Что происходит с банком - Carmoneynv.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Что происходит с банком

СитуацияЧто происходит с топовыми банками и пора ли беспокоиться

Отвечаем на вопрос, сколько денег безопасно хранить в одном банке

Владельцы Бинбанка обратились к Центробанку с просьбой ввести в организации временную администрацию. Таким образом, под контроль государства может попасть уже второй (после «Открытия») частный банк из топ-15. Совладелец Бинбанка Микаил Шишханов объяснил ситуацию тем, что не рассчитал бизнес-силы. Теперь меры финансового оздоровления также могут применить к «Рост банку» и «Бинбанку Диджитал», которые находятся в управлении Шишханова.

The Village поговорил с экспертами финансового сектора и выяснил, чего ждать клиентам крупнейших банков и как обезопасить свои сбережения.

Что происходит с Бинбанком

По мнению экспертов, проблемы Бинбанка, как и «Открытия», связаны со слишком агрессивным развитием и невысоким качеством активов, в то время как спрос на кредиты и покупательная способность людей снижаются. При этом Центробанк заинтересован в том, чтобы не допустить панику среди клиентов, поэтому при его финансовой поддержке Бинбанк продолжит выполнять свои обязательства. Если сложности продолжатся, он, вероятно, перейдет под контроль ЦБ.

Евгений Давыдович
председатель правления Бинбанка

Бинбанк продолжает работу в обычном режиме и выполняет все обязательства перед клиентами, в том числе перед вкладчиками — без промедления. Акционеры и вся команда банка при поддержке ЦБ прилагают максимум усилий для обеспечения бесперебойной работы банка для всех клиентов во всех регионах присутствия.

Александра Краснова
главный редактор «Сравни.ру»

Если случится санация, то для клиентов ничего не изменится — банк продолжит работать в штатном режиме: проводить платежи, выдавать вклады и взимать деньги за кредиты. Но, скорее всего, банку будет труднее развивать новые технологии — совершенствовать мобильное приложение и так далее.

Александр Баулин
управляющий активами «Церих Кэпитал Менеджмент»

Вероятность отзыва лицензии у Бинбанка небольшая. Как и «Открытие», «Бин» имеет слишком большую базу депозитов физлиц, да и активов юридических лиц тоже немало. Банкротство банка может вызвать цепную реакцию банкротств в разных секторах экономики, а этого Центробанк допустить не может. Переход еще одного частного банка под контроль ЦБ приведет со временем к постоянной докапитализации, что мы видим на примере ВЭБ и «Россельхоза». Это, конечно, печатание денег и девальвация рубля, но это жизнь, а не смерть.

Отток средств клиентов обычно происходит на слухах и панике, и обращение в ЦБ говорит, что он уже произошел. Новость о санации может временно ослабить отток.

Стоит ли ждать проблем в других банках

В середине августа менеджер компании «Альфа-Капитал» разослал клиентам письмо с предупреждением о рисках в «Открытии» и Бинбанке, а также Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Впоследствии «Альфа-Капитал» назвал рассылку частным мнением аналитика, не соответствующим действительности. Несмотря на подтвердившиеся у половины списка проблемы, в пресс-службе компании заявили The Village, что позиция «Альфа-Капитала» не изменилась.

Как сообщил The Village анонимный финансовый аналитик, поведение котировок акций и облигаций свидетельствует об опасении инвесторов, что Московский кредитный банк повторит судьбу «Открытия». Однако, по мнению экспертов, пока внешних признаков проблем у МКБ и Промсвязьбанка нет, а реальное положение дел известно только их владельцам, топ-менеджменту и Центробанку.

В свою очередь, ситуация с Бинбанком может стать прецедентной: ранее регулятор спасал только банки из числа системообразующих, к которым Бинбанк, в отличие от «Открытия», не относится. И если Центробанк согласится на санацию, это может спровоцировать аналогичные просьбы со стороны других кредитных организаций.

При этом специалисты отмечают явную заинтересованность государства в консолидации банковского сектора. Так, в 2013 году в России действовало 859 банков, а по итогам 2016 года осталось 575. По некоторым прогнозам, в отдаленном будущем банков останется всего пара сотен. Сейчас же Центробанк тестирует Фонд консолидации банковского сектора, позволяющего оздоравливать крупные банки класса too big to fail, не приводя к разрастанию госсектора.

Пресс-служба Московского кредитного банка

Банк не испытывает проблем с ликвидностью и на прошлой неделе был включен в список системно значимых банков Центробанка.

Наталья Смирнова
гендиректор компании «Персональный советник»

Если обратиться к письму «Альфа-Капитала», в зоне риска они оценивают МКБ и Промсвязьбанк, но оба банка входят в банки системной значимости ЦБ. Так что если мнение аналитика «Альфа-Капитала» подтвердится, то эти банки может ждать судьба «Открытия» — значит, это точно санация.

Наталья Романова
главный редактор портала Banki.ru

Банковская система России живет в состоянии кризиса уже много лет. Сейчас очередное обострение кризиса, которое коснулось крупнейших российских частных банков. Мы являемся свидетелями начала серьезной перекройки банковского сектора.

