Инвестторгбанк отозвана лицензия как дела у инвестторгбанка - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Инвестторгбанк отозвана лицензия как дела у инвестторгбанка

Инвестторгбанк отозвали лицензию, последние новости

В связи с непростой обстановкой в экономической сфере России (нестабильность курса, снижение цен на нефть и нефтепродукты на мировом рынке, санкции стран Европы и пр.) финансовая система переживает не самые лучшие свои времена.

Как следствие среди вкладчиков многих банков, в т.ч., и Инвестторгбанка, царят неоднозначные, если не сказать панические настроения. Чего стоит опасаться, когда разблокируют счета (и разблокируют ли вообще), что будет с деньгами (счетами, платежами, инвестициями пр.) мы и постараемся разобраться.

Инвестторгбанк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам

Начало своей деятельности ОАО Инвестиционный Торговый Банк отметил еще в 1994 году. И еще недавно он обслуживал своих клиентов и проявлял активную позицию, поддерживая свою позицию стабильного и серьезного партнера (стабильно входил в первую сотню лучших банков России).

Но с августа 2015 банк постепенно стал сдавать позиции, что в результате привлекло вниманиеЦентробанка. Это повлекло за собой массу проверок дееспособности финансового учреждения. Следствием стала замена руководящего состава – действующее руководство (администрацию) сменили преемники ЦБ и взяли на себя полную ответственность за всю его деятельность.

Отметим, что официальный сайт структуры продолжал работать без перебоев, у клиентов все так же оставалась возможность пользоваться личным кабинетом и производить необходимые действия, однако некоторые опции функционала стали недоступными.

Тем не менее, банк активно выдает кредиты клиентам и принимает вклады, несмотря на санкции. Самое заманчивое предложение из последних (равно высокому проценту, а значит максимально выгодное) «сказочный процент», где вкладчикам предлагают почти 13% годовых в рублях. Его можно встретить во многих городах, например, если Вы задаете поиск в интернете «Инвестторгбанк Иваново, вклады, проценты, калькулятор».

Курс валют

На главной странице сайта отображены действующие тарифы (продажа/покупка) на доллар и евро. Отметим, что ценники могут отличаться для разных городов России (основной тариф указан для главного офиса):

  • Пенза, Пензенская область и Владимир;
  • Воронеж, Екатеринбург, Волгоград и Пермь;
  • Брянск, Ярославль и Самара;
  • Саратов, Старый Оскол и Томск;
  • в Ростове на Дону и в Санкт Петербурге;
  • Кинешма, Ставрополь, Омск и Кострома;
  • Белгород, Гудков, Новосибирск и Нальчик;
  • Александров, Москва, Череповец и Казань;
  • Сургут, Зеленоград и Серпухов;
  • Набережные Челны и Электросталь;
  • Кузнецк, Выборг, Заречный и Тюмень;
  • Снежный, Энгельс и Вознесенский пр.

Рейтинг надежности

Сегодня банк, бесспорно, утратил былую привлекательность для вкладчиков. Они все реже пользуются услугами, например, ипотека либо, открытие бизнеса иные виды кредитования, однако администрация еще надеется вернуться в строй.

По мнению специалистов Инвестторгбанк, все еще считается одним из крупнейших финансовых учреждений России и занимает устойчивые позиции. Организация являетсясанируемым предприятием (санатор АКБ). Самым выгодным в плане сотрудничества остается Сбербанк России. Более детальную информацию можно узнать на официальных порталах, например, банк ру.

Инвестторгбанк официальный сайт

На главной странице можно узнать адреса и телефоны филиалов и банкоматов, например, один из филиалов находится в Москве по адресу: ул. Войковская, Ленинградское Шоссе, д. 9, корп. 1. Главный офис располагается на ул. Дубнинской. Московское отделение Братиславский расположено по адресу ул. Перерва, 39.

Если задать поиск: «Инвестторгбанк Иваново официальный сайт», то можно увидеть, что филиал банка расположен на Проспекте Строителей, там же указаны и телефоны, график, часы работы и реквизиты компании (наименование, номера счетов пр.).

Интересны новости и об актуальных вакансиях сотрудников банка, эта информация также доступна пользователям портала.

Отзывы клиентов

В этой позиции мнение пользователей разделились, ведь в действительности ответить однозначно надежен ли банк сегодня крайне сложно. На сегодня ситуация такова: во многих городах РФ филиалы банка массово прекращают свое действие, например, Краснодар, Махачкала и Хабаровск. Та же участь постигла и Волжский филиал. А в СПБ закрыты дополнительные офисы.

Прогнозы и ожидания

Экспертами ситуация банка оценивается следующим образом:

  • позиция банка – умеренная;
  • риски – адекватные;
  • показатели фондирования – средние;
  • норма прибыльности – слабая.

Резюмируя оценки можно сделать простой вывод – финансовое положение банка сложно назвать стабильным, однако учитывая финансовую ситуацию в стране все происходящее можно считать прогнозируемым. Рейтинговые агентства ставят в целом негативную оценку, такое мнение вызвано уменьшением прибыльности и снижением кредитных показателей учреждения.

Инвестторгбанк отозвали лицензию

Что же до отзыва лицензии – сегодня это лишь слухи, вызванные снижением кредитоспособности. Действительно, акционерное общество имело определенные проблемы относительно долговых обязательств перед Центробанком РФ, и, если бы отсрочка организации по платежам не имела статус «технической», скорее всего так бы и произошло.

Однако банк успел погасить задолженность перед ЦБ и все финансовые вопросы были закрыты. Чего нельзя сказать, например, о Транскапиталбанкекоторого все же лишили лицензии.

