Как открыть счет в сбербанке иностранцу - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как открыть счет в сбербанке иностранцу

Процедура открытия счета в российском банке для иностранного гражданина

Российские банки зачастую предлагают более выгодные условия по вкладам, чем соседние государства, поэтому неудивительно, что иностранные граждане, имеющие тесные связи с нашей страной (семейные, рабочие), все чаще открывают счета на территории РФ.

Предпочтение отдается филиалам крупных иностранных банков – Райффайзенбанка, Росбанка, Восточного Экспресс Банка, Центр-Инвеста и другим. Впрочем, заслуженным доверием пользуются и «гиганты» банковской сферы – ВТБ24, Сбербанк и Газпромбанк.

Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами

Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.

Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.

Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).

Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.

Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.

Документы для регистрации

В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.

В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:

  • паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
  • документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.

В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.

Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:

  • учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
  • документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
  • если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).

Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.

Требования к документам

Документы, предъявляемые в банк иностранным гражданином, должны отвечать определенным требованиям. Они мало чем отличаются от требований, предъявляемых, к примеру, немецкими швейцарскими банками к бумагам клиентов из других государств. В частности, необходимо:

  • убедиться, что у официальных бумаг не вышел срок действия на момент подписания договора об открытии счета или вклада;
  • обеспечить наличие заверенного перевода для всех документов, составленных только на иностранном языке;
  • учредительные документы иностранной компании необходимо легализовать – заверить либо консульстве РФ за пределами страны, либо в посольстве иностранного государства на территории России.

Если банковский сотрудник владеет иностранным языком, на котором оформлены документы клиента, он может самостоятельно продублировать их на русский. При этом копии заверяются подписью ответственного лица с указанием должности и паспортных данных.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

В Инструкции Центробанка №93-И от 12.10.2000 определены четыре типа счетов в иностранной валюте, разрешенных к использованию нерезидентами:

  • Конвертируемые (с литерой «К») – предназначены для расчетов в денежных знаках иных государств. На средства со счета можно покупать валюту на внутреннем рынке по правилам, установленным ЦБ.
  • Неконвертируемые (с литерой «Н») – используются для рублевых расчетов по всеми видам операций, перечисленных в приложении №1 инструкции Центробанка №93-И.
  • Личные счета (с литерой «Ф») – открываются только для физических лиц. Помимо операций, предусмотренных все тем же первым приложением, на эти средства можно покупать денежные единицы других государства на внутреннем валютном рынке.
  • Специальные (с литерой «С») – к ним относят проектные, инвестиционные и конверсионные счета, открываемые в рублевой валюте для физических и юридических лиц (включая ИП) для целевого использования.

При открытии счетов в российских банках следует убедиться, что выбранное учреждение имеет лицензию на осуществление подобных операций. К примеру, для спецсчетов банку требуется генеральная лицензия, предусматривающая исполнение дилерских функций на ранке ценных бумаг (на сегодняшний день такую лицензию получили 134 банка, в том числе 67 учреждений с иностранным участием).

Важно! Количество проектных счетов на одного владельца не ограничивается, а вот инвестиционный и конверсионный открываются однократно.

Государственные гарантии по банковским вкладам

Российское государство защищает все банковские вклады, вне зависимости от того, являются ли их владельцы гражданами РФ или иных государств. В случае банкротства финансового учреждения или отзыва лицензии на право проведения банковских операций, государство вернет 100% от суммы вклада, если она не превышает 1 400 000 рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).

Выплаты осуществляются в порядке, предусмотренным законодательством, по валютному курсу, действующему на момент наступления страхового случая. Важно! Если у гражданина имелся кредит в банке наряду с депозитарными вкладами, то сначала из суммы компенсации вычитаются все долги по кредиту, а только затем выплачивается компенсация.

Налогообложение счетов иностранных граждан в России

После открытия р/с и вкладов в российских банках нерезиденты должны встать на учет в ФНС, а впоследствии регулярно платить налоги с доходов, полученных по депозитам. Статья 224 НК РФ предусматривает ставку 30% на все доходы нерезидентов, включая и проценты по вкладу.

