Овердрафт что это в сбербанке - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Овердрафт что это в сбербанке

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц

Пользователям Сбербанка доступны различные виды услуг, которые делают условия сотрудничества клиента и банка проще и удобнее. Один из таких сервисов – Овердрафт. Но он действует не для всех видов карт. Что представляет собой Овердрафт в Сбербанке для физических лиц?

Что такое Овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт – это сервис, позволяющий заимствовать сбережения с дебетовой карты, когда в этом возникает необходимость. Ещё недавно он был доступен исключительно юридическим лицам. И деньги находились в обороте компании. Но сейчас воспользоваться подобным сервисом могут и физические лица.

Условия для физ. лиц

Чтобы услугу можно было оформить на дебетовый продукт, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Сумма займа для каждого вычисляется индивидуально. Для этого расчёта берётся кругооборот средств за три последних месяца.
  2. В срок от одного до трёх месяцев необходимо погасить кредит.
  3. Если происходит просрочка, пользователю начисляются проценты.

Условия для юр. лиц

Дополнительными условиями также считаются следующие:

  1. Лимит средств, которые можно положить на карту – 2,5 миллиона российских рублей.
  2. Годовая ставка – 15,5 процента.
  3. Срок, предусмотренный для возврата финансов – один год.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт напоминает кредитование, но некие отличия всё же есть:

  1. Оформить услугу можно и на дебетовую карту, и на кредитную. Но преимущество отдано дебетовым продуктам.
  2. Лимиты по овердрафту ниже, нежели кредитные.
  3. Получить на карту овердрафт легче, чем кредит; условия для данной услуги более приемлемые практически для каждого пользователя.
  4. Годовая ставка достигает 18 процентов.
  5. Погашение займа должно происходить до истечения 30 дней (в основном для физических лиц). В противном случае санкций не избежать.
  6. Положить заимствованные средства на карту нужно той суммой, которая и была снята. Частями, как в случае с кредитом, погашать овердрафт не получится.
  7. Если клиент нарушил условия использования овердрафта , происходит перерасчёт годовой ставки. И она уже составляет 36 процентов. Перерасчёт происходит с момента взятия займа, а не с момента нарушения.

Овердрафт для зарплатной карты

Люди, которые имеют зарплатные карты, пользуются преимуществом на получение овердрафта. Это связано с тем, что средства в виде заработной платы каждый месяц поступают на карту, и клиенты будут платёжеспособными.

От финансов, которые начисляются на карту в виде зарплаты, высчитывается 50 процентов, и данная сумма предоставляется пользователю в виде овердрафта. Выше месячного заработка займ не одобрят.

Овердрафт для кредитки

Предпринимать ли возможность заимствования для кредитной карты – это личное дело каждого клиента. Поскольку кредитная карта – это уже и есть кредит, который человек оформил. И есть ли
смысл брать ещё один кредит поверх существующего, решает пользователь на своё усмотрение.

Бывают случаи, когда у пользователя исчерпался кредитный лимит, а финансы необходимы в данный момент. В такой ситуации овердрафт придёт на помощь.

Чтобы держателям кредитного пластика предоставили заём, нужно подтвердить платёжеспособность. Требуется и наличие дополнительной активной дебетовой карты или счёта в банке. Такие показатели подтверждают наличие ещё одного источника дохода, помимо основного, и гарантируют возврат сбережений.

Условия для оформления овердрафта в Сбербанке

Чтобы подключить данный сервис, следует иметь в наличии дебетовую пластиковую карту (для физлиц) или действующий счёт, также дебетовый (для юрлиц). После предоставления документов по платёжеспособности представители банка принимают решение об одобрении или отказе.

Алгоритм подключения овердрафта через Сбербанк Онлайн

Подключение услуги через Сбербанк Онлайн не составит труда. Клиенту потребуется только подключение к интернету. Порядок подключения следующий:

  1. Войти в онлайн сервис Сбербанка, разработанный для бизнеса.
  2. Оставить на сайте заявку.
  3. Наведаться в филиал учреждения, если овердрафт будет удовлетворён.