Проблемы банка

Сегодня все выглядит следующим образом – коммерческая организация полностью изолирована от международной и всероссийской электронной системы расчетов и специалисты не могут производить никаких операций в т.ч. возврат депозитных вкладов (санация ЦБ). Служба инкассации также бездейственна. Положение изменится лишь после окончания проверки, по прогнозам срок не ранее конца сентября месяца текущего года.

Закрывается ли банк, как дела обстоят?

Многие филиалы уже закрыты, в некоторых городах приостановлена деятельность. Но говорить о полном закрытии банка еще рано. Возможно ситуация в финансовой организации стабилизируется и все войдет в привычную норму. Но никаких гарантий сегодня никто не даст.

Приятная новость для пенсионеров, которые чаще других клиентов пользовались услугами организации — все вклады, сумма которых не превышает 2 млн. застрахованы государством, а значит, их можно будет вернуть.

Инвестторгбанк отозвана лицензия как дела у инвестторгбанка

​В четверг Центробанк ввел временную администрацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в Инвестторгбанк и принадлежащий тем же акционерам Вокбанк. Инвестторгбанк входит в число 100 крупнейших банков России по активам и в 50 крупнейших по объему вкладов населения. На депозитах в двух банках суммарно находится почти 65 млрд руб.

Нет денег на расчеты

Два источника, близких к временной администрации, сообщили РБК, что в банке есть картотека — то есть он испытывает проблемы с ликвидностью и не может проводить текущие операции.

С начала года банк испытал отток средств юридических лиц. «С 1 августа прошлого года по 1 августа этого года юридические лица вывели из банка примерно 10 млрд руб., эти средства были замещены дорогими вкладами физических лиц в сопоставимом объеме», — говорит заместитель директора по банковским рейтингам агентства RAEX Марина​ Мусиец.

В июне этого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИ​ЖК) потребовало от Инвестторгбанка досрочного возврата средств, выданных по программе «Стимул» (программа ориентирована на финансирование строительства жилья экономкласса). Большую часть этой суммы, 1,6 млрд руб., банк в марте предоставил в кредит компании СУ-155.

В середине августа Инвестторгбанк столкнулся с паникой вкладчиков в Ивановской области, которые получили СМС-сообщения о возможном отзыве у банка лицензии. По данным портала «Банки.ру», вкладчики забрали из ивановских отделений 2,5 млрд руб. Банк установил в регионе комиссию за досрочное снятие средств с депозитов в размере 5–10% от их суммы. Однако проблемы банка это не решило. 23 августа Moody’s понизило рейтинги депозитов банка, так как запас его ликвидности резко снизился — до 7% от общего объема активов на 1 августа с 12% на 1 июля.

Подозрительные аккредитивы

Временная администрация в Инвестторгбанк была введена во время второй за год проверки Центробанка, рассказал РБК источник, близкий к ЦБ. Эту информацию подтвердили два топ-менеджера банка.

«По результатам первой проверки регулятор выдал ряд предписаний, в том числе потребовал досоздать резервы, что мы и выполнили. Но мы написали письмо, выразив несогласие с некоторыми выводами ЦБ. Поэтому в банк пришла вторая проверка», — рассказывал еще в середине августа РБК один из членов правления кредитной организации.

Целью второй проверки были операции с аккредитивами с нерезидентами, рассказал РБК источник, близкий к ЦБ. Об этом также знает человек, знакомый с ситуацией в банке.

Аккредитив — это форма расчета, которую используют мало знающие друг о друге компании. Например, одна компания покупает у другой товар, чтобы быть уверенной, она дает банку поручение (открывает аккредитив) заплатить продавцу, когда товар будет отгружен.

В отчетности банка видно, что он начал проводить операции с аккредитивами с нерезидентами в январе 2014 года, тогда на балансе банка числились эти инструменты на сумму 3,7 млрд руб. К февралю 2015 года сумма требований к нерезидентам по аккредитивам достигла 8,2 млрд руб., к июню она снизилась до 5,2 млрд руб.

«ЦБ потребовал доначислить резервы по этим операциям, а потом пришел со второй проверкой», — рассказывает источник, знакомый с ситуацией в банке.

Выполняя требования первой проверки ЦБ, Инвестторгбанк досоздал резервы почти на 2 млрд руб. — 1,3 млрд руб. по аккредитивам и около 700 млн руб. по коммерческим кредитам.

«Требование по аккредитиву к нерезиденту может вызвать сомнение у регулятора по нескольким причинам. Во-первых, в связи с тем, что это непрозрачный актив. Если важную информацию (собственники, отчетность, руководитель и т.д.) о российских компаниях можно посмотреть, например, по СПАРК, то такие данные о нерезидентах труднодоступны или вовсе недоступны. Поэтому за этой компанией может быть что угодно. Во-вторых, у нерезидентов — иные формы отчетности. И зачастую они составляются не ежеквартально, а раз в год. А за это время многое может измениться», — говорит Марина Мусиец.

«Аккредитивы с банком-нерезидентом вызывают большие сомнения, они вполне могут использоваться и как инструмент фальсификации, но разобраться, так ли, может только регулятор», — сказал РБК независимый эксперт Павел Самиев, отвечая на вопрос, который не касался конкретного банка.

Инвестторгбанк в цифрах*

62-е место среди российских банков по размеру активов занимает Инвестторгбанк

119,8 млрд руб . составлял объем активов банка на 1 августа. За месяц они снизились на 4,09%

2,2 млрд руб. составлял чистый убыток банка

58,8 млрд руб. — объем вкладов физлиц

-24,39% — рентабельность капитала

7,88% — объем просроченной задолженности

10,44% — норматив достаточности собственных средств Н1.0 (при минимальном значении, установленном регулятором, — 10%)

Источник: banki.ru, *данные на 1 августа

Активы оценят

Временная администрация оценит качество активов, перед тем как предпринимать дальнейшие действия, сказал РБК источник, близкий к временной администрации.

