много вариантов. В их числе:

  • Самостоятельная покупка и последующая продажа лома или золота в изделии.
  • Открытие ПИФ.
  • Вклад в ОМС — обезличенный металлический счет.
  • ETF.
  • Фьючерсы на золото.

Каждый из этих инструментов используется по определенному принципу. Ни один из них не гарантирует стопроцентное получение прибыли. Вкладывая деньги в золото, следует понимать, что здесь многое зависит от тенденций рынка. Поэтому при определенных обстоятельствах, инвестор может столкнуться с убытками.

Лучше всего не вкладывать в золото абсолютно все нажитое, а сделать этот металл частью инвестиций

Вложения в золото путем купли-продажи

Самый простой способ, не требующий от инвестора специальных знаний. Легально золото сегодня можно приобрести в банках, ломбардах, ювелирных магазинах, антикварных торговых точках, и еще в десятке мест.

Этот драгоценный металл «ходит» на территории РФ вполне легально, поэтому при законной покупке у будущего инвестора не возникает никаких проблем. Суть данного механизма заключается в следующем:

  1. Инвестор покупает золото — лом, монеты, ювелирные украшения.
  2. Спустя какое-то время приобретенное золото продается — легальных способов продать золото масса.
  3. Разница уходит инвестору в виде чистой прибыли.

На первый взгляд простейшая схема может предполагать для инвестора получение колоссальной прибыли. Главное, быть в курсе последних тенденций рынка, и не торопиться реализовывать активы при первом же удобном случае.

Плюсы и минусы этого способа

Из плюсов можно выделить простоту схемы. То есть здесь инвестор отвечает сам за себя, и не доверяет управление своими активами сторонним компаниям. Именно недоверие к различного рода инвестиционным организациям и становится причиной того, что некоторые предпочитают работать самостоятельно.

Вторым важным преимуществом по праву считается единоличное получение дохода. В этом случае инвестор не уплачивает комиссии и вознаграждения третьим лицам. При этом для обеспечения законности деятельности не стоит забывать о подоходном налоге. Из минусов самостоятельной работы можно выделить:

  • Отсутствие информации о положении рынка — на следующий день после покупки, золото может сильно упасть в цене.
  • Отсутствие даже минимальных гарантий получения прибыли.
  • Риск неосознанного выхода на теневой или нелегальный рынок.

Залог успеха — умение ориентироваться в тенденциях рынка

При этом работать с монетами или ювелирными изделиями сложно: помимо цены на сам драгоценный металл сюда следует добавить и работу мастера. Золото в изделии всегда оценивается не по общему принципу, который диктует рынок. Но и этот вариант остается вполне рабочим для многих граждан.

Возможная прибыль

Учитывая, что инвестор в данном случае действует самостоятельно, потенциальным покупателем золотых активов может выступать физическое лицо. Такие сделки, как правило, не подпадают под общие требования рынка, поэтому прибыль или убытки могут составлять достаточно солидную сумму.

Здесь важно знать одно правило: при покупке золота посредством совершения «чистой» сделки, и при его последующей продаже таким же образом, инвестор страхует себя от больших убытков. Проще говоря, вложиться в золото и продать его можно всегда.

Вопрос только заключается в том, какие котировки в момент покупки и продажи будут действовать на рынке. Именно по этой причине большинство инвесторов прибегает к биржевым инструментам инвестирования в золото.

Как вложить деньги в золото в ПИФы

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Специальный инструмент для размещения коллективных инвестиций, в том числе, и на операции с драгоценными металлами. Суть любого ПИФа заключается в том, что несколько инвесторов объединяют свои активы для совершения какой-либо операций на рынке.

При этом объектом покупки и последующей продажи может быть любое материальное благо: движимое и недвижимое имущество, доли в компаниях, акции, ценные бумаги, драгоценные металлы, валюта, и даже предметы искусства.

Каждый из инвесторов выкупает долю — пай. Отличие от самостоятельного инвестирования заключается в том, что управлением ПИФами занимается управляющая компания — это, как правило, банк или инвестиционная компания.

Как работают ПИФы на золото

Управляющая компания принимает платежи (паи) от инвесторов. Общая сумма вкладывается в покупку драгоценных металлов — золота, серебра, платины, палладия, и многих других.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами). Каждый из них получает прибыль, соразмерную вложениям (количеству приобретенных паев).

