В каком банке максимальный процент по вкладам - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

В каком банке максимальный процент по вкладам

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018–2019 годах?

При выборе вклада с желаемым доходом следует учитывать как минимум три составляющие: размер размещаемой денежной суммы, надежность банка и величину процентной ставки.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 29 ноября 2018 года под защитой ССВ находятся вкладчики 759 банков-участников. Из них 5 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц [1] . Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 рублей).

Как рассчитываются проценты по вкладам?

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

Самые высокие проценты по вкладам

По данным banki.ru, в конце 2018 года наиболее привлекательным стало предложение «Растущий процент» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития»: 7,5–8,5% в зависимости от срока вклада, минимальная сумма открытия — 10 000 рублей. Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например РА «Эксперт». Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности. Главные же банки страны (Сбербанк, ВТБ) готовы предложить вам лишь 3,5–7,15% годовых. У ВТБ есть предложение с процентной ставкой 8,5%, но для получения такого процента придется сделать вклад от 30 000 рублей на срок 1080 дней без пополнения и снятия [2] . Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 7–8,5% годовых.

На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей [3] .

Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

«ЮниКредит Банк»

Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 года. В 2018 году входит в ТОП-5 по критерию надежности (версия Forbes), предлагает семь видов вкладов. Ставки достигают 9%. Самый большой процент — по вкладу «Для жизни», но доступен он только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни. Выгодные проценты предлагаются по вкладам «Новый уровень» (могут открыть только новые клиенты банка, сумма вклада — от 1 000 000 рублей) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 рублей, вклад предусматривает ежемесячную капитализацию). Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 рублей) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 5,25–5,75% на сумму от 15 000 до 15 000 000 рублей. Узнать подробнее об этих и других вкладах, рассчитать доход по каждому из них (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на открытие можно непосредственно на сайте банка. При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

«Промсвязьбанк»

Одно из интересных предложений — вклад «Мой доход»: ставка — от 6,5 до 7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 4 месяцев. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Еще один рублевый вклад с высоким процентом — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,2% при размещении от 1 000 000 рублей. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,0%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. Предлагает 7 вкладов, есть возможность размещения средств в долларах и евро. Максимальная процентная ставка по вкладам «Россельхозбанка» составляет 8% годовых в рублях, для ее получения необходимо разместить от 1 500 000 рублей сроком на 1460 дней. Для вкладов в долларах максимальная процентная ставка 4,5%, в евро — 1,1%. Самый доступный вклад — «Доходный», его можно открыть, начиная с суммы 3000 рублей, а процентная ставка будет зависеть от срока — от 6,05 до 8%.

Читайте также:  Зачисление osb сбербанка что это

«Альфа-Банк»

Предлагает три основных вида вкладов. Процентная ставка по всем трем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 8,01%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 6,7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,2%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах. До 31 января 2019 года действует возможность открыть вклад «Большой куш» с процентной ставкой 7,1–8,18%.

«Тинькофф»

В данном банке существует всего одна программа, на базе которой можно разместить вклад: каждый клиент сам выбирает подходящий вариант вложения денег. Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок — от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения доходность будет составлять до 7,22%. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает максимальные ставки 6,0–8% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 181 до 370 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard Worldwide.

Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 3 вида вкладов без фиксации срока, минимальная сумма каждого из них — 30 000 рублей. Самая высокая ставка — до 7,16% — по вкладу «Выгодный». Однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него средства до окончания срока договора (от 91 до 1830 дней). Пополнение и снятие наличных возможно по вкладу «Комфортный», но максимальная ставка намного ниже — 4,16%. Третий вариант — вклад «Пополняемый». Как следует из названия — с возможностью пополнения счета. Ставка — до 6,32%, срок — от 91 до 1830 дней. На фиксированный срок 1080 дней можно открыть вклад «Максимум», со ставкой до 8%, размещение от 30 000 рублей. А до 31 декабря 2018 года можно открыть накопительный счет, вклад бессрочный, ставка — до 8,5%.

«Хоум Кредит Банк»

Кредитная организация предлагает основную линейку (для любых клиентов) и специальные категории вкладов (для новых клиентов и для тех, чей вклад закончился менее 30 дней назад). Максимальные процентные ставки — 5,5–8,0%. Выплата процентов производится ежемесячно, с капитализацией или без. Есть вклады, которые можно открыть, имея всего 1 000 рублей. Возможно открытие и пополнение счета как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Сбербанк

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 7%.