Под налогообложение попадают как валютные счета со ставкой более 9% годовых, так и рублевые счета. В последнем случае для расчета налоговой базы из процентной ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования.

Все необходимые расчеты банк проводит самостоятельно, поэтому иностранным гражданам не придется заполнять декларации и подавать их в налоговые органы. Он будет автоматически списываться в тот момент, когда на счет нерезидента происходит начисление прибыли.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета

Государство максимально упростила процедуру открытия счетов и вкладов в российских банков для иностранных граждан: список документов минимален, существенных ограничений и запретов нет. Однако есть моменты, способные затормозить любые банковские операции:

  • языковой барьер – если сотрудники, свободно говорящие на английском языке, имеются в штате любого банка, то специалистов, изъясняющихся на иных языках найти бывает затруднительно. Поэтому нерезидентам, если они не понимают русский язык, следует взять на встречу с банкирами переводчика;
  • документация исключительно на русском языке – согласно законодательству, все банковские договоры заключаются на государственном языке (русском). Для иностранцев их нужно переводить, чтобы избежать впоследствии проблем, связанных с недопониманием отдельных пунктов или формулировок. При этом все переводы должны быть заверены – нотариусом или уполномоченным лицом из числа банковских служащих;
  • отказ в банковском обслуживании – в случае, если документы просрочены, не имеют перевода или признаны недействительными (например, иностранный гражданин пытается открыть счет по поддельным учредительным документам), банк вправе отказать в открытии вклада или счета без объяснения причин. В редких случаях отказ связан со 115-м законом – если клиент не может объяснить происхождение финансовых средств, или есть повод подозревать его в отмывании денег.

Впрочем, ситуация на банковском рынке России однозначно доказывает, что интерес иностранных граждан к отечественным финансовым структурам достаточно высок, а потому есть вероятность, что все сложности будут оперативно улажены.

Читайте также:  Реквизиты счета в сбербанке как узнать

Особенности оформления дебетовых продуктов российских банков нерезидентами Российской Федерации

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В настоящее время пластиковые карты имеет почти каждый житель нашей страны. Зарплатные проекты, системы оплаты товаров и услуг, школьный пластик, бонусные программы – все это невозможно представить без банковских карт.

Сейчас не составляет труда получить пластиковую карту в любом отделении банка. При наличии регистрации и минимального пакета документов любой гражданин Российской Федерации сможет оформить себе данный банковский продукт.

Однако как же быть тем, кто временно находится на территории страны? Возможно ли нерезиденту открыть дебетовый счет в российском банке? Реально ли получить пластиковую карту в России, будучи гражданином другой страны? Эти вопросы разберем в данной статье, посвященной особенностям оформления дебетовых банковских продуктов нерезидентами Российской Федерации.

Понятие «Нерезидент»

Кто такой нерезидент? Это физическое лицо, которое не имеет российского паспорта, соответственно, и Российского гражданства. Но находится (временно проживает) на территории Российской Федерации. Нерезидентами так же признаются юридические лица (все иностранные филиалы и организации), которые находятся на территории Российской Федерации, но были созданы за пределами Российской Федерации, в соответствии с иностранным законодательством.

Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ

Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.

Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).

Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-Банк;
  3. ВТБ 24;
  4. Бинбанк;
  5. АО Райффайзенбанк;
  6. Тинькофф Банк;
  7. АО КБ Ситибанк;
  8. ПАО Промсвязьбанк;
  9. Банк Авангард;
  10. Кредит Европа Банк;
  11. ФК Открытие;
  12. ЮниКредит Банк;
  13. Восточный Эксперсс Банк.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:

  • Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
  • Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.

Как, с чего начать…? Или открытие иностранцем счета в Российском банке

Процедура открытия, ведения и пролонгации банковских счетов нерезидентов регламентирует статья №13 «Счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации» Федерального Закона №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года.

