Интернет банк что это такое - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Интернет банк что это такое

Что такое интернет банк

В наше время существует множество новейших разработок, позволяющих добиться максимального комфорта, и одним из таких нововведений является интернет банк. С ним вы можете легко и просто управлять своими сбережениями и любыми счетами, не уходя из дома. Главное — иметь под рукой доступ к интернету.

Интернет-банкинг — это комплекс программ и средств, благодаря которым можно полностью контролировать и использовать свои счета и вклады через интернет. Воспользоваться этой новой услугой вы можете с любого устройства: с компьютера, ноутбука, коммуникатора, планшета, смартфона и т.п.

Вы можете просто воспользоваться стандартным интернет-банкингом, который не подразумевает установку дополнительных программ или воспользоваться программой «Клиент-банк», для работы в которой вам понадобится не только установка специальной программы, но и наличие электронных ключей и иных защищенных паролей. Как правило, этот пакет услуг предоставляется юр.лицам.

Стоит ли пользоваться интернет-банком?

Сегодня многие банки предоставляют такую удобную услугу, но некоторые пользователи обходят ее стороной. Причина этому одна: они не знают, что это такое и безопасно ли ее применять.

На самом деле интернет-банкинг может облегчить жизнь любому клиенту, и для его использования не надо специальных знаний и умений — только внимательность и пользование интернетом на элементарном уровне.

Если за совершение операций в банке взимаются какие-либо комиссии, то при использовании интернет-банкинга тариф намного ниже или совсем отсутствует, ведь вы сами являетесь операционистом и прослеживаете правильность заполнения платежных или иных документов и подтверждаете списание сбережений со своего счета.

Иногда при переводе денежных средств между банками через интернет взимается символическая сумма, но перевод средств внутри одного банка освобожден от комиссии.

Возможности интернет-банка

Система интернет-банка предлагает следующие возможности:

  • отправление в банк различных документов;
  • получение выписок за любой период времени по своим счетам и вкладам;
  • отслеживание работ по обработке платежных операций в реальном времени;
  • просмотр и печать платежных документов;
  • получение информации об ошибках;
  • работа со счетами в разных банках.
  1. Простота и удобство эксплуатации. Чтобы пользоваться системой, необходимо обладать элементарными знаниями по работе с компьютером и интернетом. С интернет-банкингом вы можете осуществлять операции в адрес любого клиента, даже если он не подключен к данной системе;
  2. Комфорт. Операции можно осуществлять, не выходя из дома;
  3. Экономичность. Вы сэкономите не только свои нервы и время, но и средства;
  4. Оперативность. Все документы обрабатываются оперативно в реальном времени;
  5. Защита от ошибок. Если вы неправильно заполняете документы, то система сразу же указывает на ошибки. Даже если вы указали в платежке неверные реквизиты, вы можете это быстро поправить или вовсе отменить операцию;
  6. Конфиденциальность. Защита операций обеспечивается шифрованием. Вход в систему возможен при наличии пароля и логина;
  7. Контроль над счетами. Вы можете в любое посмотреть историю операций своих счетов и вкладов;
  8. Электронные документы обладают юридической силой.

Дополнительные преимущества системы:

  1. Отслеживание изменения статуса операции;
  2. Обмен информации между банком и клиентом;
  3. Автозаполнение платежных документов;
  4. Возможность создания архива;
  5. Проверочные алгоритмы при заполнении реквизитов в платежах позволяют избежать ошибок и правильно подготовить документы.

Интернет-банк — очень удобный финансовый инструмент, но далеко не единственный. Ознакомиться с преимуществами использования кошелька Яндекс.Деньги можно в этой статье. Про кошелек WebMoney, пользующийся популярностью у многих сотен тысяч россиян, читайте здесь.

Правила использования системы

Пользоваться системой интернет-банка совершенно безопасно благодаря надежной защите. Программа использует систему международного шифрования информации, собственную систему защиты, штатные средства, межсетевое экранирование и контролирование. Но любой банк рекомендует своим клиентам всегда пользоваться антивирусными программами, обновлять свое программное обеспечение, стараться не использовать интернет-банк в людных местах (кафе, торговые центры и т.п.), держать в тайне пароль, логин.