После введения временной администрации в четверг в call-центре кредитной организации РБК сообщили, что со счета можно снять не более 100 тыс. руб., остальное нужно заказывать за пять дней. Банкоматы выдают наличность в сумме, эквивалентной $1000.

На момент написания статьи ответ от Центробанка ожидался, топ-менеджмент и собственники банка не подходили к телефону, пресс-служба Инвестторгбанка переадресовала в АСВ, которое на запрос РБК не ответило.

Читайте также:  Как заблокировать мобильный банк

Ивестторгбанк убыточен по РСБУ с начала года. Его убыток, согласно российским стандартам отчетности, на 1 августа составил 2,2 млрд руб.

Что стоит за уголовным делом Инвестторгбанка

Восстановление треугольника

Причиной краха и последующей санации Инвестторгбанка стал провал операции по превращению банка в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Само АИЖК также пришлось ликвидировать.

Когда в середине октября в главный московский офис Инвестторгбанка (ИТБ-банка) на Дубининской улице прибыла команда следователей, это нисколько не удивило владельцев кредитного учреждения. Дело в том, что «гости» явились за документами о деятельности предыдущего руководства. Следствие считает, что оно вывело из банка десятки миллиардов рублей. Это подозрение стало основанием для открытия уголовного дела о растрате. Новые владельцы и управляющие Инвестторгбанка позицию следствия полностью разделяют. Более того, сами преследуют «бывших», затеяв целую серию гражданских процессов с АО «Инвестиционный торговый бизнес холдинг» (ИТБ-Холдинг), который считается фундаментом банка. Как известно, лучшим залогом в победе в гражданском споре является поддержка уголовным преследованием. Это в целом универсальное правило в России применяется повсеместно. Не исключено, что октябрьский визит следователей как-то связан с решением Московского арбитражного суда, принятым по одному из таких исков. В нем, в частности, упоминается недостаток документов.

Вывод средств, по мнению следователей, случился незадолго до санации банка, хотя сама операция по спасению кредитного учреждения разворачивалась по-военному оперативно. Еще 26 августа 2015 года ЦБ выдал предписание тогдашнему руководству подготовить свой план стабилизации банка, утвердив лишь форму участия в нем Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Но уже на следующий день 27 августа Центробанк приостановил полномочия руководителей Инвестторгбанка и назначил временную администрацию. Формальным поводом для такой оперативности стало недовольство вкладчиков в Ивановской области, которые в массовом порядке начали изымать вклады. Панику вкладчиков тогдашний президент ИТБ банка Владимир Гудков пояснил тем, что «несколько злоумышленников каким-то образом получили информацию о мобильных номерах наших клиентов, а также клиентов еще нескольких банков и разослали им сообщения о том, что всем этим банкам в скором времени грозят отзывы лицензий». Как показал ход событий, у вкладчиков были все основания для волнений. Но отзывать лицензию ЦБ не спешил. Одно из возможных оснований — размеры самого ИТБ. По итогам 2014 года он занимал 55 место по размерам активов в сотне крупнейших российских кредитных учреждений.

Но, возможно, были и причины особого свойства. Об этом, например, говорит тот факт, что изначально на роль санатора был выбран банк «Российский капитал», который АСВ до недавнего времени собирался использовать в качестве «универсального солдата» в реструктуризации банковской системы. Но уже через полтора месяцев ЦБ «передумал», и на роль санатора был выбран Транскапиталбанк (ТКБ), который, как считают в ЦБ, предложил лучшие условия финансирования. О том, какие условия финансирования предложил ТКБ, доподлинно неизвестно, но банк получил на реструктуризацию 29,7 млрд рублей сроком на 10 лет и 19,5 млрд рублей — сроком на 2 года.

В Магаданской области против директора детдома завели уголовное дело после того, как правоохранители узнали об избиении им двоих воспитанников. От действий руководителя учреждения пострадали дети 2002 и 2008 годов рождения.

Финансовые условия оказались настолько хорошими, что уже через пару месяцев Инвестторгбанк оказался в собственности Транскапиталбанка. Сделка была заключена в декабре 2015 года, а 11 января 2016 года Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Инвестторгбанка, в результате которого Транскапиталбанк стал владельцем 99,99% акций кредитной организации. Это разворот явно не удовлетворил «размытых» до 0,01% от капитала собственников банка, о чем можно судить по некоторым публикациям в прессе начала 2016 года, в которых санация прямо называлась враждебным поглощением и вытеснением старых собственников.

Банковский холдинг с именем Лучанского

Старые собственники Инвестторгбанка — это категория из класса «вещь в себе». По состоянию на начало 2016 года основными акционерами Инвестторгбанка были его президент Владимир Гудков (16,65%), Владимир Удальцов (16,04%), «ИТБ-холдинг» (19,99%), а также люксембургские компании Starr International и голландская J.C. Flowers&Co. (по 19,99%).

Одновременно Гудков является акционером-миноритарием все того же ИТБ-холдинга. Банкротства именно этой структуры требуют нынешние акционеры ИТБ в Арбитражном суде СПб и Ленобласти — месте регистрации компании.

ИТБ-Холдинг — примечательная структура. Помимо ИТБ-банка, ей (официально) принадлежит еще пара кредитных учреждений. Один из них — Вокбанк — небольшой региональный банк из Нижнего Новгорода. Он стал жертвой санации своего старшего брата и также получил нового собственника в лице «Тройка-Д Банк», которому также принадлежит 99,99% Вокбанка.