Несмотря на заявления главы Сбербанка Германа Грефа и председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной о недопустимости огосударствления банковской системы, мы видим обратное. «Открытие» и «Бин» входили в топ-3 крупнейших частных банковских групп России. Доля государства в системе будет расти, а экономическая и политическая ситуации не способствуют тому, чтобы эти банки после санации приобрели частные российские или иностранные инвесторы.

Что делать клиентам

Как отмечают специалисты, клиенты Бинбанка и других крупных банков, скорее всего, не пострадают, поскольку Центробанк не может допустить их банкротства. Однако эксперты советуют держать в одном банке деньги в пределах страховой суммы — не более 1,4 миллиона рублей. При этом гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что клиентам госбанков системной значимости не о чем беспокоиться, даже если сумма свыше 1,4 миллиона рублей.

Александра Краснова
главный редактор «Сравни.ру»

Есть универсальное правило — держать в одном банке не больше 1,4 миллиона рублей. Эта сумма застрахована государством, и ее вернут в случае проблем у банка. Обязательно нужно сохранять все документы об открытии вклада. А если вы его пополняли, то брать выписку с новой суммой вклада. Это необходимо на случай, если ваш вклад выведут за баланс (то есть деньги примут, а в реестр вкладчиков не включат). Такие ситуации случались. Тем, у кого были сохранены документы, вклад в итоге возвращали.

Вклад в банке даже сейчас можно сравнить с полетом на самолете. Аварии случаются, но это по-прежнему самый надежный способ хранения денег.

Какие изменения коснутся банков в России?

Сегодня многих наших читателей интересует вопрос о том, что будет с банками в 2020 году в России? В этом обзоре мы постараемся подробно рассказать вам о том, что же будет происходить в ближайшее время в банковском секторе, и как это отразится на рядовых гражданах.

Что происходит с банковской сферой?

Как известно, экономические кризисы в стране довольно ощутимо бьют по всем – мелким и средним предпринимателям, потребителям, небольшим местечковым фирмам, но более всего тяжесть такого периода ощущают на себе представители банковской сферы.

Из-за того, что простые граждане теряют работу или ощущают нехватку заработной платы, они перестают приобретать дорогостоящие продукты и услуги, а также пользоваться предложениями банков.

Отметим, что свои собственные средства для выдачи кредитов физическим лицам, коммерческие банки берут у ЦБ РФ, который кредитует их под ключевую ставку, которая установилась сейчас на уровне 7,75% годовых. Именно от нее отталкиваются компании, обозначая свой собственный процент для потребительских и жилищных займов для населения, подробнее на страницах нашего сайта.

Чем выше этот процент, тем менее выгодным будет кредитование, и тем больше процент доходности будут предлагать по вкладам. Делается это для того, чтобы банки могли «нарастить» свои активы и иметь возможность расплачиваться по своим обязательствам.

К сожалению, не все из них имеют рациональную инвестиционную политику и денежные средства в достаточном количестве для того, чтобы оставаться «на плаву». Многие из них пускаются в сомнительные операции, проводят «отмывание» денег и всячески способствуют привлечению денежных средств от вкладчиков, а потом объявляют себя банкротами, скрываясь с деньгами в неизвестном направлении.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Массовый отзыв лицензий

2015-2017 годы были отмечены для банковского сектора массовыми «зачистками», которые проводились по указанию главы Центрального Банка России. За последние несколько лет было закрыто более 200 компаний.

Делается это для того, чтобы сократить количество проблемных и неликвидных банков, которые наносят ущерб, как отдельным гражданам страны, так и её экономике в целом, когда речь заходит о компенсации средств по вкладам. Какая сумма сейчас считается застрахованной, читайте здесь.

С другой стороны, идет весьма интересный процесс укрупнения банков, когда небольшие компании, особенно региональные, исчезают, и их клиенты вынуждены переходить на обслуживание в более крупные коммерческие организации. А те, в свою очередь, зачастую предлагают более высокие проценты по кредитам, и сниженные ставки по вкладам.

Какие банки лишились лицензии в 2020 году:

  1. Бинбанк,
  2. Еврокапитал-Альянс,
  3. Камчаткомагропромбанк,
  4. Международный расчетный банк,
  5. Радиотехбанк,
  6. Роскомснаббанк,
  7. РТС-банк.

Вот список самых надежных банков РФ:

Как определить, является ли банк, в котором вы обслуживаетесь, надежным?

К сожалению, единого инструмента и критерия надежности финансовой компании не существует. Можно сказать лишь одно – государственные учреждения, т.е. компания, где часть акций принадлежит государству, имеет больше шансов остаться “на плаву”, нежели остальные фирмы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если банковская организация, в которой вы храните свои деньги, получаете зарплату или имеете кредит, внезапно вводит лимиты на снятие наличных, выдает вклады только по предварительному запросу или сокращает график работы, то это может быть первым звоночком для беспокойства. В данном случае необходимо проверить – не проводится ли в этом учреждении проверки от Центробанка?