Как правило, вклады для нерезидентов в российских банках предусматриваются в разных валютах: это рубли, доллары и евро. Реже можно встретить предложения открыть счет в японских иенах или в фунтах стерлингов.

К справке: нерезиденты весьма охотно открывают счета в российских банках, так как процентные ставки в них намного выше, чем в иностранных банках.

Кроме прочего, иностранцев вполне устраивает банковское законодательство нашей страны. Ведь все вклады в российских банках страхуются Государством. В том числе, и депозиты нерезидентов. Об этом свидетельствует статья № 2 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страховая сумма составляет 1,4 миллионов рублей (эквивалент в валюте). Валютные вклады нерезидентов, при наступлении страхового случая, будут пересчитываться, и выплачиваться в рублях по курсу, зафиксированному на дату наступления страхового события.

К справке: в соответствии со статьей № 2 ФЗ №177-ФЗ, «…К вкладчикам отнесены граждане России, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, которые заключили договор банковского вклада или счета….».

Для того чтобы открыть вклад в российском банке, нерезидент должен обратиться в любое подразделение уполномоченной кредитной организации, получить подробную консультацию, а затем, заключить договор, выбрав соответствующий тариф.

Важно отметить, что нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих иностранных банковских счетов на свои банковские счета в российских банках и наоборот.

Не важно, в каком статусе нерезидент открывает дебетовый счет в российском банке (в качестве физического лица либо в статусе организации (без филиалов)). В любом случае, нерезидент обязан встать на учет в налоговую службу. Но не в качестве налогоплательщика, а по причине открытия вклада в российском банке.

Какие документы нужны для открытия вклада в российском банке нерезиденту?

В целом, никаких сверхъестественных правил Закон не устанавливает. Документы, которые необходимы для открытия банковского счета нерезиденту, должны быть у него на руках по умолчанию в течение всего времени его пребывания в иностранной стране.

К таким стандартным документам для нерезидента – физического лица относят:

  1. Документ, подтверждающий личность физического лица – нерезидента Российской Федерации (паспорт иностранного гражданина);
  2. Документ, подтверждающий право на нахождение в стране: (разрешение на временное проживание, миграционная карта или виза). Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы не нужны, достаточно временной регистрации.

Миграционная карта обязательно должна содержать следующие сведенья:

  • Серия
  • Номер
  • Дата выдачи
  • Дату окончания срока действия.

Для нерезидентов – юридических лиц:

  1. Документы, подтверждающие правовой статус потенциального клиента по законодательству страны, на территории которой была произведена его государственная регистрация (к ним относятся учредительные документы и документы, подтверждающие государственную регистрацию);
  2. Документ, подтверждающий постоянное местонахождение нерезидента в иностранном государстве. Причем такой документ обязательно должен быть заверен компетентным органом этого государства, с переводом на русский язык;
  3. Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  5. Доверенность, подтверждающая полномочия представителя нерезидента на заключение договора банковского вклада и распоряжение счетом по депозиту. Если данная доверенность была оформлена за границей, то она обязательно должна быть переведена на русский язык и легализована в посольстве (консульстве) Российской Федерации;
  6. Документ, подтверждающий осведомленность нерезидента Российской Федерации

с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

Согласно пункту 1.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года, уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:

  1. Конвертируемый счет (или счет типа «К»). Такой счет могут открыть нерезиденты — физические и юридические лица, для валютных расчетов. Денежные средства на данных счетах могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации.
  2. Неконвертируемый счет (или счет типа «Н»). Данный вид счета имеют права открывать нерезиденты Российской Федерации, как физические, так и юридические лица, для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 к Инструкции №93-И.
  3. Счета физических лиц (или счета типа «Ф»). Такой вид счета может быть открыт нерезиденту РФ – физическому лицу для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 вышеупомянутой Инструкции ЦБ РФ. Денежные средства на счетах типа «Ф» так же могут быть использованы для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.