Куда более интересен другой банк, входящий в ИТБ-холдинг. Это киргизский Залкар-банк. Сейчас он сменил название на Росинбанк, а также собственников — на месте «ИТБ-холдинга» оказалась целая группа физических лиц, не известная широкой публике. Знакомо совсем другое название этого банка. Дело в том, что Залкар-банк был создан в 2010 году на руинах «Азия-универсал банка» («АУБ»), который прославился тем, что стал одним из крупнейших и самых технологических кредитных учреждений региона. Его часто использовали местные элиты для вывода и отмывания ресурсных доходов на Западе. Собственно руины АУБа образовались в результате очередной революции в Бишкеке, которая снесла очередную верхушку, прихватившую с собой и капитал из банка. На его месте и был создан бридж, который смог уцелеть в 2015 году после того, как комитет по надзору Национального банка Кыргызстана установил в нем прямой банковский надзор. Суды по АУБу с «иностранными инвесторами» продолжаются.

74,91% акций ИТБ-холдинг принадлежат офшорной Darovent Marketing Ltd (74,91%), владельцы которой неизвестны. В типичной для российского бизнеса схеме есть один нюанс. Дело в том, что компания Darovent Marketing Ltd была исключена из корпоративного регистра Британских Виргинских островов еще в июне 2014 года, за год до начала санации.

Таким образом кто в реальности контролировал ИТБ, остается неясным. Туман слегка рассеивается, если обратиться к более древним документам самого Инвестторгбанка. В 2005 году, к примеру, когда председателем правления был уже Владимир Гудков, в совете директоров заседал Григорий Эмануилович Лучанский, участие которого напоминало анекдот про современника Лучанского Леонида Ильича Брежнева, который был замечен и опознан в качестве водителя собственного лимузина.

Григорий Лучанский человек настолько известный и популярный, что на протяжении многих лет с ним хотели бы встретиться не только правоохранительные, но и разведывательные службы всего мира. Человек, стоявший у истоков российского капитализма, а также у «крантиков» латвийских портов, он еще в конце 1980-х, можно сказать, своими руками ковал экспортную модель российской рыночной системы. Предполагается, что он уже давно отошел от дел. Но славном городе Вене так не считают: здесь хорошо помнят этого «пионера». К 2015 году Григорий Лучанский среди участников банка был не замечен. Или незаметен. К этому времени он вообще пропал из виду.

Кремль призвал правоохранительные органы придерживаться границ здравого смысла при расследовании уголовных дел за противозаконные публикации в соцсетях. Ранее в России был отмечен рост количества дел, возбужденных в отношении пользователей из-за репостов и картинок.

Проблемы у Григория Лучанского в Москве начались сразу после отставки его давнего партнера Юрия Лужкова. В 2012 году автомобильный «Завод имени Лихачева» (ЗИЛ) пытался взыскать более 1 млрд руб. с ОАО «Московская автомобильная компания» (МАК), которая управляла ЗИЛом с 2003 по 2011 годы http://kommersant.ru/doc/1882776

Владельцем МАКа была компания под названием «Центр инвестиционных проектов и программ» (ЦИПП), от имени которой часто давал интервью в 2000-е пионер отечественного капитализма Григорий Лучанский. Иск МАКу удалось отбить. Но ЦИПП пришлось ликвидировать, а самому Лучанскому уйти в тень…

А спустя некоторое время — в сентябре 2012 года — в Инвестторгбанке были проведены обыски, и задержаны шесть подозреваемых в незаконной банковской деятельности. Им инкриминировались стандартные для отечественной банковской системы нарушения – «схемные переводы» безналичных средств для последующего обналичивания. Стандартная для российских реалий ситуация тем не менее почему-то привела к «техническим проблемам» в системе банка, в результате которых стали возможны перебои с проведением клиентских платежей.

Тогда же в 2012 году литовскими властями была пресечена попытка Инвестторгбанка открыть представительство в стране. Основание — банк не представил регулятору информацию об акционерах в необходимом объеме. То, что случилось с Инвесторгбанком, напоминает события четырехлетней давности. Но если в 2012 году банк и его бенефициары пытались пережить смену всей вертикали власти в Москве, то в 2016 году обрушилась финансовая «крыша» – система, обеспечивавшая рефинансирование коммерческого банка — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

В начале 2015 года участники финансового рынка ожидали больших новостей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — государственная компания, созданная еще в 1997 году для рефинансирования рынка ипотечных кредитов, должна была обзавестись банком – специально для себя и развития жилищного строительства и ипотеки.

«Мы проинформировали набсовет о перечне критериев для отбора банка для покупки», — цитировала газета «Коммерсант» главу АИЖК Александра Семеняку. Менеджер признал, что у него уже «есть видение типа банка, оптимального для покупки».

Как выяснилось, у бессменного руководителя компании (Семеняка возглавлял АИЖК 13 лет) видения были не только концептуальными, но вполне конкретными. Дело в том, что критериям, обнародованным АИЖК, больше всего соответствовал… Инвестторгбанк.

Это соответствие подтверждалось и другими действиями ИТБ. В феврале 2015 года, незадолго до конкурса по отбору банка для АИЖК, Инвестторгбанк выдает кредит строительной компании «СУ-155». Все расценивают это решение как попытку спасти безнадежно тонущий бизнес. Но интересней было другое. Дело в том, что кредит ИТБ выдал фактически за счет средств АИЖК, размещенных на счетах в банке. Сумма депозита составляла 4 млрд рублей, а ссуда СУ-155 — 1,6 млрд руб. Деньги «СУ-155» получило в конце февраля, накануне своего технического дефолта, объявленного 3 марта. Немедленно после этого Росбанк, как один из основных кредиторов строительной корпорации, подал иск о ее банкротстве. Таким образом и без того странные критерии государственного агентства стали выглядеть настоящим букетом из возможных заговоров. Начиная со сценария, согласно которому имела банальная попытка спасения «СУ-155» за счет государственных средств, предпринятая в обход предусмотренных процедур, и закачивая также распространенным вариантом, согласно которому деньги были сознательно выведены на предприятие, потребовать с которого скоро будет уже ничего нельзя. Александр Семеняка в этот момент, по слухам, готовился к тому, чтобы пересесть из кресла главы АИЖК, которое он занимал долгих 13 лет, в кресло президента банка. Таким образом перед Инвестторгбанком раскрывались блестящие перспективы. Но события стали развиваться совсем по другому сценарию.