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой.

Вклады в Москве

Специальные предложения

СмартВклад в «Тинькофф Банк» (вклад открывается и пополняется без посещения отделения банка)

  • Доходность по вкладу до 6.69% в рублях;
  • выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту;
  • дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия.
Узнать подробнее

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее

Выбор вклада

Выгодные вклады

Выгодные вклады в банках Москвы на сумму от 100 000 рублей

%Вклад / БанкКапитализация процентов
Выплаты/начисле
ния процентов7.50%Нам 25! (в конце срока) «НАЦИНВЕСТПРОМБАНК» (АО)НетДаНетНетНетНетв конце срока вклада7.35%Сезонный Максимум ПАО БАНК «МОСКВА-СИТИ»НетДаНетНетНетНетв конце срока вклада7.25%Юбилейный АО «Банк ЖилФинанс»НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада7.25%Нам 25! (ежемесячно) «НАЦИНВЕСТПРОМБАНК» (АО)ДаДаНетНетНетНетежемесячно7.25%Стабильный Плюс (с капитализацией) ПАО «ПЛЮС БАНК»ДаНетНетНетНетНетв конце срока вклада
7.20%МТС БИГ Вклад ПАО «МТС-Банк»НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада7.15%Актуальный доход ООО «БАНК БКФ»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада7.15%Доходная стратегия (при условии оформления договора НСЖ) КБ «ЛОКО-Банк» (АО)НетНетДаНетНетНетежемесячно7.10%Столичный АО «Солид Банк»НетНетНетДаНетНетежемесячно7.00%Высшая лига ПАО МособлбанкДаНетНетНетНетНетв конце срока вклада7.00%Рождественский ООО КБ «НЭКЛИС-БАНК»НетНетНетНетНетНетежемесячно7.00%Весеннее предложение АО Банк «ТКПБ»НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.98%Новые горизонты «Тимер Банк» (ПАО)НетДаНетНетНетНетежемесячно6.90%Срочный «ЗЕРБАНК (Москва)» (АО)НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада6.90%Ренессанс Специальный КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада6.90%Годовой Плюс (с капитализацией) ПАО «ПЛЮС БАНК»ДаНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.90%Годовой Плюс (на карточный счет) ПАО «ПЛЮС БАНК»НетНетНетНетНетНетежемесячно6.90%Годовой Плюс (счет до востребования) ПАО «ПЛЮС БАНК»НетНетНетНетНетНетежемесячно6.80%Сила ставки АО «СМП Банк»ДаНетНетДаНетНетежемесячно6.80%Сила ставки ПАО МособлбанкДаНетНетДаНетНетежемесячно

Специальные предложения

СмартВклад в «Тинькофф Банк» (вклад открывается и пополняется без посещения отделения банка)

  • Доходность по вкладу до 6.69% в рублях;
  • выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту;
  • дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия.
Узнать подробнее

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее

Вклады – заставьте деньги работать на вас

Вклад — или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. Лучшие проценты по вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

И небольшие — и более крупные надежные банки Москвы в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам:

  • частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
  • капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и уже добавленных процентов;
  • автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию его срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте — один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе «Курсы валют». Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

И все-таки, какой же вклад выбрать пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет наша форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Москве самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Ренессанс накопительный в банке Банк «Возрождение» (ПАО) — 8.65% годовых . Минимальная сумма вклада 140 000 рублей с выплатой процентов ежемесячно и дополнительными опциями — капитализация процентов, автопролонгация вклада. Это лучший депозит в рублях по нашим данным.

Вклады в Москве

Список из 540 лучших предложений по вкладам в 123 банках Москвы с максимальной ставкой до 9,1% годовых. Доступны варианты в рублях и валюте, с выплатой процентов ежегодно, раз в пол года или в конце срока, с капитализацией и пополнением.

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно или в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце срока
  • Без пополнения
  • Нет частичного снятия

Поиск вкладов с высоким процентом в банках Москвы

Чтобы найти самый выгодный вклад в рублях или валюте необходимо провести анализ всех доступных предложений и сравнить основные параметры вкладов:

  • годовая процентная ставка как базовый показатель доходности любого вклада;
  • срок размещения денежных средств на депозитном счете;
  • минимальная сумма необходимая для открытия вклада.