Интересный факт: Количество банковских счетов вышеуказанных видов, открытых на имя одного нерезидента России в одном или в нескольких уполномоченных банках, в соответствии с Инструкцией № 93-И, не ограничивается.

Существуют так же счета типа «С». Они подразделяются на:

Все эти счета можно открыть лишь в валюте Российской Федерации.

Нерезиденты Российской Федерации имеют право открыть любой из видов счета типа «С» (как юридические лица, так и физические лица, в том числе не являющиеся индивидуальными предпринимателями). Открывать такие счета нерезидентам имею право лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций (заключившие с Центральным Банком РФ договор о выполнении функций дилера на рынке облигаций).

Читайте также:  Где купить конфискованный банком автомобиль

Нерезидент может открывать несколько проектных счетов типа «С» в одном уполномоченном банке. К тому же, не запрещается открывать подобные счета в нескольких банках, имеющих соответствующую лицензию.

Каждый такой счет должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным Банком Российской Федерации.

А вот конверсионный и инвестиционный счет типа «С» на имя одного нерезидента законодательство разрешает открывать лишь единожды.

Как получить дебетовую пластиковую карту иностранцу в России?

Начнем с того, что с каждым иностранным клиентом любой банк работает в индивидуальном порядке (в соответствии с установленными Инструкциями и правилами).

Если нерезидент России желает оформить пластиковую карту российского банка, ему потребуются практически такие же документы, как и для открытия дебетового счета:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт своего Государства);
  2. справку о присвоении идентификационного номера (ИНН);
  3. документ миграционной службы (который свидетельствует о том, что иностранный гражданин пересек границу Российской Федерации).
  4. вид на жительство в РФ или разрешение на временное проживание. Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы (3 и 4 пунктов) не нужны, достаточно временной регистрации.

Как открыть банковский счет иностранному юрлицу

В каком порядке иностранные юридические лица — нерезиденты могут открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ?

На основании ст.13 Федерального закона от 10.12.2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее по тексту — Закон №173-ФЗ) нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках.

Сразу отметим, что иностранцы, нарушившие положения актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования, несут следующие виды ответственности в соответствии с законодательством РФ (ст.25 Закона №173- ФЗ):

  • административную ответственность (ст.15.25 КоАП РФ);
  • уголовную ответственность (ст.193 УК РФ).

Иностранцы-нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту РФ со счетов (вкладов) в банках за пределами территории РФ на свои счета (во вклады) в уполномоченных банках, и наоборот. Уполномоченные банки — это те банки, которые имеют соответствующую лицензию (например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр.).

Порядок открытия и ведения банковских счетов (банковских вкладов) нерезидентов, открываемых на территории РФ, в том числе специальных счетов, устанавливает Банк России (п.2 ст.13 Закона №173-ФЗ). В настоящее время действует Инструкция Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И (ред. от 24.12.2018 г.) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Что нужно сделать иностранцу, чтобы открыть расчетный счет в банке?

Зачастую иностранная компания не имеет филиалов и обособленных подразделений на территории РФ. Может ли иностранная компания открыть в российском банке расчетный счет, не открывая при этом в России представительства или филиала?

Да, может и первым шагом иностранной компании должна быть поставлена на учет в налоговом органе с присвоением ИНН и выдачей свидетельства о постановке на учет (письмо ФНС РФ от 01.09.2014 г. №СА-4-14/17456).

Как встать иностранцу на учет в налоговом органе?

В настоящее время в налоговых органах учет иностранных организаций осуществляется в соответствии с положениями НК РФ и Приказом Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н (письмо ФНС и Минфина РФ от 24.01.2019 г. №293н).

При постановке на учет, в том числе в связи с открытием счетов в банках на территории РФ, иностранной организации присваивается ИНН и выдается Свидетельство о постановке на учет.