Чтобы начать использовать интернет-банкинг, вам сначала необходимо обратиться в свой банк и оформить договор либо просто получить логин и пароль.

После этого вам надо загрузить страницу интернет-банка, ввести полученные заранее данные и нажать кнопку «Войти». В наше время все банковские счета и карты привязываются к номеру мобильного телефона, поэтому после захода в систему у вас попросят ввести защитный код, который будет прислан на ваш номер в виде смс, или же воспользоваться списком одноразовых паролей, которые вам могут выдать в вашем банке. На главной странице вы можете поменять полученный ранее пароль и создать свой, который вы легко запомните.

Чтобы осуществить какую-либо операцию, просто выберите необходимый пункт меню и прочтите предоставленную информацию. На любой странице все подробно и доступно описано. Также вы можете обратиться в службу поддержки при возникновении вопросов.

Запомните, что если вы нажали на какой-либо пункт меню и он не сразу открылся, то стоит подождать некоторое время. Эта задержка связана с замедлением в работе сервера.

Если вы не будете совершать действия в течение 10-15 минут, то система автоматически отключит вас, поэтому при заполнении реквизитов в платежных или иных документах не делайте длительных пауз.

Чтобы завершить работу в системе, просто необходимо нажать кнопку «Выход».

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Статья информирует о популярном направлении развития системы банковского обслуживания клиентов.

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов. Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка. Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами. Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций. К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

  1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
  2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
  3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
  4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
  5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
  6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
  7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
  8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
  9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

  1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
  2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
  3. Депозитов и начисления процентных платежей.
  4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Преимущества онлайн-банкинга для финансовых учреждений и клиентов

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время. Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне. Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

  • Банковское обслуживание в режиме 24/7.
  • Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
  • Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
  • Привлекательные с точки зрения цен услуги.
  • Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
  • Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
  • Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
  • Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
  • Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
  • Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

  • Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
  • Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
  • Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
  • Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
  • Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
  • Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
  • Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
  • Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
  • Создание дополнительного источника для приема платежей.
Читайте также:  Как отключить мобильный банк сбербанк через телефон

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов. Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов. В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Что относится к банковской тайне — узнайте подробнее

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

  1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
  2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
  3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
  4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции. Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении. Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку. Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Процентная ставка
от 7,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

По паспорту, без подтверждения дохода

Вас также может заинтересовать:

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Комментарии

Мы выбрали четыре надежных банка, которые предлагают оформление кредита по онлайн заявке, без посещения офиса.
Что касается конкретного кредитного учреждения, вам лучше сделать выбор самостоятельно, руководствуясь вашими индивидуальными обстоятельствами и потребностями. Изучите предложения каждого банка подробнее, сравните условия, и выберите самое подходящее кредитное предложение именно для вас.
Надеемся, что вам помогут определиться с выбором наши информационные статьи.

Что такое интернет-банкинг простыми словами

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Оффлайн-обслуживание в банке постепенно сходит на нет. Практически все платежные операции можно проводить в интернете, ведь каждая уважающая себя финансовая организация имеет систему онлайн-банкинга. В условиях острой нехватки времени такой вариант кажется очень привлекательным. Что такое интернет-банкинг и как им пользоваться, разберем в нашем обзоре этой функции.

Что такое интернет-банкинг

Этим сложным термином называют систему удаленного обслуживания в банке. Доступна она не только физическим лицам, но и организациям, хотя интерфейс сервисов серьезно различается. Это и понятно, ведь для компаний предусмотрены совершенно другие программы и операции.

Онлайн-обслуживание чаще всего предоставляется бесплатно. И вот почему – банку такая система выгоднее бесконечных очередей в офисе и необходимости платить сотрудникам. На обеспечение работоспособности программ уходит меньше ресурсов, потому как клиент все делает сам, а операции проводятся в автоматическом режиме. Для людей такая опция также очень привлекательна. Можно оплатить коммунальные услуги или отправить деньги другу буквально за пару кликов.