Читайте также:  Как перевести крупную сумму денег через сбербанк

Компания «БалтСтрой» фигурирует в уголовном деле о мошенничестве при реконструкции БДТ. Ранее бывшее руководство этой компании было осуждено по «делу реставраторов».

20 апреля 2015 года вместо конкурса и благополучного перемещения Инвестторгбанка под лоно АИЖК перемещен был сам Александр Семеняка. И совершенно в другом направлении. По информации главы наблюдательного совета АИЖК Ильи Ломакина-Румянцева, вечный директор обратился в адрес наблюдательного совета с просьбой освободить его от занимаемой должности. Просьба была немедленно удовлетворена. О том, что это была не совсем просьба, и тем более не добровольная, можно было понять уже потому, что Ломакин-Румянцев пообещал в ближайшее время создать единый институт развития, в который включить и АИЖК, и фонд РЖС — Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства. В переводе с бюрократического это обещание означало ликвидацию АИЖК.

В полном соответствии с обещаниями новый руководитель АИЖК Александр Плутник, занимавший до этого пост замминистра строительства, в первый же день — 20-го апреля, принял решение досрочно отозвать средства агентства из банков. Таким образом Инвестторгбанку был фактически подписан смертный приговор. Причиной отзыва был назван провал программы «Стимул», созданной под финансирование строительства жилья экономкласса, Инвестторгбанк был активным участником этой программы.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию настолько стремительно ликвидировало и зачищало свое прошлое, пройдя перегистрацию и даже закрыв свой старый корпоративный сайт, что возникали «неудобные вопросы» о том, не было ли оно по факту банкротом. Тем более что новый руководитель фактически остановил все работы по созданию ипотечного супербанка. Перспективы создания такого учреждения были определены как вопрос не ближайшего времени.

Но как ни странно, время для нового банка наступило куда быстрее предполагаемого. На роль банкира для АИЖК теперь претендует «Российский капитал» — банк, который Агентство по страхованию вкладов создавало «под себя» с целью использования его в качестве «мегасанатора». Эта идея очень сильно не устраивала Центральный банк, в котором и так были израсходованы без малого 1,6 трлн рублей, выделенных на санацию банковской системы. И теперь вместо реструктуризации «Российский капитал» будет брошен на ипотеку.

В этом «броске» есть еще одно примечательное обстоятельство. Одной из причин, по которой удалось сделать «отвод» «Российскому капиталу», недовольство ЦБ схемой санации «СУ-155», которой тот занимается. По сути эта санация привела к тому, что «Российский капитал» превратился в филиал строительного управления, а само строительное управление — в фактический регулятор российской банковской системы. Итог всей комбинации — восстановление треугольника отношений «банк -АИЖК-СУ-155», с той лишь разницей, что банк и АИЖК поменялись, а «СУ-155» осталось.

Есть ли у ЦБ претензии к АКБ «Инвестторгбанк»? Анализ вероятности отзыва лицензии и показателей работы банка

Степень популярности любой кредитной организации всегда обуславливается двумя факторами — размерами рекламных кампаний и полезностью предлагаемых банком продуктов для своих потребителей. «Инвестторгбанк» который год удерживает высокую позицию в одном из наиболее интересных для населения страны направлений банковской деятельности — в приеме сбережений на доходное хранение на депозитных счетах. Ввиду этого имеет смысл поближе познакомиться с данной кредитной организацией и взглянуть на показатели ее работы в течение последнего года, а также рассмотреть взаимоотношения банка с ЦБ РФ.

История «Инвестторгбанка» началась в начале весны 1994 года. С тех пор в кредитной организации произошло много разных значимых событий, что позволило ей к концу текущего года надежно закрепиться на 57 позиции в рейтинге отечественных банков по критерию размера чистых активов. По состоянию на начало текущего месяца чистая прибыль банка составляла полумиллиарда рублей. Однако, как и у любой другой организации, у «Инвестторгбанка» были свои недочеты в работе, о которых мы поговорим далее.

В течение последнего года ЦБ не раз обращал свое пристальное внимание на «Инвестторгбанк». Несколько раз кредитная организация была привлечена к ответственности и оштрафована. Причиной для этого стало неисполнение банком требований закона по противодействию легализации полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма. Однако, как показывает практика, подобные нарушения кредитными организациями допускаются довольно часто, поэтому акцентировать на этом внимание не стоит. Более того, в каждом из этих случаев размер штрафа для «Инвестторгбанка» ни разу не превысил минимальной суммы, что дополнительно подтверждает незначительность допущенных банком нарушений.

Но была и новость, которая буквально всколыхнула общественность и заставила посмотреть на «Инвестторгбанк» уже с некоторым недоверием. Инцидент произошел в сентябре текущего года. В течение этого месяца кредитная организация позволила себе несвоевременно выполнить свои долговые обязательства по полученному ранее от ЦБ кредиту размером почти в полтора миллиарда рублей. Допустившие ранее подобные просрочки банки «Клиентский» и «Кутузовский» серьезно пострадали. Если «Клиентский» был лишь отключен от сделок репо и финансирования ЦБ, то «Кутузовский» впоследствии вообще был подвергнут процедуре отзыва лицензии. Подобный проступок мог завершиться крайне печально и для «Инвестторгбанка», если бы его просрочка не была признана технической. В результате долг перед ЦБ был вскоре погашен, а финансирование и проведение сделок репо с кредитной организацией продолжилось. Как утверждают эксперты, случаи невыполнения условия сделок репо не всегда свидетельствуют о проблемах с ликвидностью внутри банка, а в случае с «Инвестторгбанком» это не более чем случайность.