Постановка на учет в налоговом органе иностранной организации по указанному основанию (в связи с открытием иностранцем счетов в банках на территории РФ) осуществляется на основании следующих документов:

  • заявления иностранной организации о постановке на учет в налоговом органе по форме, утвержденной в соответствии с п.5.1 ст.84 НК РФ;
  • выписки из реестра иностранных юридических лиц страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающего юридический статус иностранной организации;
  • документа уполномоченного органа страны происхождения иностранной организации, подтверждающего ее регистрацию в качестве налогоплательщика в этой стране с указанием кода налогоплательщика (или аналога кода налогоплательщика), либо документа указанного органа об отсутствии такого кода (его аналога). В случае указания кода налогоплательщика (его аналога) в самой выписке, предоставления дополнительного документа не требуется.

Датой постановки на учет в налоговом органе иностранной организации является дата внесения в ЕГРН сведений о постановке ее на учет в налоговом органе (п.27 Приказа Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н).

В случае открытия иностранной организацией нового счета (депозита) в том же или любом ином банке (филиале банка) на территории РФ, повторная постановка на учет такой иностранной организации в налоговых органах не осуществляется (п.28 Приказа Минфина РФ от 28.12.2018 г. №293н).

Постановка на учет иностранных организаций по указанному основанию осуществляется только при отсутствии иных любых оснований для постановки на учет в налоговом органе. В соответствии с нормами законодательства РФ постановка иностранной организации на учет только в связи с открытием счета в банке не приводит к осуществлению такой организацией деятельности в РФ (письмо ФНС и Минфина РФ от 24.01.2019 г. №293н).

Иностранная компания должна обратиться в налоговую инспекцию по месту нахождения банка.

Как было указано, в ситуации, когда иностранная организация, открывающая банковский счет, не имеет на территории РФ обособленного подразделения, она становится на налоговый учет в связи с открытием счета в банке на территории РФ.

Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):

  • выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
  • карточка;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в нотариальном порядке.

В случаях, предусмотренных законодательством РФ, документы, представляемые при открытии банковского счета, должны быть легализованы. Апостиль проставляется на самом документе или на отдельном листе, скрепляемом с документом.

Легализованный в установленном порядке документ иностранного государства подлежит переводу на русский язык. На русский язык переводится как сам иностранный документ, так и проставленный на нем апостиль.

Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных на подписание тех или иных бумаг при проведении сделок от имени иностранной компании, заверяется у нотариуса.

В открытии банковского счета может быть отказано, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет считается открытым с внесением соответствующей записи в Книгу регистрации открытых счетов. Запись должна быть внесена в эту Книгу не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора.

Как открыть валютный счет в Сбербанке

Клиенты Сберегательного банка все чаще взаимодействуют с зарубежными партнерами либо выезжают за границу отдохнуть. Для взаиморасчетов в этих рамках удобнее пользоваться денежными средствами того государства, на территории которого проходит отдых или проживают партнеры по бизнесу. Для таких целей можно открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн. Это легкое и простое решение.

Что такое валютный счет

Физические лица в Сбербанке могут открыть валютный счет в иностранной валюте и проводить по нему как наличные, так и безналичные операции. Из четырех линеек банковских продуктов следует выбрать те, что наиболее полно отвечают сформировавшимся индивидуальным потребностям:

  1. Банковский счет, с помощью которого будут осуществляться платежи и переводы – до востребования, сберегательный либо универсальный.
  2. Срочный вклад – у него также три разновидности: Сохраняй, Пополняй, Управляй.
  3. Счет для работы с дебетовыми пластиковыми картами различных модификаций – от более привычной Standard до Visa Platinum.
  4. Счет в валюте Сбербанк предлагает и в составе других банковских услуг. Это могут быть или Сбербанк Премьер, или Сбербанк Первый.
Читайте также:  Как сделать перевод с телефона сбербанк

При наличии любого из перечисленных выше банковских продуктов клиент способен проводить необходимые операции. Они могут быть:

  • конверсионными, когда требуется купить или продать валюту;
  • безналичными, когда необходимо получить или отправить перевод, оплатить счета;
  • сберегательными, когда целью является сохранение и преумножение накоплений.