В чем преимущество удаленного обслуживания в банке:

  • Удобный интерфейс. Сервис спроектирован таким образом, чтобы с ним мог справиться даже далекий от интернета человек. Кнопки расположены максимально удобно, последовательность действий интуитивно понятна пользователям.
  • Оперативность. Действительно, что может быть быстрее оплаты в личном кабинете, когда у вас на руках есть квитанция со штрих-кодом? Отсканируйте его через мобильный интернет-банкинг, и данные автоматически заполнят платежку.
  • Для проведения банковских операций теперь не нужно идти в банк или искать устройство самообслуживания.
  • Чтобы побудить клиентов активнее пользоваться удаленными сервисами, многие банки берут пониженную комиссию за переводы и платежи в интернете. Справки и выписки обычно делаются в личном кабинете бесплатно, а за распечатку их в отделении могут брать определенную плату.
  • Круглосуточный доступ в банковскую систему. Также в режиме реального времени можно получить помощь сотрудника в виртуальном чате по любому вопросу.

Кажется невероятным, но первый интернет-банкинг в России появился больше 20 лет назад. Из ныне оставшихся банков первопроходцами в интернете стали Сити банк, Альфа-Банк и Сбербанк. Сейчас, когда конкуренция между кредитными организациями очень высока, предоставление услуги онлайн-банкинга стало необходимостью. Клиенты ценят свое время и не желают посещать банковское отделение по любому поводу.

Возможности банковского личного кабинета

Система дистанционного обслуживания позволяет осуществлять практически любые операции в интернете без личного посещения банка. Для этого программе нужно сначала идентифицировать человека по учетным данным (логину и паролю). После авторизации пользователь попадает в личный кабинет банковского клиента и получает доступ к следующим возможностям:

  • оплата услуг и товаров по заданным реквизитам (коммунальные квитанции, мобильный телефон, интернет и т.д.);
  • переводы на другие карты, в том числе в сторонние банки;
  • погашение штрафов, госпошлин, прочих государственных платежей;
  • перечисление на расчетные счета в любые российские банки;
  • погашение кредитов, выданных здесь же или в другой организации;
  • получение актуальной информации по оформленным банковским продуктам;
  • переводы денег между своими счетами;
  • блокировка карт;
  • закрытие расчетных счетов и депозитов;
  • открытие вклада;
  • получение кредита в онлайн-режиме (обычно для зарплатных клиентов);
  • подключение автоплатежа для регулярных перечислений;
  • выгрузка подробной выписки, справки о движении денег по счету;
  • онлайн-общение с сотрудниками банка в виртуальном чате;
  • распечатка реквизитов счета или карты;
  • заявка на получение отчета из БКИ;
  • оформление сопутствующих услуг (например, страховки, СМС-информирования и т.д.).

Как видим, перечень операций достаточно велик. Практически все действия банковского клиента, ранее доступные только в банковском отделении, сейчас проводятся самостоятельно за несколько минут. Все что для этого нужно – учетные данные для входа в систему и доступ в интернет. Некоторые кредитные организации полностью работают только через онлайн-банкинг, например, Тинькофф Банк и Киви.

Если в начале своего развития система интернет-банкинга в России имела малое количество опций, то теперь здесь разрешается делать практически все. Благодаря сервису клиенты могут посещать отделение банка всего пару раз в году. Ведь остальные операции они совершают в онлайн-режиме.

Доступ в личный кабинет всегда открыт. Если необходимо, можно отправить перевод ночью или в праздничные дни, сервис работает круглосуточно. Когда нет возможности в любое время открыть личный кабинет на сайте банка, установите мобильное приложение на свой смартфон. Тогда совершать платежи и переводы станет еще проще и быстрее.