Управляющая компания является опытным игроком на инвестиционном рынке. Поэтому инвесторы (в большей степени физические лица) доверяют ей свои активы. Важным моментом является и то, что после покупки пая инвестор практически никак не участвует в процессе.

Управляющая компания самостоятельно действует на рынке, предоставляя пайщикам всю необходимую информацию по движению их активов. Прибыль выплачивается после продажи (погашения) пая. Именно в этом заключается суть работы этого сложного механизма.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами)

Плюсы и минусы вложения в ПИФы на золото

Самое главное преимущество заключается в том, что инвестор после покупки пая не участвует в процессе. Управляющая компания участвует в торгах без его фактического участия, в котором нет необходимости. Прочие преимущества:

  • Отсутствие налоговой базы при сумме прибыли при вложении в пай больше, чем на 3 года.
  • Доступная входная стоимость.
  • Отсутствие затрат личного времени.
  • Возможность выхода из числа пайщиков в любое время.
  • Минимальные риски — зависит от того, насколько опытной является инвестиционная компания.

То есть, инвестору не нужно самостоятельно покупать золото, затем искать каналы для выгодного сбыта. За него все это сделает управляющая компания, которая является опытным игроком, и знает куда и когда нужно вкладывать деньги. Недостатки подобного сотрудников:

  • ПИФы никогда не страхуются — их сумма может быть любой, хоть 1000 рублей, но управляющая компания не предлагает инвестору никаких гарантий ни получения прибыли, ни возврата собственных средств.
  • Комиссия — за свою работу управляющая компания взимает комиссию.
  • Возможное получение незначительного дохода — за несколько лет ПИФ может не принести инвестору никакой прибыли.

Управляющие компании могут составлять договора таким образом, что это будет не совсем выгодно для инвестора. Но, при всем при этом, ПИФы были и остаются достаточно действенным инвестиционным инструментом.

Инвестирование в золото в ETF

Еще один инвестиционный инструмент — ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund. Это практически то же самое, что описанные выше ПИФы. То есть, здесь имеют место:

  • Коллективное инвестирование на приобретение материальных благ.
  • Покупка долей (паев).
  • Передача полномочий управляющей компании, которая является опытным игроком биржи.
  • Получение прибыли с оплатой комиссии.
  • Риски полной потери вложенных средств.

Вложиться в золото путем инвестирования в ETF можно намного выгоднее чем в ПИФы. Поэтому целесообразно будет разъяснить и их различия.

ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках, это дает больше возможностей

ETF и ПИФ — что выгоднее

При всей схожести этих двух инвестиционных программ, ETF в плане размещения инвестиций является более выгодным. Основное отличие заключается в том, что ПИФы не имеют выхода на иностранный рынок, а ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках. Следовательно, возможностей у управляющей компании больше.

У ETF меньше комиссия. В большинстве случаев она не превышает 1%, тогда как комиссия по ПИФам может достигать 5%. При этом работа с паевыми инвестиционными фондами контролируется только российским законодательством, а ETF — российским и зарубежным законодательством одновременно. Поэтому вариант с ETF называют более надежным. Чтобы вложиться в ETF для покупки золото, необходимо:

  • Иметь открытый брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
  • Не иметь ограничений — к примеру, государственные служащие не имеют права участвовать в ETF, так как здесь речь может идти о покупках золота на иностранных рынках.

Важно знать, что комиссия по ПИФам может достигать 5%

В остальном ETF более безопасный и более выгодный вариант вложения средств в золото. Для начинающих инвесторов может стать хорошим стартом для успешной инвестиционной деятельности.

Как вложить деньги в золото в банке

Еще один способ выгодного вложение денег в золото — покупка драгоценного металла в кредитной организации. Все крупные банки России оказывают такие услуги своим клиентам. Механизм получил наименование — открытие ОМС — обезличенного металлического счета.

Суть инвестирования заключается в том, что клиент покупает у банка партию драгоценных металлов за определенную сумму. При этом речь идет не о классической покупке, когда клиент получает золото на руки, а об обезличенном счете, — когда золото приобретается по документам.

После приобретения партии золота, клиент отслеживает котировки по его текущей стоимости. В любой момент клиент продает золото банку за цену, которая в настоящее время установлена за грамм драгоценного металла.

Читайте также:  Как смс перевести деньги
Ссылка на основную публикацию