Как это сделать? Проще всего – через официальный сайт ЦБ РФ, вам нужен раздел “Справочник кредитных организаций”, где вы просто по названию ищите нужный вам банк. Если там появится информация о проводимой проверке, то мы рекомендуем вывести свои деньги со счетов как можно скорее.

Читайте также:  Как узнать свой пароль от карты сбербанка

Если к тому времени получение наличных становится невозможным – оформляйте перевод на счеткарту в другом банке. Сделать это можно как из Личного кабинета в режиме онлайн, так и при личном обращении в офис, перед этим нужно открыть счет и получить его реквизиты. Как это сделать для Сбербанка, рассказано здесь.

Информация на текущий год

Многие задаются вопросом о том, сколько же банков останется в 2020 году? Мнения экспертов по данному вопросу расходятся, называется лишь приблизительная цифра в 370-400 компаний.

На сегодняшний день продолжают свою работу на рынке 429 банков. За прошлый год прекратили деятельность 77 компаний. Планируется, что в конце этого года массовая чистка финансового сектора закончится, и останется не более 400 учреждений.

Если вы планируете сделать крупное денежное вложение на депозит, то мы рекомендуем для этих целей выбирать крупные, проверенные годами учреждения. Не стоит гнаться за высокими ставками, которые предлагают молодые фирмы и всевозможные кооперативы – их вклады могут быть не застрахованными, и создаваться они могут на короткое время, чтобы потом исчезнуть с вашими деньгами.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

А что на счет кредитов? Они как выдавались, так и продолжают предлагаться физическим и юридическим лицам. Если у вас возникли проблемы с отказами, то нужно искать причину происходящего.

Все банковские компании сейчас ужесточили требования к заемщикам, а потому получить как раньше быстрый займ только по паспорту можно будет только в МФО, а вот потребительскую или ипотечную ссуду смогут взять только надежные клиенты с подтвержденной платежеспособностью и хорошей кредитной историей.

Чтобы находиться в курсе событий о том, что же будет с банками России в 2020 году, мы рекомендуем вам периодически посещать наш сайт, где будут публиковаться самые последние данные о том, что происходит в экономике нашей страны.

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Государство клятвенно обещает вернуть деньги в случае ликвидации банка, но во первых – сумма возмещения в таком случае меньше полутора миллионов, во вторых – сегодня пообещали, а завтра передумали. Многие еще отлично помнят, как большинство из обещаний власти обернулись пустым пшиком, в следствии процессов политических, которые простой человек предсказать не в состоянии. Конечно понимаю, что в сегодняшней ситуации вкладывать в российские банки – может быть рискованно, но все же… Если поделить активы на части, страхуемые государством и поместить в разные банки – будет ли это безопасным?

В этом списке самых надежных банков России почему присутствуют несколько учреждений, финансовая позиция которых несколько уязвлена или попросту банкротов. “Открытие” “Бинбанк”, “АкБарс” еще недавно переставали выплачивать сбережения гражданам, просили помощи у государства, выводя все средства за рубеж. Но агрессивная реклама, призывающая вкладывать в эти конторы активно крутится во всех СМИ.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Буквально не давно видела данные о закрытых организациях. Но не предала этому значение. Получается сейчас и правда многие закрывают. Тогда мне кажется было бы честным заранее предупреждать вкладчиков о грядущем закрытии. Ведь многие хранят там свои сбережения на черный день (чаще похороны). А если организацию закрывают, и получается не будет возможности получить всю свою сумму или я не правильно поняла?

Вот я хочу сделать новый депозит ближе к концу года. На что мне обращать внимание если выбирать из большого списка банков? Я не гонюсь за высокими процентами, но не хотелось бы рисковать – вдруг только положишь и лицензию отзовут, потом опять бегать и ждать еще пару недель. Может кто помочь с таким вопросом? Или проще отнести все в Сбер и ВТБ – они же точно надежные и не сгорят?

Кто надежный? Группа Бинбанка? Читали последние новости? Обратились за санацией! А это между прочим 5 место в рейтинге по вкладам населения! И что делать сейчас например мне? Всю жизнь коплю на квартиру, договор заканчивается 29 сентября, а 20 объявляют о необходимости санации. Куда бежать? Стоит ли сейчас снимать деньги или до 29 числа успею? Не хочу потерять проценты за год

Кто знает. Если у вас сумма по лимитам от АСВ, то не думаю что вам нужно спешить, а лучше подождать. Если ни чего не произошло с ним, то думаю тогда лучше подождать окончания вклада.
В любом случае это крупное финансовое учреждение.
На перспективу в будущем лучше открывать депозиты в топовых финансовых учреждениях. Да процент маленький, но зато он из числа топовых.