В отделении клиент сможет ознакомиться с кредитным лимитом, который банк ему предоставил.

Порядок оформления услуги для юридического лица

Если физическое лицо желает оформить кредитование, то потребуется посетить сбербанковское отделение со следующим пакетом бумаг:

  1. Заявление, свидетельствующее о желании подключить сервис.
  2. Анкета, заполненная и заявителем, и поручителем.
  3. Документы, подтверждающие, что юридическое лицо является легальной организацией.
  4. Финансовые материалы, указывающие, что заёмщик способен выплатить овердрафт.

Условия оформления овердрафта в Сбербанке для физ. лица

Оформление овердрафта для физ. лица происходит в таких ситуациях:

  1. При выдаче дебетовой карты. Во время получения на руки пластика держатель подписывает условия использования, и среди пунктов есть предложение овердрафта. Потребуется только поставить пометку напротив нужного выражения и указать желаемую сумму заёма.
  2. При долгосрочном пользовании карты можно наведаться в отделение банка и составить заявление на подключение к продукту услуги. При себе следует иметь паспортные данные и документ, который подтвердит способности клиента выплатить долг.

Отключение овердрафта по пластику Сбербанка

Овердрафт по карте является специфической услугой, и не всегда клиенты успевают вовремя выполнить условия договора, из-за недопонимания работы сервиса. Поэтому возникает вопрос дезактивации услуги.

Чтобы не пришлось выполнять отключение сервиса, проще всего его не подключать. Поэтому человек во время получения пластика и подписания договора должен взвесить «за и против», прежде чем поставить галочку возле пункта подключения.

Ну, а если услуга имела место, то отказаться от неё можно только посредством написания заявления в отделении Сбербанка.

Преимущества и недостатки услуги

Как и любой продукт, сервис имеет положительные и негативные стороны.

К плюсам относится:

  • дебетовая карта выполняет функции кредитки. В любой момент клиент может воспользоваться заимствованными деньгами на своё усмотрение;
  • услуга не требует открытие новой карты;
  • закрытие займа происходит моментально, в любое время , которое подходит под предоставленный промежуток времени, без штрафных санкций;
  • 99,9% — это положительный результат банка в пользу заёмщика;
  • активность лимита не требуется подтверждать, пользоваться им можно только в случае необходимости.

Но и минусы тоже имеются:

  • физические лица подключить сервис смогут только посредством обращения в филиал банка;
  • рассмотрение заявления занимает несколько дней;
  • максимальный срок действия договора – один год (за это время заимствованные средства должны возвратиться на карту). Если возникает необходимость – можно продлить время использования заёма;

Заключение

Сервис позволяет клиенту использовать финансы, которых у него на данный момент нет. Возвращение денег следует произвести в указанный период. Не всегда условия использования выгодны держателю, но услуга представляет собой денежный резерв, которым можно воспользоваться в любое время.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

  • оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
  • должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
  • могут пользоваться картой в течение одного года;
  • могут не иметь кредитной истории в данном банке;
  • располагают высоким доходом.
Читайте также:  Как пользоваться корпоративной картой сбербанка

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявку на кредит;
  • анкету и паспорт заявителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты. С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

  • со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
  • частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

Как отключить

  • Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
  • Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.

Еще один вариант: при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым. Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.

Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2016 года.

7 самых популярных кредитных карт

Рейтинг составлен на основе срока льготного периода, доступности оформления, размер годовой ставки и других преимуществ.

Что такое овердрафт в Сбербанке и как его отключить

Банковские карты набирают всё большую популярность, большая часть населения получают на них зарплаты, пенсии или стипендии. Многие владеют кредитными продуктами. Но не все знают, что кроме кредитных и дебетных карт существуют ещё и овердрафтные. Не так давно в мобильном приложении интернет-банкинга все дебетные карты сменили свой статус. В связи с этим возникло немало вопросов: овердрафт, что это в Сбербанке, на каких условиях предоставляется и как отключить его в 2020 году.