Чтобы оформить валютный счет непосредственно в самом кредитно-финансовом учреждении, необходимо лично обратиться в одно из его отделений. С собой нужно взять паспорт. Время оформления вклада не превысит одного часа. Однако непосредственно перед открытием вклада лучше ознакомиться со всеми нюансами банковского предложения.

Плюсы и минусы валютного счета в Сбербанке

При открытии валютного счета в Сбербанке для физических лиц условия таковы, что его владелец не несет серьезные временные потери (одномоментно потребуется примерно 40-60 минут на открытие). Ему не придется дополнительно вкладывать финансы, и он получит многочисленные преимущества:

  1. Возможность диверсификации накоплений – во вкладах могут размещаться разные валюты.
  2. Существенная экономия при выезде за границу – при оплате с рублевых карт конвертация происходит по тому курсу, который установлен на момент обработки информации. Чаще всего он уже выше, чем некоторое время назад.
  3. Произведение выгодной безналичной конвертации – онлайн это делать получается дешевле, чем внося и получая наличные в операционной кассе.
  4. Реальная выгода при оплате интернет-заказов в случае, если зарубежные продавцы ведут расчеты исключительно в валюте.

Вклады и счета в иностранной валюте привлекательны стабильностью дохода – он не находится в прямой зависимости от того, в какой позиции находится рубль. При окончании срока действия депозит автоматически пролонгируется, а условия остаются неизменными. Они не уменьшаются даже в том случае, если новые вклады открываются под меньший процент.

При таких вкладах появляется возможность получения дополнительной прибыли в моменты падения рубля плюс за счет предусмотренной с условиями договора капитализации процентов.

При желании снимать проценты или полностью закрыть накопительный вклад это можно сделать в любом из банковских отделений. Средства могут быть переведены и на рублевый вклад.

При стремлении открыть валютный счет в Сбербанке физическое лицо выявит и некоторые недостатки. К ним относятся:

  • относительно низкий уровень процентной ставки;
  • уменьшение доходности при обмене;
  • по сравнению с рублевыми вкладами неширокий выбор предложений.

Если валютный вклад придется расторгнуть досрочно, проценты будут пересчитаны без учета капитализации. Доходность получится не такой выгодной.

Стоимость открытия и обслуживания

Открытие валютного счета не будет стоить для физлиц ни копейки – это основное правило, которое также относится и к рублевым операциям. Правда, если привязывается пластиковая карта, эта услуга оплачивается. Плюс есть определенные нюансы, которыми сопровождается ведение счета в иностранной валюте для различных категорий вкладчиков.

Как физические, так и юр. лица, не планирующие пользоваться привязанным пластиком, могут быть уверены в том, что их счет будет обслуживаться бесплатно. За услуги открытия и закрытия банк также не взимает комиссию. В эти параметры вписываются и депозиты с возможностью дополнительных зачислений.

В случае с предпринимателями могут быть различные варианты. Они зависят от того, на каком тарифе остановится клиент. При любом раскладе в Сбербанке открыть валютный счет в иностранной валюте юридическому лицу ничуть не сложнее, чем физическому.

Однако при открытии валютного счета на карте дополнительные издержки все же предстоят. Нужно будет заплатить за обслуживание пластика. При обладании стандартными карточками MasterCard и Visa, необходимо ориентироваться на следующие тарифы:

Как иностранцу открыть вклад в российском банке

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом. Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Просто ли открыть депозит иностранцу в России? Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
  • документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
  • документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

Налог на доход
Российским законодательством предусмотрено удержание налога на доход от процентов по банковскому вкладу. Для иностранцев ставка налога составляет 30%. Налог на доход удерживается только по тем вкладам, по которым годовая процентная ставка превышает уровень равный «ставке рефинансирования + 5%» (13,25%) для вкладов в российских рублях и 9% для валютных вкладов. По депозитам, по которым данного превышения нет, налог на доходы не взимается.

Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.

Ссылка на основную публикацию