Для чего нужна банковская карта - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Для чего нужна банковская карта

Что такое дебетовая карта

Банковские пластиковые карты прочно вошли в нашу повседневную жизнь и активно вытесняют бумажные деньги. Прежде всего это удобный финансовый инструмент для безналичных расчетов как в сфере услуг и в обычных магазинах, так и онлайн на интернет-сайтах. При этом с карты всегда можно снять наличные деньги – непосредственно в банке или через банкомат.

Чтобы понять, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной карты, определим основные характеристики этих финансовых инструментов. Если объяснить простыми словами, что такое дебетовая карта, то это карта, на которой хранятся собственные средства клиента. Точнее, на счету в банке, который к ней привязан. На кредитной карте находятся деньги банка, которые он кредитует своему клиенту, то есть дает право использовать их в течение какого-то периода времени. Это платная услуга, за которую банк берет определенные проценты.

Так называемую зарплатную карту – разновидность дебетовой – открывают для клиента в рамках зарплатного проекта. Работодатель п еречисляет на нее заработную плату своего сотрудника.

За обслуживание дебетовых карт и проведение по ним операций банки берут плату. Как правило, это небольшая сумма. Ее размер зависит от пакета предоставляемых услуг и привилегий. За обслуживание дебетовых карт Ситибанка оплата чаще всего не взимается.

Для чего нужна дебетовая банковская карта

Данное платежное средство обладает множеством преимуществ:

Удобство. Это первая из причин, зачем нужна карта. Любую сумму, даже довольно крупную, всегда можно иметь под рукой. Срок – до 5 лет;

Свобода расчетов. Становятся возможными практически любые расчеты и покупки, посещаете ли Вы магазин лично или предпочитаете совершать покупки на сайте. Для оплаты коммунальных платежей, штрафов и налогов не потребуется даже выходить из дома. Можно ли расплачиваться в дебетовой картой в небольших торговых точках, следует уточнить у продавца.

Надежность. Банковская карта оснащена современным надежным чипом. Кроме того, к ней можно подключить систему оповещений, а значит, контролировать все операции по ней в любое время, что дает дополнительную уверенность. В случае выявления подозрительной активности или утери карты ее следует сразу же заблокировать, позвонив на горячую линию банка.

Выгода. Дебетовые бонусные карты позволяют с выгодой пользоваться бонусными программами банка и его партнеров.

Мировой охват. Пользоваться картами крупных иностранных банков выгодно в том числе и за границей – так, снятие наличных с дебетовой карты Ситибанка в любых банкоматах может быть совершенно бесплатным, а дополнительный счет к ней может быть открыт в одной из 10 мировых валют.

Простота оформления. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалисты Ситибанка проконсультируют Вас по телефону о том, какие документы нужны для оформления дебетовой карты Ситибанка, а также ответят на Ваши вопросы.

Как активировать карту Ситибанка

Кнопка активации находится в верхнем правом углу сайта. Вы всегда можете активировать Ваше платежное средство через мобильное приложение или интернет-банк.

Введите номер карты, ее срок действия и дату Вашего рождения в полях формы активации.

Введите случайный код для подтверждения операции и нажмите кнопку «Далее».

На второй странице формы потребуется ввести персональный ПИН-код для Вашей карты – произвольную комбинацию из 4 цифр.

Для активации карты вся предоставленная информация должна быть подтверждена путем введения пароля, который Вы получите по SMS. Сразу после ее подтверждения Вам поступит SMS-оповещение о результате активации.

Как пользоваться Вашей картой

Благодаря технологии бесконтактной оплаты (MasterCard PayPass или Visa payWave) Вам больше не требуется вставлять карту в терминал. Расплачиваясь ею в розничной точке, можно просто приложить ее к терминалу, даже не доставая из кошелька.

Если сумма к оплате не превышает тысячи рублей, то вводить ПИН-код вообще не потребуется, что очень удобно для небольших расчетов.

Для оплаты покупок в сети интернет потребуется предоставить данные по Вашей карте, включая код CVV, который находится на оборотной стороне.

Не совершайте покупки на неверифицированных сайтах!

Как узнать номер счета дебетовой карты

Номер счета требуется для совершения денежных переводов на карту. Узнать его можно несколькими способами:

посмотреть в Вашем экземпляре договора или в личном кабинете;

запросить информацию в отделении банка (предъявив паспорт);

Что такое дебетовая карта простыми словами: для чего нужна и как выбрать

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой. Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное — как выбрать наиболее выгодную.