Надеюсь, Русский Стандарт будет среди тех, кто закроется как можно скорее! Сегодня наконец закончились мои дела с их коллекторами и всем этим банком. За почти год я уже устала нервничать, бояться коллекторов, работников банка, приставов которые приходили с утра и будили, и орали, и звонили. Я не знаю, сколько бы еще продолжались звонки домой, на работу, родителям, даже подруге моей!! И объявления на подъезд клеили, и на соседей давили и рассказывали им все, что я такой неплательщик, это просто был беспредел и ужас, я сидела на успокоительных уже. Меня спасли только антиколлекторы: консултировали, помогли справиться со звонками, занимались документами, судами, я им постоянно звонила, и они каждый раз меня успокаивали, что все получится. Я в начале не очень верила, что все получится, когда до такого доходит, уже кажется, что это невозможно, и выхода нет совсем. А так мы и штрафы убрали, и пени снизили, и звонить коллект. мне почти сразу перестали, так с них еще и моральный ущерб востребовали. И мне сделали так, чтобы я могла отсрочить платежи и платить не столько, сколько хочет банк, а сколько я реально могу. И вот сегодня я все погасила!! Смело сдаю помощников – Кредитофф. нет и лично Полину Деменчук! Сюда точно можно обратиться даже в невозможной ситуации, и они помогают, говорят, не даалеко первое дело с Русским стандартом! Искренне желаю им прогореть и закрыться!

А как же быть людям, которые уже имеют долгосрочный займ в банке, а он исчез. Обязательства перед этим банком перейдут к другому? Как узнать к какому?
Есть ли какая-нибудь система уведомления клиента в таком случае? Что будет с % ставкой? Куда обращаться в случае нарушения прав клиентов таких банков, они же ни в чем не виноваты. И платили все в срок….

С 13-го года “будет закрыт каждый пятый банк”… довольно пугающая информация, но как же обезопасить себя, есть ли какая-то стратегия, позволяющая не сесть в лужу, не оказаться клиентом того, самого “пятого” банка и минимизировать риски? Надо думать, что крупные банковские структуры этот процесс не коснется, вот здесь их список можно посмотреть https://kreditorpro.ru/nadezhnost-bankov-rossii-po-rejtingu-centrobanka-na-etot-god/

Дима, к сожалению, предсказать развитие финансовой ситуации сейчас невозможно. Слишком часто меняется политическая обстановка, как и валютные курсы. Вы правильно думаете, что депозиты и карточные счета стоит держать в крупнейших банках (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк), но открывать депозиты можно и у их конкурентов. Агентство страхования депозитов гарантирует защиту ваших средств на сумму до 1,4 млн руб. Эти деньги вам вернут даже после ликвидации банка.

Просто работайте в таком случае с наиболее крупными финансовыми организациями, которые стабильно работают многие годы. Выбирайте Сбербанк, так как он в последние годы хорошо себя зарекомендовал, можно не беспокоиться о том, что его в одночасье закроют по крайней мере в ближайшие десять лет это точно. А с мелкими финансовыми организациями лучше вообще не сотрудничать.

Что происходит с банком

Когда 15 августа аналитик «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов разослал VIP-клиентам свою ныне знаменитую записку о проблемах в банках так называемого московского кольца, трудности, испытываемые крупными российскими банками, были широко известны. Но мало кто тогда мог предположить, что 6-й и 11-й по размеру активов банки в стране рухнут и будут спасены Банком России, а банковский кризис выведет с рынка организации, чьи активы превышают 10% банковской системы России, за исключением Сбербанка.

Сегодня, когда скоротечный кризис, судя по всему, остался позади (насколько можно судить, Банк России намерен перейти от потенциально «коррупционногенной» схемы санаций к спасению проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора), стоит оценить его причины и задуматься о перспективах развития российской банковской системы в ближайшие годы.

На мой взгляд, банковский кризис в России, который, собственно, длится уже несколько лет и жертвами которого стали почти 400 банков, был практически неминуем и порожден четырьмя основными обстоятельствами.

Во-первых, вся идеология банковского бизнеса была ориентирована на быстрый экономический рост, изобилие инвестиционных проектов, высокую норму прибыли и, соответственно, готовность привлекать дорогие деньги. Начиная с 2013–2014 годов, однако, экономика вошла в полосу стагнации, а затем и спада. Наиболее прибыльные сферы оказались окончательно огосударствлены; потребительский спрос сократился; строительство стало балансировать на грани рентабельности. Банки столкнулись с массой случаев обращения взыскания на залоги, которые из-за изменившейся стоимости активов не могли компенсировать потери в ссудном портфеле. От экономики, в которой условия диктовал кредитор, произошел переход к такой, где на коне оказывался надежный заемщик, но в условиях стагнации у него не было шансов расширить производство и, соответственно, потребности в кредитах. Стагнация фондового рынка и снижение доходности по долговым бумагам государства добавили штрихов к печальной картине. На этом фоне ужесточение регулирования ограничивало банки в ряде операций и увеличивало издержки ведения бизнеса.