Регистрация в интернет-банкинге

Чтобы получить доступ к онлайн-системе и управлять своими счетами в режиме реального времени, необходимо иметь открытый договор в данном банке. Обычно речь идет о пластиковой карте или кредите, к которым привязан ваш номер мобильного телефона. Для того, чтобы подключить интернет-банкинг, этого оказывается достаточно.

Читайте также:  Как поменять кодовое слово в сбербанке онлайн

Разберем алгоритм регистрации на примере Сбербанка:

  1. приготовьте карту и свой телефон;
  2. откройте сайт банка и найдите кнопку входа в личный кабинет;
  3. пройдите по ссылке регистрации;
  4. укажите номер своей карточки и пройдите на следующий этап;
  5. на привязанный к пластику мобильный номер придет сообщение с кодом подтверждения, введите его в специальное поле;
  6. система сообщит вам логин и пароль для последующего доступа;
  7. при первом входе в сервис рекомендуется сменить учетные данные, чтобы полностью обезопасить дальнейшее использование личного кабинета.

Регистрация в банковской системе удаленных платежей в других банках происходит примерно также. Однако в некоторых кредитных организациях вам предложат подойти в отделение для заключения отдельного договора и сами выдадут логин и пароль. От такой схемы работы уходят крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д., ведь прежде всего ценится комфорт предоставления услуги и оперативность.

Безопасность онлайн-кабинета

Конечно, личный кабинет позволяет проводить многие операции через сеть и обладает несомненными преимуществами, но насколько защищены деньги клиента? Основным мифом является убеждение людей в том, что интернет-обслуживание небезопасно. Современные технологии цифровой защиты дают высокую степень надежности за счет многоступенчатой системы проверки пользователя и СМС-оповещения о входе и транзакциях.

Чаще всего клиенты сами виноваты, что их средствами воспользовались мошенники, потому как бездумно разглашают конфиденциальную информацию. Чтобы не попасть в неприятности, следуйте несложным советам работы в личном кабинете банковского клиента:

  • При входе в сервис обязательно проверьте его принадлежность банку. Для этого всегда используйте прямые ссылки с официального банковского ресурса. Не переходите в личный кабинет клиента с подозрительных порталов. Дело в том, что при вводе логина и пароля на сайте-двойнике хакерская программа их считает. Далее эти сведения используются для входа в интернет-банкинг и похищения денег.
  • После авторизации в системе проверьте дату и время последнего посещения. Если они не совпадают с реальными, сразу же поменяйте пароль от сервиса и сообщите по телефону колл-центра банка о факте несанкционированного входа.
  • Не сообщайте никому логин и пароль от личного кабинета, равно как и данные карты (номер, срок действия и секретный код с обратной стороны пластика). Ведь обладая этой информацией, мошенники могут легко войти в систему и отправить деньги в неизвестном направлении. Помните, что банковские сотрудники никогда не запрашивают логин и пароль от личного кабинета, ПИН-код и секретный код с обратной стороны карты.
  • Подключите СМС-информирование, которое позволит моментально получить извещение о проводимой операции или входе в систему обслуживания.
  • Обычно на сайте банка есть инструкция по безопасной работе в интернете. Обязательно изучите ее, ведь там вы почерпнете важную информацию о защите своего онлайн-банкинга.
  • В настройках личного кабинета установите оповещения о входе в систему и подтверждение каждой расходной транзакции одноразовым паролем. На телефон будет приходить СМС с кодом подтверждения, который следует ввести в специальное поле. Это означает, что никто не сможет провести операцию, кроме самого клиента, ведь доступ к мобильному есть только у него.
  • При входе в систему не ставьте галочку сохранения пароля, даже если это ваш личный компьютер. Убедитесь, что данная опция не подключена и в том случае, когда решили воспользоваться чужим устройством.
  • После завершения работы в сервисе всегда закрывайте окно, чтобы прервать сеанс.
  • Используйте только безопасное подключение, к примеру, домашний Wi-Fi или собственную мобильную сеть. Не стоит входить в интернет-банкинг по бесплатной сети в кафе или магазине. Лучше на время проведения операции переключитесь на симку.
  • Обязательно используйте антивирусные программы, регулярно обновляйте их базы.
  • Периодически меняйте учетные данные онлайн-банкинга, не применяйте простые комбинации (например, дату рождения или имя ребенка). Рекомендуется использовать генератор, создающий сложные пароли.
  • Если вы пользуетесь мобильным приложением, регулярно обновляйте его. Разработчики постоянно повышают уровень безопасности, поэтому не стоит пренебрегать столь простым советом.