Существуют и другие характеристики вкладов, которые могут влиять на доходность вклада или ограничивать использование денежных средств на депозите.

Преимущества капитализации процентов по вкладам

Капитализация – это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада для максимального прироста доходности путем начисления процентов на проценты. Проценты могут капитализироваться раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или ежеквартально.

Оформить вклад с капитализацией процентов можно в Союзе, который предлагает максимальную ставку в Москве 7,75% годовых по программе «Двойная выгода (в конце срока)». Стартовая сумма для открытия счета 50 000 рублей, проценты капитализируются ежемесячно.

Выплата процентов по вкладам для физических лиц

Начисление и выплата процентов по вкладу может происходить ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или в конце срока. Сумма начисленных средств перечисляется на расчетный счет или карту клиента. Периодичность и способ выплаты процентов зависит от суммы и срока вклада. Как правило, процентные ставки по вкладам по которым проценты выплачиваются часто ниже, чем в конце срока.

По вкладам с ежемесячной выплатой процентов максимальная ставка в Москве 9% годовых в Ак Барсе по предложению «Уверенное будущее». Для открытия вклада необходимо положить на счет минимум 50 000 рублей.

Если снимать начисленные проценты в конце срока, то процентная ставка будет 9,1% в год на сумму от 100 000 рублей по депозитной программе «На вершине (с НСЖ)», которую можно оформить в Газпромбанке.

Вклады с возможностью регулярного пополнения

Пополняемые вклады позволяют использовать депозит как накопительный счет, чтобы сохранить и собрать нужную сумму. Постоянное пополнение вклада предоставляет возможность увеличить объем финансовых средств на счете и итоговую доходность от вложений.

Среди пополняемых вкладов в банках Москвы лучшие условия у МТС Банка по программе «МТС ХХL Плюс», которая предусматривает процентную ставку до 8% в год на сумму вложенных средств от 50 000 рублей.

Условия по вкладам для пенсионеров и детским вкладам

Банки Москвы подготавливают отдельные программы для детей и пенсионеров, которые позволяют получить более высокий доход. Это могут быть акции, приуроченные к определенному событию, которые действуют непродолжительный срок.

Характеристики / Тип вкладаДля пенсионеровДетские
Максимальная процентная ставка7,25%6,8%
Минимальная сумма500 руб.1 000 руб.
Количество предложений в Москве676
Лучшее предложениеПенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)Срочный вклад для детей-инвалидов
БанкКранбанкИК Банк
Телефон(495) 915-45-43, 8 800 100-50-04(495) 730-76-76
АдресБольшой Дровяной пер., д. 18Ленинградский просп., д. 20 стр. 1

Выгодные условия для пенсионеров предоставляет Кранбанк по программе «Пенсионный депозит (с ежемесячной выплатой)» с годовой ставкой до 7,25% на минимальную сумму вложений от 500 рублей.

Детские вклады можно оформить с максимальной ставкой до 6,8% годовых на сумму от 1 000 рублей по программе «Срочный вклад для детей-инвалидов» от ИК Банка.

Выгодные вложения до 22% в Москве под высокий процент – процентные ставки выгоднее, чем в банке!

Сбережения застрахованы

Ставка до 22% годовых

Возврат в любой момент

Ежемесячные выплаты

Калькулятор сбережений Москвы с капитализацией

Калькулятор сбережений с капитализацией позволяет рассчитать вложения и их доходность в том случае, когда проценты за период прибавляются к сумме сбережений и последующие проценты начисляются на новую сумму. Расчет вложений на калькуляторе позволит вам точно определить доход от ваших личных сбережений.

Сбережения для физических лиц в 2019 году в Москве

Выберите предложение, подходящее вам по параметрам.

В таблице выше представлены основные рублевые сберегательные программы для физических лиц в 2019 году в Москве, проценты по личным сбережениям начинаются от 14%, а максимальная ставка 22%. Накопительные сбережения для физических лиц принимаются в рублях, а валютные сбережения не принимаются.

Если вы хотите вложить небольшую сумму, то для вас подойдут программы «Пенсионный», «Семейный», «На полгода» и «До востребования»: минимальная сумма вложений для этих программ 1000 рублей.