Читайте также:  Как продлить зарплатную карту сбербанка

Во-вторых, существенно возросла стоимость фондирования. После 2014 года практически прекратилось иностранное кредитование, а сами обязательства стали намного более обременительными из-за девальвации рубля. Как следствие, многие частные банки переключились на привлечение с внутреннего рынка сверхдорогих денег, возможность безрискового вложения которых была минимальной (классическим примером здесь выступает банк «Югра»). Система страхования вкладов сыграла скорее негативную роль в накачке таких банков ликвидностью, так как государственные гарантии позволяли вкладчикам не анализировать степень рискованности своих вложений. В результате в российской банковской системе образовался огромный пузырь излишне дорогих вкладов, который даже сейчас не выглядит окончательно сдувшимся, потому наверняка преподнесет массу сюрпризов.

В-третьих, в условиях ухудшившейся конъюнктуры банки стали центральным элементом финансовых злоупотреблений. Речь идет и об обналичивании средств и отмывании денег, и о выводе их за рубеж, а также о безлимитном финансировании проектов собственников банков, и о сговоре собственников и клиентов о совместном хищении средств. Опять-таки Банк России со своей программой санации также сыграл тут не лучшую роль, так как предпринимавшиеся им меры позволяли рекапитализировать банки и возвращать средства крупным клиентам, хотя размещение их было заведомо связано с излишними рисками (тут на память приходят «Роскосмос» и Фондсервисбанк, «Ленэнерго» и «Балтийский», а также другие подобные случаи). Возможность для собственников и топ-менеджеров безнаказанно покинуть страну (достаточно взять хотя бы случаи Андрея Бородина из Банка Москвы и Георгия Беджамова из Внешпромбанка) только стимулировала подобное поведение финансистов.

Наконец, в-четвертых, нельзя не принимать в расчет излишне рискованную, даже без признаков какого-либо нарушения закона, бизнес-стратегию некоторых предпринимателей, которые сочли, что время кризиса идеально подходит для быстрой экспансии. Банковская группа «Открытие» все последние годы развивалась за счет неуемного поглощения конкурентов: Щит-банк, РБР, «Свердловский губернский», Новосибирский муниципальный — то была «мелочь». Потом пошли «Траст», Номос-банк, «Петрокоммерц» и Ханты-Мансийский банк. Всего за неделю до фактического банкротства «Открытие» отправило в ФАС заявку на приобретение одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов — «ЛУКОЙЛ-Гарант», так что владельцы бизнеса не собирались менять свой стиль поведения на рынке. Учитывая, что во многих случаях приобретение банков, некоторые из которых были в сложном финансовом положении, финансировал Банк России через АСВ, стоит признать ЦБ частично ответственным и за эту проблему.

Иначе говоря, большинство причин текущего банковского кризиса являются достаточно объективными, и практически в каждой из них имеется элемент, привнесенный надзорными органами.

Сегодня можно констатировать, что с 2013 года по лето 2017-го Банк России, санировав 35 банков и ликвидировав 346, потратил на данный процесс астрономические 2,7 трлн руб., что почти равно дефициту федерального бюджета России за 2016 год и составляет половину от текущего объема резервных фондов правительства. В результате многие «упакованные» для санации банки снова вернулись в ведение Банка России уже через фактическое банкротство крупнейших банков типа «Открытия» и БИНа. Урок стоимостью в 3,5% ВВП пошел впрок, и, как мы уже отметили, теперь оздоровление банков будет вести Фонд консолидации банковского сектора. В основной своей идее фонд повторяет действия Минфина США и Федерального резерва, опробованные, и вполне успешно, в 2008 году, когда государство приобретало контроль над финансовыми институтами, налаживало их деятельность, расчищало завалы и затем продавало их на рынке (от реализации данной схемы применительно к корпорации AIG американский бюджет получил в 2008–2012 годы $23 млрд прибыли).

Последствия драматических событий осени 2017 года кажутся мне довольно предсказуемыми. С вводом в действие новой схемы и выделением Банком России «Открытию» и БИНу сумм, сопоставимых с потраченными на оздоровление банковской системы за несколько предшествующих лет, появляется новый механизм предотвращения проблем, и он будет задействован еще не раз. Поэтому, скорее всего, трудности санируемых банков не станут триггером проблем даже в близких им Промсвязьбанке и МКБ, и в целом на банковской рынок вернется относительное спокойствие. В отличие от многих экспертов, ожидающих до конца 2017 года новую волну банкротств, я сторонник более мягкого сценария. Банк России, судя по всему, не будет жалеть средств для спасения значимых кредитных учреждений, продолжая выкашивать небольшие банки, чей уход с рынка никакого серьезного кризиса спровоцировать не может.

Если пытаться взглянуть на более отдаленную перспективу, она не выглядит столь же радужной. Мне кажется крайне сомнительным, что регулятор сможет в ближайшие годы вывести на рынок то же санированное «Открытие» в попытке продать его хотя бы с минимальной прибылью (напомню: по состоянию на конец сентября ЦБ влил в банк более 1 трлн руб., тогда как в начале года, до появления всех ныне очевидных проблем, «Открытие» оценивалось рынком в $3,92 млрд, или почти в 4,5 раза меньше). Значит, расходы на прямую санацию в конечном счете либо будут переложены на бюджет, либо профинансированы за счет эмиссии, либо частично компенсированы продажей санированных банков госбанкам. Зачистка мелких банков также приведет к перетоку вкладов и счетов в контролируемые правительством финансовые структуры.