Дебетовая карта — что это простыми словами

Дебетовая карта — это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта — это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

    Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки; Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий; Снятия наличных в банкоматах; Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

    Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту. Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой. Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент. Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку. Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах. Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться. Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

    VISA; MasterCard; Maestro; American express; МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

    Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д. Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант; Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

Читайте также:  Как узнать банк по бик

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

    Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой. Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий. Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит. Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения. Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Всю информацию о дебетовых картах можно найти на официальных сайтах банков. Обязательно изучайте ее, и в случае возникновения каких-то вопросов — смело пишите в комментарии. Отвечу всем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что значит дебетовая карта

Практически каждый второй россиянин получает зарплату на пластиковую карту банка. Многие, по ошибке, называют зарплатные карты кредитками. А ведь у них на руках не что иное, как дебетовая карточка, предназначенная для хранения личных средств. Если вы еще не знаете что представляет собой дебетовая карта и какие у нее есть важные отличия от кредитки, тогда обязательно дочитайте статью, в ней вы найдете ответы на свои вопросы.

Подробнее про дебетовую карту

Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за товары и услуги, за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, закрепленном за банковским пластиком. То есть, это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты вашего труда (заработная плата). Чаще всего, дебетовые карты открываются именно по зарплатному проекту, причем ваше предприятие само выбирает банк, заключив соответствующий договор на обслуживание.

Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Для чего нужна дебетовая карта?

Пожалуй, основная функция дебетовой карточки — сохранять имеющиеся на ней сбережения. То есть, это то, о чем мы говорили, дебетовая карта — это электронный кошелек. Оформляют такую карту для следующих выплат: зарплата, стипендия, пенсия и даже социальные пособия.

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

  • карта заменяет обычный кошелек, с ней вы можете совершить любые покупки;
  • вероятность потерять карту в разы ниже;
  • если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать ее счет, а позже обратиться в банк и получить новую.

Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

  • бонусы и кэшбек;
  • участие в акциях и скидках;
  • зачисление процентов на остаток, что позволит весьма выгодно накапливать собственные сбережения без оформления обременительных депозитов.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Виды дебетовых карт

Основным отличием всех дебетовых карточек является их принадлежность к одной из платежных систем. Среди них выделяют 5 видов систем: Виза, Мастер кард, Маэстро, Амэрикан экспресс и МИР. Причем самыми популярными международными картами являются Visa и Mastercard, а для тех, кто не планирует международные поездки и его вполне устраивает современная отечественная система, подойдет карта МИР.

Другое же весомое отличие, набор дополнительных настроек, предложенных каждой из систем. Да и стоимость открытия той или иной карты в различных банках может существенно отличаться.

Поэтому прежде чем сделать выбор изучите все предложения, подходящие под ваши критерии отбора.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой. Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж. Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

Заметим, чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты.

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку. При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца. А вот в случае с картами «Молодежными» было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день.

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Что значит — карта не активна?

Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий.

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

  • бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
  • возможность обналичивать карту без комиссионных;
  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
  • оформить карту может каждый обратившийся человек.
  • на карту устанавливается бонусная программа.

К недостаткам же отнесем:

  • отсутствие возможности взять в долг;
  • значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.
Читайте также:  Куда можно пожаловаться на банк русский стандарт

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Для чего нужна банковская карта

Зачем нам нужны банковские карты?

Банковская карта – это пластиковая карта, выданная финансовым учреждением, держатель которой может использовать ее для доступа к собственным финансовым ресурсам: к таким, например, как текущий счет, кредитная линия или депозитный вклад. То есть банковские карты бывают разных видов, но об этом мы с вами поговорим в следующий раз. Так вот, обслуживание банковских карт могут осуществлять лишь те организации, которые являются членами платежных систем (VISA или MasterCard).

Теперь давайте посмотрим, как функционируют банковские карточки. Системы MasterCard и VISA в последние годы развивались очень стремительно, благодаря чему они на сегодняшний день предлагают конечным пользователям довольно таки качественные услуги.

Каждый человек, имеющий в своем портмоне банковские карты, знает, что, если он, например, берет с собой в туристическую поездку «пластик» с логотипом MasterCard, то он может беспроблемно воспользоваться им в любой стране у того продавца, который тоже имеет метку MasterCard.

Это гарантированное универсальное принятие банковских карт предоставляется потребителям благодаря правилу, которое требует от продавца принимать к оплате весь «пластик» от системы MasterCard, предъявляемый при покупке.