Если вы обладаете суммой от 300 тысяч рублей, то можете рассчитывать на более выгодные максимальные процентные ставки по сбережениям – до 22%, это все программы «АвтоИнвестор». При этом процентная ставка по этим сбережениям зависит от срока: краткосрочная программа на 3 месяца, программа на полгода, сбережения на год и максимально на 2 года. Также процентная ставка зависит от периодичности выплат: сбережения с ежемесячной выплатой процентов имеют ставку чуть ниже, чем при выплате в конце срока.

Каждая сберегательная программа является пополняемой, то есть вы вправе в любой момент пополнить сбережения на свободные средства. Пополняемые сбережения удобно использовать, когда вы можете, например, ежемесячно откладывать со своего дохода определенную часть денег.

Самые выгодные вложения в Москве

Из представленных предложений в нашем каталоге.

Самым выгодным вложением под проценты из перечисленных является программа «АвтоИнвестор-24» — она в 2.5 раза выгоднее, чем вклады в банках по средней ставке. Условия этой программы следующие:

Процентная ставка годовых22%
Срок24 месяца
Минимальная сумма300 000 рублей
Выплатыв конце срока

Вложения с ежемесячной выплатой процентов в Москве

Если вы хотите получать ежемесячные выплаты процентов, то для вас предусмотрены следующие сбережения:

  • «АвтоИнвестор-24»
  • «АвтоИнвестор-12»
  • «АвтоИнвестор-6»
  • «АвтоИнвестор-3»
  • «Семейный»

Получать проценты ежемесячно удобно, если есть необходимость увеличить свой ежемесячный доход. Если же вы хотите получить максимальную выгоду и вашего ежемесячного дохода хватает на повседневные нужды, то лучше для вас будет получить проценты в конце срока. В этом случае происходит капитализация вложений – начисленные проценты прибавляются к основной сумме сбережений, и начисление процентов следующего периода производится по новой сумме.

Вложения для пенсионеров Москвы с максимальными процентами

Для пенсионеров предусмотрен специальная программа «Пенсионный» с максимальными процентами из линейки сбережений от 1000 рублей – эти сбережения одни из самых выгодных вложений под проценты для пенсионеров в Москве и региона Московская область. Условия пенсионных сбережений следующие:

Процентная ставка годовых17%
Срок12 месяцев
Минимальная сумма1 000 рублей
Выплатыв конце срока

Проценты по сбережениям Москвы и ставки по вкладам в банках

Сравнение ставок по вкладам в банках, выгодных сбережений и годовой инфляции

Средний уровень годовой инфляции за последние 3 года

Средняя процентная ставка по вкладам в банках

Процентная ставка по выгодным сбережениям

Вы можете легко сравнить вклады в банке и предложения наших партнеров.

Безопасность сбережений — почему риски минимальны?

Активность контролируется ЦБ и СРО

Активность компаний соответствует законодательству РФ и всем нормативам Центрального Банка. Кроме того в соответствии с законом кредитные потребительские кооперативы (КПК) являются членами саморегулируемой организации (СРО), обеспечивая таким образом имущественную ответственность перед участниками. СРО формирует специальный фонд, из которого производятся выплаты в случае недостаточности собственного имущества КПК.

Деятельность обеспечена залоговым имуществом

Активность всех КПК, принимающих сбережения населения, связана только с приемом сбережений и выдачей займов, им нельзя рисковать средствами участников. При этом все выдаваемые займы нашими партнерами обеспечены автотранспортом или недвижимостью, то есть в случае, если заемщик не может выплатить займ, его залоговое имущество реализуется и полностью покрывает сумму долга. Таким образом, КПК минимизирует риски своей активности, и, соответственно, риски своих участников.

Сбережения застрахованы

Кредитные потребительские кооперативы, принимающие сбережения от населения, добровольно страхуют их в ведущих страховых компаниях, обеспечивая таким образом сохранность вложенных денег.

Кто принимает сбережения в Москве

За счет чего обеспечиваются самые большие проценты по вложениям? За счет еще больших процентов по выданным залоговым займам в небанковском кредитовании.

Деятельность сайта creditors24.com связана непосредственно с выдачей займов под залог автомобилей или недвижимости в сфере небанковского кредитования. Мы помогаем заемщику, оставив заявку в одном месте, на нашем сайте, получить несколько предложений от кредиторов и самостоятельно выбрать то предложение, которое его устроит. При этом наши партнеры-кредиторы являются лидерами в сфере небанковского кредитования в своих регионах.