Нарастание конкуренции, цифровизация бизнеса и заинтересованность клиента в максимально широком круге предоставляемых услуг также будет работать в пользу крупнейших банков, как правило, предполагающих существенное госучастие. Итог понятен: к началу 2020-х годов, когда нынешняя волна реформирования банковской системы в России будет в целом завершена, она окажется намного более устойчивой, нежели сегодня, но станет практически полностью государственной, какой, представляется мне, будет и большая часть отечественного «бизнеса».

ЦБ объяснил, что случилось с Промсвязьбанком

Решение о санации Промсвязьбанка принял в четверг совет директоров Банка России, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

Что произошло

В конце мая этого года закончилась инспекционная проверка Промсвязьбанка, рассказал Поздышев. Это была комплексная проверка: в течение лета проверки шли еще в Автовазбанке и «Возрождении» – все банки контролируют братья Алексей и Дмитрий Ананьевы. К концу лета был подведен общий итог оценки финансового положения банков группы и собственники и менеджмент банка были ознакомлены с актом проверки — им была предъявлена информация о необходимых резервах к формированию, сообщил Поздышев. Банк был проинформирован о 104 млрд руб. резервов к доформированию, кроме этого, и о дополнительных резервах, которые появились в результате оценки дистанционного надзора, но не были подкреплены формально документами, рассказал Поздышев.

«Возрождению» нужно было доформировывать меньше 1 млрд руб. резервов, Автовазбанку — около 15 млрд руб., сообщил он.

Инвесторы Промсвязьбанка потеряли 87%

После этого с собственниками и менеджментом банка велись переговоры по поиску решения, говорит Поздышев. Вариантов было несколько для такого крупного и системно значимого банка, но вариант отзыва лицензии был исключен. Изначально шли переговоры о самостоятельных возможностях собственников исправить ситуацию с капиталом — банку был предъявлен недостаток капитала около 200 млрд руб.

Собственники стали предлагать планы повышения финансовой устойчивости, их было несколько, но все они основывались на двух идеях, рассказал Поздышев: дать банку значительную отсрочку по доформированию резервов (не менее трех лет) и пополнение капитала банка за счет прибыли. ЦБ эти планы не принял по двум причинам: у регулятора нет законодательной возможности дать такую рассрочку без применения механизма старой санации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а пополнить капитал из прибыли банка не вышло бы, поскольку прибыль банк генерировал в основном за счет роспуска резервов.

Резервы в 104 млрд руб. банк доначислил на этой неделе — в среду, подтвердил Поздышев. Предписание было получено банком в понедельник, сказал он.

Вместе с предписанием о резервах ЦБ ограничил Промсвязьбанку проведение операций. Пока банк не находится под операционным контролем ЦБ, такие ограничения нужны, чтобы не было попыток вывода активов или существенной трансформации баланса, объяснил Поздышев.

Исторически рыночный банк

У каждого проблемного банка своя история: когда Промсвязьбанк создавался и начинал функционировать, он не был нацелен на кредитование собственников, исторически он выдавал рыночные кредиты, рассказал Поздышев. Но, начиная с кризиса 2008 г. и завершая кризисом 2014 г., большой портфель рыночных кредитов стал проблемным, сообщил зампред ЦБ. После чего собственники банка выбрали стратегию, которая многим частным и нечастным банкам вполне понятна: проблемные предприятия или стройки стали забираться в счет долгов и переводиться на баланс банка или компанию собственников, говорит зампред ЦБ.

ЦБ ввел временную администрацию в Промсвязьбанк

Из банка рыночного он стал превращаться в банк, который в основном финансирует собственников, констатировал Поздышев. «Экспозиция на бизнес собственников превышает капитал банка», — сказал он, добавив, что формально банк соблюдает нормативы.

Второй источник проблем — субординированные инструменты, которые, по мнению ЦБ, в определенной степени финансировались и финансируются самим банком, сказал Поздышев. Всего субордов у банка около 100 млрд руб., возможно, не все финансировались банком, уточнил он. На какой-то объем субордов в содержательном плане — т. е. для пополнения капитала — рассчитывать будет нельзя, сказал он.

Третий элемент — санация Автовазбанка, сказал зампред ЦБ. Автовазбанк меньше, чем в других санированных группах, является проблемой. Но он тоже нуждается в докапитализации, говорит он.

90 дней до продажи

Поздышев сообщил, что ЦБ видел сделки, которые прошли на Московской бирже с акциями банков накануне объявления о санации банка. Всего таких сделок прошло на 16,5 млрд руб. — был продан и куплен пакет примерно в 10% акций банка. Пенсионные фонды продали акции Промсвязьбанка и приобрели его облигации, рассказал Поздышев. «Мы считаем, что эти сделки должны быть рассмотрены в ходе тщательного расследования с точки зрения того, кто все-таки был покупателем, кто продавцом и на какие средства эти сделки финансировались», — сказал Поздышев. Нужно будет проводить расследование о возможном использовании инсайдерской информации, добавил он. В чем был смысл сделок для пенсионных фондов, понятно: облигации в случае финансового оздоровления не списываются, указал он.