Что такое овердрафт в Сбербанке

Многие хотят знать, что такое овердрафт в Сбербанке? Если объяснить простыми словами, то овердрафт – это перерасход. То есть клиенту предоставляется некоторая сумма, которая может быть использована им сверх остатка на дебетовой карте. То есть это своего рода кредит, который доступен клиенту в любой момент, но не требующий специального обращения в банк.

Услуга подключается к карте в момент оформления и подписания договора, но может быть активирована позже при личном обращении клиента. Чаще всего опция доступна на зарплатных картах, так как одобрение кредитной линии предусматривает регулярные поступления на счёт.

Сегодня различают два вида овердрафта:

  • Разрешённый – это когда клиенту предоставляется предодобренные сумма. Обычно она рассчитывается исходя из оборота средств на карте и может составлять от 50 % до 150 % от ежемесячного дохода для физических лиц.
  • Технический – возникновение перерасхода, связанное с автоматическим предоставлением средств для проведения транзакции, если изначально их не хватало. Также такая ситуация возможна при переводе денег на карту из других источников, когда на балансе карты средства отображаются, а фактически на счёт ещё не поступили, но пользователь уже тратит средства по назначению.
Читайте также:  Как закрыть карту альфа банка через интернет

Разрешённый овердрафт подтверждается отдельно заключённым договором, особенности возникновения технической задолженности прописываются в договоре обслуживания карты. В любом случае пользователь должен погасить задолженность иначе на неё будут насчитаны проценты, а также может добавиться штраф или пеня за просрочку.

Основное отличие овердрафта от привычного кредита в том, что выплата долга выполняется единоразово. Если на карту имеющую задолженность поступают средства, то они сразу списываются в счёт погашения задолженности, а на балансе остаётся излишек.

Если у клиента возникает вопрос, что за плату за овердрафт Сбербанк списал с его карты при поступлении платежа, то речь идёт именно о техническом кредитовании. В этом случае спорить с банком не имеет смысла, так как все условия прописаны в договоре, который при оформлении дебетной карты редко кто читает. Необходимо просто оплатить задолженности и не допускать в дальнейшем перерасхода.

Как отключить овердрафт Сбербанк

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Помимо вопроса, что такое овердрафт в Сбербанке, многим интересно как его отключить. Часто такая услуга подключается на зарплатные карты автоматически, и клиент часто не осознаёт, что это такое. Тем не менее договор подписан и заёмные средства доступны.

Часто использование долговой «подушки безопасности» входит в привычку, и клиент может оказаться в неприятной ситуации, кода деньги нужно вернуть, а фактически их не хватает для погашения задолженности. Стоит отметить, что по условиям предоставления заёмных средств в случае перерасхода клиент обязан вернуть деньги в оговоренный период, обычно беспроцентный срок составляет не более 50-60 дней.

Если средства не вернуться банку, то будут начислены проценты за весь период пользования деньгами, а это немалая сумма, так как ставка очень велика в сравнении с обычными потребительскими кредитами. Плата за использование банковских денег составляет от 16 % до 30-36 % годовых.

По условиям кредитора договор на предоставление овердрафта заключается на 1 год, по истечении этого периода клиент обязан погасить имеющуюся задолженность и при желании и в дальнейшем пользоваться заёмными средствами – перезаключить договор.

Фактически самостоятельно отключить услугу не получится, клиентам, не желающим пользоваться средствами придётся либо не допускать перерасхода до того момента как истечёт действие договора, либо написать заявление в отделении банка и расторгнуть предыдущую сделку.

Лучше отказаться от предоставления услуги ещё в момент оформления карты, то есть установить доступный лимит в размере 0 рублей, в этом случае есть вероятность возникновения только технического овердрафта.