Для масштабирования своей работы наши партнеры, кредитные потребительские кооперативы (КПК), принимают сбережения от населения. А мы помогаем людям, желающим сделать выгодные вложения под высокий процент по ставкам гораздо выше, чем в банке, найти добросовестные и успешные компании, осуществляющие эту работу.

Оставив заявку на открытие сбережений на нашем сайте, вы получите одно или несколько предложений от наших партнеров. Вы сможете получить подробную консультацию по их программам для участников, посетить их офис и ознакомиться со всеми документами, подтверждающими легальность и ликвидность их работы.

Вам останется только сделать выбор, доверить ли свои сбережения какой-либо компании и какой именно. Но вы можете быть уверены, что все компании являются добросовестными исполнителями своих обязательств и лидерами рынка в своих регионах. А чаще всего, это компании федерального уровня, не один год успешно функционирующих на рынке финансовых услуг.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент — топ 50 предложений банков

Открывая вклад в банке, любой из нас хочет не только сберечь свои деньги от инфляции, но в идеале еще и немного заработать. Поэтому первое, на что мы обращаем внимание, изучая предложения кредитных организаций — процентная ставка по вкладу. В Москве работают сотни разных банков, и сориентироваться во всех предложениях по вкладам очень тяжело. Мы выбрали вклады в банках Москвы под максимальный процент — топ 50 предложений от работающих в столице банков по величине процентной ставки.

Фото: pixabay.com

Максимальный процент по вкладу — хорошо ли это

Сразу же должны предупредить — максимальные процентные ставки по вкладам всегда должны вызывать подозрения. Как и всегда в экономике, высокий доход связан в данном случае с повышенным риском, так что каждый свой шаг стоит просчитывать.

В первую очередь высокие проценты по вкладам, которые значительно превышают среднюю по рынку ставку, могут говорить о том, что дела у банка идут неважно. Фактически с помощью высокой ставки по вкладам банк усилиями своих владельцев превращается в пирамиду. При помощи максимальных ставок банк привлекает новые деньги, чтобы рассчитаться по старым долгам.

В нормальной ситуации банк работает примерно так:

  • он берет в долг деньги у граждан под более низкий процент (это и есть наши вклады),
  • эти же деньги другим гражданам или бизнесу выдается в форме кредита под более высокий процент,
  • разница между ставками и есть прибыль банка.

Поэтому вполне нормально, когда ставка по вкладу — 5%, а по кредиту — 15%. Десять процентных пунктов разницы — это и текущие расходы банка на зарплаты и обслуживание офисов, и его чистая прибыль, и некоторые другие расходы. Например, любой банк всегда учитывает риск просрочек и невыплат по кредитам, так что разница в ставках выступает также как подушка безопасности для кредитной организации.

Когда разница между ставками банка по кредитам и вкладам невелика, это уже странно и подозрительно.

Скорее всего, заработка на кредитах такому банку не хватает, чтобы выплачивать проценты по вкладам, и организация выплачивает долги старым вкладчикам за деньги новых. Центробанк в такой момент также не дремлет, и банк просто может лишиться лицензии. Либо он обанкротится раньше. В любом случае вкладчиков ждут проблемы.

Фото: pixnio.com

Вклады в московских банках под максимальные проценты — топ 50 предложений на рынке

Разумеется, мы не хотим автоматически обвинить все банки из предложенного ниже рейтинга максимальных процентных ставок для Москвы. Наше дело — предупредить потенциальных вкладчиков.

Как минимум, в отношении каждого из банков стоит изучить, застрахованы ли вклады в нем в Агентстве страхования вкладов, для этого нужно посетить сайт АСВ. Также стоит почитать, какие сообщения о банке проскакивали в новостях за последний год. Возможно, Центробанк уже интересовался этим банком или о каких-то сложностях сообщали вкладчики. Главное — изучать новости не на официальном сайте банка, а в независимой прессе.

Если банк участвует в страховании вкладов, помните, что максимальная сумма, которая подлежит страхованию — это 1,4 миллиона рублей. В рейтинге самых доходных вкладов есть предложения с минимальной суммой вклада и на десять, и на пятьдесят миллионов. Подходить к ним следует с большой осторожностью.