Конечно, когда в интернет-банкинге проводится подозрительное списание, банк автоматически его приостановит. Но не стоит полностью полагаться на программное обеспечение, сохраняйте бдительность. В случае несанкционированной платы сразу же блокируйте карту или звоните по телефону горячей линии банка. К счастью, интернет-банкинг постоянно совершенствуется, и это дает пользователям гарантию безопасности его использования.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Что такое интернет-банкинг?

В настоящее время банковский сектор подвержен большой конкуренции. Каждое кредитное учреждение прикладывает максимальные усилия для привлечения новых клиентов и удержания старых. Для этого используются лояльные условия банковских продуктов, снижение процентных ставок, а также оптимизация и удобство обслуживание. Для обеспечения последнего была разработана онлайн система интернет-банкинг. Она делает работу с банковскими услугами максимально удобной и быстрой. В данной статье поговорим о том, что такое интернет-банкинг, какие он имеет особенности, а также как к нему подключиться.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.

В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.

Особенности интернет-банкинга.

Несомненно, удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.

За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг идет как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако, большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.

В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:

1. Создание валютных счетов.

2. Проверка баланса.

3. Управление картой:

4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.

5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.

6. Осуществление переводов.

  • С карты на карту;
  • Физическим лицам;
  • Юридическим лицам;

7. Осуществление платежей различного рода:

  • Оплата мобильной связи, интернета, домашнего телефона и телевидения;
  • Квитанции ЖКХ;
  • Оплата государственных услуг;
  • Пополнение электронных кошельков;
  • Погашение кредитов;
  • Оплата штрафов;
  • Оплата транспорта и путешествий;
  • Покупки в интернет магазинах;
  • Оплата счетов;
  • И другие.

8. Создание шаблонов.

9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.

10. Заказ справок и выписок онлайн.

11. Смена тарифов банковского обслуживания.

Стоит отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный компьютер.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

  1. Логин и пароль для авторизации.
  2. Интернет подключение.
  3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайс с поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
  4. Мобильный телефон, привязанный к карте или открытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого он является.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученного СМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать им пользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинет предельно проста.

Насколько безопасен интернет-банкинг?

В свою очередь, онлайн сервис устроен таким образом, что вся информация хранится в базах данных банка, а все вычислительные процессы происходят на его серверах. Клиенту же через веб-интерфейс или мобильное приложение предоставляется итоговая информация. А также, посылать ряд команд через функциональные кнопки. Как следствие, основная степень защиты обеспечивается силами самого банка и является крайне надежной.

Читайте также:  Что происходит с банком

Тем не менее, вероятны случаи утечки информации и потери аккаунта и денежных средств. Как правило, это происходит по вине самого клиента. Поэтому в первую очередь о соблюдении мер безопасности следует думать ему.

Повышенное внимание и следование простым правилам при пользовании банковскими продуктами может исключить возникновение негативных последствий.

Для этого необходимо:

  • Использовать лицензионное программное обеспечения, программы защиты от вирусов и официальные приложения.
  • Использовать сложные пароли на вход в сервисы.
  • Для доступа к интернет-банкингу использовать только официальные сайты банков.
  • Проверять наличие защищенного соединения при подключении к сайту https.
  • Не разглашать персональные данные, логин и пароль, даже сотрудникам банка.
  • Игнорировать звонки, СМС, электронные письма с просьбой код подтверждения, пароль и другую конфиденциальную информацию, а также не переходить по ссылкам из писем.
  • Привязанный к счету или карте телефон должен быть оформлен на самого клиента, а не на третьих лиц, родственников, а также знакомых.
  • Не пользоваться общественными сетями для доступа в личный кабинет. Например, в кафе, торговом центре, метро и т.д.
  • В случае утери или кражи пластиковой карты или мобильного телефона незамедлительно информировать об этом банк.
  • При платежах через интернет пользоваться только проверенными сервисами и платежными системами.