Овердрафт Сбербанк для физических лиц

Что значит овердрафт разобрались, теперь рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет эту услугу своим клиентам. Возможность, предоставляемая финансовым учреждением полезна и выгодна, но важно увлекаться и пользоваться ей с умом.

Сбербанк даёт возможность своим клиентам уйти в «минус» на сумму не более 30 тысяч рублей. При оформлении овердрафта каждый отдельный клиент рассматривается индивидуально и банк устанавливает собственный лимит исходя из платёжеспособности заёмщика. Для оформления нужен пакет документов, аналогичный кредитному. То есть пользователь должен предоставить паспорт, копию трудовой и справку о доходах по форме 2НДФЛ или банковской.

Сегодня процент за овердрафт без нарушения сроков возврата составляет 16-18 % годовых. При этом в случае нарушения сроков процентная ставка возрастает в два раза.

Выплата долга производится в полном объёме в оговорённый период. Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, срок которого редко превышает два месяца. В случае если у клиента возникли затруднения, а непогашенный долг остался, можно обратиться в отделение банка и заключить договор о погашении задолженности частями.

Если услуга подключена к карте, и клиент имеет разрешённый овердрафт, то чтобы начать им пользоваться нет необходимости обращаться в банк или предпринимать иные действия. Достаточно просто продолжить покупки или снять деньги в банкомате.

Процент за пользование заёмными средствами начисляется ежедневно на фактически использованную сумму. Стоимость каждого транша зависит от того насколько скоро заёмщик погасит долг.

Разумный подход и своевременные выплаты могут сделать из такого непривычного и непонятного овердрафта отличный финансовый инструмент. Банк даёт возможность одалживать небольшую сумму да зарплаты и тут же возвращать её при первом поступлении средств на счёт. Но если дисциплина и финансовая грамотность для вас чужды, то лучше установить отметку доступного лимита на нулевой позиции.

Овердрафт в Сбербанке

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Читайте также:  Как перевести деньги на карту приватбанка

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Зачем нужен овердрафт в Сбербанке и как его оформить

В сегодняшней статье мы поговорим о том, что такое овердрафт в Сбербанке, как его подключить или отключить, а также в чем преимущества данной услуги.

Однако, прежде чем перейти к основному вопросу, разберемся с терминологией. Овердрафт – услуга, которая позволяет держателю пластиковой карты использовать средства, превышающие доступный лимит. Например, имея на счету только 10 тысяч рублей, можно совершить покупку на 11 тысяч, а заемные деньги и небольшой процент погасить спустя определенный промежуток времени.

Оглавление:

Что такое овердрафт в Сбербанке

Услуга доступна владельцам дебетовых карт, независимо от ее статуса (классическая, золотая и т.д.) или платежной системы (Visa, MasterCard).

Изначально главными пользователями овердрафта должны были стать юридические лица. Предполагалось, что опция позволит компаниям поддерживать оборот денежных средств за счет заемных. Возврат происходил автоматически после поступления денег на счет.

Что такое овердрафт и чем он отличается от кредита

Таким образом, независимо от того, кто является пользователем, банк прописывает в договоре условия, которые позволяют ему проводить автоматический возврат задолженности, не запрашивая согласия клиента.

На сегодняшний день именно рядовые граждане являются главными пользователями овердрафта. Услуга может быть подключена как автоматически, при выдаче карты, так и по просьбе человека.

  • лимит рассчитывается для каждого человека персонально, исходя из его доходов;
  • размер займа для физлиц – от 1 000 до 30 000 руб., для юрлиц – 100 000 – 300 000 руб;
  • процентная ставка – 18% годовых (руб.) и 16% в валюте;
  • срок пользования средствами – один год;
  • срок погашения – 30 дней;
  • в случае просрочки ставка составит 36% для рублевого счета и 33% в валюте;

Кредит и овердрафт – в чем отличия

Большинство рядовых граждан не полностью понимают, в чем заключается разница между двумя этими продуктами. Однако отличия все-таки существуют.