Читайте также:  Как перевести деньги через банкомат сбербанка

Акции и облигации Промсвязьбанка резко подешевели

ЦБ рассчитывает, что оценка финансового состояния банка и его докапитализация пройдут достаточно быстро, рассказал Поздышев, — в пределах трех месяцев. В первую очередь, в силу того, что ЦБ сразу переходит ко второму этапу финансового оздоровления — банк сразу находится под оперативным контролем управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора. Для ускорения процесса и с учетом данных законодательством возможностей ЦБ принял решение перейти сразу ко второму этапу, сказал Поздышев.

На этом полностью финоздоровление банка не заканчивается, но банк начнет соблюдать нормативы, говорит он, и в пределах шести месяцев санация банка будет завершена.

«Возрождение» ЦБ счел финансово устойчивым. Но братьям Ананьевым действительно придется его продать: из-за санации Промсвязьбанка к ним будет предъявлено требование снизить долю до уровня ниже 10% в капитале «Возрождения», сообщил он. На это у них есть 90 дней, добавил Поздышев.

Временная администрация управляет банком всего несколько часов, пока рано говорить о том, будут ли востребованы иные активы собственников. Дистанционно мы не видели попыток вывода активов, последние сделки нуждаются в расследовании, уточнил он. После подтверждения временной администрации, что все платежи взяты под контроль, ограничения будут сниматься, подытожил Поздышев.

Русские своих бросают. Почему обанкротился ВТБ Банк

ВТБ стал первым обанкротившимся банком с российским госкапиталом. Что произойдёт с кредитами и депозитами банкрота

ВТБ Банк так и не дождался помощи от российских собственников. В банке уже работает временная администрация, почти 60 000 вкладчиков получат от Фонда гарантирования компенсацию в пределах 200 000 грн.

Формальная причина неплатежеспособности – банк хронически не выполнял нормативы ликвидности и не имел четкого плана решения этой проблемы, отмечают в Нацбанке. Трудности у финучреждения начались гораздо раньше: большая часть его кредитного портфеля не работала, банк практически не получал процентных доходов.

Усугубило ситуацию решение суда по иску ряда компаний, связанных с Игорем Коломойским, которым ВТБ, Сбербанку и Проминвестбанку как финучреждениям с российским государственным капиталом было запрещено распоряжаться своими активами.

По информации LIGA.net, поездка СЕО украинского ВТБ Константина Вайсмана в Москву на переговоры с менеджментом материнской структуры не принесла результата: российский государственный ВТБ Банк отказался давать «дочке» живые деньги.

Один на один с банкротством

Явные проблемы у ВТБ банка начались в начале месяца. 5 ноября банк ввел 10% комиссию и лимиты на снятие наличных, через неделю ее увеличили до 25%. 13 ноября НБУ признал банк проблемным и потребовал у него план выхода из кризиса ликвидности.

По информации собеседника LIGA.net в НБУ, там уже тогда понимали, что банк придется признавать неплатежеспособным, поскольку переговоры топ-менеджмента украинского ВТБ с российским собственником провалились. Собеседник в Фонде гарантирования отметил, что временная администрация начала подготовку к возможному заходу в банк еще в начале ноября.

Читайте также

Почему банк признали неплатежеспособным только сейчас? «Мы должны действовать по закону и не можем выходить за рамки 75, 76 и 77 статей Закона о банках и банковской деятельности», – отметила в комментарии LIGA.net замглавы НБУ Катерина Рожкова.

Эти статьи устанавливают формальные критерии признания банка проблемным и неплатежеспособным и описывают процедуру последующей ликвидации. В Нацбанке неоднократно критиковали их за несовершенство формулировок.

НБУ получил план от ВТБ 20 ноября, но в нем не было конкретных шагов по решению вопроса ликвидности, отмечает собеседник в Нацбанке. «Они писали, что в январе, возможно, начнут продавать активы. Нас такое объяснение не устроило. До 26 числа банк должен был дать гарантии, что поддержка ликвидности будет», — уточняет он.

Российский ВТБ мог помочь украинской » дочке » : у группы достаточно средств, чтобы поддержать десять банков размером с их банк в Украине, отмечает член исполкома Украинского общества финаналитиков Виталий Шапран.

«Это можно было сделать и с помощью кросс-сделки: либо через «дочки» других российских банков в Украине, либо через частные европейские банки, – предполагает Шапран.

За день до официального банкротства ВТБ российский банк выпустил релиз, в котором обвинил украинские власти в «узаконивании» попыток рейдерского захвата его украинской дочки Коломойским. «Мы оставляем за собой право обратиться в международный суд за взысканием с Петра Порошенко средств, потраченных на покупку у него в 2006 году банка Мрия, на базе которого был создан украинский ВТБ», — добавили в российском госбанке.