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

  • Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
  • Бесплатное предоставление услуги;
  • Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
  • Экономия времени;
  • Наличие всего необходимого функционала;
  • Высокая степень защиты.

Интернет банк: что это такое, и как подключить услугу?

Анастасия Мелкова / 2019-10-21 10:49:58 2019-12-09 14:30:39

Интернет банкинг как услуга появилась на территории России немногим больше 20 лет, а именно в 1997 году. С тех пора она прошла множество трансформаций от дистанционного управления счетом по телефону до полноценного обслуживания клиентов в сети Интернет. Какие сегодня преимущества имеет эта технология дистанционного обслуживания перед посещением стационарного отделения банка?

Интернет банкинг: что это?

Интернет банкинг – это самостоятельное управление и контролирование личного банковского счета клиентом, а также получение им полноценного банковского обслуживания, осуществляемого с помощью подключения к интернету.

Иными словами – клиент может производить различные необходимые ему банковские операции с помощью интернет-соединения через планшет, компьютер или смартфон без посещения стационарного банковского отделения. Для этого необходимо иметь в своем гаджете браузер или, если есть такое предложение от банковского учреждения, специальное приложение.

Интернет банкинг впервые в мире появился в США еще в 80-х годах, но, к сожалению, не приобрел популярность из-за того, что проведение таким способом банковских операций считалось мало защищенным. Но, пройдя долгий и тернистый путь с множеством трансформаций, онлайн банкинг обрел доверие у своих пользователей, что подтверждает статистика – 90% совершеннолетнего населения Западной Европы и Америки стали активными клиентами удаленного банка. В России количество пользователей насчитывает больше 15 миллионов.

Интернет-банк: возможности

Интернет банкинг не зря обрел такую популярность: с его помощью клиент может пользоваться практически всеми банковскими услугами онлайн, не покидая дома. Основными из них являются:

  • возможность отслеживать операции по счету, такие как: проведенные платежи, оставленные задолженности, ошибочные платежи, зачисление денег на счет, а также его актуальный баланс. Такой контроль расходов и доходов в стационарном отделении банка чаще всего является платной услугой, с помощью же интернет-банкинга она стала бесплатной;
  • осуществлять перевод денег на другие счета. Это действие возможно как между клиентами одного банка, так и других, просто зайдя в раздел ”Переводы”. Стоит заметить, что перевод денег за границу также возможен, в особенности для клиентов платежных систем Visa или Mastercard. Также, с помощью интернет-банкинга можно отменить ошибочный платеж намного быстрее, чем через стационарное отделение.
  • производить платежи за товары, коммунальные и другие услуги, а также пополнять мобильные счета и оплачивать полученные займы на карту. После возможно также просматривать их историю, или создать шаблоны для быстрой оплаты, что очень удобно, а также экономно – комиссия за такие операции может быть меньше, чем в отделении банка;
  • совершать платежи по кредитным картам, а также кредитам;
  • пополнять Киви-кошелек;
  • осуществлять конвертации валют;
  • управлять деньгами на электронных кошельках: например, выводить Яндекс.Деньги или средства с киви;
  • открывать депозитные вклады, а также их пополнять;
  • отправлять заявки на открытие банковских карт, к примеру именной карты или мультивалютной карты. Также с помощью интернет банкинга можно закрыть карту в банке или заблокировать утерянную банковскую карту, а также перевыпустить карту по истечению срока годности. При этом некоторые виды пластика можно получить не только в отделении банка, а и с помощью курьера в любом удобном для клиента месте;
  • узнать состояние своей кредитной истории и бонусного счета на банковской карте.