  1. овердрафт чаще используют физлица;
  2. размер заемных средств по овердрафту ниже, чем по кредиту;
  3. овердрафт проще получить;
  4. строгий срок возврата – 30 календарных дней;
  5. при овердрафте процентная ставка – строго 18%;
  6. овердрафт нужно гасить в полном объеме, а не частями;
  7. в случае просрочек банк применяет повышенную ставку в 36%;

Добавим также, что в последнем пункте в качестве начальной точки берется дата начала использования заемных средств, а не первый день просрочки.

Овердрафт в Сбербанке для зарплатной карты

Как правило, у держателей зарплатных карт Сбербанка не возникает проблем с активацией овердрафта. Данную категорию людей финучреждение считает достаточно платежеспособной и благонадежной, поскольку стабильное поступление денежных средств каждый месяц является гарантией

Для каждого отдельного клиента лимит устанавливается в индивидуальном порядке, а за основу берется размер поступающих средств. При этом максимальная сумма займа не может превышать размер заработной платы за один месяц. Чаще всего банк одобряет лимит на уровне 50%.

Также добавим, что после перечисления работодателем аванса или зарплаты в первую очередь средства идут на возврат займа.

Овердрафт для кредитной карты

В кредитной линейке банка такая услуга имеется. Однако каждый человек должен внимательно обдумать целесообразность и последствия подобного предложения, поскольку условия использования кредитной карты уже подразумевают возврат средств с процентами. Однако в жизни бывают разные ситуации и деньги могут понадобиться в любой момент, даже тогда, когда кредитный лимит уже израсходован. В таком случае можно привлечь дополнительные деньги.

Как без процентов обналичить деньги с кредитки Сбербанка

Сотрудники Сбербанка одобрят овердрафт лишь после подтверждения платежеспособности. Кроме того, дополнительными аргументами в пользу клиента может стать наличие иных доходов, помимо основного, а также действующие дебетовые карты или счета, которые расцениваются как дополнительные гарантии погашения кредита.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Физлицам для начала нужно стать обладателем дебетового пластика. Транзакции и объем средств по нему подтвердят платежеспособность и станут основанием для финучреждения при определении лимита.
Новым клиентам при составлении договора на обслуживание нужно отметить соответствующий пункт в договоре и указать размер желаемой суммы. Действующим клиентам достаточно посетить филиал, заполнить заявление и приложить документы о наличии источника доходов.

Для юрлиц алгоритм будет немного иной. В первую очередь следует открыть расчетный счет в Сбербанке. Дальше необходимо посетить отделение и подготовить пакет документов:

  1. заявление об активации услуги;
  2. анкета заемщика и поручителя, если требуется;
  3. документы, подтверждающие право собственности на фирму;
  4. финансовая документация о наличии доходов;

Также корпоративным клиентам доступна активация овердрафта удаленно через систему Сбербанк Онлайн.

Как отключить овердрафт по карте Сбербанка

Ввиду некоторых своих особенностей не всем держателям гражданам нравится овердрафт. Все дело в том, что при активной услуге на балансе карты отображается сумма личных средств и заемных. Это усложняет подсчет количества собственных денег. Также не у всех получается держать себя в руках и контролировать расходы. Ну и не все до конца могут понять, как работает данная опция. Выходом из всех перечисленных ситуацией является деактивация услуги овердрафта по карте Сбербанка.

Самый простой и надежный способ – посетить отделение банка и написать заявление. Но перед этим следует убедиться в отсутствии задолженности.

Вывод

Услуга овердрафта является оптимальным решением, когда есть потребность в небольшой сумме. Она обеспечивает некий финансовый запас в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Но также не стоит забывать, что овердрафт – это еще одна разновидность кредита, который в любом случае потребуется возвращать. Поэтому перед тем, как активировать его, хорошо обдумайте свое решение.

Полезное видео

Ссылка на основную публикацию