Обратимся к оценкам кредитной организации различными рейтинговыми агентствами (РА). В начале этого месяца международное РА S&P оставило без изменений полугодом ранее проставленный негативный прогноз по кредитным рейтингам в долгосрочной — B+ — и краткосрочной — B — перспективе. По национальной шкале S&P присвоило банку рейтинг ruA. В агентстве прокомментировали, что негативный прогноз связан с ухудшением показателей фондирования и ликвидности, а следовательно, и с кредитным качеством банка. Однако тот факт, что оценки РА не подверглись изменениям, говорит об устойчивости кредитной организации в ее ключевых сегментах и стабильности показателей капитализации и уровня рисков. В целом оценка РА S&P характеризует бизнес-позицию «Инвестторгбанка» как «умеренную», показатели ликвидности и позицию по риску — как «адекватные», называет показатели капитализации и прибыльности «слабыми», а показатели фондирования — «средними». Как оказалось, «Инвестторгбанку» такие оценки пришлись по душе. Представители кредитной организации прокомментировали, что негативный прогноз связан с нестабильной ситуацией в стране в общем, и именно поэтому не представляется вероятным позитивный прогноз от РА S&P в течение ближайшего года. Однако то, что «Инвестторгбанк» удерживает в сложной экономической ситуации рейтинги на одном уровне говорит о стабильности организации и ее надежности. Оценка Национального РА также осталась без изменений, утвердившись на уровне АА-.

Напомним нашим читателям, что банки, практикующие прием сбережений у населения под высокие проценты, зачастую являются нестабильными, а сам факт резкого повышения ставок по депозитным предложениям нередко говорит о проблемах внутри кредитной организации. В свете этого необходимо рассмотреть и «Инвестторгбанк», вклады которого являются одними из самых доходных в стране уже довольно продолжительное время. Конечно же, каждого вкладчика будет интересовать вероятность отзыва лицензии у данной кредитной организации. Для оценки такой вероятности обратимся к экономическим показателям устойчивости банка.

Здесь сразу надо упомянуть, что данные показатели, а также динамика их изменений, могут дать только определенное представление о дальнейшей судьбе кредитной организации, однако зачастую их анализ может выявить проблемы внутри нее. Что касается непосредственно «Инвестторгбанка», то практически все его показатели имеют позитивное значение. RPC, равный 3,55, говорит об эффективности управления банком собственным капиталом, а RBDC и RBDMBK, отражающие ситуацию с долей и покрытием «плохих» кредитов и равные 27,0321 и 4,5067 соответственно, позволяют заявлять об устойчивости данной кредитной организации. RCN, равный 13,15 и характеризующий степень неопределенности менеджмента в складывающих рыночных условиях, имеет нейтральное значение. Таким образом, можно успокоить клиентов «Инвестторгбанка»: отзыв лицензии в ближайшее время маловероятен.

Ранее экспертами КредитОтзыв.ру был проведен анализ устойчивости кредитной организации «Росинтербанк». О том, насколько вероятен отзыв лицензии у «Росинтербанка», читайте в нашей статье «Росинтербанк: отзыв лицензии».

Что стоит за уголовным делом Инвестторгбанка

Восстановление треугольника

Причиной краха и последующей санации Инвестторгбанка стал провал операции по превращению банка в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Само АИЖК также пришлось ликвидировать.

Когда в середине октября в главный московский офис Инвестторгбанка (ИТБ-банка) на Дубининской улице прибыла команда следователей, это нисколько не удивило владельцев кредитного учреждения. Дело в том, что «гости» явились за документами о деятельности предыдущего руководства. Следствие считает, что оно вывело из банка десятки миллиардов рублей. Это подозрение стало основанием для открытия уголовного дела о растрате. Новые владельцы и управляющие Инвестторгбанка позицию следствия полностью разделяют. Более того, сами преследуют «бывших», затеяв целую серию гражданских процессов с АО «Инвестиционный торговый бизнес холдинг» (ИТБ-Холдинг), который считается фундаментом банка. Как известно, лучшим залогом в победе в гражданском споре является поддержка уголовным преследованием. Это в целом универсальное правило в России применяется повсеместно. Не исключено, что октябрьский визит следователей как-то связан с решением Московского арбитражного суда, принятым по одному из таких исков. В нем, в частности, упоминается недостаток документов.

Вывод средств, по мнению следователей, случился незадолго до санации банка, хотя сама операция по спасению кредитного учреждения разворачивалась по-военному оперативно. Еще 26 августа 2015 года ЦБ выдал предписание тогдашнему руководству подготовить свой план стабилизации банка, утвердив лишь форму участия в нем Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Но уже на следующий день 27 августа Центробанк приостановил полномочия руководителей Инвестторгбанка и назначил временную администрацию. Формальным поводом для такой оперативности стало недовольство вкладчиков в Ивановской области, которые в массовом порядке начали изымать вклады. Панику вкладчиков тогдашний президент ИТБ банка Владимир Гудков пояснил тем, что «несколько злоумышленников каким-то образом получили информацию о мобильных номерах наших клиентов, а также клиентов еще нескольких банков и разослали им сообщения о том, что всем этим банкам в скором времени грозят отзывы лицензий». Как показал ход событий, у вкладчиков были все основания для волнений. Но отзывать лицензию ЦБ не спешил. Одно из возможных оснований — размеры самого ИТБ. По итогам 2014 года он занимал 55 место по размерам активов в сотне крупнейших российских кредитных учреждений.