Продавцам, в свою очередь, гарантирована оплата за такие покупки, несмотря на то, знают они клиента или нет.

В этом процессе держатели банковских карт имеют дело с финансовыми учреждениями, которые их выдают, а продавцы – с финансовыми учреждениями, которые их обслуживают.

При этом банк-эмитент клиента и обслуживающий банк предпринимателя могут быть, а могут и не быть одной и той же финансовой организацией.

И стоит запомнить – держатели банковских карт и продавцы не имеют непосредственного отношения к системам MasterCard или VISA (только лишь к своим банкам).

После того, как покупательная трансакция проведена между клиентом и продавцом, клиент должен, разумеется, уплатить банку за эти покупки. Существует много типов отношений между клиентами и банкирами – в зависимости от того, как, в конце концов, они рассчитываются с банком. Ниже приведены три типичных примера таких отношений:

  • клиент ежемесячно получает от банка счет, который он должен полностью оплатить – это принято называть платежной картой;
  • клиент ежемесячно получает от банка счет, который он может либо полностью оплатить, либо какая-то часть останется неоплаченной (как открытое продолжение необеспеченного кредита) – это принято называть кредитной картой;
  • банк автоматически списывает сумму задолженности с текущего или депозитного счета клиента (по каждой трансакции или через какой-то определенный интервал времени, например, ежемесячно) – это принято называть дебетовой картой;

Несмотря на то, является ли банковская карта платежной, кредитной, дебетовой или иного типа, если она имеет бренд MasterCard или VISA, все будет работать в один и тот же способ в обеих системах (когда речь идет о клиенте и продавце). Единственная разница заключается лишь в том, каким образом клиент будет рассчитываться за покупку с банком.

Таким образом, кем бы вы ни были и какой бы стиль жизни вы бы не вели, существующие банковские карты удовлетворят все ваши потребности.

Миллионы людей уже используют банковские карты, ведь это надежнее и удобнее, чем носить с собой наличные деньги, кроме того, их можно применять, чтобы приобретать товары и услуги во всем мире – по почте, телефону, заказывать в сети Интернет или покупать в обычных магазинах.

Банковские карты пользуются огромным признанием во всем мире, благодаря чему во всем мире возникла очень крупная глобальная сеть банкоматов, которые предлагают доступ к наличности в местной валюте. Кстати, в отличие от «налички» банковскую карту можно быстро аннулировать или заменить (как бы далеко вы не были от своего банка).

Как пользоваться банковской картой

В современном мире сложно представить себе жизнь без пластиковых банковских карт. Есть карточки для студентов, пенсионеров, работников предприятий, депозитные, кредитные и многие другие.

Однако их классификация и область применения остаётся для многих чем-то непостижимым и сложным. Давайте учиться основам применения пластиковых банковских карт.

Для чего нужны банковские пластиковые карты

В первую очередь, пластиковые карты банка предназначены для безналичного расчёта. А вот как их использовать это дело каждого.

Банковские карты используют:

  1. Для начисления пенсии, зарплаты, стипендии. Это удобный способ как для самого получателя карты – не нужно стоять в очереди за получением денег, так и для самого банка.
  2. Для хранения или накопления средств. Если это депозитная карта, то, согласно договору вы имеете некоторые ограничения на использование ваших средств на карте, но вы всегда сможете проследить (через банкомат или интернет) состояние баланса и процентов, которые есть на данной карте.
  3. Для получения кредита. Кредитные банковские карты выдаются практически всем желающим. Лимит, который вы можете взять в долг (в банкомате или в кассе отделения банка) у каждого разный. Вы можете снять необходимую сумму, и на карточке отобразится ваш долг, который вам необходимо будет погасить. Так же не забывайте, что банки обязательно выставят проценты за использование их средств.
  4. Для оплаты покупок/услуг. Практически любую пластиковую карту можно использовать для оплаты услуг и покупок в магазинах. Как правило, заведение указывает на входе, что они имеют терминал (куда вставляют карту для списания средств) Visa и MasterCard, которыми можно воспользоваться для оплаты.
  5. Для оплаты услуг и покупок за границей. Согласитесь, это удобно, ведь брать с собой в поездку кругленькую сумму денег как-то не очень приятно – могу и украсть. А вот имея деньги на карточке – вы сохраните их даже в случае потери банковской карты. Её вы всегда сможете восстановить в вашем банке.
  6. Для хранения валюты. Если у вас есть валюта, то вам могут открыть специальную пластиковую карту именно для валюты. Считайте это отсеком для денег в кошельке.
  7. Для получения и отправки денежных переводов. Удобно с помощью карты получать или отправлять деньги за/из-за рубеж (-а). Ведь нет необходимости нести множество купюр по улице, где потенциально можно их потерять. Просто приходите в отделение банка (а иногда можно и через интернет) с пластиковой картой банка и отправляете или получаете через менеджера и кассу деньги. При желании в банке можно и обналичить часть или всю сумму (если вы получили деньги и они вам нужны наличными, а не на карте).
  8. Другое. Использование банковских карт может быть самым разным в зависимости от нужд клиента и возможностей банка. Обычно, о всех вариантах использования карт можно узнать в отделении банка или на их сайте.