Приведенный ниже рейтинг вкладов в банках Москвы с максимальным процентом составлен на основе актуальных данных портала “Банки.Ру”. Это топ 50 предложений, которые действуют в кредитных организациях Москвы. За подробностями стоит обращаться на сайт любого из банков или в его ближайший офис.

БанкВкладСтавкаМин. суммаСрок
1ФФин БанкСрочный8,00%1 500 0001 год
2Банк «Санкт-Петербург»Стратег online8,00%1 500 000от 915 дней
3БКС ПремьерИнвестиционный7,99%300 0006 мес.
4Локо-БанкДоходная стратегия с ИСЖ7,90%100 000300 дней
5РоссельхозбанкДоходный Онлайн (в конце срока)7,80%3 0004 года
6СовкомбанкМаксимальный доход с Халвой7,80%50 0003 года
7Восточный БанкОсенний7,80%650 0001 год
8РоссельхозбанкЗолотой Премиум (в конце срока)7,80%10 000 0004 года
9РоссельхозбанкДоходный (в конце срока)7,75%3 0004 года
10Локо-БанкЯркий доход7,72%50 0002 года
11СовкомбанкПродли лето с Халвой7,70%50 000120 дней
12СевергазбанкНа высоте7,70%50 0006 мес.
13РоссельхозбанкВаш доход (в конце срока)7,65%50 000 0003 года
14Банк «Санкт-Петербург»Стратег7,60%1 500 000от 915 дней
15ТаврическийПремиальный7,60%3 000 0006 мес.
16ТЭМБР-БанкVIP7,60%3 000 000390 дней
17Ренессанс КредитРенессанс Доходный Online7,50%5 0001 год 6 мес.
18Банк Жилищного ФинансированияСберегательный — онлайн7,50%30 0001 год 6 мес.
19ТаврическийТаврический Максимум (онлайн)7,50%50 0006 мес.
20Связь-БанкСтавка надолго!7,50%50 0003 года
21Банк Жилищного ФинансированияМаксимум — онлайн7,50%500 0001 год 6 мес.
22Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Классический7,50%700 0001 год
23ТаврическийТаврический Максимум (в офисах банка)7,50%1 200 0006 мес.
24Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Бизнес7,50%5 000 0001 год
25Банк ЗенитВысокий доход Премиум7,50%400 000 000от 1 года 6 мес.
26ТЭМБР-БанкБазовый7,45%1 000 0001 год 6 мес.
27ТаврическийОптимальный (онлайн)7,40%50 0006 мес.
28ЭкспобанкОнлайн Лидер7,40%50 000от 9 мес.
29Кредит Европа БанкОптимальный на 3 года7,40%100 0003 года
30Тройка-Д БанкКлассический7,40%2 000 0001 год
31Еврофинанс МоснарбанкКлассический7,40%5 000 000от 1 года
32Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Супервклад VIP7,40%10 000 0001 год
33Банк Жилищного ФинансированияСберегательный7,35%30 0001 год 6 мес.
34ТЭМБР-БанкОсенний7,35%100 000390 дней
35Банк Жилищного ФинансированияМаксимум7,35%500 0001 год 6 мес.
36Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)Супервклад7,35%1 000 0001 год
37Русский Ипотечный БанкОнлайн Хит Сезона7,30%30 000425 дней
38ТаврическийОптимальный (в офисах банка)7,30%50 0006 мес.
39Международный Финансовый КлубМФК Максимум7,30%100 0001 год
40Заубер БанкЗаубер-Инфинити7,30%100 0001 год
41ПИР БанкЛюбимый клиент7,30%200 0001 год
42БКС БанкСупервклад7,30%300 0001 год
43БКС ПремьерСупервклад7,30%300 0001 год
44ТЭМБР-БанкБазовый+7,30%1 000 0001 год 6 мес.
45Банк ЗенитИнвестиционный7,30%1 000 000от 1 года 6 мес.
46ТаврическийДостижимый (онлайн)7,30%1 500 0006 мес.
47Кредит Европа БанкСрочный7,30%3 000 0003 года
48Международный Коммерческий БанкДоходный7,30%5 000 0001 год
49Банк ЗенитВосторг для новых клиентов7,25%10 000500 дней
50Ренессанс КредитРенессанс Доходный7,25%30 0001 год 6 мес.

Читайте также:  В каком банке лучше открыть накопительный счет
Ссылка на основную публикацию