Но, возможно, были и причины особого свойства. Об этом, например, говорит тот факт, что изначально на роль санатора был выбран банк «Российский капитал», который АСВ до недавнего времени собирался использовать в качестве «универсального солдата» в реструктуризации банковской системы. Но уже через полтора месяцев ЦБ «передумал», и на роль санатора был выбран Транскапиталбанк (ТКБ), который, как считают в ЦБ, предложил лучшие условия финансирования. О том, какие условия финансирования предложил ТКБ, доподлинно неизвестно, но банк получил на реструктуризацию 29,7 млрд рублей сроком на 10 лет и 19,5 млрд рублей — сроком на 2 года.

Читайте также:  Мобильный банк заблокирован как разблокировать сбербанк

В Магаданской области против директора детдома завели уголовное дело после того, как правоохранители узнали об избиении им двоих воспитанников. От действий руководителя учреждения пострадали дети 2002 и 2008 годов рождения.

Финансовые условия оказались настолько хорошими, что уже через пару месяцев Инвестторгбанк оказался в собственности Транскапиталбанка. Сделка была заключена в декабре 2015 года, а 11 января 2016 года Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Инвестторгбанка, в результате которого Транскапиталбанк стал владельцем 99,99% акций кредитной организации. Это разворот явно не удовлетворил «размытых» до 0,01% от капитала собственников банка, о чем можно судить по некоторым публикациям в прессе начала 2016 года, в которых санация прямо называлась враждебным поглощением и вытеснением старых собственников.

Банковский холдинг с именем Лучанского

Старые собственники Инвестторгбанка — это категория из класса «вещь в себе». По состоянию на начало 2016 года основными акционерами Инвестторгбанка были его президент Владимир Гудков (16,65%), Владимир Удальцов (16,04%), «ИТБ-холдинг» (19,99%), а также люксембургские компании Starr International и голландская J.C. Flowers&Co. (по 19,99%).

Одновременно Гудков является акционером-миноритарием все того же ИТБ-холдинга. Банкротства именно этой структуры требуют нынешние акционеры ИТБ в Арбитражном суде СПб и Ленобласти — месте регистрации компании.

ИТБ-Холдинг — примечательная структура. Помимо ИТБ-банка, ей (официально) принадлежит еще пара кредитных учреждений. Один из них — Вокбанк — небольшой региональный банк из Нижнего Новгорода. Он стал жертвой санации своего старшего брата и также получил нового собственника в лице «Тройка-Д Банк», которому также принадлежит 99,99% Вокбанка.

Куда более интересен другой банк, входящий в ИТБ-холдинг. Это киргизский Залкар-банк. Сейчас он сменил название на Росинбанк, а также собственников — на месте «ИТБ-холдинга» оказалась целая группа физических лиц, не известная широкой публике. Знакомо совсем другое название этого банка. Дело в том, что Залкар-банк был создан в 2010 году на руинах «Азия-универсал банка» («АУБ»), который прославился тем, что стал одним из крупнейших и самых технологических кредитных учреждений региона. Его часто использовали местные элиты для вывода и отмывания ресурсных доходов на Западе. Собственно руины АУБа образовались в результате очередной революции в Бишкеке, которая снесла очередную верхушку, прихватившую с собой и капитал из банка. На его месте и был создан бридж, который смог уцелеть в 2015 году после того, как комитет по надзору Национального банка Кыргызстана установил в нем прямой банковский надзор. Суды по АУБу с «иностранными инвесторами» продолжаются.

74,91% акций ИТБ-холдинг принадлежат офшорной Darovent Marketing Ltd (74,91%), владельцы которой неизвестны. В типичной для российского бизнеса схеме есть один нюанс. Дело в том, что компания Darovent Marketing Ltd была исключена из корпоративного регистра Британских Виргинских островов еще в июне 2014 года, за год до начала санации.

Таким образом кто в реальности контролировал ИТБ, остается неясным. Туман слегка рассеивается, если обратиться к более древним документам самого Инвестторгбанка. В 2005 году, к примеру, когда председателем правления был уже Владимир Гудков, в совете директоров заседал Григорий Эмануилович Лучанский, участие которого напоминало анекдот про современника Лучанского Леонида Ильича Брежнева, который был замечен и опознан в качестве водителя собственного лимузина.

Григорий Лучанский человек настолько известный и популярный, что на протяжении многих лет с ним хотели бы встретиться не только правоохранительные, но и разведывательные службы всего мира. Человек, стоявший у истоков российского капитализма, а также у «крантиков» латвийских портов, он еще в конце 1980-х, можно сказать, своими руками ковал экспортную модель российской рыночной системы. Предполагается, что он уже давно отошел от дел. Но славном городе Вене так не считают: здесь хорошо помнят этого «пионера». К 2015 году Григорий Лучанский среди участников банка был не замечен. Или незаметен. К этому времени он вообще пропал из виду.

Кремль призвал правоохранительные органы придерживаться границ здравого смысла при расследовании уголовных дел за противозаконные публикации в соцсетях. Ранее в России был отмечен рост количества дел, возбужденных в отношении пользователей из-за репостов и картинок.

Проблемы у Григория Лучанского в Москве начались сразу после отставки его давнего партнера Юрия Лужкова. В 2012 году автомобильный «Завод имени Лихачева» (ЗИЛ) пытался взыскать более 1 млрд руб. с ОАО «Московская автомобильная компания» (МАК), которая управляла ЗИЛом с 2003 по 2011 годы http://kommersant.ru/doc/1882776

Владельцем МАКа была компания под названием «Центр инвестиционных проектов и программ» (ЦИПП), от имени которой часто давал интервью в 2000-е пионер отечественного капитализма Григорий Лучанский. Иск МАКу удалось отбить. Но ЦИПП пришлось ликвидировать, а самому Лучанскому уйти в тень…

А спустя некоторое время — в сентябре 2012 года — в Инвестторгбанке были проведены обыски, и задержаны шесть подозреваемых в незаконной банковской деятельности. Им инкриминировались стандартные для отечественной банковской системы нарушения – «схемные переводы» безналичных средств для последующего обналичивания. Стандартная для российских реалий ситуация тем не менее почему-то привела к «техническим проблемам» в системе банка, в результате которых стали возможны перебои с проведением клиентских платежей.