Как пользоваться карточкой

  1. Банкомат. Что бы пользоваться банкоматом, необходимо вставить карточку в отверстие для приёма карт. Если после вставки карты в отверстие для приёма карт вам не предлагается ввести пин-код, а карту не затягивает в аппарат, значит, вы вставили её не той стороной. Следует поэкспериментировать и запомнить, в каком положении необходимо её вставлять.

Можно для удобства поставить на карточке стрелку маркером, чтоб знать какой стороной её вставлять. Первый раз можно попросить показать вам, как пользоваться картой банка в банкомате у менеджера, который вам её выдал. После того как карточка вставлена в аппарат, вам необходимо ввести пин-код. Его вы сами придумывали, когда вам выдавали карту и наверняка он где-то записан.

Введя его правильно, вы попадаете в меню. Можно выставлять настройки, смотреть акции и т.д. Если вам это нужно – разберитесь подробнее. В большинстве же случаев вам понадобится только 2 пункта: «Запросить баланс» и «Получить и вывести наличные». Чтоб узнать, сколько денег на карточке нажмите кнопку «Запросить баланс» и сумма вам покажется на экране банкомата.

Если нужно снять деньги, то нажмите «Получить и вывести наличные» и укажите сумму, которую хотите снять, и ещё раз введите пин-код. Далее, банкомат начислит вам указанную сумму (если она есть на карте) и вы сможете забрать её в отверстии для получения денег. После этого нажмите «Завершить операцию» и заберите банковскую карточку. Старайтесь не забывать карточку в аппарате.

Оплата услуг и покупок. Для оплаты карточкой банка необходимо, чтоб на ней была сумма, которая вам понадобится для оплаты услуг или товаров. Зайдя в магазин (или место получения услуг), обратите внимание, можно ли расплатиться у них, используя банковские карты. Можно спросить на
кассе.

Но, если речь идёт о городской местности, то практически все кафе, рестораны, салоны, автозаправки, магазины, гипермаркеты и т.д. принимают оплату картами банка. Получив услугу или подойдя на кассу в магазине с товаром, дождитесь, пока вам посчитают стоимость услуги или покупаемого товара.

После оглашения суммы – протяните карту кассиру или администратору, который озвучивал сумму, и ожидайте, пока он вставит её в терминал. После чего необходимо ввести пин-код на малом пульте ввода (вам его предоставят) для подтверждения оплаты. После чего вам дадут ваш чек и карточку, а на чеке-копии попросят расписаться и оставят себе.
Переводы.

Для того чтоб отправить или получить денежный перевод необходимо прийти с карточкой в отделение вашего банка и с менеджером вместе провести эту операцию. Карточка должна быть при вас. Так же пароль (пин-код) карты.

Итог

Таким образом, мы узнали, как пользоваться банковской картой. Ещё мы узнали, зачем нужны эти карты, и какие преимущества они имеют.

Следует отметить, что для отдельных операций необходимо заводить отдельную карточку. Например, с пенсионной карточки (помимо получения пенсии) вы сможете оплачивать услуги и покупки, но взять кредит у банка вы не сможете через неё.

Или же, кредитной картой вы сможете брать установленный лимит кредита, оплачивать услуги и т.д., но получить на неё пенсию, стипендию или зарплату не получится.

Таким образом, у вас может (и должно) в перспективе быть несколько карт разной направленности.

Есть много нюансов и тонкостей в обращении с картами банка, как, впрочем, и их разновидностей, однако, тех знаний, которые были предложены выше достаточно, чтоб совершать самые распространённые действия с пластиковыми карточками.

Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Читайте также:  Как перевести спасибо от сбербанка на мтс

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.
  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

Ссылка на основную публикацию