По информации собеседников LIGA.net, знакомых с ходом переговоров, топ-менеджмент московского ВТБ изначально не хотел вливать в украинскую «дочку» живых денег. Россияне настаивали на том, чтобы проблему ликвидности банк закрывал с помощью инструментов рефинансирования НБУ.

Хронические боли

По данным на конец третьего квартала, на балансе ВТБ оставалось около 209 млн грн ликвидных средств. На текущих счетах клиенты банка держали 1,540 млрд грн. Еще 2,137 млрд грн — срочные депозиты населения и юрлиц.

У ВТБ и раньше были проблемы со свободными средствами: банк регулярно не выполнял два из трех нормативов ликвидности Нацбанка и работал с регулятором по особой программе приведения показателей в норму. В октябре ВТБ перестал выполнять план, отмечает собеседник LIGA.net в НБУ.

Еще одна большая проблема: в этом году у ВТБ сильно упали поступления от процентов по кредитам. За первый квартал банк получил 17 млн грн процентного дохода, с начала года – 32 млн грн.

В начале 2018 года банк провел дорезервирование на 3,1 млрд грн по непокрытому кредитному риску (фактически — кредиты, которые не обслуживаются), который ранее не отображался в балансе. В Нацбанке объясняют эту операцию переходом на новые правила учета МСФО 9. В итоге из общего кредитного портфеля банка в 21,710 млрд грн на момент банкротства ВТБ не обслуживались 18,404 млрд грн или 84,8%.

Последнего источника заработка банк лишился после иска компаний Коломойского: на балансе у него оставалось инвестиционной недвижимости на 2,553 млрд грн, в начале года было 3,714 млрд. Эта недвижимость – залоги, которые ВТБ принимал на баланс в счет непогашенной задолженности, уточняет глава аналитического департамента Concorde Capital Александр Паращий.

Решением от 5 сентября, Апелляционный суд Киева наложил арест на акции ВТБ, Сбербанка и ПИБа в качестве обеспечения по судебному разбирательству в Гааге, в котором группа Приват требует от России компенсации за активы, потерянные в Крыму. Банкам запретили самоликвидироваться, проводить реорганизацию, а также продавать все движимое и недвижимое имущество, напоминает адвокат АО Colares Ирина Кепич.

Что получит Фонд гарантирования

Временную администрацию в ВТБ банке возглавляет уполномоченная Фонда гарантирования Юлия Заболотная. Ликвидация банка, по закону, должна начаться через месяц.

Основной актив банка, которым будет управлять Фонд – недвижимость. Из общей суммы инвестиционной недвижимости на балансе ВТБ в 2,5 млрд грн больше половины приходится на пять крупнейших объектов в Киеве, Харькове и Черкассах.

Банк серьезно сократил масштабы деятельности после санкций СНБО весной 2017 года. У него осталось 6 работающих офисов по всей Украине (в 2017 году было 29), валовый кредитный портфель юрлиц (работающие кредиты + зарезервированные NPL) с начала 2017-го сократился на 16,3 млрд грн до 20,970 млрд. На ипотеку приходится 491,330 млн грн, на потребкредитование – 247,861 млн.

Согласно отчету банка за 3 квартала 2018, 36% всей задолженности приходится на две группы заемщиков. По информации источника LIGA.net в банке, речь идет прежде всего о долгах нардепа от Народного Фронта Дениса Дзензерского (группа компаний Веста). По данным издания Наші Гроші, депутат должен ВТБ около $300 млн.

Из всего кредитного портфеля юрлиц банка обслуживается только 3,178 млрд грн. Среди физлиц (общий портфель 740,726 млн грн) в дефолте находится 82,7% заемщиков.

По статистике Фонда гарантирования, после захода в банки временной администрации обслуживать обязательства прекращают 97% добросовестных должников. Чтобы взыскать такие долги напрямую или за счет залога, Фонду, как правило, приходится идти в суд. Только после решения в его пользу залоговое имущество или права требования по NPL-кредитам могут быть проданы. По данным замглавы Фонда гарантирования Светланы Рекрут, в прошлом году Фонд продавал активы банков банкротов в системе Prozorro со средним дисконтом 73%.

В пассивах портфель депозитов физлиц ВТБ Банка сократился за год на 1,2 млрд грн до 1,552 млрд грн, юрлиц – с 1,012 млрд до 584,3 млн грн. На текущих счетах у граждан оставалось 422 млн грн, у юрлиц – 1,118 млрд грн. По данным из отчета ВТБ за третий квартал, 40% всех средств или 1,263 млрд грн принадлежит 10 крупнейшим клиентам.

Около 2 млрд грн в обязательствах банка – это кредиты членов Группы ВТБ. Отказываясь спасать украинский банк российские собственники фактически отказались и от этих денег, считает Шапран из УОФА.

Фонд гарантирования выплачивает возмещения только физлицам и физлицам-предпринимателям в пределах 200 000 грн. По данным НБУ, под этот критерий подпадают 59 100 человек, которым выплатят 942,7 млн грн. Выплаты остальным зависят от того, как будут продаваться активы банка.

Ссылка на основную публикацию