Тогда же в 2012 году литовскими властями была пресечена попытка Инвестторгбанка открыть представительство в стране. Основание — банк не представил регулятору информацию об акционерах в необходимом объеме. То, что случилось с Инвесторгбанком, напоминает события четырехлетней давности. Но если в 2012 году банк и его бенефициары пытались пережить смену всей вертикали власти в Москве, то в 2016 году обрушилась финансовая «крыша» – система, обеспечивавшая рефинансирование коммерческого банка — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

В начале 2015 года участники финансового рынка ожидали больших новостей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — государственная компания, созданная еще в 1997 году для рефинансирования рынка ипотечных кредитов, должна была обзавестись банком – специально для себя и развития жилищного строительства и ипотеки.

«Мы проинформировали набсовет о перечне критериев для отбора банка для покупки», — цитировала газета «Коммерсант» главу АИЖК Александра Семеняку. Менеджер признал, что у него уже «есть видение типа банка, оптимального для покупки».

Как выяснилось, у бессменного руководителя компании (Семеняка возглавлял АИЖК 13 лет) видения были не только концептуальными, но вполне конкретными. Дело в том, что критериям, обнародованным АИЖК, больше всего соответствовал… Инвестторгбанк.

Это соответствие подтверждалось и другими действиями ИТБ. В феврале 2015 года, незадолго до конкурса по отбору банка для АИЖК, Инвестторгбанк выдает кредит строительной компании «СУ-155». Все расценивают это решение как попытку спасти безнадежно тонущий бизнес. Но интересней было другое. Дело в том, что кредит ИТБ выдал фактически за счет средств АИЖК, размещенных на счетах в банке. Сумма депозита составляла 4 млрд рублей, а ссуда СУ-155 — 1,6 млрд руб. Деньги «СУ-155» получило в конце февраля, накануне своего технического дефолта, объявленного 3 марта. Немедленно после этого Росбанк, как один из основных кредиторов строительной корпорации, подал иск о ее банкротстве. Таким образом и без того странные критерии государственного агентства стали выглядеть настоящим букетом из возможных заговоров. Начиная со сценария, согласно которому имела банальная попытка спасения «СУ-155» за счет государственных средств, предпринятая в обход предусмотренных процедур, и закачивая также распространенным вариантом, согласно которому деньги были сознательно выведены на предприятие, потребовать с которого скоро будет уже ничего нельзя. Александр Семеняка в этот момент, по слухам, готовился к тому, чтобы пересесть из кресла главы АИЖК, которое он занимал долгих 13 лет, в кресло президента банка. Таким образом перед Инвестторгбанком раскрывались блестящие перспективы. Но события стали развиваться совсем по другому сценарию.

Компания «БалтСтрой» фигурирует в уголовном деле о мошенничестве при реконструкции БДТ. Ранее бывшее руководство этой компании было осуждено по «делу реставраторов».

20 апреля 2015 года вместо конкурса и благополучного перемещения Инвестторгбанка под лоно АИЖК перемещен был сам Александр Семеняка. И совершенно в другом направлении. По информации главы наблюдательного совета АИЖК Ильи Ломакина-Румянцева, вечный директор обратился в адрес наблюдательного совета с просьбой освободить его от занимаемой должности. Просьба была немедленно удовлетворена. О том, что это была не совсем просьба, и тем более не добровольная, можно было понять уже потому, что Ломакин-Румянцев пообещал в ближайшее время создать единый институт развития, в который включить и АИЖК, и фонд РЖС — Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства. В переводе с бюрократического это обещание означало ликвидацию АИЖК.

В полном соответствии с обещаниями новый руководитель АИЖК Александр Плутник, занимавший до этого пост замминистра строительства, в первый же день — 20-го апреля, принял решение досрочно отозвать средства агентства из банков. Таким образом Инвестторгбанку был фактически подписан смертный приговор. Причиной отзыва был назван провал программы «Стимул», созданной под финансирование строительства жилья экономкласса, Инвестторгбанк был активным участником этой программы.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию настолько стремительно ликвидировало и зачищало свое прошлое, пройдя перегистрацию и даже закрыв свой старый корпоративный сайт, что возникали «неудобные вопросы» о том, не было ли оно по факту банкротом. Тем более что новый руководитель фактически остановил все работы по созданию ипотечного супербанка. Перспективы создания такого учреждения были определены как вопрос не ближайшего времени.

Но как ни странно, время для нового банка наступило куда быстрее предполагаемого. На роль банкира для АИЖК теперь претендует «Российский капитал» — банк, который Агентство по страхованию вкладов создавало «под себя» с целью использования его в качестве «мегасанатора». Эта идея очень сильно не устраивала Центральный банк, в котором и так были израсходованы без малого 1,6 трлн рублей, выделенных на санацию банковской системы. И теперь вместо реструктуризации «Российский капитал» будет брошен на ипотеку.

В этом «броске» есть еще одно примечательное обстоятельство. Одной из причин, по которой удалось сделать «отвод» «Российскому капиталу», недовольство ЦБ схемой санации «СУ-155», которой тот занимается. По сути эта санация привела к тому, что «Российский капитал» превратился в филиал строительного управления, а само строительное управление — в фактический регулятор российской банковской системы. Итог всей комбинации — восстановление треугольника отношений «банк -АИЖК-СУ-155», с той лишь разницей, что банк и АИЖК поменялись, а «СУ-155» осталось.

Ссылка на основную публикацию