Также с помощью интернет-банкинга возможно подключать различные услуги, такие как смс-банкинг, смс-оповещение о совершенных операциях кредитной и дебетной картами, настроить автоплатежи и тому подобные.

Как пользоваться интернет-банкингом?

Чтобы стать пользователем интернет банкинга, для начала необходимо иметь банковский счет, а также привязанную к нему карту. Увы, предоплаченные карты обычно лишены возможности подключения к интернетбанкингу. Но, если у вас имеется иная карта, то следующими шагами необходимо:

  • войти на сайт выбранного банка;
  • найти и кликнуть на окошко “Интернет-банкинг”;
  • зарегистрироваться, введя логин и пароль.

Пароль и логин можно получить непосредственно в отделении банка от их сотрудника при оформлении любой карты или создать самому. Для этого в большинстве случаев требуется ввести номер банковской карты, а также паспортные данные или слово-пароль, который до этого был записан в банковском учреждении сотрудником в систему. Возможно, потребуется ввод и других данных – все зависит от конкретного кредитора.

После всей необходимой введенной информации банк вышлет специальный код-подтверждение на номер мобильного телефона, чтобы защитить карту от мошенников. Этот код необходимо будет ввести в соответствующее окошко и, если проверка будет пройдена успешно, банк вышлет логин и пароль, который позже можно будет изменить самостоятельно.

Обратите внимание, что чаще всего для работы с интернет-банком необходимо, чтобы банковская карточка была привязана к номеру мобильного телефона, что обычно осуществляется в отделении банка. При смене номера лучше сразу же обратиться в банковское учреждение – без этого действия пользование онлайн-банком станет невозможным.

Безопасность интернет банка

Чтобы пользование интернет-банкингом было максимально безопасным, банковские учреждения имеют в своем арсенале множество средств защиты от мошеннических действий, основными из которых являются:

— одноразовые пароли, которые возможно получить на мобильный телефон (3d-Secure) или непосредственно в банкомате. Без подтверждения пароля проводить какие-либо банковские операции не будет возможным. Такая мера безопасности является одной из самых распространенных;

— электронная цифровая подпись, которая чаще всего используется при работе банков с компаниями, но также и для обычных клиентов;

— флеш-генераторы одноразовых паролей, подключаемые к usb-порту компьютера или ноутбука. Такие небольшие устройства банки предлагают купить или же взять в аренду.

Помимо этого, банковские учреждения могут принимать и дополнительные меры безопасности. К примеру, часто вводится ограниченное время длительности сессии. Это означает, что если пользователь не производит никаких действий в течение некоторого времени – чаще всего 10-15 минут – то страница онлайн банкинга будет автоматически закрыта. Для возобновления пользования необходимо будет заново пройти регистрацию.

Также некоторые банки вводят ограничения использования онлайн-банком. К примеру, войти в его систему и осуществлять платежи и переводы возможно только с того компьютера или другого устройства, с которого это было произведено впервые. Либо ограничивают максимальную сумму, на которую можно рассчитывать, желая снять деньги с киви.

Стоит понимать, что какие бы меры безопасности не были использованы банком, самому пользователю необходимо придерживаться определенных правил. К примеру, изменять пароли для входа не реже, чем раз в три месяца и не пользоваться интернет-банком во время подключения к Wi-Fi в общественных местах. Также при потере или краже мобильного устройства, необходимо сразу же сообщать об этом через call-центр банка для того, чтобы мошенникам не удалось снять деньги с заблокированной карты и счета, а компьютеры и другие гаджеты всегда проверять на наличие вредоносных ПО.

Как видно, интернет банк сегодня имеет огромную популярность, наравне с бесконтактными картами, займами по смс, смарт-часами и другими гаджетами. Не удивительно, ведь можно просто и безопасно получить доступ практически ко всем банковским инструментам в любое время суток и в любом месте, только подключившись к Интернету. Огромная экономия времени, денег и сил, легкость и простота использования – вот главные преимущества. Почему бы ими не воспользоваться?

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Ссылка на основную публикацию